Что нужно для микрозайма

Как оформить микрозайм через интернет?

Сегодня практически все микрофинансовые организации предлагают своим клиентам оформить займ онлайн. Данная услуга позволяет получить деньги уже через несколько минут после подачи заявки. При этом заёмщику не нужно тратить время на сбор документов и посещение офиса.

Как выбрать МФО для получения займа через интернет?

В России услугу предоставления займов предлагают более 50 микрофинансовых организаций. В условиях такого разнообразия достаточно сложно подобрать правильный вариант.

Для начала необходимо выделить для себя несколько лучших предложений. В этом помогут специализированные сайты, в которых можно отфильтровать микрозаймы по способу оформления через интернет. Например, в сервисе vse-zaymy.ru представлен рейтинг займов с онлайн-заявкой.

Перед заполнением анкеты на получение заёмных средств следует перейти на сайт компании и акцентировать внимание на следующих факторах:

Если должник планирует погасить займ ранее установленного времени, то дополнительно надо обратить внимание на условия досрочного погашения. Также нелишним будет изучение отзывов других заёмщиков.

Условия получения микрозайма

Микрокредитные компании в большинстве случаев не требуют от клиентов предоставления документов о доходах и трудовой занятости. К заёмщикам предъявляются стандартные условия:

Как оформить онлайн-заявку на займ?

Как только лучшее предложение найдено, необходимо нажать на кнопку «Онлайн-заявка» и переходить к заполнению анкеты. Онлайн-форма обычно включает следующие разделы:

В анкете необходимо указывать только достоверную информацию. Представители МФО могут позвонить контактным лицам заёмщика для проверки данных.

Рассмотрение онлайн-заявок занимает несколько минут. О результатах клиент оповещается по СМС. Для получения средств надо подтвердить согласие с условиями займа и дождаться зачисления.

НДС – 2022

Лучший спикер в налоговой тематике Эльвира Митюкова 14 января подготовит вас к сдаче декларации и расскажет обо всех изменениях по НДС. На курсе повышения квалификации осталось 10 мест из 40. Поток ограничен, так как будет живое общение с преподавателем в прямом эфире. Успейте попасть в группу. Записаться>>>

Источник

Что нужно для получения микрозайма

Популярность микрофинансовых услуг объясняется несколькими факторами, главным из которых является лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Оно выражается, главным образом, в минимальном количестве предъявляемых требований. Несмотря на это, вопрос о том, какие документы нужны для микрозайма онлайн, по-прежнему интересует большое количество клиентов МФО.

Какие документы нужны для микрозайма?

При оформлении микрозайма на длительный срок или на серьезную сумму, составляющую несколько десятков тысяч рублей и более, микрокредитная компания потребует предоставление дополнительных документов. Их перечень также определяется правилами конкретной МФО и может включать:

Одобрят ли займ без документов?

Как правило, предоставление российского паспорта является единственным обязательным условием выдачи микрозайма. При этом необходимо понимать, что выполнение дополнительных требований позволяет заемщику претендовать на более выгодные условия финансирования.

Как следствие – если предоставление второго документа, справки с работы или поручительства не сопряжено с какими-либо проблемами, целесообразно воспользоваться такой возможностью улучшить параметры микрозайма. Результатом подобных действий становится уменьшение финансовой нагрузки на клиента МФО.

Получить микрозайм совсем без предоставления документов – хотя бы паспорта – не получится. Личность клиента должна быть подтверждена, что является обязательным требованием российского законодательства. Нарушение этого условия чревато серьезными штрафными санкциями, да и попросту невыгодно микрофинансовой компании.

МФО, которые требуют только один документ

В современных условиях подобных правил работы придерживаются практически все заметные участники финансового рынка. Это объясняется как постоянным усилением контроля над их деятельностью со стороны Центробанка, так и не менее регулярным ужесточением законодательных требований.

Дополнительным и немаловажным фактором, повышающим лояльность МФО к потенциальным клиентам, становится неуклонно растущий уровень конкуренции на рынке. Появление новых микрокредитных организаций вынуждает предлагать заемщикам все более привлекательные условия микрофинансирования.

Источник

Что такое микрозайм

В России микрозаймы получили широкое распространение – настолько широкое, что в 2011 и 2019 годах государство дважды принимало меры, чтобы урегулировать действия микрофинансовых организаций. Ниже мы расскажем: чем минизайм отличается от кредита, когда их стоит и не стоит брать, какими они бывают, где их можно взять, в чем нужно быть осторожным при оформлении быстрых денег.

Разница между микрозаймами и кредитами

Все очень просто: кредиты выдают банки, микрозаймы выдают юридические лица с соответствующей лицензией. Несмотря на кажущуюся схожесть, кредит и микрокредит – совершенно разные вещи. Банк, выдающий кредит – крупная финансовая организация, которая «работает» с деньгами в целом. Банку интересны ваши доходы, ваша кредитная история, поручители и так далее. МФО – это ростовщики в «старом» понимании этого слова. Вам дают небольшую сумму под большой процент, и вы обязаны вернуть ее любыми правдами и неправдами. Микрофинансовую организацию не особо тревожит ваша кредитная история – признаков текущей платежеспособности, определяемой обычно по внешнему виду и отсутствию задолженностей перед другими организациями на день обращения, будет достаточно.

Из вышесказанного следуют 2 интересных вывода:

И напоследок: банки вправе выдавать в долг любую сумму, в то время как микрофинансовые организации законодательно ограничены потолком в 1 миллион рублей.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Когда лучше воспользоваться микрозаймами?

Из преимуществ и недостатков можно сделать очевидные выводы:

Какой бы тяжелой не была финансовая ситуация, если у вас нет источника дохода, который сможет покрыть минизайм к концу срока его действия – не берите, потому что краткосрочная передышка обернется еще более глубокими финансовыми проблемами. Не берите большую сумму на новый телевизор и другие необязательные покупки – за них придется сильно переплатить, это банально невыгодно. Микрозаймы уместны, когда:

Отдельно стоит упомянуть «кредит на возврат кредита» и минизаймы для бизнеса. Первый случай, взятие микрозайма на погашение другого займа – не лучшая идея, к которой стоит относиться очень осторожно. Бывают ситуации, когда это действительно нужно – например, у вас не осталось денег на погашение ежемесячного платежа в банке, потому что задержали зарплату. В этом случае вы берете займ в микрофинансовой организации, погашаете кредит, чтобы не «попасть» на штрафы, после – возвращаете займ. Но если вы не уверены, что сможете погасить микрозайм – не берите его, потому что в конце концов вы окажетесь в еще более глубокой кредитной яме.

Займы до 1000000 рублей для бизнеса – пограничная идея. С одной стороны, взять полноценный кредит для бизнеса в банке – очень сложная задача, в МФО получить деньги куда проще. С другой стороны, речь идет о большой сумме, и отдать ее будет сложнее, чем 1000 рублей, взятых до зарплаты. Здесь можно посоветовать следующее: если нужно «залатать» внезапно образовавшуюся дыру в бюджете, и вы здраво уверены, что сможете вернуть микрозайм – берите, если нет других вариантов. Если вы только собираетесь открыть бизнес – постарайтесь взять займ у банка, в случае, если бизнес-план не сработает, вам будет проще разобраться с долгами.

Микрозаймы бывают: на карточку банка, наличными, под залог транспорта (миникредит под залог недвижимости запрещен на уровне законодательства), на электронный кошелек, для бизнеса. Рассмотрим их.

На карту

Займы на карточку – самый распространенный вариант, потому что микрофинансовые организации могут выдавать деньги дистанционно, не нужно тратиться на офисы и сотрудников. Деньги приходят быстро, максимум – за час. Суммы – небольшие или средние. Какие-то требования к заемщикам, помимо возраста, предъявляются крайне редко. Процент – большой, близко к 1% в день.

Наличными

Займы наличными можно получить либо в офисе, либо посредством перевода через Золотую Корону или другую систему. Для переводов действуют те же «правила», что и для займов на электронные кошельки, а вот у офисных микрофинансовых организаций есть свои отличия. Первое – более крупные, чем у онлайн-организаций, суммы. Второе – немного пониженный процент, 0,5-1% в день. Третье – на вероятность получения кредита очень сильно влияет внешний вид заемщика. У серьезного и ухоженного мужчины в костюме шансов на получение крупной суммы больше, чем у неопрятного мужчины в «обносках» и с запахом перегара.

Под залог

Займы под залог транспорта дают исключительно в офисных МФО, потому что нужно подписывать документы на обеспечение микрокредита. Минизайм под залог – самое выгодное предложение, которое может предоставить микрофинансовая организация, суммы могут достигать 1000000 рублей, проценты могут опускаться до 0,05% в день.

На электронные кошельки

Миникредит на электронный кошелек очень похож на займ на карточку, но есть 2 существенных отличия:

В остальном все так же, как и с картами – выдают онлайн всем желающим.

Займы для бизнеса

Обычно займы для бизнеса – разновидность займов с обеспечением. Нужен залог авто, получаете большую сумму при низком проценте. Иногда попадаются крупные микрозаймы без обеспечения, но будьте готовы к сроку минимум в месяц при проценте в 0,3 и выше (в день). Онлайн такие займы не дают, нужно будет подписывать бумаги в офисе. Вполне возможно, что МФО потребует от вас дополнительные документы.

Самые популярные МФО

Компания, предложение

Процент, в день

Сумма, руб.

Срок, дней

Срок рассмотрения

Оформление, получение

Возраст, погашение

Планета Кэш, «Для новых клиентов»

23+, по окончании кредита

FinSpin, «Займ»

Онлайн, на карту, QIWI, на счет в банке, через платежную систему

21+, по окончании кредита или раз в 2 недели

Деньги Сразу, «Стандартный»

Онлайн или в офисе, наличными, на карту или счет

18+, по окончании кредита, раз в 2 недели или раз в месяц

Мир Кредитов, «Пенсионный»

18+, по окончании кредита

Мегазайм, «Потребительский»

Онлайн, на карту или счет, QIWI, Яндекс.Деньги

21+, по окончании кредита

Кэш Point, «Займ»

В офисе, наличными или на карту

21+, по окончании кредита или ежемесячно

Да!Займ, «Краткосрочный»

В офисе, наличными, на карту или счет, через платежные системы

18+, по окончании кредита

Микрокредит, «До зарплаты»

21+, по окончании кредита

Честное Слово, «Потребительский»

Онлайн, на карту или счет

18+, по окончании кредита

Живые Деньги, «Серебро Лето 2019»

Онлайн, в офисе, наличными, на карту

21-70, раз в 2 недели

О чем нужно знать, оформляя микрозайм?

Вот – правила, которыми ограничены микрофинансовые организации:

Ответим здесь на часто всплывающий вопрос: «Можно ли обмануть МФО?» Знайте: обмануть микрокредитную компанию нельзя. Когда вы берете у нее деньги, вы подписываете договор, согласно которому эти деньги нужно вернуть. Это касается и онлайн-займов – в законодательстве прописан пункт, согласно которому при заключении соглашения можно использовать электронную подпись (код из проверочной СМС), которая приравнивается к подписи обычной. Единственный вариант, при котором можно не возвращать микрозайм – заключение договора с «черными кредиторами», про это мы расскажем ниже.

Как не стать жертвой мошенников?

Мошенники – это «черные кредиторы». Черными кредиторами называют людей и организации, не имеющих лицензии на выдачу микрозаймов, но все равно этим занимающихся. Их можно поделить на 2 группы: МФО без лицензии и мошенники в прямом смысле слова.

Микрофинансовые организации без лицензии просто работают «подпольно». Вы столкнетесь с проблемами только в том случае, если не выплатите деньги – МФО будет угрожать вам, что запрещено законом. Кроме того, «черные» МФО не соблюдают законодательство – у них можно взять микрозайм более чем на 1000000 рублей или под залог недвижимости. С этими мошенниками еще можно разойтись «полюбовно».

Настоящие мошенники, прикрывающиеся микрофинансовой организацией, куда опаснее. Они обычно эксплуатируют невнимательность человека – просят его ввести CVV-код с карточки для «подтверждения» ее работоспособности (после чего деньги с карты «уплывают» в неизвестном направлении), прописывают финансовые ловушки в договоре. Эти мошенники не хотят вам ничего давать – они хотят забрать ваши деньги.

Как не попасться? Для начала – внимательно читайте договор, который собираетесь подписать. В нормальном договоре все должно быть четко и ясно прописано: сколько берете, сколько процентов начислят, когда отдавать. Договор должен быть большим, не 2-3 листа А4. На титульном листе всегда указывается итоговый процент в отдельном блоке, где-то в договоре должна быть таблица, в которой указаны все суммы, проценты и услуги. Если договор выглядит нормально, но сомнения все же есть – спрашиваете у оператора МФО полное название кредитной организации, после чего звоните в Центральный Банк России (номер: 8 800 300-30-00) и спрашиваете, есть ли у этой МКК лицензия. Если есть – все в порядке.

Что делать, если уже стали клиентом «черных кредиторов»? Без паники. Если у МФО нет лицензии, или организация нарушает законодательство – вы не должны ничего платить. Пишите заявление в полицию, звоните в ЦБР и консультируйтесь по поводу ситуации. Главное – привлечь к делу службы правопорядка, закон будет на вашей стороне.

Источник

Документы для получения микрозайма

Позвоните по номеру 8 812 213 33 90 или заполните заявку

Перед тем, как отправить заявку на получение микрозайма, многие из нас задаются вопросом – а какие, собственно, документы необходимы для того, чтобы мою заявку одобрили? И не станет ли отсутствие какого-либо из них причиной того, что мне откажут?

При заполнении заявки вам необходимо будет указать полный перечень своих паспортных данных – серию и номер паспорта, когда и кем был выдан документ, адрес прописки, семейное положение. Обращайте особое внимание на правильность заполнения каждой графы: по статистике, больше половины отказов происходят именно по причине ошибок или описок, которые допускаются клиентами. Программа, проверяющая заявки, вопринимает такие неточности как намеренные попытки ввести МФО в заблуждение, и отсеивает их. Клиенту не сообщают о причине отказа, и он может напридумывать себе разного, а ведь дело было в обычной описке. Внимательное заполнение заявки – дополнительная гарантия одобрения! Следите за этим.

Справка 2-НДФЛ содержит полный массив информации о вашем работодателе и о тех деньгах, которые вы получаете. Вот в таком порядке:

— сведения о работодателе: его наименование, реквизиты;

В действительности ситуация выглядит ровно наоборот. Чем меньше у МФО достоверной информации о клиентах, тем выше риск того, что займ эти самые клиенты не вернут. И такое происходит сплошь и рядом. Руководство МФО вынуждено как-то защищаться от недобросовестных клиентов, и поэтому поднимает процент по займу до заоблачных высот. Все просто: не платите вы – заплатит ваш сосед, который тоже взял у нас деньги, но, в отличие от вас, исправно его выплачивает. В итоге жизнь не очень веселая ни у вас (звонки, коллекторы, приставы), ни у соседа (выплачивает займ и высокие проценты).

А теперь, когда вы прочитали эту информацию, ответьте на вопрос, кто больше заботится о своих клиентах – МФО с одним паспортом в требованиях и очень высокой процентной ставкой, или PROFI CREDIT, кому ответственное отношение к клиентам позволяет удерживать эту самую ставку на приемлемом уровне?

Отметим еще один момент. Он связан с наличием у вас в собственности какого-либо ценного имущества – автомобиля, недвижимости, антиквариата. Если вы предоставите какие-либо документы на этот счет, это станет дополнительным плюсом в копилку нашего к вам доверия.

Вы скажете – если у меня есть все перечисленные документы, почему бы мне не отнести их в банк и не получить кредит на более выгодных условиях. Согласимся, в банках процент по кредиту может быть несколько выгоднее. Однако вы забываете одну очень важную вещь, которая называется «скорость рассмотрения заявки» и ее продолжение – «скорость перечисления средств».

Как правило, клиенты обращаются в микрофинансовые организации по двум причинам, и каждая из них так или иначе связана с временем.

Причина первая МФО рассматривают вашу заявку и принимают решение по ней в течение – максимум – получаса. Сравните это с несколькими рабочими днями, которые требуются большинству банков на то, чтобы дать вам ответ.

Среди этих причин мы не стали лишний раз указывать высокий процент одобрений по заявкам на получение микрозайма у большинства МФО; это, так сказать, работает по умолчанию.

Большинство из указанных выше документов вряд ли окажутся у вас случайно; для их получения необходимо потратить время – как мы уже упоминали, один из основных критериев в глазах тех, кто нуждается в деньгах. Однако, если получилось так, что они у вас на руках (например, вы собирали документы для обращения в банк, и там по какой-то причине вам отказали) – вот прекрасный способ использовать их с пользой. Принесите эти справки в одно из наших отделений, или пришлите вместе с электронной заявкой! Увидите, насколько данная информация поможет «смазать» шестеренки и без того очень шустрой и отлаженной финансовой машины под названием PROFI CREDIT.

Похожие статьи

Существует ли амнистия для должников?

Микрозайм для развития и поддержки бизнеса

Какие факторы влияют на одобрение микрозайма

Выкуп собственного долга по микрозаймам

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» с 21.12.2015 года является членом Саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и развитие»
107078, г. Москва Орликов переулок, д.5, стр.1, этаж 2, пом.11

Потребители финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному в соответствии со статьями 15-19 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»: finombudsman.ru
Адрес: 119017, г. Москва, Старомонетный пер., дом 3
Телефон: 8(800)200-00-10

Интернет-приемная Банка России: cbr.ru
Государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка России: cbr.ru
Регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций Центрального Банка России 651303140004444, дата внесения в реестр микрофинансовых организаций 13.12.2013 года.

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Источник

7 вещей, которые нужно знать перед тем, как брать заём в МФО

Заём в МФО может быть полезен, когда до зарплаты ещё несколько дней, а небольшая сумма нужна срочно. Однако чтобы маленький долг не превратился в большую проблему, нужно знать несколько важных нюансов.

1. Компания должна быть включена в государственный реестр

Не все МФО работают легально. Если организации нет в государственном реестре МФО, то брать в ней заём ни в коем случае нельзя. Такой кредитор часто обманывает заёмщиков. Например, выдаёт деньги под залог квартиры или огромные проценты — всё это запрещено законом. Ставка по займам не может превышать 365% в год или 1% в день.

2. Нельзя брать микрозаём под залог недвижимости

МФО не имеет права давать заём под залог недвижимости. Закон принят, чтобы исключить ситуации, в которых люди лишаются дома из-за микродолга в 10 000 ₽. Если вам предлагают заём под залог жилья или доли в ней, то это «чёрные» кредиторы.

Все условия, даже о жилье в залоге, обычно прописаны в договоре или дополнительных соглашениях. По закону на подписание бумаг выделяется пять дней — за это время все условия, прописанные в них, должны сохраниться. В этот период лучше внимательно изучать документы дома и только потом подписывать договор.

3. Одобрить могут лишь небольшую сумму

По закону микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Первые могут выдавать заём до 500 000 ₽, вторые — до 1 000 000 ₽. Но фактически средняя сумма займа равна 6500 ₽.

После коронавируса доля клиентов, которые не платят по обязательствам, значительно выросла, поэтому МФО боятся выдавать крупные суммы.

4. В договоре могут быть скрытые комиссии и дополнительные платежи

МФО могут навязывать дополнительные услуги и скрытые комиссии: страховки, комиссии за сопровождение, перевод.

Некоторые МФО стараются сделать дополнительные услуги незаметными для клиента: встраивают их на сайте особым образом, ставят таймер на оформление анкеты, чтобы человек не успел прочитать условия, берут комиссии за СМС-информирование, юридическую поддержку. Некоторые МФО заключают не только договор с заёмщиком, но и дополнительное соглашение, из-за которого процентная ставка становится выше.

При этом, как считают аналитики, навязыванием допуслуг занимаются преимущественно небольшие организации. Крупным игрокам рынка выгоднее получить повторных заёмщиков, чем навязывать услуги.

5. Вносить только минимальный платеж или продлевать заём невыгодно

В приложении МФО в окошке оплаты займа обычно есть два варианта: погасить долг или продлить его, оплатив только минимальный платёж. Кажется, что это удобно — не нужно отдавать сразу все деньги (например, 10 000 ₽), достаточно погасить только часть (например, 2000 ₽).

На самом деле минимальный платёж часто состоит только из процентов по займу или из процентов и небольшой части займа. Если оплачивать только минимальный платёж, заём закроется примерно никогда. Новые проценты по нему будут начисляться всё время.

Возьмём 10 000 ₽ на две недели под 0,9% в день. В момент завершения займа нужно погасить 11 260 ₽ (1260 ₽ — это проценты). Но МФО может предложить оплатить только проценты и продлить заём еще на 30 дней. Если согласиться, то через 30 дней помимо уже выплаченных 1260 ₽ нужно будет внести уже 12 700 ₽ (потому что проценты начислятся на всю сумму долга). Если не начать платить б ольшими суммами, придётся выплачивать заём годами.

6. Общий объём штрафов, пени и процентов ограничен

Если просрочить платёж по займу, начинают начисляться пени и штрафы, проценты растут, потому что начисляются на полную стоимость долга. Однако по закону проценты, неустойка (штрафы, пени), платежи за услуги, оказываемые кредитором заёмщику, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза.

На долг в размере 10 000 ₽ общая сумма процентов, штрафов и прочих начислений не может превышать 15 000 ₽. В итоге должнику нужно будет отдать МФО не более 25 000 ₽.

7. При закрытии займа нужно брать справку об отсутствии задолженности

Закрывая заём, обязательно нужно брать справку о закрытии долга. Она будет подтверждением полностью погашенной задолженности. Это обезопасит от испорченной кредитной истории и растущих процентов и штрафов, если вдруг окажется, что на счёте осталось несколько рублей долга, например, из-за ошибки в системе.

Источник