Что значит системно значимые банки
Банк России утвердил перечень системно значимых кредитных организаций
Новым участником перечня 1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.
Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.
| № п/п | Наименование кредитной организации | Рег. № |
|---|---|---|
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 3 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 7 | ПАО «Московский Кредитный Банк» | 1978 |
| 8 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 10 | АО «Тинькофф Банк» | 2673 |
| 11 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
| 12 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 13 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
1 Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2021 № «О методике определения системно значимых кредитных организаций».
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Перечень системно значимых кредитных организаций на 11.10.2021
Новым участником перечня 1 системно значимых кредитных организаций в 2021 году стало АО «Тинькофф Банк». Такое решение принято с учетом ряда факторов, в том числе активного роста бизнеса, существенно превышающего среднерыночный, а также обширной клиентской базы.
Всего в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% совокупных активов российского банковского сектора.
| № п/п | Наименование кредитной организации | Рег. № |
|---|---|---|
| 1 | АО ЮниКредит Банк | 1 |
| 2 | Банк ГПБ (АО) | 354 |
| 3 | ПАО «Совкомбанк» | 963 |
| 4 | Банк ВТБ (ПАО) | 1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | 1326 |
| 6 | ПАО Сбербанк | 1481 |
| 7 | ПАО «Московский Кредитный Банк» | 1978 |
| 8 | ПАО Банк «ФК Открытие» | 2209 |
| 9 | ПАО РОСБАНК | 2272 |
| 10 | АО «Тинькофф Банк» | 2673 |
| 11 | ПАО «Промсвязьбанк» | 3251 |
| 12 | АО «Райффайзенбанк» | 3292 |
| 13 | АО «Россельхозбанк» | 3349 |
1 Банк России ежегодно утверждает перечень системно значимых кредитных организаций в соответствии с Указанием Банка России от 13.04.2021 № определения системно значимых кредитных организаций».
Системно значимые банки
Системно значимые банки – крупнейшие кредитные организации страны, устойчивость финансового состояния которых оказывает влияние на банковскую систему в целом.
Основными критериями оценки банков как системно значимых могут быть размер кредитной организации и объем привлекаемых денежных средств, в т. ч. частных вкладов.
Как правило, в случае если системно значимый банк испытывает затруднения, регулирующие органы в России предпринимают действия для его санации, т. е. оздоровления, а не ликвидации. Кроме того, именно эти кредитные организации чаще всего претендуют на получение государственной поддержки в кризисные годы или в моменты дефицита ликвидности на рынке МБК.
Деятельность системно значимых банков в РФ регулируется указанием Банка России № 3737-У «Об определении перечня системно значимых кредитных организаций» и находится в поле регулирования Департамента надзора Банка России за системно значимыми кредитными организациями.
Перечень системно значимых кредитных организаций:
11. Московский Кредитный Банк;
Эти кредитные организации должны соблюдать показатель краткосрочной ликвидности, а также дополнительные требования к достаточности капитала в соответствии с «Базелем III». Показатель краткосрочной ликвидности (ПКЛ) в качестве пруденциального норматива, установленного для системно значимых банков в соответствии со статьей 57 федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», применяется с 1 января 2016 года.
Системообразующие банки России
Перед началом сотрудничества клиенты изучают банк не только по его предложениям и тарифам, но и по надежности. Некоторые особо консервативные клиенты даже готовы «пожертвовать» собственной выгодой, но выберут тот банк, который давно известен на рынке и широко представлен на рынке банковских услуг.
Специалист сервиса Бробанк разобрался, что такое системообразующие банки, какие кредитные организации входят в список системно значимых и чем они отличаются от остальных.
Дата обновления информации: 24.11.2021 года
Описание понятия
Системообразующий или системно значимый банк – это такая финансовая организация, которая оказывает влияние на весь банковский сектор. Если у такой компании возникают финансовые или репутационные проблемы, это сказывается на всем рынке. Центробанк не остается в стороне, если у такой кредитной организации возникают сложности, потому что из-за этого может возникнуть финансовый или экономический кризис.
Системнозначимым банкам ЦБ РФ не позволит обанкротиться, а поможет в разрешении финансовых проблем. Кроме того, Банк России помогает таким компаниям в моменты дефицита ликвидности на рынке межбанковских кредитов.
Перед оформлением счета в банке, дальновидные клиенты изучают банк по разным критериям. В том числе проверяют надежность. Многочисленные отзывы банковских лицензий Центробанком за предыдущие 5 лет заставил сомневаться в устойчивости даже очень известных компаний. Поэтому потенциальные вкладчики и руководители предприятий стали все чаще заглядывать в список системообразующих банков страны.
Дефолт, обвал фондового рынка и другие финансовые катаклизмы скажутся на этих банках меньше
Крупнейшие банки РФ
В самый первый список системнозначимых банков РФ попали 50 крупнейших российских банков. Но некоторым из них не удалось сохранить свои лидерство на рынке, часть вообще реорганизовалась или лишилась лицензии. Стало очевидно, что критерии отбора определены неверно. У клиентов и контрагентов по-прежнему сохранялись высокие риски.
Центробанк изменил подход к включению в список системно значимых. В июле 2015 года был составлен новый перечень из 10 банков, который постепенно расширяется. На 2018 год в нем числилось 11 банков, в октябре 2021 — 13. Ежегодно осенью Центробанк пересматривает список системно значимых банков и добавляет-исключает участников.
Каждую очень список системообразующих банков может измениться
Список системно значимых банков России
С октября 2021 года в перечень системообразующих российских банков входят:
| № п/п | Наименование | Краткое описание |
| 1 | ЮниКредит Банк | Один из крупнейших российских банков и входит в Группу UniCredit, успешный панъевропейский коммерческий банк. Компания с иностранным капиталом, обладает лицензией от Центробанка под №1, которая выдана в 1989 году |
| 2 | Газпромбанк | Один из крупнейших универсальных финансовых институтов России. Предоставляет услуги корпоративным и частным клиентам, финансовым институтам, институциональным и частным инвесторам. Банк входит в тройку крупнейших банков России по основным показателям и занимает третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала. Лицензия №354 |
| 3 | ПАО Совкомбанк | Основан в 1990 г. К концу 2020 года Совкомбанк стал третьим частным банком России по размеру активов РСБУ согласно рейтингу Интерфакс. Лицензий №963 |
| 4 | Банк ВТБ | Российский универсальный коммерческий банк c государственным участием. Лицензия №1000 |
| 5 | АО «АЛЬФА-БАНК» | Основан в 1990 году. Универсальный банк, который проводит все виды банковских операций, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и лизинг. Лицензия №1326 |
| 6 | Сбербанк | Крупнейший универсальный банк страны с госучастием. Работает с 1991 года. Лицензия №1481 |
| 7 | Московский Кредитный Банк | Универсальный коммерческий банк. На рынке с 1992 года. Лицензия №1978. |
| 8 | Банк Открытие | Универсальный банк с диверсифицированной структурой бизнеса. Учрежден в 1993 году. Лицензия №2209 |
| 9 | РОСБАНК | Российский универсальный банк в составе международной финансовой группы Société Générale Функционирует с 1993 года. Лицензия №2272 |
| 10 | Тинькофф банк | Полностью дистанционный банк, который основан в 2007 году. Лицензия №2673 |
| 11 | Промсвязьбанк | Универсальный банк, который входит в 10 крупнейших банков России. Работает с физическими и юридическими лицами больше 25 лет. Лицензия №3251 |
| 12 | Райффайзенбанк | Универсальный российский банк, дочерняя компания австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. На российском рынке с 1996 года. Лицензия №3292 |
| 13 | Россельхозбанк | Универсальный коммерческий банк. Создан в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий РФ. Лицензия №3349 |
На долю этих учреждений приходится 77% совокупных активов российского банковского сектора.
Критерии присвоения звания «системообразующий»
Чтобы попасть в список системно значимых до 2021 года банк должен был соответствовать нескольким параметрам:
С апреля 2021 года ЦБ руководствуется новым документом и регламентом. Чтобы Банк России включил коммерческий или государственный банк в список системно значимых, специальная комиссия проверяет соблюдение таких условий:
В случае присвоения статуса системно значимого банка требования к минимальным значениям показателей постоянно отслеживают. Для акционеров банка это может стать поводом для поведения докапитализации до необходимого уровня и его постоянное поддержание. Не все учредители готовы к регулярным пополнениям капитала и отвлечению средств из программ развития и расширения.
Но не следует считать, что такие банки застрахованы вообще от любых неожиданностей
С точки зрения Центробанка системообразующие банки находятся под особым надзором. К этим же банкам привлечено внимание и всех остальных участников рынка — частных и корпоративных клиентов. На системнозначимых банках регулятор отрабатывает новые методы контроля и надзора.
Ошибочно считать, что банки, которые входят в перечень значимых для банковской системы РФ получают неприкосновенность от Центробанка и не способны обанкротиться. Попадание в список не дает 100% преимущество для клиентов, как физических, так и юридических лиц.
Для какой цели нужен перечень системно значимых банков
Во время кризиса в банковском секторе и массового отзыва лицензий у известных банков в 2014-2017 годах в среде юридических, физических лиц и зарубежных контрагентов возникло напряжение. Центробанк России среагировал на настроения рынка и сформировал перечень для оценки, по которым принимает решение отнести кредитную организацию к системно значимым или нет. Такой список можно условно считать базой для принятия решения о сотрудничестве с тем или иным банком.
Частные клиенты и предприятия чаще рассматривают условия банков, которые входят в список системно значимых и только потом изучают предложения других кредитно-денежных организаций. Во всяком случае, именно эта цель и преследовалась при утверждении списка системообразующих банков. Но не стоит забывать, что страхование вкладов проводит гораздо больше банков, чем в вышеуказанном перечне.
Если ваша задача, найти банк для оформления вклада, проверьте его участие в системе страхования. На 24 ноября 2021 в ней зарегистрировано 1014 кредитно-финансовых компаний РФ. В списке исключенных — 1004 компании. Обратите внимание на этот факт.
При хранении денег на счетах и вкладах в любой из организаций, которые участвуют в системе страхования вкладов, государство гарантированно вернет 1,4 млн. рублей. Если ваши накопления превышают эту сумму, оформляйте несколько вкладов в разных банках, но в указанных пределах.
Системно значимые банки 2022 года
Ежегодно Центробанк публикует список системообразующих кредитных организаций. То есть имеющих огромное влияние на профильный рынок в целом. Регулятором был представлен новый актуальный перечень – системно значимые банки 2022 года в России из 13 структур. Сервис Brobank.ru, в свою очередь, помимо описания самого списка, выполнил анализ этих финансовых институтов и сопутствующих нюансов.
Список системно значимых банков ЦБ РФ 2022 года
Изначально важно выделить – Центробанк начинает определять основных игроков финансового рынка в сентябре. Публикуется перечень, в основном, в октябре. То есть в последнем квартале. Соответственно, присвоенный в 2021 году статус системообразующей кредитной организации действует большую часть 2022 года. Что позволяет говорить о значимости структуры заблаговременно. Такой подход применен и в текущем материале.
| Банк | Номер лицензии | Год присвоения статуса системно значимого |
| ПАО Сбербанк | 1481 | 2015 |
| Банк ВТБ (ПАО) | 1000 | 2015 |
| Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк) | 354 | 2015 |
| АО АЛЬФА-БАНК | 1326 | 2015 |
| АО Россельхозбанк | 3349 | 2015 |
| ПАО Промсвязьбанк (ПСБ) | 3251 | 2015 |
| ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ) | 1978 | 2017 |
| ПАО Банк ФК Открытие | 2209 | 2015 |
| ПАО Совкомбанк | 963 | 2020 |
| АО Райффайзенбанк | 3292 | 2015 |
| ПАО РОСБАНК | 2272 | 2015 |
| АО ЮниКредит Банк | 1 | 2015 |
| АО Тинькофф Банк | 2673 | 2021 |
Регулятор расширяет рассматриваемый перечень в течение двух лет подряд. Соответственно, если в 2021 году он включал 12 пунктов, то теперь системно значимые банки 2022 года составляют список из 13 кредитных организаций. Замещений не произошло. Изменение – добавление новой структуры.
Кредитные организации в таблице выстроены по одному из основных параметров для банковского сектора – объему активов. Учитывая, что этот показатель динамичный, важно выделить — приняты во внимание ресурсы, зафиксированные на момент подготовки материала. Последними таковыми являются данные от 1 сентября 2021 года.
В перечне три структуры располагают не только юридическим наименованием, к которому прикреплена ссылка с описанием основных параметров игрока рынка. Также в скобках дополнительно указаны брендовые названия. Например, в виде аббревиатуры или ее расшифровки.
Анализ системно значимых банков 2022 года
Перечень меняется в течение двух лет подряд. В обоих случаях изменения представлены в виде расширения списка. Каждый год добавляется по одной кредитной организации. В 2021 таковой стал Тинькофф Банк. Можно отметить, что только такой формат трансформации списка использовал ЦБ. На текущий момент никто из него не исключался.
За все время определения системообразующих финансовых институтов, то есть с 2015 года, добавилось три структуры. Соответственно, изначально их было десять. Спустя два года – в 2017 соответствующий статус получил МКБ. Еще через три – Совкомбанк. Таким образом системно значимые банки 2022 года достигли списка из 13 пунктов. До осени меняться он не будет.
На фоне всех структур выделяется новоиспеченный участник. Тинькофф Банк является полностью дистанционной кредитной организацией. То есть не располагает собственными отделениями. Вся взаимосвязь с клиентами выполняется онлайн или через курьеров. За счет чего услугами этого финансового института могут воспользоваться жители почти любого региона России. Невзирая на то, что у него есть всего три офиса.
Можно отметить, что наличие рассматриваемого статуса не говорит об огромной филиальной сети, покрывающей большую часть страны. Хотя, первую пятерку рейтинга по количеству структурных подразделений занимают именно такие игроки рынка. Если брать региональное присутствие, то в двух случаях представительства есть менее чем в 25 субъектах РФ. То есть менее чем в третьей части страны.
Что касается бенефициаров крупнейших кредитных организаций, то в трех случаях — принадлежат иностранцам. Четыре – отечественные коммерческие структуры. Помимо новоиспеченного системно значимого Тинькофф Банка, к ним относятся МКБ, Альфа-Банк и Совкомбанк. Наибольшее число структур с госучастием в пакете акций. Их – шесть.
В завершении можно отметить, что все системообразующие структуры располагают одним общим параметром. Они универсальные игроки рынка. То есть предоставляют полный спектр услуг разным типам клиентов. Например, физлица могут открыть вклад в каждой из кредитных организаций или получить кредит. Также представителям бизнеса доступен как минимум основной перечень продуктов.
Системно значимый банк – что это значит
Описываемые структуры – основные игроки банковского сектора. Они имеют значимое влияние на рынок в целом. Ведь 77% всех его активов приходится именно на 13 указанных кредитных организаций. Соответственно, их стабильность, развитие или проблемы прямо влияют на положение дел в финансовом секторе.
Сразу можно отметить важный нюанс — системно значимые банки 2022 года практически защищены от банкротства. ЦБ РФ выдвигает более жесткие требования к их нормативам. В то же время защищает от краха. Если подобный игрок начинает испытывать сложности в бизнесе, то к нему применяется не отзыв лицензии, а санация. То есть финансовое оздоровление. Подобный подход уже был применен. В частности, в 2017 году в отношении Банка ФК Открытие.
Подобный подход позволяет регулятору предупредить катаклизмы в банковской системе. Во-первых, ключевые игроки рынка находятся под более пристальным контролем, чем другие конкуренты. Что дает возможность реагировать не уже на сами проблемы, а на их предпосылки. Во-вторых, даже при стечении обстоятельств, вызывающих крах рассматриваемой кредитной организации, она не будет банкротом, а продолжит работу. Пусть и с вливанием в нее дополнительных средств в рамках санации.
Какие банки могут входить в список, определяемый ЦБ РФ, системообразующих структур
ЦБ РФ постоянно модернизирует принцип определения основных игроков рынка. Не стали исключением и системно значимые банки 2022 года, которые формировались оп новым правилам, внедренным Указанием регулятора № 5778-У от 13.04.2021 года. За счет этого перечень и был расширен до 13 кредитных организаций.
На текущий момент расчет выполняется по разным параметрам. Они, как это было раньше, не ограничиваются только двумя параметрами. Во-первых, активами финансового института. Во-вторых, объемом вкладов. Теперь перечень учитываемых показателей, которые позволяют включить кредитную организацию в список, гораздо шире:
Если говорить о комплексном показателе, которому должны соответствовать все системно значимые банки, в том числе и на 2022 год, то он касается только активов. Доля рассматриваемых кредитных организаций, которых в текущем году 13, от общих ресурсов банковского сектора должны быть не менее 60%. На момент формирования перечня она находилась на уровне 77%.
Что касается временных ограничений, то актуализация перечня регулятором выполняется ежегодно. Не ранее 1 сентября. Как показывает практика, более реальные сроки – приблизительно середина октября. После утверждения списка он публикуется в течение пяти дней.
Стоит отметить, что изменения могут быть внесены и после оглашения. Выполняется это по ходатайству самих финансовых институтов. Причем обращение все банки могут направить по поводу как включения в перечень, так и исключения из него. Правда, за шестилетнюю историю, берущую свое начало в 2015 году, ни одного, ни второго случая не зафиксировано.