Что нужно для открытия брокерского счета в тинькофф
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.
Тарифы Тинькофф Инвестиции
За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.
Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так
0.25-4% в зависимости от рынка
0 портфель от 3 млн рублей;
990 руб. от 1 до 3 млн;
Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.
Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей. Чтобы его не платить, надо совершить сделок на 5 млн рублей за прошлый месяц или иметь портфель общей стоимостью не менее 2 млн рублей.
Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.
Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.
Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиции
Среди плюсов можно отметить
Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.
Тинькофф Инвестиции: обзор брокерского счета
Выбор брокера для российских инвесторов одна из самых важных тем на первоначальном этапе. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда получается заполучить все выгоды одновременно. В чем плюсы, минусы и подвохи мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер для новичков, разобрался аналитик сервиса Бробанк.
Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк
Для выхода на фондовый рынок, нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:
Тинькофф банк периодически проводит розыгрыши среди своих клиентов, поэтому при открытии брокерского счета или ИИС можно получить подарки или бонусы. Так в период с 5 июля по 29 августа 2021 проходила акция «Получи миллион за открытие брокерского счета».
Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф
У брокера Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов.
Инвестор
Комиссия за сделку – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате. Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет слишком много, комиссия окажется не самой выгодной.
Трейдер
Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,05%, но при превышении торгового оборота 200 тысяч рублей за день, процент падает до 0,025. Ставка действует до закрытия биржи. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:
Если ни одного из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей. Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.
Премиум
Базовая комиссия 0,025%, но при проведении сделок на внебиржевом рынке от 0,25% до 4%. Плата за ведение счета – 3 000 рублей в месяц. Обслуживание будет бесплатным, если собран портфель на сумму более 3 млн рублей. Если портфель от 1 до 3 млн рублей – ежемесячная плата 990 рублей. Кроме базового перечня ценных бумаг инвестору с пакетом «Премиум» доступны бумаги мировых бирж и внебиржевые активы. Клиентов с премиальным тарифом ведут персональные менеджеры. Также они получают индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф банка и помощь в составлении портфеля.
Открытие и закрытие брокерских счетов, а также пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание у брокера Тинькофф Инвестиции бесплатное на всех тарифах.
Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции
Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:
После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем. Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те активы, которые вам кажутся более достойными.
Портфель
Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».
Здесь доступны несколько вкладок и функций:
Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».
Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».
Что купить
Вторая вкладка меню в нижней части экрана мобильного приложения Тинькофф Инвестиций «Что купить».
Раздел содержит много кнопок и полезной информации:
В самом низу вкладки «Что купить» размещены коллекции и каталог инструментов.
Пульс
Социальная сеть для инвесторов и трейдеров, которые пользуются услугами брокера Тинькофф Инвестиции, называется «Пульс». Для удобства клиентов на главном экране вкладки размещен поиск по названию бумаги, имени инвестора, каналу или хэштегу. Ниже размещены три действия на выбор: «Мой профиль», «Новый пост» или «Каталог».
В ленте публикуют новости Тинькофф Журнала, Tinkoff Investments, можно подписаться и на другие информационные порталы. Такие как Ведомости, Интерфакс, vc.ru, RNS, Рейтерс, Тинькофф Капитал и Тинькофф Каталог. Здесь же подобраны рекомендации наиболее популярных инвесторов и трейдеров, которые делятся своими мыслями и идеями по поводу разных инструментов и активов.
Можно подписаться на публикации помеченные разными хэштегами. Наиболее популярные в Пульсе – #что_купить, #обучение, #обзор, #новичок, #россия, #нефть и #отчеты. Если какая-то из тем больше не интересна, можно в любой момент отписаться от новостей или хэштега.
Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.
Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:
Чат со службой поддержки круглосуточный. Чтобы специалист брокера дал ответ быстрее, все вопросы сгруппированы в разделы: «Бонусы и акции», «С чего начать», «Комиссии», «Налогообложение» и «Вывод и пополнение». Здесь же публикуют некоторые рекомендации от робота-советника или по акциям. Например, как получить подарки за участие в конкурсах в Пульсе или купить актив из подборки «Без убытка» на выгодных условиях.
Другие вкладки
Последняя кнопка нижнего меню мобильного приложения Тинькофф Инвестиции называется «Еще». С помощью нее можно вызвать дополнительные вкладки:
Если общения в чате недостаточно, можно позвонить на телефон горячей линии для инвесторов и трейдеров в Тинькофф банке 8 800 755 27 56. Также можно заказать звонок по телефону или оставить отзыв о работе приложения или брокера. Эти действия доступны в разделе «Инфо»-«Обратная связь».
Плюсы и минусы мобильного приложения
Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:
Дополнительные возможности на пакете «Премиум» для квалифицированных инвесторов:
Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции установили более 5 млн пользователей смартфонов на базе Android.
Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи, – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.
Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.
Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером
Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.
Преимущества
При открытии брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете:
Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.
Недостатки
Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.
| Стоимость от | 0 Р |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | 4-7% |
| Снятие без % | От 3 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Второй минус – самостоятельная оплата налогов по дивидендам, полученным от инвестиций в зарубежные инструменты. Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ. Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить.
Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, поэтому Тинькофф Инвестиции развиваются самыми быстрыми темпами на рынке брокерских услуг.
В чем подвох Тинькофф Инвестиций
Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.
Робот-советник
Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.
Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.
Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения по покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.
Комиссия
Второй подвох – высокая комиссия за сделки 0,3% на тарифе «Инвестор». У некоторых других брокеров можно найти более низкие ставки для новичков. Но этот недостаток будет несущественным для тех, кто проводит мало сделок и покупает бумаги для долгосрочного хранения.
Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.
Сбои в работе приложения
Третий нюанс, который вызывает много нареканий у пользователей брокера Тинькофф, – технические сбои и ошибки в отображении данных. Надо заметить, что команда Тинькофф круглосуточно работает со своими клиентами и всегда оперативно реагирует на любые сообщения. Все баги и сбои исправляют максимально быстро.
Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.
Акции и бонусы
Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы, проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение, бонус до 1 000 рублей или акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга. Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие щедрые подарки.
Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.
Дополнительный нюанс, который касается подарков от Тинькофф Инвестиций, – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если вы не захотите инвестировать, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.
Налогообложение
Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, с которым сталкиваются клиенты. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.
О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.
Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков
Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. После каждого урока на брокерский счет поступает подарок – акция. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.
Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный, без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.
Тинькофф нашел новый способ привлечь клиентов на брокерские счет при самоизоляции
«Тинькофф инвестиции» запустили дистанционное открытие брокерских и индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) для клиентов любых российских банков с помощью федерального сервиса удаленной идентификации Госуслуг СМЭВ (Системы межведомственного электронного взаимодействия).
Открыть брокерский счет или ИИС в «Тинькофф инвестициях» теперь можно полностью дистанционно, даже не являясь клиентом экосистемы Тинькофф и без необходимости встречаться с представителем банка.
Для удаленного открытия счета достаточно:
После открытия брокерского счета пользователь может зайти в мобильное приложение «Тинькофф инвестиции» или в личный кабинет на Tinkoff.ru, бесплатно пополнить брокерский счет с карты любого российского банка и начать торговать на бирже (вывод средств будет доступен только на карту Тинькофф).
Новому клиенту «Тинькофф инвестиций» после открытия брокерского счета доступны все функции платформы – он может просматривать каталог бумаг и котировки, зарегистрироваться в социальной сети для трейдеров «Пульс» и начать общаться с подписчиками, читать ленту новостей по компаниям, собрать инвестиционный портфель с помощью робоэдвайзера и пр.
По желанию клиент может назначить встречу с представителем Тинькофф, чтобы оформить карту Tinkoff Black, завести на ее счет денежные средства и осуществлять с ее помощью сделки в «Тинькофф инвестициях».
«Мы хотим соответствовать вызовам времени и запустили для клиентов сервис по открытию счета в полностью дистанционном режиме. Это особенно актуально сейчас, когда клиенты находятся в самоизоляции. Благодаря мгновенной идентификации данных через Госуслуги у клиентов появится простой, удобный и максимально быстрый доступ к торговле на бирже, а также легкий способ обучиться инвестированию с помощью нашей платформы», — комментирует Дмитрий Панченко, директор инвестиционного бизнеса Тинькофф.
Новые клиенты «Тинькофф инвестиций», которые откроют брокерский счет в Тинькофф с 20 марта до 1 июня 2020 г. включительно, также могут получить в подарок акцию крупной компании стоимостью до 20 000 рублей. Среди таких компаний – Intel, «Газпром», Nokia, «Полиметалл», General Electric, «Детский мир», Pfizer, X5 Retail, Сбербанк и пр. Продать подарочную акцию можно, купив другие ценные бумаги (кроме валюты) на сумму от 15 000 рублей. Подарочную акцию также можно держать в своем инвестиционном портфеле (3 месяца с даты начисления подарка) и продать ее не сразу, а позже – например, когда она вырастет в цене.
Goldman Sachs: 2 акции, которые могут взлететь более чем на 60%
Текущий экономический ландшафт можно сравнить со стаканом, который наполовину полон или же наполовину пуст.
На фоне позитивных событий в плане постепенного открытия мировой экономики, в понедельник американские фьючерсы на акции продемонстрировали рост. Но не нужно забывать, что до этого на протяжении недели цены падали из-за резкого снижения стоимости нефти.
То же самое можно сказать и о сужении ширины рынка или о том, сколько акций участвуют в движении индекса. По словам главного стратега по рынку Goldman Sachs Дэвида Костина, индекс S&P 500 опустился на 17% ниже своего февральского пика, но при этом в среднем акции торгуются на 28% ниже от максимумов. Вдобавок ко всему, 20% рыночной капитализации индекса приходится всего на пять крупнейших компаний, причем по состоянию на март 2000 года на них приходилось только 18%.