Что значит разблокирована сумма райффайзен
Что значит зарезервировано на карте Райффайзенбанк?
У всех держателей деббетовых карт банка Райффайзенбанк в личном кабинете рядом с балансом счета есть ещё один столбик под названием «Зарезервировано». Если вы читаете эту статью, занчит наверняка подумали, что банк зарезервировал для чего-то сумму на карте, или может быть карта стала платной.
Зарезервировано на карте Райффайзенбанк
Как можно увидеть на скрине, в «Зарезервировано» попала сумма последней транзацкции из магазина Пятёрочка.
Как объяснил представитель банка:
Все операции по карте проходят в два этапа. На первом, при проведении операции оплаты, сумма резервируется торговой точкой, в которой проходила операция. На втором этапе, когда торгово-сервисное предприятие, проводившее операцию по карте, предоставляет в Банк финансовые подтверждающие документы, сумма списывается по счету. Пока сумма денежных средств со счета не списана, она находится в резерве. В резерве денежные средства могут находиться до 10 календарных дней (если торговая точка не направит запрос на списание раньше).
Также если вы увидете в данном столбике какую-то сомнительную сумму, вы можете обратиться в службу поддержки Raiffeisen банка.
Что такое дебетовая карта
Дебетовая карта — финансовый инструмент для безналичных расчетов. Это не кредитка, которая содержит заемные средства: для нее нет сроков пополнения, за пользование средствами не начисляются проценты. Простыми словами, дебетовая карта — это ваши личные средства, размещенные на банковском счете.
Как пользоваться дебетовой картой?
Дебетовая карта — это пластиковый носитель, с помощью которого вы можете распоряжаться находящимися на вашем счете деньгами. Размеры стандартные: 85,6 * 53,98 мм. Дизайн определяется банком и передает концепцию бренда, принадлежность к выбранному пакету услуг, платежной системе. На пластике нанесена платежная информация: номер, фамилия и имя держателя, срок действия, код безопасности. Держатель отвечает за сохранность носителя и неполучение платежной информации третьими лицами. При утере, краже или компрометации данных необходимо заблокировать карту в личном кабинете или через обращение по телефону горячей линии банка.
Как выглядит дебетовая карта?
Дебетовая карта — это пластиковый носитель, с помощью которого вы можете распоряжаться находящимися на вашем счете деньгами. Размеры стандартные: 85,6 * 53,98 мм. Дизайн определяется банком и передает концепцию бренда, принадлежность к выбранному пакету услуг, платежной системе. На пластике нанесена платежная информация: номер, фамилия и имя держателя, срок действия, код безопасности. Держатель отвечает за сохранность носителя и неполучение платежной информации третьими лицами. При утере, краже или компрометации данных необходимо заблокировать карту в личном кабинете или через обращение по телефону горячей линии банка.
Как пользоваться дебетовой картой?
Расплачиваться с помощью дебетовой карты можно и бесконтактным способом. В этом случае она должна быть оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass и иметь соответствующий значок.
Если такой значок указан на карте, достаточно коснуться ею платежного терминала, чтобы оплатить покупку. Введение необходимо в том случае, когда сумма покупки превышает 1000 рублей если у вас Mastercard и 3000 рублей для держателей VISA.
Вы можете подключить «пластик» к приложениям Apple Pay, Google Pay, Mir Pay или Samsung Pay и оплачивать покупки одним касанием смартфона, не пользуясь физической дебетовой картой.
Расчеты картой онлайн
Оплатить покупки с помощью карты можно не только в реальных магазинах, но и через интернет. Для этого необходимо заполнить свои платежные данные в предложенных полях и выполнить транзакцию, получив код подтверждения на свой номер телефона и введя его на сайте или в мобильном приложении магазина.
Будьте внимательны, платите только на тех ресурсах, в надежности которых вы уверены. Не переходите по ссылкам для оплаты из сообщений в социальных сетях, мессенджерах или вашей электронной почте. Для защиты данных снимайте флажок «запомнить данные», если пользуетесь чужим компьютером или телефоном для оплаты.
Внесение наличных
Самостоятельно пополнить счет карты можно через банкоматы вашего банка. Внесение на собственный лицевой счет бесплатное, но вы заплатите комиссию, если пополняете счет третьего лица или пользуетесь оборудованием другого банка.
Получатель никогда не платит комиссию за зачисление, все списания выполняются со счета вносителя.
Снятие наличных
Обналичить средства дебетовой карты вы можете:
В зависимости от категории карты, она имеет лимит на снятие наличных. Минимальный порог зависит и от банка и составляет 30–50 тыс. рублей в сутки. В пакетах премиального банковского сервиса можно снимать от 150 тыс. до 1 млн рублей в сутки. При этом месячный лимит не равен сумме дневных, обычно он ограничен размером ежедневного лимита.
Дополнительные ограничения на снятие наличных есть по типам операций — на операции через банкоматы и кассы банка. Узнать о существующих лимитах можно в мобильном приложении банка. Информация содержится в разделе «Тарифы» для выбранной карты.
Плата за ежегодное обслуживание
устанавливает стоимость обслуживания, цена зависит от пакета предоставляемых услуг, вида карты и привилегий.
С платой за обслуживание
Дебетовые карты с оплатой за обслуживание имеют определенные привилегии для клиентов. Например, скидки в магазинах по всей стране, скидки на авиабилеты, проживание в отелях, покупки в Duty Free, аренду автомобилей, экскурсии, развлечения и многое другое.
Обратите внимание на график списания ежегодной комиссии, чтобы для вас это не было сюрпризом.
Обслуживание 0 ₽
В частности, некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при выполнении условий пользования картой. Это может быть:
Некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание на весь срок пользования картой без дополнительных условий.
Какие возможности у дебетовой карты?
Сегодня дебетовая карта — это уже не просто «виртуальный кошелек» для хранения и использования личных средств, а многофункциональный инструмент.
С развитием и эволюцией банковских продуктов дебетовая карта получила больше возможностей, помимо базовых.
Набор возможностей зависит предложений конкретного банка, где для каждого продукта и тарифа определены условия использования и пакет услуг.
Кэшбэк
Кэшбэк — это возврат банком части средств, потраченных на покупку, оплаченную картой. Возврат может осуществляться в денежном эквиваленте, но не только.
Банки предлагают разные варианты кэшбэка за различные виды покупок. Например, возврат средств за оплату топлива на АЗС или начисление полетных миль за оплату в магазинах. Выбор кэшбэка зависит от того, что для вас в приоритете. В Райффайзенбанке вы можете оформить карту с кэшбэком 1,5% на все покупки, вне зависимости от категории
Существуют банковские карты с кэшбэком в баллах, которые можно конвертировать в рубли, мили авиакомпаний, поездки на такси, взносы в благотворительные фонды и другое.
Балловую систему выбирают те, кто предпочитает несколько вариантов и любит менять вид кэшбэка в зависимости от текущих приоритетов. Некоторые клиенты накапливают баллы, чтобы позже конвертировать по выгодному курсу в рубли.
Процент на остаток
Процент на остаток — зачисление средств в зависимости от суммы на вашем счете. Проценты начисляются ежедневно и выплачиваются ежемесячно.
Некоторые банки предлагают выгодные условия пополнения и снятия денег без потери процентов.
Скидки и бонусы
Страхование
Имея на руках дебетовую карту банка, вы можете оформить страховку на дом или финансы, застраховать себя от несчастного случая и участвовать в других программах страхования на выгодных условиях.
Привилегии
Под привилегиями понимает доступ к специальным сервисам и услугам для владельцев карт с премиальным пакетом услуг. Для того, чтобы пользоваться ими, необходимо оформить пакет Gold, Premier, Platinum или другие, в зависимости от банка и платежной системы.
Привилегии могут включать бесплатное страхование в путешествиях, повышенные скидки на оплату услуг и товаров, дисконт при обмене валют через счета банка, бесплатный проход в аэропортов по всему миру, услуги персонального брокера при обслуживании индивидуального инвестиционного счета и другие опции.
Нередко привилегированные карты имеют высокую плату за обслуживание, которая обнуляется при выполнении условий по обороту или остаткам на счетах.
Отличие от кредитной карты
Основное отличие — принадлежность средств. Если карта кредитная — деньги на ней принадлежат банку и за пользование ими необходимо платить процент:
Будьте внимательны, ваша дебетовая карта может иметь овердрафт — допустимый лимит расчета «в минус». Овердрафт может иметь беспроцентный период, оговоренный процент за пользование деньгами банка, санкции за нарушение сроков. Не всегда держатель знает, что у карты есть возможность перерасхода, что приводит к пеням. Узнать, есть ли у вашей карты овердрафт можно в мобильном приложении или на сайте банка в разделе информации о карте. Вынужденный овердрафт, возникающий при списании суммы годового обслуживания или мобильного банка при отсутствии средств на счету дебетовой карты, тоже может облагаться пеней, что зависит от банка.
Виды дебетовых карт
Банковские карты отличаются по такому важному параметру как платежная система (ПС) — сервис, который обеспечивает безопасные и бесперебойные процессы передачи денежных средств. От выбора платежной системы зависит спектр возможностей карты.
Популярные в России: Visa, Mastercard и МИР. Какую выбрать?
1. Оплата за рубежом
Если часто выезжаете за пределы России и планируете расплачиваться по карте за границей, то лучше выбрать Visa или Mastercard.
2. Бонусы, кэшбэки, скидки
Здоровая конкуренция платежных систем генерирует множество преимуществ для клиентов. Изучите предложения на сайтах Visa, MasterCard, МИР, прежде чем выбрать карту.
Вы можете изучить предложения банков по дебетовым картам, где представлена, в том числе, информация о бонусах от платежных систем.
Как узнать номер счета дебетовой карты?
Посмотрите номер счета в личном или мобильном приложении. Если по причинам вы не можете этого сделать, обратитесь в отделение банка, вам предоставят эту информацию при предъявлении паспорта.
Особенности использования дебетовой карты
Минусы
Плюсы
Как получить дебетовую карту?
Достаточно выбрать подходящую карту, подать (заполнить анкету) и выбрать удобный способ доставки карты.
В какой валюте открыть дебетовую карту
Обычно клиенты открывают рублевую карту. В России расчет ведется в рублях, а при использовании валютных карт производится автоматическая конвертация в момент оплаты. Если вы часто путешествуете, можно открыть дополнительную карту в долларах или евро в зависимости от приоритетной валюты страны, куда вы направляетесь. Также вы можете пользоваться только рублевой картой везде: ограничений по расчетам и снятию наличных нет.
Как защитить карту от мошенников
Соблюдайте правила безопасности при использовании банковских карт:
Также можно оформить страхование банковских карт для сохранности ваших средств в случае если мошенники все же получили доступ к вашим личным данным, карта утеряна или украдена.
Что значит — карта не активна
Карта может быть неактивна, если:
Если при проведении расчетов вы получили такое уведомление, необходимо зайти в мобильное приложение и проверить статус карты в информации о ней. Если мобильного приложения нет — позвоните в банк. Если карта неактивна по причине блокировки множественного неверного ввода пароля, например, необходимо позвонить в банк и снять временную блокировку. Если истек срок действия — нужно получить новую в отделении.
Как закрыть дебетовую карту
Закрыть карту можно в мобильном приложении или отделении банка. При закрытии карты деактивируется пластиковый носитель, а счет карты остается активным. Чтобы закрыть банковскую карту полностью, включая ее счет, необходимо обратиться в отделение банка и написать заявление на закрытие счета карты.
Вопросы и ответы
Общие вопросы
Что такое кредитная карта с беспроцентным периодом?
Кредитная карта с льготным периодом — это банковская карта с установленным лимитом кредитования, предназначенная для оплаты, резервирования товаров и услуг, а также для получения наличных денежных средств, которая позволяет бесплатно пользоваться кредитными средствами в течение определенного периода.
Что такое моментальная кредитная карта?
Моментальная кредитная карта — это кредитная карта, не содержащая имени владельца, но имеющая такие же свойства, что и обычная именная карта. Моментальную кредитную карту предлагается забрать сразу — в подразделении банка при подаче комплекта документов на карту, получив предварительное положительное решение, или при передаче комплекта документов кредитному специалисту, который может приехать к вам в офис.
Где еще я могу узнать подробности о кредитной карте Райффайзенбанка с беспроцентным периодом кредитования?
Вы можете получить подробную информацию о кредитной карте с беспроцентным периодом, позвонив по телефону информационного центра Райффайзенбанка.
Чем кредитная карта отличается от дебетовой?
Банковские карты делятся на кредитные и дебетовые в зависимости от того, за счет каких средств (собственных или заемных) клиент совершает операции.
Операции по дебетовой карте вы совершаете за счет ваших собственных средств, которые вам нужно внести предварительно на счет в банке. Операции по кредитной карте вы можете совершать за счет средств банка (в кредит).
Что такое кредитный лимит?
Кредитный лимит — это сумма, в пределах которой банк готов предоставить вам кредит. Кредитный лимит предоставляется для оплаты товаров или услуг, снятия наличных денежных средств, а также денежных переводов с карты на карту.
Безналичный банковский перевод полной суммы кредитного лимита или его части со счета кредитной карты не допускается. Кредитный лимит является возобновляемым — это означает, что, после того как вы вернули банку сумму, ее можно опять взять у банка в кредит.
Чем отличается основная карта от дополнительной?
Основная карта — это первая выпущенная к счету карта, открытая на ваше имя. Вы можете выпустить до пяти дополнительных карт на свое имя или для доверенных лиц, предоставляя им доступ к вашему кредитному лимиту.
Дополнительная карта имеет более низкую стоимость годового обслуживания, но ее владелец имеет доступ к тому же набору услуг, что и владелец основной карты.
Зачем нужна карта с чипом? В чем разница?
Чип (микропроцессор) — это средство дополнительной защиты. Данные о карте, которые находятся на чипе, на сегодняшний день невозможно скопировать.
Таким образом, чиповые карты по сравнению с картами с магнитной полосой обеспечивают более высокий уровень безопасности платежей, проходящих с предъявлением карты.
А если в ТСП не будет терминала для считывания чипа, операцию можно будет провести?
Карты Райффайзенбанка имеют как чип, так и магнитную полосу. В приоритете будет проведение операции с использованием чипа. Если у продавца или в банкомате не будет возможности провести операцию по чипу, то будет использована магнитная полоса.
В таком случае ее смогут скопировать, не так ли?
На магнитной полосе содержится информация о том, что карта комбинированная (чип + полоса), что является дополнительной защитой. Если все же данные о карте будут скопированы с магнитной полосы, провести операцию по скопированной карте будет сложнее: в случае если терминал или банкомат может считывать информацию с чипа, провести операцию будет невозможно отсутствия чипа.
Что-то меняется в процессе использования карты?
Я часто совершаю покупки в интернете и оплачиваю их картой Райффайзенбанка. Что нужно делать, чтобы избежать проведения мошеннических операций?
Все карты наших клиентов были подключены к технологии Secure. Это специальный протокол, разработанный для снижения риска проведения несанкционированных операций в сети Интернет, который основан на технологии идентификации держателя карты при проведении платежных операций через Интернет и ориентирован на повышении безопасности подобных платежей посредством ввода секретного пароля.
Но, к сожалению, не все сайты поддерживают возможность проведения платежей с использованием технологии Secure, поэтому при совершении покупки / оплаты в Интернете особенно важно помнить следующие моменты:
При оплате за границей моя карта блокируется, почему?
Карта может быть заблокирована банком по двум причинам.
Первая — поступление в банк информации из платежной системы / других источников о том, что номер вашей карты мог стать известен третьим лицам, карта скомпрометирована. Это происходит, как правило, в результате проведения клиентом операции в торговой точке / банкомате, после пользования которым у клиентов происходили несанкционированные списания.
Вторая причина — необходимость подтверждения факта совершения операции у держателя карты, поскольку данная операция была выявлена как возможно несанкционированная. Данная мера — блокировка карты банком — направлена в первую очередь на обеспечение сохранности средств клиента и разработана банком по рекомендации платежных систем. При блокировке всем клиентам направляется СМС-сообщение с информацией о данном факте и необходимости связаться с банком.
Я совершал операции за границей по своей рублевой карте. Когда я прилетел в Россию, то обнаружил в выписке, что с меня списалось больше, чем было заблокировано. Куда пропали деньги? Почему так произошло?
Операции по карте, как правило, проходят в два этапа. На первом этапе сумма операции резервируется (блокируется) по карте, на втором этапе списывается банком со счета, к которому выпущена карта, по факту получения подтверждающей информации от банка, обслуживающего торговую точку, в которой производилась оплата, через платежную систему. В связи с тем, что при авторизации и списании используются различные курсы, действующие на соответствующие даты, сумма списания может отличаться от суммы блокировки, возникает курсовая разница.
При проведении операций за рубежом в валюте, отличной от валюты счета, будет взиматься комиссия, определенная тарифами; она включается в сумму списания со счета.
Поэтому мы советуем вам иметь карты в трех валютах (рубли, доллары и евро) для совершения операций в соответствующих валютах.
Условия кредитования
Как я могу ознакомиться с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в Райффайзенбанке?
Пожалуйста, ознакомьтесь с общими условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан и правилами использования банковских карт, в соответствии с которыми Райффайзенбанк выпускает и обслуживает кредитные карты.
Когда списывается годовая комиссия по кредитной карте?
Годовая комиссия по картам с программой лояльности взимается в первый рабочий день, следующий за датой списания со счета суммы за первую операцию по основной карте. За каждый последующий год комиссия взимается не позднее 10 числа месяца, следующего за последним месяцем каждого года использования карты и далее ежегодно независимо от того, использовал клиент карту в этот период или нет. Годовая комиссия взимается за каждый полный и неполный год. При досрочном отказе от использования карты годовая комиссия не возвращается.
Если самая первая операция была проведена с использованием не основной, а дополнительной карты, то комиссия, взимается единовременно по основной и дополнительной кредитной карте (не применимо для дополнительных кредитных карт с индивидуальным дизайном).
По карте «110 дней», без программы лояльности, по основной карте взимается ежемесячная комиссия, если сумма всех расходных операций, в т. ч. с использованием дополнительной карты, за отчетный период составила менее 8000 руб. или расходных операций нет.
На какие операции распространяется беспроцентный период кредитования?
Льготный период кредитования распространяется на операции по:
На какие операции не распространяется беспроцентный период кредитования?
Условия льготного периода кредитования не распространяются на:
По какому курсу у меня будут списываться денежные средства при осуществлении операций по кредитной карте за границей?
При операциях с использованием карты, совершаемых вами в валюте, отличной от валюты счета, производится конвертация, в некоторых случаях двойная: сначала — из валюты операции в валюту расчетов с платежной системой, а потом — из расчетной валюты платежной системы в валюту вашего счета в банке.
Например, вы совершаете покупку в Японии по вашей кредитной (дебетовой) карте с валютой счета рубли РФ. В этом случае покупка, совершенная в японских йенах (валюта операции), будет сконвертирована в доллары США (валюту расчетов платежной системы) по курсу платежной системы, и затем сумма операции в долларах США будет сконвертирована в рубли РФ (валюта счета) по курсу банка. Таким образом, если все три валюты различны, то происходит двойная конвертация, включающая курс платежной системы и курс банка.
Курс перевода из валюты операции в валюту расчетов между платежной системой и банком-эмитентом устанавливается платежной системой в зависимости от типа транзакции, типа карты, места совершения операции и др. На практике общий итоговый курс конвертации может на 0,5-2% отличаться от значения, заявленного на тот момент на мировых валютных рынках. При списании со счета в банке (конечный пункт расчетов) используется курс банка на день списания.
В любом случае при расчетах вне России в валюте, отличной от валюты счета, использовать карту значительно более выгодно, чем менять наличные в обменных пунктах.
Какую сумму я могу снять наличными и сколько это стоит?
Вы можете снять наличными сумму в пределах дневного и месячного лимитов на снятие наличных. Размер лимита на снятие наличных и комиссии за снятие наличных устанавливается в соответствии с тарифами банка. С тарифами вы можете ознакомиться в разделе «Условия и тарифы».
С какого момента начинают начисляться проценты?
Проценты за пользование кредитными средствами начисляются начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности включительно. После совершения любой операции по карте или по счету в рамках кредитного лимита у вас возникает задолженность. Если вы полностью погашаете общую сумму задолженности на дату выписки до окончания платежного периода, то проценты на сумму льготных операций не начисляются. Таким образом, вы получаете беспроцентный кредит на срок до 50 дней. Это очень удобно для повседневных расчетов! Всю необходимую информацию вы сможете узнать в ежемесячной выписке.
Условия льготного кредитования не распространяются на снятие наличных, переводы между банковскими картами, квази-кэш операции, комиссия за такие операции, переводы и снятия, а также на операции (или те их части), в результате которых образовался перерасход кредитного лимита. Т. е. проценты на такие операции начисляются всегда.
Оформление и получение карты
Как я могу получить карту?
Получить кредитную карту можно:
Если вы решили оформить моментальную карту, то забрать ее вы можете при передаче комплекта документов на карту:
Какой мне нужен доход, чтобы получить кредитную карту?
Для получения кредитной карты потребуется доход на сумму не менее 25 000 рублей в месяц после уплаты налогов.