Что значит целевой кредит

Целевые и нецелевые потребительские кредиты

Когда потребительский кредит является нецелевым? Целевое назначение потребительского кредита.

Все потребительские кредиты делятся на два типа — целевые и нецелевые. Название исходит из их сути: если Вы берете целевой кредит-Вы должны отчитаться банку о потраченной сумме, если нецелевой — то информировать банк о расходовании кредитных средств нет необходимости. Рассмотрим пример. Вы взяли кредит для того, чтобы отдохнуть и съездить на курорт.

Если Вы взяли нецелевой потребительский кредит, то банку не нужно предоставлять сведения о том, зачем вам деньги и как именно вы их потратили (приобрели путевку, потратили на развлечения или же накупили подарков для близких). Если же Вы оформили целевой кредит, значит, Вы обязаны предоставить документы, подтверждающие расходы: билеты, документы об оплате гостиницы, договор с туристической фирмой и т. п. Если банк не получит этих сведений или же если банк узнает, что они были потрачены на иные цели— то он может применить санкции: наложить штраф, увеличить процент или обязать вернуть денежные средства досрочно. Казалось бы, куда проще оформить нецелевой кредит. Однако, с финансовой точки зрения это не так.

По целевым кредитам банки предоставляют значительно более выгодные условия, да и и запросы на целевые кредиты одобряются гораздо чаще, чем заявки на нецелевые. Однако, свои нюансы есть и тут. Перечень целей кредитов довольно ограничен, а в жизни порой возникают ситуации, для которых попросту отсутствует возможность получения целевого кредита. Именно поэтому многие просто вынуждены брать нецелевой кредит.

Резюмируем. Нецелевой кредит можно оформить на любые нужды и трать деньги по своему усмотрению. Заемщик не обязан отчитываться перед банком за потраченные средства. Однако, проценты по этому кредиту выше, а условия выдачи жестче, чем при получении целевого кредита. Целевой кредит выдается охотнее, а условия кредитования более выгодны. Однако, при таком займе Вы будете обязаны полностью отчитаться перед банком за каждую потраченную кредитную копейку. Выбор за Вами!

Источник

Целевой и нецелевой кредит: в чем разница и какой выгоднее?

Вы решили сделать крупную покупку и хотите для этого взять кредит? Для начала нужно выбрать, какой именно вам подойдет лучше всего! Разобраться во всех нюансах поможет статья, подготовленная с участием финансовых экспертов.

Целевой-нецелевой

Кредиты бывают двух типов: целевые и нецелевые. Как понятно из названия, в первом случае вы берете деньги для каких-то конкретных указываемых в договоре нужд (покупка квартиры, машины, путешествие, и так далее). Во втором случае вы просто получаете деньги и не должны сообщать банку, как они будут потрачены.

Самые распространенные варианты целевого кредита – ипотека и автокредит. Меньшей популярностью в нашей стране пользуются кредиты на путешествия и образование.

Топ-5 кредитных карт для отдыха за рубежом

Если вы хотите взять целевой кредит, вам необходимо предоставить информацию о том, на что именно вы хотите его потратить, а также документы, которые подтвердят ваши намерения. То есть, просто отметить «покупка квартиры» в целях недостаточно, должна быть указана конкретная строительная фирма, а также конкретный строительный объект, в котором вы хотите приобрести недвижимость. Более того, необходимо будет отчитаться перед банком о том, каким образом деньги будут потрачены, предоставить документы, которые подтвердят это.

Какой кредит получить проще?

Оформлять бумаги проще для получения нецелевого кредита. Меньше документов нужно собирать, не нужно отчитываться перед банком, на что пойдут деньги. С целевым кредитом не все так просто.

Чулпан Шавалеева, кандидат экономических наук, консультант по финансовой грамотности проекта Вашифинансы, эксперт Национального центра финансовой грамотности:

Для получения целевого кредита необходимо представить более обширный перечень документов. Например, для оформления ипотечного кредита, в случае если приобретаемая квартира становится объектом залога, требуются технический и кадастровый паспорта, отчет о стоимости недвижимости, выписка из ЕГРН об отсутствии арестов и запрещении на продажу и иных зарегистрированных обременений.

Какой кредит выгоднее для занимателя?

Как показывает практика, целевые кредиты имеют меньшие процентные ставки и могут быть выданы на больший срок. Поэтому в долгосрочной перспективе и при действительно дорогостоящей покупке они могут оказаться выгоднее и посильнее для человека.

Оксана Галюта, эксперт Национального центра финансовой грамотности:

Выбирая межу целевым и нецелевым кредитом, стоит обратить внимание на следующие обстоятельства:

Квартира и машина – только с целевым кредитом?

Всегда ли при покупке квартиры или машины нужно брать целевой кредит? Или есть ситуации, в которых выгоднее воспользоваться потребительским кредитом? Чулпан Шавалеева разъясняет, что в некоторых случаях лучше прибегать к «нестандартным» решениям. Но для этого должны быть соблюдены определенные условия.

В отдельных случаях для приобретения квартиры или автомобиля заемщикам выгоднее воспользоваться потребительским кредитом. Так, например, при покупке квартиры удобнее воспользоваться потребительским кредитом если:

Потребительские кредиты: как грамотно брать и отдавать?

При приобретении автомобиля стоит воспользоваться потребительским кредитом если:

Так какой же кредит предпочесть?

Исходя из вышесказанного, можно сделать такие выводы.

Целевой кредит подходит вам, если:

Нецелевой кредит подходит вам, если:

Источник

Что такое целевые кредиты

Ассортимент кредитных продуктов от финансовых организаций Украины весьма обширен. Каждый заемщик подберет здесь приемлемую для себя программу кредитования из внушительного списка предложений. Все они отличаются по целевому назначению, правилам и условиям оформления, прочим параметрам.

При выборе следует исходить из того, какие непосредственно задачи призван решать займ. Например, если вам не хватает средств для совершения крупной покупки или оплаты учебы, имеет смысл оформить целевой потребительский кредит, предназначенный как раз для подобных случаев.

Бробанк.уа разбирался, где в Украине можно взять целевой кредит, что он из себя представляет, его типы, назначение и особенности, какие преимущества получает заемщик и в чем состоит выгода банка.

Что такое целевой кредит

Каждый совершеннолетний гражданин имеет возможность получить потребительский кредит в любой банковской организации Украины. Эта существенная финансовая помощь отличается доступностью, простотой оформления и крайне востребована среди населения. Потребительские займы разделяются на целевые и нецелевые.

Целевой потребительский кредит – это вид банковского займа, который предоставляется клиенту для покрытия определенных потребностей, будь то товары или услуги. При этом целевое назначение кредита заранее оговаривается с банком, и полученные средства могут быть потрачены только на указанный в договоре объект кредитования. В случае несоблюдения условий и использования денег на сторонние нужды финучреждение имеет право расторгнуть договор и применить к заемщику штрафные санкции.

По заключении кредитного договора передача денежных средств может осуществляться одним из следующих способов:

Также существует схема кредитования, при которой банк выдает необходимую сумму частями, через оговоренные промежутки времени. Заемщик получает деньги наличными, либо они переводятся на счет организации.

Основные виды целевых потребительских кредитов

Также к категории потребительских займов можно отнести специальные карты, которые выдаются в торговых точках, целевое назначение кредита в этом случае ограничивается товарами из ассортимента конкретного магазина.

Преимущества целевого кредитования

Наиболее эффективные взаимоотношения с финансовой организацией выстраиваются, когда клиент берет кредит на целевые нужды. Банк точно знает, куда будут потрачены заемные средства, риск невозврата средств минимален, и клиент в этом случае может рассчитывать на определенные преференции.

Целевой потребительский кредит, как правило, выдается на более выгодных условиях по сравнению с нецелевым:

Лояльные условия финансовых организаций объясняются еще и тем, что объект кредитования считается залоговым имуществом, предоставляется в счет обеспечения ссуды и может быть конфискован в случае невозврата долга.

Недостатки целевого кредита

На положительное решение по заявке может рассчитывать только надежный платежеспособный заемщик. Это касается всех видов целевых потребительских кредитов.

Где лучше взять целевой кредит

Финансовые организации Украины, имеющие лицензию на кредитование:

При выборе банка стоит оценивать его рейтинг и прочие показатели. Большой объем собственного капитала и активов позволяет кредитным организациям устанавливать выгодные для заемщиков тарифы.

Структуры, лидирующие по данным показателям:

Небанковское потребительское кредитование населения осуществляют микрофинансовые компании. Обращение к ним станет наилучшим выходом в ситуации, когда целевым назначением кредита является недорогостоящая покупка. Примеры подобных организаций:

Целевые кредиты выгодны как клиентам, так и финансовым организациям. Лояльные условия кредитования позволяют не ограничивать себя в покупке всех видов имущества или оплате услуг. При этом взять целевой кредит в Украине могут как физические лица, так и компании.

Источник

Какой вид кредита выбрать

Банковский кредит — это деньги, которые банк выдает на определенный срок по заранее согласованным условиям. В зависимости от условий и целей кредиты бывают нескольких видов.

По целям кредитования

Целевой кредит. Банк выдает деньги на реализацию цели, предусмотренной в кредитном договоре, например на покупку жилья, автомобиля, на образование, лечение, отдых. Часто банк не выдает этот кредит наличными, а сразу перечисляет стороне, выступающей продавцом, чтобы гарантировать целевое использование средств. Обычно такой кредит можно взять под невысокую процентную ставку и на длительный срок.

Нецелевой кредит. Полученные деньги заемщик вправе тратить по своему усмотрению. Отчитываться перед банком ему не придется, а банк не проверяет цель использования таких кредитов. Ставка по таким кредитам обычно выше, а максимальный срок меньше.

По виду обеспечения

Обеспеченный залогом. Банк выдает кредит под залог имущества (автомобиля, недвижимости), ценных бумаг или драгоценных металлов, чтобы гарантировать возврат кредита. Если заемщик перестает платить, банк продает залоговый объект и погашает таким образом задолженность по кредиту. В зависимости от условий договора залоговое имущество находится в пользовании заемщика либо им распоряжается банк до исполнения всех обязательств по кредиту.

Обеспеченный поручительством. Возврат кредита гарантирует не только заемщик, но и его поручитель. Для банка это дополнительная гарантия, что кредит будет возвращен, поскольку если заемщик перестает выплачивать кредит, обязательства по его погашению переходят к поручителю.

Без обеспечения. Банк выдает кредит и не требует каких-либо гарантий в виде залога или поручительства со стороны заемщика. Поскольку банк рискует, выдавая необеспеченные кредиты, сумма и срок таких кредитов меньше, чем у обеспеченных, а ставка выше.

По способу погашения

Единовременный. В таких кредитах заемщик закрывает кредит единым платежом в конце срока действия договора. Если заемщик закрывает кредит досрочно, то он выплачивает банку комиссию или все проценты в зависимости от условий договора.

С дифференцированными платежами. Заемщик ежемесячно выплачивает банку часть основного долга и проценты, но неравномерными платежами. Это связано с тем, что сумма основного долга распределяется равномерно на весь срок выплат, а проценты начисляются на убывающий с каждым платежом остаток. Дифференцированные платежи постепенно уменьшаются к окончанию срока кредита.

С аннуитетными платежами. Заемщик погашает кредит ежемесячно равными платежами, сумма платежа всегда фиксирована. Платеж складывается из выплат основного долга и процентов за пользование кредитом. В начале срока проценты составляют большую часть такого платежа, поэтому основной долг сокращается медленно. В конце наоборот: проценты составляют небольшую часть платежа, а основной долг — значительную.

По способу начисления процентов

С фиксированной процентной ставкой. Банк устанавливает ставку при подписании договора и не меняет ее в течение всего срока действия договора. Такая ставка удобна при долгосрочных кредитах и позволяет точно рассчитать кредитную нагрузку.

С плавающей процентной ставкой. Процентная ставка зависит от определенных условий, установленных в договоре, и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону. Часто ставка привязана к экономической ситуации или ключевой ставке Центрального банка. Подходит для кредитов на небольшой срок.

По срокам

Краткосрочные. Кредиты на срок до 1 года. Например, потребительские.

Среднесрочные. Кредиты на срок от 1 до 3 лет. Например, на покупку автомобиля или отдых.

Долгосрочные. Кредиты на срок свыше 3 лет. Например, ипотечные.

Источник

Целевой кредит

Целевой кредит – это банковский кредит, выдаваемый на определенных условиях. Помимо стандартных условий, таких как размер процентной ставки, срок кредитования и сроки погашения долга, такие кредиты обязательно должны быть потрачены на определенные цели. Иногда такие кредиты называют связанными кредитами.

Целевые кредиты – наиболее распространенный вид банковских кредитов. К ним относятся:

Как правило, целевые кредиты являются безналичными. Средства со счета банка переводятся непосредственно на счет продавца, минуя этап расчетного счета заемщика. Кроме того, ряд целевых кредитов выдается под залог приобретаемых товаров или недвижимости.

Целевые кредиты – это вид взаимовыгодного сотрудничества между банками и продавцами товаров и услуг. Так, компании-застройщики часто заключают соглашения с каким-либо определенным банком для упрощения условий кредитования потенциальных покупателей домов или квартир. То же самое касается автодилеров, которые совместно с банками разрабатывают схемы кредитования покупки автомобилей. Банки стремятся сделать целевые кредиты максимально удобными и доступными, поэтому в торговых точках часто присутствуют представители банков, у которых можно прямо на месте оформить заявку на кредит или даже сразу получить желаемый заем. В зависимости от цели и суммы кредита, для его получения может требоваться как минимальное количество документов (иногда – только паспорт), так и достаточно солидный пакет документов, поручительство и залог.

Источник