Что значит целевое использование ипотеки

10.04.202211.04.2022 admin 0 Comments

Виды кредитования и условия оформления ипотеки

Ипотека – это вид сделки, когда банк предоставляет клиенту целевой кредит на приобретение конкретной недвижимости под залог имущества, находящегося в его собственности. При этом должник сохраняет возможность владеть и пользоваться домом или квартирой, выступающей в качестве гарантии выполнения клиентом своих обязательств. В случае их невыполнения кредитор вправе вернуть средства, выручив их от реализации заложенного имущества.

Ипотечное кредитование нужно тем, кто не может приобрести жилье за наличный расчет. Большинство банковских программ рассчитано на молодые семьи и позволяет им приобрести квартиру в новостройке, не дожидаясь, когда для этого будет достаточно денежных накоплений. Часто ипотеку используют люди, не имеющие собственного жилья или желающие улучшить условия проживания, приобрести или построить загородный дом, инвестировать средства в недвижимость для получения прибыли с ее аренды.

Возрастающая популярность ипотечного кредитования обоснована несколькими факторами:

Удобство. Дорогостоящую недвижимость, на которую пришлось бы копить годами, можно получить здесь и сейчас.

Выгода. Наиболее выгодной считается краткосрочная ипотека на срок не более 5-7 лет, так как значительно сокращает переплаты. Тем, кто не имеет собственного жилья, ипотека дает возможность вносить ежемесячный платеж не за аренду чужой квартиры, а в качестве выплаты за свою собственную жилплощадь.

Необходимость. Не все могут позволить себе приобрести недвижимость за наличный расчет или воспользоваться помощью родственников в данном вопросе. Часто ипотека в Москве и других городах становится единственной возможностью получить необходимую сумму на собственное жилье.

Доступность. Ипотечное кредитование доступно большому количеству граждан, благодаря высокой конкуренции на рынке.

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

Оценить популярность кредитов на покупку недвижимости под залог другого имущества позволяет индекс ипотечного рынка. Данный индекс, разработанный специалистами «Росбанк Дом», является надежным источником аналитической информации и дает возможность увидеть изменения в количестве выданных новых кредитов. Динамика указывает на стабильное увеличение объемов ипотечного рынка. Подтверждением этой информации является наглядный график.

Виды ипотеки

Банки предлагают различные ипотечные программы, ориентированные на разные категории клиентов. Благодаря разнообразию предложений потенциальный заемщик может сделать выбор в пользу решения с наиболее оптимальными условиями. Виды ипотеки различаются типом залога, под приобретаемую или уже имеющуюся недвижимость, сроком выплат по ипотеке, суммой, первоначальным взносом, процентной ставкой по кредиту, а также другими параметрами.

Одним из ведущих предоставляющих ипотеку банков является «Росбанк Дом». Организация выдает разные виды кредитов, в том числе как под имеющееся, так и под приобретаемое недвижимое имущество, а также с возможностью использования материнского капитала, отсрочки выплат для молодых семей и т.д. Услуги банка позволяют приобрести любой тип жилья в Москве и других городах. «Росбанк Дом» предлагает простые и специальные программы, а также подключение опций и участие в акциях, которые обеспечивают клиентам дополнительную экономию. На сайте вы можете ознакомиться с несколькими готовыми и наиболее популярными программами банка:

Кредит на квартиру или долю на первичном или вторичном рынке недвижимости. Программа рассчитана на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 15% и процентной ставкой от 6,80% годовых и доступна для клиентов от 21 до 65 лет с любым гражданством.

Ипотека на квартиру в новостройке. Программа подходит для тех, кто собирается купить жилье в сданном или строящемся доме, одобренном Банком. Список квартир, доступных для приобретения с помощью ипотечного кредитования в Москве и регионах, можно посмотреть в базе аккредитованной недвижимости для ипотеки в Росбанк Доме. Предложение пользуется популярностью в частности у родителей, которые хотят купить жилье для своего ребенка.

Рефинансирование ипотеки – досрочное погашение кредита на недвижимое имущество в другом банке с уменьшением ежемесячного платежа за счет снижения ставки или продления срока выплат. Возможно рефинансирование договора, залоговым имуществом в котором указана квартира, доля или комната в апартаментах первичного или вторичного рынка недвижимости.

Целевой ипотечный кредит. Предоставляется на приобретение квартиры в сданном или строящемся многоквартирном доме, отдельного строения, в том числе с земельным участком, земли для постройки. Срок кредита также составляет до 25 лет, процентная ставка – от 7,10% годовых.

Подробнее с условиями всех программ ипотечного банка «Росбанк Дом» можно ознакомиться в соответствующем разделе сайта. Организация также предлагает специальные программы, дающие возможность:

вносить платеж по ипотеке один раз в 14 дней;

уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту на 1 или 2 года;

частично-досрочно погасить долг за счет материнского капитала и другие.

Условия и ставки

Банк «Росбанк Дом» выдает ипотечные кредиты в Москве и регионах на квартиру, дом или дачу:

трудоустроенным людям – наемным работникам или индивидуальным предпринимателям;

гражданам в возрасте от 21 года на момент подписания договора и до 65 лет на момент погашения кредита;

клиентам, готовым предоставить необходимые документы.

Первоначальный взнос на покупку готового жилья – от 5% до 50%, на строящуюся недвижимость – от 15% до 40%. Минимальная сумма ипотечного кредита составляет от 600 000 рублей в Москве и области и от 300 000 рублей в других регионах. Выдается на срок от 3 лет до 25 лет.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

дополнительная сумма на личные нужды

До 90% от стоимости залоговой недвижимости

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности. Например, для оформления ипотеки на квартиру в новостройке необходимо предоставить определенный список документов:

копии всех страниц паспорта;

копию трудовой книжки или справку по установленной форме для военнослужащих;

документы на залоговое имущество;

копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов;

согласие на обработку персональных данных.

Таковы основные условия и требования, которые делают доступными ипотечные кредиты от Банка «Росбанк Дом». Рассчитать основные параметры можно прямо на сайте с помощью онлайн-калькулятора.

Ипотека иностранным гражданам

Вопрос-ответ: как купить квартиру на аукционе?

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечная география: средние ставки по жилищным кредитам в разных странах мира

Погашение ипотеки: способы и порядок выплаты ипотечного кредита

10 необычных архитектурных сооружений в России, о которых вы могли не знать

Источник

Ипотека — условия, выгодные программы ипотечного кредитования в 2021 году

Ипотечный кредит банками выдается для приобретения жилья. Залогом выплаты становится недвижимость. Если кредит не будет погашен – квартира или дом перейдет в собственность банка. Есть одно исключение, когда деньги будут выделены не для приобретения жилья. Это целевой кредит. Он выдается под залог уже имеющегося имущества. Заёмщик сам определяет, на что ему потратить деньги. Это может быть ремонт квартиры или покупка дорогостоящего оборудования.

Банки занимаются и рефинансированием ипотечного кредита. Это значит, что банк погашает долг заемщика, выдавая ему новый кредит с более выгодными условиями (более низкая процентная ставка, более долгий срок кредитования).

В России ипотечное кредитование предлагают около ста банков. Практически у всех головные офисы находятся в Москве. Это Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Недавно началась выдача ипотечных кредитов в новом российском регионе – Крыму.

Поиск ипотеки

Ипотечный кредит 2021 — процентная ставка и сроки кредитования

Процентная ставка колеблется в среднем от 8% годовых до 12% годовых. Самую низкую процентную ставку можно получить через программы «Ипотека с государственной поддержкой». Полный пакет страхования тоже может понизить ставку. Практически все банки делают процентные скидки клиентам с зарплатными картами.

Еще один фактор, от которого зависит размер ставки – сумма первоначального платежа. Чем больше платеж, тем ниже ставка. Если денег на первоначальный взнос нет, можно оплатить его средствами материнского капитала. При условии, что он полагается семье.

Существует социальная ипотека. Для получения таковой нужно обратиться в АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Это полностью государственная организация, которая является посредником между заемщиками и банками.

Максимальный срок кредитования – 30 лет, минимальный – 1 год.

Чтобы рассчитать размер ежемесячных выплат, можно воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайтах банков онлайн. Для этого нужно ввести основные условия кредитования и стоимость покупаемого жилья.

Как получить ипотечный кредит?

Процесс оформления ипотеки довольно сложный и долгий. Общая схема получения ипотечного кредита:

Льготные программы ипотечного кредитования — условия и особенности

Сотрудничая с банками, государство стремиться поддержать некоторые категории граждан. В рамках такого партнерства в России появилось множество особых программ жилищного кредитования:

Программы ипотечного кредитования реализуются, в первую очередь, благодаря посредничеству Сбербанка. Важным преимуществом являются дополнительные гарантии правительства, которые предоставляются кредитополучателю:

Ипотека без подтверждения дохода (по упрощенной системе)

Данный продукт рассчитан на следующие целевые сегменты: на тех граждан, кто готов пойти на более жесткие условия ради срочности оформления документов – нет времени ждать, и на тот сегмент, который имеет высокий уровень дохода, который нет возможности подтвердить официально.

Условия ипотеки для пенсионеров (военных пенсионеров)

Следует реально понимать, что для пенсионера срок ипотеки составит в среднем 5-10 лет. Также следует сразу учитывать условие предоставление кредита – возраст до 65 лет при наступлении срока возврата займа и требования банка к стажу работы в годах (если они есть). Такие предложения доступны в банках: Глобэкс, Металлинвест, банк жилищного финансирования.

Однако можно найти и более приемлемые условия – возраст на момент погашения займа 70-75 лет. Максимальный — предлагает Сбербанк.

Кредитные программы существуют для различных видов жилья – на первичном и на вторичном рынке, загородные дома, возможно, с залогом уже имеющейся в собственности кредитополучателя недвижимости.

Ипотека с использованием материнского капитала

Как мы уже выяснили, суммы материнского капитала могут быть использованы:

Необходимо информировать пенсионный фонд не менее чем за 6 месяцев о намерении использовать средства материнского капитала.

Если у вас осталась только часть материнского капитала, ее нельзя использовать как первоначальный взнос по ипотечному кредитованию (только в погашение тела кредита).

Сразу определитесь, будете ли вы покупать готовое жилье либо участвовать в долевом строительстве (риски второго варианта выше, но обойдется он дешевле).

Немаловажный обязательный момент – страхование. Банки могут выдвигать различные требования – страховой займ, страхование недвижимости, страхование жизни заемщика. Обязательно уточнить условия в банке, и помните, что при страховании жизни можно вернуть неиспользованную часть страховки при досрочном погашении кредита.

Источник

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.

Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.

Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.

Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

супруги в возрасте до 36 лет;

родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;

участники программы «Дальневосточный гектар»;

граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Чтобы получить ипотеку с господдержкой, молодая семья должна предоставить:

заявление о включении в целевую программу;

копия паспортов обоих супругов;

свидетельство о браке, а также рождении детей;

решение о нуждаемости в жилом помещении, выданное органом местного самоуправления. Если субсидия нужна для погашения действующей ипотеки, решение должно быть получено до оформления кредита;

подтверждение возможности доплатить за жилье, например выписка по банковскому счету с необходимым остатком;

2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту;

если ипотеку оформили до участия в целевой программе — нужна выписка из ЕГРН на квартиру или договор строительного подряда, кредитный договор, справка об остатке долга.

Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Источник

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

1. Способы возврата кредита

Погашение Кредита осуществляется бесплатно путем перечисления со счета, открытого в ПАО Сбербанк (далее – Банк, Кредитор).

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

· Вы можете оформить постоянное поручение в бухгалтерии своего предприятия о регулярном перечислении части вашей заработной платы на свой счет по вкладу/счет банковской карты/текущий счет, открытый в Банке, с которого будет осуществляться списание денежных средств в погашение кредита. При этом вам необходимо также оформить в банке распоряжение на списание средств со счета вклада/счета банковской карты/текущего счета в погашение кредита;

· Если у вас есть банковская карта Банка, то можно, оформить письменное распоряжение на списание средств с вашей карты в погашение кредита. Достаточно один раз оформить такое поручение, и платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически перечисляться со счета банковской карты в погашение вашего кредита;

· Вы можете оформить дополнительное соглашение к договору банковского вклада/текущего счета или поручение на перечисление средств со счета по вкладу/текущего счета в погашение кредита. При заключении такого дополнительного соглашения или оформления распоряжения платеж будет ежемесячно в дату платежа автоматически списываться со счета по вкладу/текущего счета в погашение вашего кредита;

· Внесение в кассу банка наличных денежных средств с последующим зачислением на счет банковской карты, счет по вкладу, текущий счет для списания в счет погашения кредита.

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

· Вы можете пополнить счет, с которого осуществляется погашение кредита, переводом денежных средств со счетов, открытых в Банке воспользовавшись удаленными каналами обслуживания:

· Вы можете осуществить безналичный перевод из другого банка денежных средств на ваш счет * для погашение кредита, взятого в Сбербанке России;

· Вы можете пополнить счет*, с которого проводится погашение кредита наличными средствами:

· Через удаленные каналы с помощью банкоматов и информационно-платежных терминалов (ИПТ) с депозитным модулем (купюро-приемником). При этом необходимо внести средства на тот счет, который выбран вами, в качестве счета погашения кредита в кредитном договоре — счет банковской карты или счет по вкладу;

· В дополнительном офисе — через операционно-кассового сотрудника.

* Счет, к которому оформлено поручение на списание средств в погашение кредита.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

2. Возможность отказаться от получения кредита

Заемщик имеет право досрочно вернуть всю сумму кредита без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита после заключения договора потребительского кредита, но до зачисления денежных средств на счет банковской карты/текущий счет заемщика полностью или частично, уведомив об этом банк до истечения установленного договором потребительского кредита срока его предоставления.

Сроки предоставления кредита указаны в общих условиях по отдельным видам кредитных продуктов.

3. Обязанность заемщика заключить иные договоры

Договор об открытии счета (счета банковской карты/текущего счета) для зачисления и погашения кредита при его отсутствии на момент обращения за предоставлением потребительского кредита.

В зависимости от вида потребительского кредита в общих условиях может быть предусмотрена обязанность заемщика заключить дополнительные договоры. Заемщик может отказаться от заключения таких договоров, если обязанность по их заключению не вытекает из требований закона.

4. Наличие валютного риска при получении кредита в иностранной валюте

При получении кредита в иностранной валюте заемщик несет валютный риск в связи с возможными изменениями курса иностранной валюты в период действия договора потребительского кредита.

5. Порядок определения курса иностранной валюты при переводе денежных средств кредитором третьему лицу

При переводе денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком, конвертация валюты кредита в валюту перевода осуществляется по курсу, установленному кредитором на день выполнения операции.

6. Условие об уступке третьим лицам прав (требований) по договору

Заемщик имеет право запретить уступку третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита, по которому отсутствует обеспечение в виде залога объекта недвижимости.

7. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

Споры по договору потребительского кредита рассматриваются в установленном законодательством Российской Федерации порядке.

8. Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором потребительского кредита, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Неустойка уплачивается в валюте кредита. Общими условиями отдельных видов потребительского кредита может устанавливаться ответственныость за нарушение иных обязательств по договору потребительского кредита.

1. Условия кредитования

Целевое назначение кредита

· Инвестирование строительства [1] Жилого помещения

· Инвестирование строительства 1 Жилого помещения с одновременным приобретением [2] земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок), на котором строится или будет построено Жилое помещение.

Требуется подтверждение целевого использования кредита.

· Жилое помещение с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно строится или будет построено.

Требования к Кредитуемому объекту

· Кредитуемый Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

· Кредитуемый Объект недвижимости может быть оформлен:

— в собственность Заемщика/Титульного созаемщика;

— в общую собственность Титульного созаемщика и любого(ых) из Созаемщиков;

— в общую собственность Заемщика и члена(ов) его семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);

— в общую собственность Титульного созаемщика, его(ее) супруги(а) и члена(ов) его(ее)(их) семьи (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей);

— в общую собственность Титульного созаемщика и члена(ов) его семьи (семьи его супруги) (детей, в т.ч. несовершеннолетних; родителей).

Права собственности на Объект недвижимости должны быть зарегистрированы в установленном порядке в соответствии с действующим законодательством.

· Кредит не предоставляется в случае если лицо, осуществляющее строительство или продажу Объекта недвижимости, одновременно является Созаемщиком/Поручителем по кредиту.

Место предоставления кредита

В зависимости от категории Заемщика/Созаемщиков.

Минимальный срок кредитования

Максимальный срок кредитования

Минимальный размер кредита

Максимальный размер кредита [3]

Определяется на основании оценки платежеспособности Заемщика/Созаемщиков и предоставленного обеспечения и не должен превышать меньшую из величин:

· 80% (по Акции для застройщиков – 85%) стоимости иного(ых) Объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог, указанной в отчете об оценке.

Минимальный размер первоначального взноса

20% (по Акции для застройщиков – 15%) стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости.

· залог Кредитуемого Объекта недвижимости, оформляемый ипотекой в силу закона. Оформление залога Кредитуемого Объекта недвижимости ипотекой в силу договора допускается в следующих случаях:

— когда Заемщик/Созаемщики инициирует(ют) увеличение суммы выдаваемого Банком кредита в связи с возможным недофинансированием кредитуемой сделки, поскольку стоимость Кредитуемого Объекта недвижимости в договоре уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с физическим лицом, и/или в Договоре-основании приобретения земельного участка (при наличии) указана в размере меньшем, чем его реальная рыночная (оценочная) стоимость;

— при оформлении Кредитуемого Объекта недвижимости в общую собственность лиц, не являющихся Созаемщиками, с учетом требований пункта 3 настоящего Приложения;

· залог иного(ых) Объекта(ов) недвижимости (состав и ограничения, применяемые к иным Объектам недвижимости, аналогичны составу и ограничениям, применяемым к Кредитуемому Объекту недвижимости), оформляемый до выдачи кредита ипотекой в силу договора;

· поручительства платежеспособных физических лиц.

Кредиты свыше 300 000 рублей предоставляются с обязательным оформлением залога Объекта(ов) недвижимости.

На срок, установленный для оформления в залог Кредитуемого Объекта недвижимости:

ü по кредитам до 3 000 000 рублей (включительно) в качестве единственного основного обеспечения исполнения обязательств по кредитам могут приниматься поручительства платежеспособных физических лиц;

ü по кредитам свыше 3 000 000 рублей обязательно оформление в качестве основного обеспечения залога иного(ых) Объекта(ов) недвижимости, за исключением:

— кредитов, предоставляемых на участие в долевом строительстве Объекта недвижимости, строительная готовность наземной части которого 75% и более (В данном случае в качестве единственного основного обеспечения исполнения обязательств по кредитам могут приниматься поручительства платежеспособных физических лиц);

— кредитов, предоставляемых на инвестирование строительства Объекта недвижимости, прошедшего отбор в соответствии с нормативными документами Банка, определяющими процедуру отбора, оценки и мониторинга Застройщиков, Инвесторов, Кооперативов и строительных объектов (В данном случае в качестве основного обеспечения исполнения обязательств по кредитам могут приниматься:

· поручительства платежеспособных физических лиц;

· залог прав требования участника долевого строительства/прав требования по договору паенакопления, залоговая стоимость которых принимается равной:

Требования к обеспечению

· Предметом залога могут быть только земельные участки, предусматривающие возможность их использования для удовлетворения гражданами личных и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

· Объект недвижимости должен быть расположен на территории Российской Федерации и не должен быть обременен правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

· Залогодателями по договору ипотеки Объекта недвижимости/договору залога прав требования участника долевого строительства/прав требования по договору паенакопления должны выступать все собственники этого объекта (обладатели прав).

· Требования к поручителям аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

· Требования к размеру основного обеспечения:

— В случае оформления в качестве единственного обеспечения по кредиту залога Объекта недвижимости/прав требования участника долевого строительства/прав требования по договору паенакопления залоговая стоимость должна покрывать сумму кредита;

— При наличии в составе основного обеспечения поручительства платежеспособных физических лиц, размер обеспечения, в том числе, Совокупного обеспечения, должен покрывать сумму кредита и причитающихся за его пользование процентов за год.

Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки

При предоставлении кредита по технологии «Кредитная фабрика» максимальное количество:

· Поручителей с учетом платежеспособности – не более 3;

· Поручителей без учета платежеспособности – не более 5;

· Залогодателей, предоставляющих в залог иной Объект недвижимости, – не более 5, в т.ч. из них 1 юридическое лицо или 2 иных лица, не являющихся Заемщиком/Созаемщиком/Поручителем

Наличие обязательного условия оформления Закладной

Да, при наличии в составе обеспечения по кредиту ипотеки Жилого помещения, в т.ч. с земельным участком (долей в праве собственности на земельный участок), на котором оно находится (за исключением случаев его использования в качестве промежуточного обеспечения).

При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора, на срок не более чем до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (Трех) лет. Общий срок действия кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 лет.

Максимальный размер кредита 3

· 80% (по Акции для застройщиков – 85%) стоимости иного(ых) Объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог, указанной в отчете об оценке.

Минимальный размер первоначального взноса

20% (по Акции для застройщиков – 15%)стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости.

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Предусмотрена отсрочка погашения основного долга с увеличением срока кредитования.

При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора. Отсрочка предоставляется на период до достижения ребенком (детьми) возраста трех лет.

Общий срок действия кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 лет.

Требования к Заемщику

Мать (отец) из неполной семьи.

От 21 года до 34 лет (включительно)

Требования к Созаемщик(кам)

· супруги – члены Молодой семьи;

· супруги и Родитель (Родители) членов Молодой семьи;

· мать (отец) из неполной семьи и ее(его) Родитель (Родители).

Кроме того, допускается включение в состав Созаемщиков иных(ого) лиц(а):

— доход которых(ого) учитывается при расчете максимального размера кредита, и/или

— имеющих(его) право на получение денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого Объекта недвижимости (вне зависимости от их(его) платежеспособности).

Возраст Созаемщиков должен составлять от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения старшему из Созаемщиков 75 лет, за исключением одного из супругов – членов Молодой семьи, включенного в состав Созаемщиков без учета платежеспособности, ограничения по возрасту к которому не применяются, а также следующих лиц:

— одного из супругов – членов Молодой семьи, возраст которого должен составлять до 34 лет (включительно);

— лиц(а) имеющих(его) право на получение денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого Объекта недвижимости, включенных(ого) в состав Созаемщиков без учета платежеспособности, возраст которого(ых) должен составлять от 18 лет, при этом требование по максимально допустимому возрасту к данному(ым) Созаемщику(ам) не применяется.

Остальные требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Созаемщику(ам) в рамках Базовых условий продукта.

Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки.

Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита

В соответствии с разделом «Требуемые документы».

· Свидетельство о заключении/расторжении брака между супругами (за исключением неполной семьи, ранее не состоявшей в браке);

· Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (при его(их) наличии);

· Документы, подтверждающие родство члена(ов) Молодой семьи и его(их) Родителей (при принятии в расчет платежеспособности дохода(ов) Родителя(ей)):

— свидетельство о рождении;

— свидетельство о заключении/расторжении брака;

— свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.

3. Особые условия при приобретении Объектов недвижимости, строящихся с участием кредитных средств Банка

Целевое назначение кредита

• Инвестирование строительства [7] Жилого помещения

• Инвестирование строительства 10 Жилого помещения с одновременным приобретением земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок), на котором строится или будет построено Жилое помещение.

Требуется подтверждение целевого использования кредита.

Требования к Кредитуемому объекту

Объект недвижимости строится или будет построен с участием кредитных средств Банка.

С Застройщиками/Инвесторами/Продавцами, строящими/финансирующими строительство/построившими Кредитуемые(х) Объекты(ов) недвижимости с участием кредитных средств Банка (в случае реализации Объекта недвижимости Риэлтором – с Застройщиком/Инвестором/Продавцом и Риэлтором) должен быть заключен Договор о сотрудничестве, в котором определен кредитуемый Объект недвижимости.

Максимальный размер кредита 3

Определяется на основании оценки платежеспособности Заемщика/Созаемщиков и предоставленного обеспечения и не должен превышать 80% (по Акции для застройщиков – 85%)стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в Договоре-основании инвестирования строительства Жилого помещения и Договоре-основании приобретения земельного участка (при наличии)

Минимальный размер первоначального взноса

20% (по Акции для застройщиков – 15%)стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости

Способ выдачи кредита

В безналичном порядке путем зачисления текущий счет 5 Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в Банке, с одновременным перечислением суммы кредита, а также собственных средств (при необходимости) на расчетный счет Застройщика/Инвестора/Продавца на основании оформленного Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения.

· залог Кредитуемого Объекта недвижимости, оформляемый ипотекой в силу закона.

На срок, установленный для оформления в залог Кредитуемого Объекта недвижимости:

Срок рассмотрения Кредитной заявки

С даты предоставления Заемщиком/Созаемщиком(ами):

· полного пакета документов до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 6 рабочих дней;

· Пакета документов (см. раздел «Требуемые документы»), до даты принятия Банком предварительного решения о предоставлении кредита (с отлагательным условием) (с учетом п.25 настоящего Приложения)- не более:

· документов по Кредитуемому Объекту недвижимости до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 2 рабочих дней.

4. Особые условия «Ипотека плюс материнский капитал»

Требования к Кредитуемому объекту

Кредитуемый Объект недвижимости должен быть оформлен в собственность Заемщика / общую долевую собственность Заемщика/Титульного созаемщика и его супруги(а), а также его/их детей (необязательно).

Максимальный размер кредита 3

Увеличение размера кредита производится в рамках максимальной суммы кредита, рассчитанной исходя из платежеспособности Заемщика/Созаемщиков.

Минимальный размер первоначального взноса

20% (по Акции для застройщиков – 15%) стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости;

Размер Первоначального взноса может быть уменьшен на сумму, указанную в документе из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского (семейного) капитала.

Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита

· Дополнительно к пакету документов (см. раздел «Требунмые документы») предоставляется Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;

· Дополнительно к документам по Кредитуемому Объекту недвижимости представляется документ [9] (справка, уведомление и т.п.) из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского (семейного) капитала Заемщика (Титульного созаемщика)/его супруги(а).

Дополнительные документы: нет.

По продукту может быть установлена Дифференцированная процентная ставка.

При определении размера процентной ставки размер Первоначального взноса рассчитывается с учетом суммы, указанной в документе из отделения Пенсионного фонда Российской Федерации об остатке средств материнского (семейного) капитала.

Максимальный размер кредита 3

· 15 000 000 рублей/470 000 USD /340 000 EUR для кредитов на объекты, располагающиеся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области

· 8 000 000 рублей/250 000 USD /180 000 EUR для кредитов на прочие объекты

· 50% стоимости иного(ых) Объекта(ов) недвижимости, оформляемого(ых) в залог, указанной в отчете об оценке.

Минимальный размер первоначального взноса

50% стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости.

Требования к Заемщику

От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику 65 лет.

Регистрация по месту жительства

Наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации.

Суммарный трудовой стаж не менее 1 года (за последние 5 лет) при условии, что срок работы на текущем месте работы (текущем и предыдущем месте работы – в случае перехода на новое место работы в порядке перевода) на дату предоставления пакета документов в Банк составляет не менее 6 месяцев.

Наличие постоянного источника дохода

Требования к Созаемщику(ам)

В соответствии с Базовыми условиями продукта с учетом следующего:

1) требования к Созаемщику(ам), не предоставившему(им) Стандартный пакет документов (Приложение 5 к Альбому продуктов), аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику в рамках Особого условия «Жилищный кредит по двум документам» (за исключением супруги(а) Титульного созаемщика, принимаемой(ого) без учета платежеспособности);

2) требования к Созаемщику(ам), предоставившему(им) Стандартный пакет документов (Приложение 5 к Альбому продуктов), аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику в рамках Базовых условий продукта.

Требования к обеспечению

В соответствии с Базовыми условиями продукта.

Требования к Поручителям аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику в рамках Базовых условий продукта.

Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита

· документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации);

· второй документ, удостоверяющий личность – любой из следующего списка:

— удостоверение личности военнослужащего

— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти

— страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования

● Иные физические лица, включаемые в число Созаемщиков (за исключением Титульного созаемщика и его(ее) супруги(а)) и (или) Поручитель(и) с учетом платежеспособности, в обязательном порядке предоставляют Стандартный пакет документов (Приложение 5 к Альбому продуктов).

· Документы по Кредитуемому Объекту недвижимости предоставляются в соответствии с Базовыми условиями продукта.

При предоставлении кредита в рамках Особого условия «Молодая семья» дополнительно предоставляется:

· Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (при его(их) наличии);

— свидетельство о рождении;

— свидетельство о заключении/ расторжении брака;

— свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.

Срок действия продукта

На период проведения Пилотного проекта. Срок Пилотного проекта устанавливается отдельным распорядительным документом Банка.

Наличие дополнительных ограничений

В соответствии с Базовыми условиями продукта.

Кредит не предоставляется Заемщику/Созаемщикам, ранее получившим кредит на цели личного потребления в ПАО Сбербанк и/или в других кредитных организациях по данным сторонних БКИ, в течение 3 месяцев до даты подачи Кредитной заявки на «Жилищный кредит» с применением особого условия «Жилищный кредит по двум документам».

6. Особые условия «Защищенный кредит»

Требования по страхованию

Обязательное страхование жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика, с учетом следующего:

Условия выдачи Кредита

В соответствии с Базовыми условиями продукта.

В соответствии с Базовыми условиями продукта с учетом следующего.

Кредитным договором предусмотрено право Банка увеличить процентную ставку по кредиту в случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья.

Процентная ставка по кредиту может быть увеличена со второй Платежной даты после дня получения Банком информации о расторжении/невозобновлении действия страхового полиса/договора страхования и/или замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения кредитного договора по кредитам, предоставляемым на Базовых условиях продукта, но не выше процентной ставки по кредитам, предоставляемым на Базовых условиях продукта, действовавшей на момент принятия Банком решения об увеличении размера процентной ставки.

Процентная ставка по кредиту понижается до первоначально установленного уровня в ближайшую Платежную дату, следующую за днем предоставления Заемщиком/Созаемщиками документов, подтверждающих исполнение обязательства по страхованию жизни и здоровья (в случае, если Банк ранее воспользовался правом на увеличение процентной ставки по кредиту).

7. Применение особых условий

В рамках одного кредита могут быть применены одновременно несколько Особых условий с учетом следующих особенностей:

Не могут быть применены одновременно Особые условия «Жилищный кредит по двум документам» и «Ипотека плюс материнский капитал».

Взаимно дополняемые параметры (должны быть учтены одновременно все требования в соответствии с применяемыми Особыми условиями):

При одновременном применении Особого условия «Жилищный кредит по двум документам» с иным(и) Особым(и) условием(ями) параметры «Минимальный размер первоначального взноса» и «Максимальный размер кредита» определяются в соответствии с Особым условием «Жилищный кредит по двум документам».

При одновременном применении иных Особых условий (кроме «Жилищный кредит по двум документам») применяются значения указанных параметров, наиболее выгодные для Заемщика/Созаемщиков.

Параметры, определенные только одним из одновременно применяемых Особых условий (непересекающиеся параметры), применяются без изменений (если не сказано иное).

8. Требования к заемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления жилищного кредита

— Наличие гражданства РФ и постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации;

— Возраст от 21 года при условии, что срок погашения кредита наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет;

— Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы на дату предоставления пакета документов в Банк и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года (за последние 5 лет) не распространяется на:

• Заемщиков, получающих регулярный доход как минимум за последний год (на ежемесячной и ежеквартальной основе) из иных источников доходов, разрешенных законодательством (при отсутствии у них основного дохода);

9. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

Клиент предоставляет в Банк:

· Заполненное Заявление-анкета (по форме Банка);

· Документ о временной регистрации (при наличии);

· Документы по предоставляемому залогу в соответствии с требованиями Банка (при необходимости) (см.п.1.4):

ü правоустанавливающие документы;

ü документы, подтверждающие стоимость предмета залога;

ü иные документы (в зависимости от предмета залога).

· Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную плату (пенсию) на счет, открытый в Банке);

10. Требуемые документы по кредитуемому объекту недвижимости

· Договор-основание инвестирования строительства Объекта недвижимости (Договор инвестирования строительства, Договор уступки права требования, Предварительный договор инвестирования строительства, Предварительный договор уступки права требования, Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости, заключенный с Застройщиком/Инвестором).

(Предварительный договор инвестирования строительства/Предварительный договор уступки права требования не должны содержать обязательств Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет обеспечения заключения основного договора.

Обязательства Заемщика/Созаемщика(ов) по передаче Застройщику/Инвестору денежных средств в сумме выдаваемого кредита в счет оплаты прав по основному договору должны выполняться в следующем порядке:

— в случае оформления Договора инвестирования строительства – не ранее дня подписания основного договора;

Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости, заключенный с Застройщиком/Инвестором, должен содержать существенные условия основного Договора купли-продажи Объекта недвижимости, в том числе, условия для возникновения ипотеки в силу закона, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения, а также следующее:

— сведения, позволяющие установить Объект недвижимости, подлежащий передаче покупателю(ям) по договору;

— срок, в который стороны обязуются заключить основной договор купли-продажи Объекта недвижимости (данное условие не включается в текст основного договора купли-продажи Объекта недвижимости).).

Для возникновения ипотеки в силу закона в тексте Договора инвестирования строительства, Договора уступки права требования, справки о полной выплате пая, основного Договора купли-продажи Объекта недвижимости, заключенного с Застройщиком/Инвестором, должны быть указаны условия, аналогичные изложенным по Договору купли-продажи в разделе I настоящего Приложения.

При принятии в залог прав требования участника долевого строительства и оформления его в силу закона в тексте договора участия в долевом строительстве дополнительно должны быть указаны следующие условия: права требования участника долевого строительства находятся в залоге у Банка с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

· документы, подтверждающие права Застройщика/Кооператива [12] (в случае, если Кооператив является Застройщиком) на строительство Объектов недвижимости или реконструкцию Объектов недвижимости (в том числе, нежилых Объектов недвижимости в жилые) [13] :

Ø разрешение на строительство/реконструкцию;

Ø документы о государственной регистрации права собственности или права аренды (субаренды) Застройщика на земельный участок, предоставленный для строительства/реконструкции и т.п.

Если разрешение на строительство/реконструкцию Объекта недвижимости получено Застройщиком после вступления в силу Федерального закона от 30.12.2004г. №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» , дополнительно предоставляется документальное подтверждение опубликования проектной декларации в СМИ и (или) размещения ее в информационно-телекоммуникационных сетях общего пользования (в том числе в сети Интернет) или копия проектной декларации и документ от Застройщика, в котором он уведомляет о нераспространении рекламы, связанной с привлечением денежных средств участников долевого строительства для строительства/реконструкции кредитуемого Объекта недвижимости.

· разрешение на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

· передаточный акт или иной документ о передаче Объекта недвижимости Инвестору (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

· документы, подтверждающие наличие у лица, уступающего права по сделке, уступаемого права (договор инвестирования/участия в долевом строительстве) 11

· для Инвестора 11 – договор инвестирования/договор участия в долевом строительстве/договор уступки права требования (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

· документы (выписки из документов), подтверждающие(их) прием Заемщика/Созаемщика(ов) в члены Кооператива;

· документ, подтверждающий оплату вступительного взноса / справка (документ с иным названием), выданная Кооперативом и подтверждающая отсутствие просроченного платежа по оплате вступительного взноса

(в случае предоставления кредита на цели инвестирования строительства квартиры в многоквартирном доме по договору паенакопления)

· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) лица, уступающего права по сделке, на уступку права 7

· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) Инвестора на отчуждение Объекта недвижимости 7 (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

· нотариально удостоверенное заявление лица, уступающего права по сделке, о том, что на момент приобретения права он в браке не состоял

· нотариально удостоверенное заявление Инвестора, о том, что на момент приобретения права он в браке не состоял (при кредитовании на инвестирование строительства Объекта недвижимости после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

· отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости 6 в случае, если его стоимость в Договоре уступки права требования по договору участия в долевом строительстве, заключенному с физическим лицом, указана в размере меньшем, чем его реальная (рыночная) стоимость.

· нотариально удостоверенное согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу Кредитуемого Объекта недвижимости / прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления в залог и на его / их возможное последующее отчуждение 7

· нотариально удостоверенное заявление заемщика(залогодателя) о том, что на момент приобретения права собственности на Кредитуемый Объект недвижимости / заключения договора участия в долевом строительстве (договора паенакопления) он в браке не состоит(ял) [14]

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства на передачу в залог Кредитуемого Объекта недвижимости/ прав требования участника долевого строительства / прав требования по договору паенакопления

· отчет об оценке стоимости приобретаемого Объекта недвижимости при сумме кредита:

ü от 300 000 рублей по продукту «Приобретение готового жилья», за исключением программы «Ипотека с государственной поддержкой»

ü от 1 500 000 рублей по продукту «Загородная недвижимость».

v Не требуется при предоставлении кредита на цели приобретения земельного участка с одновременным инвестированием строительства/индивидуальным строительством на нем Объекта недвижимости (за исключением случаев, когда Заемщиком/Созаемщиками инициировано увеличение суммы кредита в связи с возможным недофинансированием сделки по приобретению земельного участка, на котором строится или будет построен кредитуемый Объект недвижимости, и стоимость земельного участка в Договоре-основании приобретения земельного участка (при наличии) указана в размере меньшем, чем его реальная (рыночная) стоимость, подтвержденная отчетом об оценке).

· отчет об оценке стоимости построенного Объекта недвижимости / стоимости земельного участка и построенного на нем Объекта недвижимости.

Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),

— описание условий сделки(ок) или указание на то, что сделка(и) может(гут) быть совершена(ы) за цену и на условиях по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и).

В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе должно быть отражено согласие на залог (с указанием в качестве залогодержателя Банка либо согласие передать в залог объект(ы) недвижимости любому лицу на условиях и по усмотрению супруга(и), совершающего(ей) сделку(и)) и может быть отражено согласие на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.

При ипотеке в силу закона возможно оформление согласия супруга(и) на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).

Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:

— указание лица, которому дается разрешение,

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).

В случае передачи объекта(ов) недвижимости в залог (в том числе в силу закона) в документе в обязательном порядке должно быть отражено разрешение на залог, а также может быть указано разрешение на возможное последующее отчуждение объекта(ов) недвижимости.

При ипотеке в силу закона возможно оформление разрешения органов опеки и попечительства на приобретение объекта(ов) недвижимости за счет кредитных средств Банка (с указанием характеристик объекта(ов) недвижимости).

Перечень документов может быть изменен или дополнен юридическим подразделением отделения/головного отделения/территориального банка/центрального аппарата ПАО Сбербанк, в том числе, в случае изменения законодательства.

Документы с ограниченным сроком действия, а также нотариально удостоверенное согласие супруга(и)/заявление и т.п. могут предоставляться непосредственно перед заключением договора, на основании которого возникает ипотека.

Документы, предоставленные в оригинале и необходимые для регистрации ипотеки Объекта недвижимости в государственных органах, могут быть переданы в государственный орган, осуществляющий регистрацию ипотеки, при этом требуется обязательное снятие с них копии для вложения их в кредитное досье.

11. Требуемые документы по иному объекту недвижимости

ü свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя(ей) на Жилое помещение

ü документ(ы), являющийся(иеся) основанием возникновения права собственности залогодателя(ей) на Жилое помещение (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное) (при наличии)

· выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) [17] о наличии/отсутствии ограничений (обременений) права собственности залогодателя(ей) на Жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним

· нотариально удостоверенное согласие [18] супруга(и) на передачу Жилого помещения в залог [19]

· нотариально удостоверенное заявление залогодателя Жилого помещения о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства [20]

· выписка из домовой книги или справка из жилищно-эксплуатационного органа об отсутствии зарегистрированных жильцов в Жилом помещении

· документы на земельный участок, на котором расположено Жилое помещение, указанные в разделе 7.2 настоящего Приложения (в случае если земельные отношения оформлены).

1.2. З емельный участок

ü свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя(ей) на земельный участок

ü документ(ы), являющийся(иеся) основанием возникновения права собственности/аренды залогодателя(ей) на земельный участок (договор купли-продажи, мены, дарения, аренды, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, иное)

ü отчет об оценке стоимости Земельного участка 1

· выписка из ЕГРП о наличии/отсутствии ограничений (обременений) права собственности залогодателя(ей) на земельный участок (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним 2

· нотариально удостоверенное согласие 3 супруга(и) на передачу земельного участка в залог 4

· нотариально удостоверенное заявление залогодателя земельного участка о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства 5

1.3. Дача, садовый дом, другие строения потребительского назначения, гараж, объект незавершенного строительства.

ü свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя(ей) на дачу, садовый дом, другие строения потребительского назначения, гараж, объект незавершенного строительства.

ü документ(ы), являющийся(иеся) основанием возникновения права собственности залогодателя(ей) на дачу, садовый дом, другие строения потребительского назначения, гараж, объект незавершенного строительства(договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выданное пережившему супругу, решение суда, разрешение на строительство, иное)

ü выписка из ЕГРП о наличии/отсутствии ограничений (обременений) права собственности залогодателя(ей) на дачу, садовый дом, другие строения потребительского назначения, гараж, объект незавершенного строительства (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним 2

· нотариально удостоверенное согласие 3 супруга(и) на передачу дачи, садового дома, других строений потребительского назначения, гаража, объекта незавершенного строительства

· нотариально удостоверенное заявление залогодателя дачи, садового дома, других строений потребительского назначения, гаража, объекта незавершенного строительства, о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства 5

· документы на земельный участок, на котором расположен(а)(ы) дача, садовый дом, другие строения потребительского назначения, гараж, объект незавершенного строительства, указанные в разделе 7.2 настоящего Приложения (в случае, если земельные отношения оформлены).

12. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности
на кредитуемый Объект недвижимости, залога кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование

I . Документы, подтверждающие целевое использование кредита [21] и сроки их предоставления

На инвестирование строительства Объекта недвижимости [22]

Платежные документы, подтверждающие факт оплаты стоимости Объекта недвижимости (квитанции, платежное поручение и т.п.).

В течение 6 месяцев с даты выдачи кредита (каждой его части), но не позднее 2 месяцев с даты полной (либо частичной) оплаты стоимости Объекта недвижимости (в пределах установленного нормативными документами ПАО Сбербанк срока выборки кредита).

II . Документы, подтверждающие право собственности и сроки их предоставления

На строительство Объекта недвижимости (инвестирование строительства/ индивидуальное строительство) 3

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости, оформленное надлежащим образом (может не предоставляться по кредитам на строительство машино-места в случае неоформления его в залог).

В течение 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Заемщика/Созаемщика(ов), а также иных лиц (при наличии), но не позднее наступления более ранней даты:

— 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора;

На инвестирование строительства Объекта недвижимости (после получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости)

В течение 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Заемщика/Созаемщика(ов), а также иных лиц (при наличии), но не позднее 18 месяцев с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости или не позднее 6 месяцев с даты заключения Кредитного договора в зависимости от того, какая дата наступит позднее.

На строительство Объекта недвижимости (инвестирование строительства/ индивидуальное строительство) 3

2) Страховой полис/Договор страхования; трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, Банком и залогодателем(ями) о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости 5 ) и документ, подтверждающий оплату страховой премии (за исключением земельного участка).

— 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора;

При оформлении ипотеки в силу закона

На строительство Объекта недвижимости (инвестирование строительства/ индивидуальное строительство) 3

1) Свидетельство о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости Заемщика/Созаемщиков, содержащее отметку об обременении кредитуемого Объекта недвижимости ипотекой в пользу Банка;

В течение 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Заемщика/Созаемщика(ов), но не позднее наступления более ранней даты:

— 36 месяцев с даты заключения Кредитного договора;

В течение 3 месяцев с даты оформления Объекта недвижимости в собственность Заемщика/Созаемщика(ов), но не позднее 18 месяцев с даты получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости или не позднее 6 месяцев с даты заключения Кредитного договора в зависимости от того, какая дата наступит позднее.

Вышеуказанные документы предъявляются в оригинале для снятия с них копии работником Банка и их вложения в кредитное досье (не применяется в отношении Договора ипотеки).

При наличии признаков недостоверности в документах, подтверждающих государственную регистрацию права собственности на Объект недвижимости и/или обременение его ипотекой в пользу Банка, или при отсутствии на договоре купли-продажи отметки о государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости в силу закона в пользу Банка (при ее оформлении) Заемщик/Созаемщик(и) предоставляет(ют) в Банк Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (с указанием Банка в качестве залогодержателя – при необходимости).

13. Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения Кредитной заявки

С даты предоставления Заемщиком/Созаемщиком(ами):

· полного пакета документов в соответствии с п. 24 настоящего Приложения до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 8 рабочих дней;

· Стандартного пакета документов (Приложение 5 к Альбому продуктов) до даты принятия Банком предварительного решения о предоставлении кредита (с отлагательным условием) (с учетом п.25 настоящего Приложения)- не более:

· документов по Кредитуемому Объекту недвижимости, по иному (не кредитуемому) Объекту недвижимости, предлагаемому в залог (при наличии), до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 4 рабочих дней или 5 рабочих дней в случае осуществления выезда для проверки документов по передаваемому в залог Объекту недвижимости.

Порядок выдачи кредита

В зависимости от порядка оплаты стоимости Кредитуемого Объекта недвижимости:

· единовременно на основании кредитного договора;

· частями на основании договора об открытии невозобновляемой кредитной линии.

Способ выдачи кредита

В безналичном порядке путем зачисления на текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в Банке.

Валюта счета банковской карты должна соответствовать валюте кредита.

Условия выдачи кредита

Выдача кредита (первой части кредита) осуществляется по заявлению Заемщика/ Титульного созаемщика в течение 45 календарных дней [24] с даты заключения Кредитного договора, после:

· надлежащего оформления обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору [25] ;

· предоставления страхового полиса/договора страхования на предметы залога; трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Банком и залогодателем(ями) о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости) и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии по страховому полису/договору страхования ;

· подтверждения наличия Первоначального взноса (в соответствии с Приложением 10 к Альбому продуктов);

· оформления Графика платежей (при установлении различного размера платежей до и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста в течение срока кредитования).

При предоставлении кредита частями, выборка второй и последующих частей кредита осуществляется при отсутствии просроченной задолженности по погашению ранее выданной(ых) части(ей) кредита:

· по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика в соответствии со сроками оплаты, установленными в документах из перечня Приложения 9 к Альбому продуктов, при этом срок выборки не должен превышать двух лет с даты выдачи первой части кредита. По истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается и сумма кредита по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии ограничивается фактически выданной;

· после предоставления Заемщиком/любым из Созаемщиков или при наличии в Банке платежных документов, подтверждающих факт предыдущей оплаты по Договору инвестирования строительства/Договору уступки права требования.

Ежемесячно аннуитетными платежами перечислением со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита/первой части кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем фактического предоставления кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца)

Досрочное погашение кредита или его части осуществляется без предварительного уведомления Банка по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Наличие отлагательного условия

Заемщик/Созаемщик(и) вправе предоставить в Банк в течение 60 календарных дней с даты принятия Банком предварительного решения о предоставлении кредита (с отлагательным условием) следующие документы:

· по Кредитуемому Объекту недвижимости;

· по иному (не кредитуемому) Объекту недвижимости, предлагаемому в залог.

Порядок подтверждения целевого использования кредита

Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности Заемщика/Созаемщика(ов) и иных лиц (при наличии) на Кредитуемый Объект недвижимости, залога Кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование (при необходимости), и сроки их предоставления приведены в Приложении 8 к Альбому продуктов.

Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки

· Созаемщики – не более 3-х человек, включая Титульного созаемщика;

· Поручители с учетом платежеспособности – не более 3;

· Поручители без учета платежеспособности – не более 5;

· Залогодатели, предоставляющие в залог Объект недвижимости – не ограничено.

Требования по страхованию

Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог, в соответствии с требованиями ПАО Сбербанк.

Документы, подтверждающие страхование кредитуемого Объекта недвижимости, предоставляются в соответствии с Приложением 8 к Альбому продуктов.

Возможность увеличения срока кредитования

При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора на срок до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (трех) лет.

Общий срок действия кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 (пять) лет.

Максимальный размер кредита

Ø остаток основного долга по Первичному кредиту;

Ø 80% стоимости кредитуемого Объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке.

Ø 80% стоимости иного(ых) Объекта(ов) недвижимости, указанной в отчете об оценке (учитывается только при оформлении в качестве обеспечения по кредиту залога иного(ых) Объекта(ов) недвижимости на весь срок кредитования).

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Предусмотрена отсрочка погашения основного долга с увеличением срока кредитования.

При рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора. Отсрочка предоставляется на период до достижения ребенком (детьми) возраста 3 (трех) лет.

Общий срок действия кредитного договора может быть увеличен не более чем на 5 (пять) лет.

Требования к Заемщику

От 21 года до 34 лет (включительно).

Регистрация по месту пребывания

В соответствии с п. 18 настоящего Приложения.

Ø Заемщик: мать (отец) из неполной семьи;

Ø наличие «хорошей» кредитной истории;

Ø Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Первичному кредиту.

При наличии в кредитных документах по Первичному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с оформлением, получением, сопровождением Первичного кредита возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо.

Требования к Созаемщику(ам)

• супруги – члены Молодой семьи;

• супруги и Родитель (Родители) членов Молодой семьи;

• мать (отец) из неполной семьи и ее(его) Родитель (Родители).

Допускается дополнительное включение в состав Созаемщиков одного иного лица, доход которого учитывается при расчете максимального размера кредита.

Возраст Созаемщиков (за исключением одного из супругов – членов Молодой семьи) может составлять от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения старшему из Созаемщиков 75 лет.

Остальные требования к Созаемщику(ам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Требования (ограничения) по количеству участников кредитной сделки

— не более 6-ти человек в случае, если в качестве Созаемщиков оформляются супруги/мать (отец) из неполной семьи и их/ее(его) Родители (Родитель);

— не более 3-х человек в случае, если в качестве Созаемщика принимается иное платежеспособное лицо;

· Поручители, в т.ч. без учета платежеспособности – не ограничено;

· Залогодатели, предоставляющие в залог Объект недвижимости – не ограничено.

Документы, необходимые для принятия решения о возможности выдачи кредита

В соответствии с разделом «Требуемые документы».

1. Свидетельство о заключении/расторжении брака между супругами (не требуется при предоставлении кредита лицам из неполных семей);

2. Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (при его(их) наличии);

3. Документы, подтверждающие родство члена(ов) Молодой семьи и его(их) родителей (в случае принятия в расчет платежеспособности дохода(ов) Родителя(ей):

— свидетельство о рождении;

— свидетельство о заключении/расторжении брака;

— свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.

Документы, предоставляемые по желанию Заемщика

2. Требования к заемщику и созаемщикам, выполнение которых является обязательным для предоставления жилищного кредита

Требования к Заемщику

От 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения Заемщику/старшему из Созаемщиков 75 лет

Регистрация по месту

Наличие постоянной (временной) регистрации по месту жительства/пребывания на территории Российской Федерации.

Требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года (за последние 5 лет) не распространяется на:

3. Заемщиков, получающих регулярный доход как минимум за последний год (на ежемесячной и ежеквартальной основе) из иных источников доходов, разрешенных законодательством (при отсутствии у них основного дохода);

4. Неработающих Пенсионеров.

Требование о сроке работы на текущем месте работы на дату предоставления пакета документов в Банк не менее 6 месяцев не распространяется на Заемщиков, получающих регулярный доход как минимум за последний год (на ежемесячной и ежеквартальной основе) из иных источников доходов, разрешенных законодательством (при отсутствии у них основного дохода)

Требования к Созаемщику(кам)

В число Созаемщиков включаются Титульный созаемщик, ее (его) супруг(а) (вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста), а также лица, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита.

Допускается включение в число Созаемщиков лиц(а), имеющих(его) право на получение денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости кредитуемого Объекта недвижимости (вне зависимости от их(его) платежеспособности с учетом возраста, который должен составлять от 18 лет, при этом требование по максимально допустимому возрасту данного(ых) Созаемщика(ов) не применяется), и являющихся(егося) родственниками(ом) одного из Созаемщиков (супруг(а), дети, внуки, братья, сестры, племянники). К Созаемщикам (за исключением лиц(а), платежеспособность которого(ых) не учитывается при расчете максимальной суммы кредита) применяются требования, предъявляемые к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

Остальные требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

4. Документы, необходимые для рассмотрения кредитной заявки

«Заявление застрахованного лица о регистрации в системе информационного обмена Пенсионного фонда Российской Федерации»

«Заявление застрахованного лица о направлении сведений, содержащихся в индивидуальном лицевом счете, в электронной форме»

Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания

Документы, подтверждающие финансовое состояние

Документы, подтверждающие трудовую занятость

Документы по предоставляемому залогу

2. Свидетельство(а) о рождении ребенка (детей) (при его(их) наличии);

— свидетельство о рождении;

— свидетельство о заключении/расторжении брака;

— свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.Документы по Первичному кредиту, выданному Первичным кредитором на приобретение/строительство Объекта(ов) недвижимости

2. Копия закладной (при ее наличии);

а) об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору;

б) о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности;

4. Уведомление об уступке прав требования по Первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по Первичному кредиту (предоставляются в случае, если текущим кредитором по Первичному кредиту является кредитная организация/иное юридическое лицо, которая(ое) приобрела(о) права требования по данному кредиту).

4. Документы по кредитуемому Объекту недвижимости, на приобретение/строительство которого выдан Первичный кредит:

1. Документы, являющиеся основанием возникновения права собственности на кредитуемый Объект недвижимости (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, и др.);

2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на кредитуемый Объект недвижимости;

3. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

5. Требуемые документы по иному объекту недвижимости

ü свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя(ей) на Жилое помещение

· выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) [30] о наличии/отсутствии ограничений (обременений) права собственности залогодателя(ей) на Жилое помещение (ипотека, аренда, арест и пр.) из органов, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним

· нотариально удостоверенное согласие [31] супруга(и) на передачу Жилого помещения в залог [32]

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства [33]

1.2. З емельный участок

ü свидетельство о государственной регистрации права собственности залогодателя(ей) на земельный участок

ü отчет об оценке стоимости Земельного участка 1

· нотариально удостоверенное согласие 3 супруга(и) на передачу земельного участка в залог 4

· разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства 5

6. Перечень документов, подтверждающих целевое использование кредита, оформление права собственности на кредитуемый Объект недвижимости, залога кредитуемого Объекта недвижимости и его страхование

Документы, подтверждающие целевое использование кредита, а также подтверждающие факт снятия обременения в пользу Первичного кредитора с Объекта недвижимости и наличия обременения в пользу Банка (при оформлении в качестве обеспечения последующего договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости):

На погашение (рефинансирование) Первичного кредита

1) Справка (выписка по ссудному счету) от Первичного кредитора об отсутствии задолженности по Первичному кредиту, дополнительно содержащая информацию о размере платежа, произведенного с использованием кредитных средств Банка, с его разбивкой на основной долг и проценты за пользование кредитом.

2) Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и закладная, в случае ее оформления по Первичному кредиту, с отметкой об исполнении обязательств по Первичному кредиту (в случае оформления последующего договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости).

В течение 2 (двух) месяцев с даты выдачи кредита.

Документы, подтверждающие оформление залога кредитуемого Объекта недвижимости после выдачи кредита и его страхование (в т.ч. при оформлении последующего договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости):

На погашение (рефинансирование) Первичного кредита

1. При оформлении последующего договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости :

1) Последующий договор об ипотеке;

2) Страховой полис/Договор страхования; трехстороннее соглашение, заключенное между страховой компанией, Банком и Заемщиком о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости 5 ) и документ, подтверждающий оплату страховой премии (за исключением земельного участка).

2. При оформлении договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости после выдачи кредита:

До даты выдачи кредита с учетом сроков его предоставления.

В течение 2 (двух) месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты полного погашения Первичного кредита.

В течение 3 (трех) месяцев с даты выдачи кредита, но не позднее 2 (двух) месяцев с даты снятия обременения с Объекта недвижимости в пользу Первичного кредитора.

Вышеуказанные документы предъявляются в оригинале для снятия с них копии работником Банка и их вложения в кредитное досье (не применяется в отношении Договора ипотеки/Последующего договора об ипотеке).

7. Получение и обслуживание кредита

Срок рассмотрения Кредитной заявки

С даты предоставления в Банк:

· полного пакета документов в соответствии с п.24 настоящего Приложения до даты принятия Банком решения о предоставлении/об отказе в предоставлении кредита – не более 8 рабочих дней;

Порядок выдачи кредита

Единовременно на основании кредитного договора.

Способ выдачи кредита

В безналичном порядке путем зачисления на текущий счет Заемщика/Титульного созаемщика, открытый в Банке, с последующим перечислением кредитных средств и, при необходимости, собственных средств по распоряжению Заемщика/Титульного созаемщика на открытый у Первичного кредитора счет, с которого производится погашение Первичного кредита, или непосредственно на счет Первичного кредитора с указанием назначения платежа (в зависимости от порядка погашения Первичного кредита, определенного кредитными документами).

В случае если Первичным кредитором является кредитная организация/иное юридическое лицо, которая(ое) приобрела(о) права требования по Первичному кредиту, перечисление кредитных средств и, при необходимости, собственных средств Заемщика/Созаемщиков может производиться на счет, указанный в соответствующем уведомлении Первичного кредитора. Информация о реквизитах данного счета должна быть представлена в Банк совместно с иными документами по Первичному кредиту.

Условия выдачи кредита

Выдача кредита производится по заявлению Заемщика/Титульного созаемщика в течение 45 календарных дней [34] с даты заключения кредитного договора и после:

Ø надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

Ø предоставления страхового полиса/договора страхования на предметы залога, трехстороннего соглашения, заключенного между страховой компанией, Банком и залогодателем(ями) о порядке работы со страховым возмещением (при необходимости), и документа, подтверждающего факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования (за исключением случая оформления последующего договора об ипотеке кредитуемого Объекта недвижимости);

Ø составления надлежащим образом оформленной закладной;

Ø оформления Графика платежей (при установлении различного размера платежей до и после достижения Заемщиком/Созаемщиком(ами) пенсионного возраста в течение срока кредитования);

Ø оформления Заемщиком/Титульным созаемщиком поручения Банку на перечисление суммы кредита и собственных средств Заемщика/Созаемщиков (при необходимости) на счет, с которого производится погашение Первичного кредита или счет Первичного кредитора;

Ø подтверждения Заемщиком/Созаемщиками (в случае если остаток основного долга по Первичному кредиту превышает запрашиваемую/возможную к предоставлению сумму кредита):

· факта погашения части основного долга по Первичному кредиту [35] до соответствующего остатка

путем предоставления платежных/иных документов, подтверждающих факт погашения части основного долга, или выписки об остатке денежных средств на счете(ах), открытом(ых) в Банке.

Ежемесячно аннуитетными платежами перечислением со счета по вкладу/счета банковской карты/текущего счета в день, соответствующий дню фактического предоставления кредита, начиная с месяца, следующего за месяцем фактического предоставления кредита (при отсутствии в календарном месяце соответствующего календарного дня – в последний календарный день месяца).

Возможность предоставления отсрочки погашения кредита

Наличие отлагательного условия

· по Первичному кредиту, выданному Первичным кредитором на приобретение/строительство Объекта(ов) недвижимости:

ü документ, содержащий информацию об остатке основного долга по кредитному договору и отсутствии либо наличии просроченной задолженности по кредитному договору, в т.ч. о количестве случаев возникновения просроченной задолженности и ее продолжительности;

ü уведомление об уступке прав требования по Первичному кредиту или иные документы, подтверждающие права текущего кредитора по Первичному кредиту (предоставляются в случае, если текущим кредитором по Первичному кредиту является кредитная организация/иное юридическое лицо, которая(ое) приобрела(о) права требования по данному кредиту).

· документы, подтверждающие изменение условий досрочного погашения Первичного кредита и/или возможность оформления Банком последующей ипотеки кредитуемого Объекта недвижимости:

ü надлежаще оформленные и, при необходимости, зарегистрированные согласно действующему законодательству, дополнительные соглашения к договорам, содержащим данные условия,

· по кредитуемому Объекту недвижимости, на приобретение/строительство которого выдан Первичный кредит ;

· по иному(ым) Объекту(ам) недвижимости, предлагаемому(ым) в залог.

[1] Под инвестированием строительства Объекта недвижимости понимается инвестирование строительства:

— по договору участия в долевом строительстве / договору инвестирования строительства/ договору паенакопления – на этапах реализации строительного проекта до получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости;

— по предварительному договору купли-продажи Объекта недвижимости, заключенному с Застройщиком/Инвестором,– c момента получения разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и(или) иного объекта недвижимости и до момента получения Застройщиком/Инвестором свидетельства о государственной регистрации права собственности на Объект недвижимости. Предварительный договор купли-продажи Объекта недвижимости может быть заключен Инвестором после передачи ему Объекта недвижимости на основании передаточного акта или иного документа о передаче;

— по договору уступки права требования по договору участия в долевом строительстве – с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве после уплаты участником долевого строительства, уступающим свои права, цены договора или одновременно с переводом долга на нового участника долевого строительства и до момента подписания сторонами передаточного акта или иного документа о передаче объекта долевого строительства участнику долевого строительства;

[2] Под приобретением Объекта недвижимости понимается покупка Объекта недвижимости у Продавца.

[4] До проведения соответствующих доработок автоматизированных систем не применяется.

[5] Залог прав требования участника долевого строительства может быть оформлен как ипотекой в силу договора, так и ипотекой в силу закона. При этом договор залога прав требования участника долевого строительства должен быть зарегистрирован в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок ним.

[6] Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Заявления-анкеты на получение кредита в Банк.

[8] Требуется в случае, если залог прав требования участника долевого строительства не будет покрывать всю сумму кредита.

[9] Срок действия документа для предоставления в Банк – не более 30 календарных дней с даты его оформления.

[10] Особое условие «Жилищный кредит по двум документам» определяется в автоматизированном режиме для Заемщиков/Созаемщиков вне категорий в соответствии с Приложением 11 к Альбому продуктов на основании предоставленных Заемщиком/Созаемщиком(ами) документов

[11] До проведения соответствующих доработок автоматизированных систем не применяется.

[13] Предоставление указанных документов не требуется при наличии у Банка партнерских отношений с юридическим лицом, оформленных Договором о сотрудничестве либо иным образом, при наличии юридического лица в «Справочнике застройщиков/инвесторов/продавцов», «Справочнике кредитных брокеров/риэлторов», а также объекта недвижимости, в котором Заемщик/Созаемщик(и) осуществляет(ют) инвестирование строительства кредитуемого Объекта недвижимости, в «Справочнике строящихся/построенных объектов недвижимости».

[14] При кредитовании на цели индивидуального строительства Объекта недвижимости с одновременным приобретением земельного участка, на котором строится или будет построен объект недвижимости, в случае, если после приобретения права собственности на земельный участок и до момента приобретения права собственности на построенный объект недвижимости заемщик(залогодатель) вступил в брак, необходимо получение нотариально удостоверенного согласие супруга(и) заемщика(залогодателя) на передачу построенного объекта недвижимости в залог и на его возможное последующее отчуждение.

[15] При предоставлении кредитов на цели индивидуального строительства.

[16] Действителен для предоставления в Банк в течение 6 месяцев с даты составления отчета.

[17] Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.

[18] Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),

[19] Не требуется в следующих случаях:

— В соответствии с п. 1 ст. 36 Семейного кодекса /12/ имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью;

— в случае наличия брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов.

[20] Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:

— указание лица, которому дается разрешение,

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).

[21] Не требуется при выдаче кредита (его части) путем зачисления на счет банковской карты с последующим перечислением денежных средств на счет продавца-юридического лица, организации или иного лица, осуществляющего строительство/инвестирование строительства Объекта недвижимости. В указанном случае Кредитующее подразделение получает платежный документ в подразделении, осуществляющем расчетно-кассовое обслуживание клиентов, самостоятельно (заверенная кредитным работником копия документа подшивается в кредитное досье).

[22] В случае предоставления кредита с одновременным приобретением земельного участка (доли в праве собственности на земельный участок) дополнительно предоставляются документы, указанные в настоящем Приложении для цели кредита «На приобретение Объекта недвижимости (за исключением машино-места)».

[23] Отсчет 18 месяцев начинается с последнего дня месяца/квартала окончания строительства, указанного в Договоре инвестирования строительства/ договоре о проведении строительных работ.

[24] В случае оформления в качестве обеспечения залога Объекта недвижимости/залога прав требования участника долевого строительства до выдачи кредита Банк вправе принять решение о продлении срока выдачи кредита/первой части кредита до 90 календарных дней с даты заключения Кредитного договора на основании заявления Заемщика/любого из Созаемщиков и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

[25] В случае предоставления кредита на цели инвестирования строительства Объекта недвижимости и оформления залога прав требования участника долевого строительства в силу договора выдача кредита возможна до регистрации договора залога прав требования по договору участия в долевом строительстве в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, при условии предоставления зарегистрированного договора участия в долевом строительстве и документа, подтверждающего передачу на государственную регистрацию договора залога прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве.

[26] Семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-ти летнего возраста или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми), в которой родитель не достиг 35-ти летнего возраста, на день подачи Заявления- анкеты на получение кредита в Банк.

[27] Данный документ действителен для предоставления в Банк в течение 15-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату), но не позднее даты очередного погашения Первичного кредита в соответствии с кредитными документами.

[28] Отчет действителен для предоставления в Банк не позднее 6-ти месяцев с даты проведения оценки стоимости кредитуемого Объекта недвижимости. В случае оформления на весь срок кредитования в качестве обеспечения по кредиту залога иного Объекта недвижимости, может быть предоставлен отчет (в т.ч. его копия), который принимался Первичным кредитором в рамках Первичного кредита, вне зависимости от даты проведения оценки.

[29] Действителен для предоставления в Банк в течение 6 месяцев с даты составления отчета.

[30] Действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты ее оформления.

[31] Согласие супруга(и) на совершение сделки(ок) должно содержать:

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается согласие,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны),

[32] Не требуется в следующих случаях:

[33] Разрешение органов опеки и попечительства на совершение сделки(ок) должно содержать:

— указание лица, которому дается разрешение,

— наименование сделки(ок), на совершение которой(ых) дается разрешение,

— описание объекта(ов) недвижимости, сделка(и) с которым(ми) будет(ут) совершена(ны).

[34] При оформлении в качестве обеспечения залога кредитуемого Объекта недвижимости/иного Объекта недвижимости до выдачи кредита Банк вправе принять решение о продлении срока выдачи кредита до 90 календарных дней с даты заключения кредитного договора на основании заявления Заемщика/Титульного созаемщика и документов, подтверждающих необходимость предоставления отсрочки.

[35] При этом погашение части Первичного кредита может быть произведено любым лицом, имеющим право производить погашение данного кредита в соответствии с кредитными документами по Первичному кредиту.

Источник

Что и для чего?

Что значит целевое использование ипотеки

Виды кредитования и условия оформления ипотеки

Виды ипотеки

Условия и ставки

Ипотека — условия, выгодные программы ипотечного кредитования в 2021 году

Поиск ипотеки

Ипотечный кредит 2021 — процентная ставка и сроки кредитования

Как получить ипотечный кредит?

Льготные программы ипотечного кредитования — условия и особенности

Ипотека без подтверждения дохода (по упрощенной системе)

Условия ипотеки для пенсионеров (военных пенсионеров)

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности

Цели и суть

Кому дают ипотеку с господдержкой

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Ипотека для молодой семьи

Материнский капитал

Военная ипотека

Семейная ипотека под 6%

Сельская ипотека

Дальневосточная ипотека

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Другие программы

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Куда обращаться за льготной ипотекой

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Добавить комментарий Отменить ответ

Виды кредитования и условия оформления ипотеки

Виды ипотеки

Условия и ставки

Ипотека — условия, выгодные программы ипотечного кредитования в 2021 году

Поиск ипотеки

Ипотечный кредит 2021 — процентная ставка и сроки кредитования

Как получить ипотечный кредит?

Льготные программы ипотечного кредитования — условия и особенности

Ипотека без подтверждения дохода (по упрощенной системе)

Условия ипотеки для пенсионеров (военных пенсионеров)

Ипотека с использованием материнского капитала

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

Цели и суть

Кому дают ипотеку с господдержкой

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Ипотека для молодой семьи

Материнский капитал

Военная ипотека

Семейная ипотека под 6%

Сельская ипотека

Дальневосточная ипотека

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Другие программы

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Куда обращаться за льготной ипотекой

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Способы уплаты обязательного ежемесячного платежа по кредиту:

Способы пополнения счета/карты для погашения кредита:

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Вам также понравится

Что означает слово барыши

Что значит репрессия в истории

Гэмблинг что это в арбитраже

Добавить комментарий Отменить ответ

Ипотека с господдержкой:
нюансы и особенности