Что значит неснижаемый остаток по вкладу втб
Что такое неснижаемый остаток на расчётном счёте. Для чего его считают
Для того, чтобы проводить безналичные расчеты с партнерами по бизнесу, осуществлять платежи в налоговые органы и внебюджетные фонды, индивидуальные предприниматели могут в добровольном порядке открыть в банке расчетный счет. Что касается юридических лиц, то они, в отличие от ИП, обязаны иметь р/с по закону – без него организации просто лишаются права проводить некоторые важные финансовые операции. Возможность открыть расчетный счет предоставляют многие банки и финансовые структуры, они же предлагают владельцам счетов некоторые дополнительные услуги, например право держать на счету неснижаемый остаток.
Что такое неснижаемый остаток
Многие банковские структуры предлагают владельцам расчетных счетов особую услугу под названием «неснижаемый остаток». Под этим термином подразумевается некая стабильная денежная сумма, хранящаяся на расчетном счете юридического лица или предпринимателя, позволяющая держателю р/с получать дополнительный доход.
Работает данная схема довольно просто: по инициативе бизнесмена на текущий расчетный счет устанавливается минимальный денежный лимит, который нежелательно снижать. Наличие этого лимита гарантирует начисление и выплату процентов в соответствии с условиями, прописанными в договоре.
Внимание! Термин «неснижаемый остаток» — понятие довольно условное, поскольку владелец счета может в любой момент при необходимости снять все деньги, хранящиеся на его расчетном счету. Единственное, что будет утрачено в этом случае – проценты начисляемые банком на неснижаемый остаток по условиям договора.
Для чего ИП или ООО неснижаемый остаток
Главная функция неснижаемого остатка – обеспечить владельца счета дополнительным доходом, который несколько снизит финансовую нагрузку на предприятие. Конечно, это возможно только в том случае если организация или предприниматель располагают достаточным количеством свободных средств, которые можно легко, без ущерба бизнесу хранить в банке. По сути дела, этот инструмент позволяет не только гарантировать сохранность денег, но и защитить их от инфляционных потерь.
Плюсы неснижаемого остатка
Как свидетельствует банковская аналитика, на финансовом рынке нашей страны эта дополнительная услуга является весьма востребованной. Основная причина этого лежит на поверхности: мало кто откажется от возможности не только сохранить, но и приумножить свои свободные капиталы, тем более, без каких-либо особенных усилий. А учитывая, что остальными средствами на расчетном счете можно еще и свободно пользоваться, эту финансовую услугу можно даже назвать уникальной.
Кроме этого неснижаемый остаток имеет и другие положительные стороны.
Банковская практика по неснижаемому остатку
Исследования банковского сектора говорят о том, что процентные условия по этой услуге, предлагаемые разными финансовыми кредитными учреждениями везде примерно одинаковы. Чаще всего процентные ставки колеблются в диапазоне 1-6%, в зависимости от того, на какой срок устанавливается эта опция и какая сумма является неснижаемым остатком (т.е. примерно в два раза ниже, чем размер депозитных ставок).
В подавляющем большинстве случаев неснижаемым остатком могут быть только те средства, которые размещены на расчетном счете в рублевом эквиваленте.
Если же компания или предприниматель хотят сохранить и увеличить деньги в валютном выражении, то стоит использовать более традиционный депозит для юридических лиц и ИП.
Разновидности неснижаемого остатка
Отечественный финансовый рынок предлагает потребителю несколько вариантов по неснижаемому остатку. К ним относятся:
Запомните, предприниматель или любая коммерческая компания могут выбрать ту форму неснижаемого остатка, которая им наиболее удобна в зависимости от специфики деятельности. Например, крупной торговой организации, скорее всего, подойдет вариант с публичным неснижаемым остатком, а вот производственной фирме – неснижаемый остаток с четко установленным периодом.
Документальное оформление
Как правило, оформляется Дополнительное соглашение к Договору о расчетно-кассовом обслуживании между банком и клиентом, в котором прописываются все условия и особенности по неснижаемому остатку. В таком соглашении вводятся новые понятия и термины, такие как: валюта сделки (рубли, доллары, евро), минимальная и максимальная суммы, даты начала и окончания срока поддержания неснижаемого остатка. Чаще все эти существенные условия выводятся в еще один отдельный документ, так называемое «Подтверждение по поддержанию Фиксированного (неснижаемого) остатка», которое оформляется как Приложение к Дополнительному соглашению.
Другими приложениями к подобному допсоглашению могут выступать:
– список представителей сторон (банка и клиента), уполномоченные вести от их имени переговоры о согласовании существенных условий соглашения;
– список телефонных номеров и адресов электронной связи между сторонами (для более прозрачной и официальной работы).
Неснижаемый остаток по вкладу — что это и зачем нужен
Под влиянием жесткой конкуренции банковские организации вынуждены привлекать новых клиентов необычными маркетинговыми ходами. Так, за последние несколько лет стал популярным новый вид вкладов для физических лиц – вклады с неснижаемым остатком. Суть состоит в следующем: клиент открывает вклад на определенную сумму с возможностью пополнения в будущем. Первоначальная сумма вклада зачастую и является суммой неснижаемого остатка. Наличие такой «опции» полезно при досрочном истребовании вклада: вкладчик оставляет сумму неснижаемого остатка на счете, забирая остальные накопления, а банк не расторгает договор вклада и продолжает начислять проценты клиенту.
Зачем нужен неснижаемый остаток, для каких вкладов актуален
Наличие неснижаемого остатка позволяет сохранить доходность инвестиций клиента в виде начисленных процентов – можно частично снимать и распоряжаться своими сбережениями без финансовых потерь.
Среди особенностей вкладов с неснижаемым остатком:
Для бессрочных вкладов типа «До востребования» зачастую также есть своего рода неснижаемый остаток – это сумма средств, которую нельзя снять без закрытия счета. Например, в Сбербанке неснижаемый остаток составляет 10 рублей для открытых счетов клиента.
Вот несколько банковских вкладов с неснижаемым остатком:
| Название банка | Название вклада | Размер неснижаемого остатка | |
|---|---|---|---|
| 1 | Сбербанк | Вклад «Управляй» | 30 000 руб |
| 2 | Сбербанк | Вклад «Управляй онлайн» | 30 000 руб |
| 3 | ВТБ | Вклад «Комфортный» | 30 000 руб |
| 4 | Северный народный банк | Вклад «Пенсионный» | 10 000 руб |
| 5 | Тинькофф | Вклад «Смарт» | 50 000 руб |
| 6 | Локо – банк | Вклад «Простое управление» | 50 000 руб |
| 7 | Банк «Новокиб» | Вклад «Доступный» | 10 000 руб |
| 8 | Промсвязьбанк | Вклад «Кошелек» | 350 000 руб |
| 9 | Новикомбанк | Вклад «Комфорт» | 10 000 руб |
| 10 | Энерготрансбанк | Вклад «Комфорт онлайн» | 30 000 руб |
При истребовании части сбережений процент по вкладу будет начисляться на фактический остаток по вкладу.
Также стоит отметить, что по вкладам с неснижаемым остатком процентные ставка несколько ниже, чем по «традиционным» продуктам банка.
Что такое неснижаемый остаток по вкладу?
Рейтинг банковских депозитов
Все больше людей сталкиваются с различными банковскими терминами при оформлении той или иной услуги в отделении. Если вы оформляете вклад, то в договоре вы можете увидеть такое словосочетание, как неснижаемый остаток. Что это такое, и как им воспользоваться, рассказываем далее.
Начнем с определения
Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма денежных средств, которая должна сохраняться на вашем депозитном счету в течение всего срока действия договора. Именно она является той пороговой суммой, до которой можно снимать деньги со счета в том случае, если по условиям вашего договора предусмотрено частичное расходование средств.
Самые популярные виды инвестиций:
| № | Вид | Средний доход |
| 1 | Банковские депозиты небольшой процент | 4-6% годовых Сумма |
3-5 млн.руб.
От 100000 руб.
но, конечно, не сразу
Очень важно обратить внимание на условия вашего договора. Далеко не все банки, и не по всем депозитным предложениям разрешают частично снимать деньги со счета, о такой возможности нужно узнавать заранее в отделении или на сайте.
Иными словами, по обычным программам такого термина вы не встретите, а только по спецпредложениям с дополнительными опциями, которые доступны вкладчику. Он нужен для того, чтобы вы могли спокойно распоряжаться своими накоплениями, не закрывая депозит и не лишаясь начисленных процентов.
Размер минимального остатка
У каждого банка действуют свои индивидуальные условия. Как правило, неснижаемая сумма равна размеру вашего первоначального взноса, сделанного по договору. К примеру, если вы внесли первоначально 30000 рублей, а потом пополнили счет еще на 10000, то снять можно будет только 10 тысяч, иначе потеряете проценты.
Встречаются и другие ситуации, к примеру, банк может самостоятельно установить размер допустимого снятия. К примеру, 30% от первоначального взноса или общей суммы.
В этом случае нужно просто умножить разрешенный размер снятия на доступную вам сумму, чтобы узнать, сколько можно израсходовать.
Могут быть и дополнительные ограничения, в частности – период времени, в течение которого можно совершать расходные операции. Многие банки разрешают клиентам снимать денежные средства только по прошествии 1-2 месяцев, или наоборот, не позднее, чем за 30-60 дней до окончания срока вклада.
Где есть банки с частичным снятием
Еще раз уточннм, что чаще всего понятие “неснижаемого остатка” используется исключительно применительно к вкладам, иногда – к накопительным счетам. Если же у вас оформлен обычный дебетовой, зарплатный счет, то банку будет все равно, хранится там у вас 10 рублей или 100 тысяч.
Мы отобрали для вас рейтинг депозитных предложений с наиболее привлекательными тарифами:
Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
Что будет, если снять больше, чем это предусмотрено условиями
Очень часто случается такая ситуация, когда вы вложили крупную сумму на депозит, а через какое-то время она срочно понадобилась вам на личные нужды. В таком случае нужно внимательно прочесть договор, и обратить внимание на следующие пункты:
Именно последний пункт очень важен. Часто бывает так, что если вы снимаете большую сумму, чем это предусмотрено договором, то это будет считаться досрочным закрытием вклада, и доход вам будут выплачивать по ставке «До востребования», т.е. не более 0,1% в год.
Чтобы не потерять свою прибыль, нужно ответственно относиться к условиям договора, и обязательно сохранять на счету неснижаемый минимальный остаток по вкладу.
Размещение денежных средств на счете
Альтернатива депозитам — размещение средств на банковском счете в виде неснижаемого или среднемесячного остатка
Не требуется открытие отдельного счета
Пользование денежными средствами в любое время
Размещение на одном счете нескольких неснижаемых остатков
В связи с Указом Президента Российской Федерации от 28 апреля 2020г. № 294 «О продлении действия мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения на территории Российской Федерации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции (COVID-19)» период с 06 мая по 08 мая 2020 года объявлен нерабочими днями. В указанный период клиенты Банка ВТБ (ПАО) могут разместить денежные средства в депозиты или неснижаемые остатки в стандартном порядке. Возврат депозитов и неснижаемых остатков по окончании срока, а также выплата процентов по ним в указанный период будет осуществляться, как в обычные рабочие дни.
При обслуживании с использованием системы дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес Онлайн» или системы «Электронного банкинга iBank2», а также без использования систем дистанционного банковского обслуживания:
При обслуживании с использованием иных систем дистанционного банковского обслуживания:
Формы заявлений и договоров отличаются в зависимости от выбранного офиса обслуживания и системы дистанционного банковского обслуживания. Подробную информацию Вы можете получить у сотрудников Банка или по выделенному номеру
Размещение денежных средств на счете
ВТБ предлагает начисление и выплату процентов на среднемесячные и неснижаемые остатки денежных средств на банковском счете.
Начисление процентов на среднемесячный остаток денежных средств в рублях производится исходя из суммы среднемесячного остатка и суммы ежедневного остатка на счете на начало дня в течение календарного месяца.
Валюта: российские рубли.
Минимальная сумма: 2 млн рублей.
Максимальная сумма: не ограничена.
Срок привлечения: 6 месяцев.
Процентные ставки: устанавливаются в зависимости от суммы среднемесячного и ежедневного остатка.
Выплата процентов: ежемесячно в последний рабочий день месяца.
Неснижаемый остаток — аналог депозита, размещенного на банковском счете. Начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств производится только при условии его поддержания на банковском счете в течение всего срока размещения.
Валюта: российские рубли / доллары США.
Минимальная сумма: 1 млн рублей РФ / 15 тыс. долл. США.
Максимальная сумма: не ограничена.
Срок привлечения: от 1 дня до 365 дней.
Процентные ставки: устанавливаются в зависимости от суммы и срока размещения.
Выплата процентов: в конце срока.