Что значит рассрочка по кредитной карте альфа банка

Альфа-Банк кредитная карта рассрочки

Когда клиент обращается в кредитное учреждение, его в первую очередь интересует возможность взять крупную сумму с постепенным возвратом средств. В Альфа-Банке рассрочка, предоставленная в рамках кредитной карты «100 дней без %», позволяет избежать начисления процентов, если заемщик вовремя гасит долг.

Как оформить

Для получения длительной рассрочки заемщики Альфа-Банка оформляли карту «#Вместоденег». С 2018 года на замену предложена универсальная кредитка «100 дней без процентов».

Оформление кредитной карты с рассрочкой до 100 дней происходит через онлайн-заявку на сайте или в отделении финансового учреждения.

В заявке на карту рассрочки указывают основную информацию:

В зависимости от суммы лимита, банк оставляет за собой право для оформления договора потребовать предъявить справку о заработной плате, второй дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и условия

Условия рассрочки от Альфа-Банка по кредитке с увеличенным до 100 дней грейс-периодом и возможностью снятия наличных без потери льготы:

Как пользоваться

Карта с мгновенной рассрочкой от Альфа-Банка предусмотрена для безналичных операций с беспроцентным возвратом суммы на счет в течение 100 дней, либо деньги банка используют для погашения ранее взятого кредита (рефинансирования) без потери льготного срока.

Внимание. Чтобы воспользоваться беспроцентным периодом, необходимо вовремя вносить средства в рамках ежемесячного минимального платежа, а к окончанию периода полностью восполнить баланс кредитки.

Как пополнить

Для пополнения карточки используют стандартные способы наличными и безналичным перечислением:

Среди партнеров, принимающих деньги для пополнения карточки наличными, присутствуют Газпромбанк, Россельхозбанк, МКБ, Росбанк и другие финучреждения.

Источник

Карта рассрочки Вместоденег Альфа-Банка — условия использования, где можно расплачиваться

Карта вместо денег Альфа-Банка была презентована в начале 2018 года, но продержалась на рынке недолго: уже в начале 2019 года ее выпуск был прекращен. Тем не менее, успевшие оформить пластик продолжают им пользоваться — оформляют товары и услуги в полноценную рассрочку. В статье детально разберемся, как работает карточка и какие условия подкупили ее держателей в ушедшем году.

Условия карты рассрочки #вместоденег Альфа банка

Выпуск собственной карты рассрочки — попытка Альфа-Банка освоить рынок POS-кредитования вслед за нашумевшей «Халвой» Совкомбанка, а после — «Совести» от Киви Банка. В отличие от классических кредиток, такие карты позволяют расплачиваться за товары и услуги в рассрочку, без первоначального взноса и начисления процентов. Основное условие — пластик должен использоваться в магазинах и заведениях партнерской сети. Рассмотрим, как это работает.

Лимит средств по карте

0% по условиям рассрочки, вне ее — 10%

До 24 месяцев в магазинах-партнерах

До 60 дней в остальных заведениях

Из таблицы видно, что карта рассрочки хоть и отличается от кредитки, но вполне может выполнять ее функции. Отсюда — два варианта использования пластика #вместоденег:

За возможность брать товары в рассрочку Альфа-Банк ожидает платежной дисциплины от клиентов. В противном случае взимаются штрафы — 10% годовых от суммы задолженности плюс комиссия 500 рублей.

Как пользоваться картой?

Теперь о том, как работает рассрочка по пластику #вместоденег на конкретном примере:

Для собственного комфорта многие клиенты подгадывали дату получения карточки после даты начисления зп — так погашать долги легче.

Магазины-партнеры карты Альфа-Банка #вместоденег

Продукты вроде карт рассрочки выгодны только в том случае, если партнёрская сеть банка развита: тогда клиенты могут беспроцентно оформить товары и услуги по любому запросу. Рассмотрим, какие категории и бренды доступны к оплате по пластику #вместоденег:

Кроме указанных, карта действует по тратам в категориях спорт, интернет-магазины, услуги, доставка еды, товары для детей, авто и запчасти, здоровье и красота, кафе и рестораны, подарки, товары для животных, образование. Подробный перечень представлен на официальном сайте учреждения.

Как оформить карту рассрочки?

На портале Bankiros.ru начать оформление пластиковой карты Альфа-Банка можно за считанные секунды — достаточно выполнить несколько действий:

Уведомление от Альфа-Банка должно прийти быстро — от нескольких минут до часа, после чего клиент с пакетом бумаг является в отделение и подписывает договор.

Кто может получить карту?

К заявителям на карточку предъявляется меньше требований, чем по большинству кредитных продуктов:

Соответствие требованиям заявители подтверждают двумя документами:

Также необходим действующий номер мобильного: на телефон приходит уведомление, что заявка была рассмотрена и одобрена банком.

Источник

Карта рассрочки Альфа-Банка: условия пользования и сравнение с конкурентами

С 1 декабря 2018 банк прекратил выпускать карту.

Альфа-Банк – это один из крупнейших банков России. Он занимает 6-е место в рейтинге надежности и 11-е – в народном рейтинге, что тоже неплохой результат.

В последнее время набирают все большую популярность карты рассрочки. Естественно, один из самых популярных банков страны не может оставаться в стороне от выгодного продукта и тоже включился в новую борьбу за клиента. Карта рассрочки Альфа-Банка получила название #вместоденег и начала завоевывать клиентов с марта 2018 года.

Карта рассрочки: что это такое и чем отличается от кредитки?

На рынке сегодня действуют предложения от Совкомбанка и его карты Халва, от Банка Хоум Кредит и от QIWI Банка (карта Совесть). Чуть позже мы сравним их с героиней этой статьи – картой #вместоденег от Альфа-Банка. Но сначала давайте разберемся, что из себя представляет карта рассрочки.

Льготный период по рассрочке может быть от 1 до 16 месяцев. Но его величина зависит от партнеров банка, потому что именно они предоставляют рассрочку. По кредиткам срок намного скромнее – в среднем 50 – 60 дней.

В остальном карта рассрочки – обычная кредитка со своими плюсами и минусами. Об этом тоже будем говорить в конце статьи. Главное достоинство – позволяет купить то, на что сегодня нет средств, по цене магазина, без переплат и постепенно погашать кредит в течение нескольких месяцев.

Вернемся к Альфа-Банку и разберем, как получить #вместоденег.

Как получить?

Оформить карточку #вместоденег очень просто. Можно подать заявку онлайн на сайте банка или позвонить по телефону на бесплатный номер 8 800 100 20 17.

Анкета представляет собой стандартную процедуру сбора данных о вас (паспорт, адреса, телефоны и т. д.) После отправления заявки необходимо дождаться решения банка о готовности карточки. Только тогда вы можете получить ее в ближайшем отделении или заказать доставку курьером.

Внимание! Дата подписания договора является вашей датой платежа по погашению долга. Каждый месяц именно в эту дату будет списываться определенная сумма. Если средств на счете недостаточно – образуется задолженность со всеми вытекающими последствиями.

Так как карта рассрочки – это пусть и необычная, но все таки кредитка, то есть определенные требования, которые предъявляет банк к заемщикам:

Условия пользования

Рассмотрим, как работает карточка рассрочки:

Магазины или компании назначают свой период рассрочки. Он может быть от 4 до 16 месяцев. На сегодня в программе участвуют всего 92 партнера. Это существенный недостаток по сравнению с картами-конкурентами, по которым это число перевалило за несколько тысяч.

В рекламе уверяют, что рассрочка составляет до 24 месяцев, но изучение всех 92 штук показало, что максимальный срок – 16 месяцев (всего у 4 компаний).

Если вы расплачиваетесь карточкой в любом другом магазине, то начинают действовать стандартные для кредиток условия, в том числе льготный период. Его интервал составляет от 30 до 60 дней. Зависит от количества дней от даты предоставления кредита до даты платежа. Посмотрите заранее как грамотно пользоваться кредиткой.

Условия пользования картой рассрочки #вместоденег.

Кредитный лимит устанавливается банком в индивидуальном порядке. При подготовке материалов к статье я изучила ранее написанные обзоры по карте #вместоденег. Раньше максимальный лимит был 100 000 руб.

Как погашать рассрочку?

Сейчас мы должны разобраться, как правильно погашать долг по купленным товарам или услугам, чтобы не оказаться должником банка и не испортить свою кредитную историю. На сайте Альфа-Банка представлена такая диаграмма.

Как это работает? Допустим, вы подписали договор 5 марта и купили в этот же день товар, по которому установленный период рассрочки – 6 месяцев. 5 апреля, 5 мая и т. д. вы должны вносить на свою карточку часть долга в погашение кредита.

Если вы купили товар не 5, а 10 марта, то за него первый платеж наступит только 5 мая. Дальше схема возвращается в привычное русло.

Альфа-Банк устанавливает такие правила погашения:

Сравнение с другими картами рассрочки

Как уже отмечалось в самом начале статьи, на рынке есть карты рассрочки других банков. Они действуют дольше, чем #вместоденег, и отличаются условиями. Давайте их сравним между собой. Это поможет выявить плюсы и минусы нашей.

Из этой таблицы наглядно видны достоинства и недостатки каждой карточки. Но выделим отдельно плюсы и минусы карты #вместоденег.

Плюсы и минусы

Начнем с достоинств:

Недостатки существеннее. Особенно в сравнении с конкурентами:

Что говорят пользователи?

Карте всего 3 месяца. Понятно, что отзывов еще мало, но они есть. Я, естественно, постаралась изучить их как можно больше. Что я там увидела? Остановлюсь на некоторых моментах:

Так случилось с одним из клиентов банка. Он оформил карточку по интернету. Через пару дней поехал забирать готовую в офис банка. Там узнал, что одобренный лимит – 10 000 руб. Его такой расклад совсем не устроил. От кредитки он отказался.

Например, женщина оплатила билеты на сумму более 85 000 руб. Обещанная рассрочка на 8 месяцев обернулась по непонятным причинам – на 4. Согласитесь, что при такой затратной покупке разница существенная.

Заключение

После обзора очередного продукта не устаю восхищаться изобретательности банковского сектора. Закралась крамольная мысль. Вот так бы развивались все секторы экономики, жили бы все “в шоколаде” давно. Но это утопические мечты. Вернемся к российским реалиям.

По моему мнению, карта #вместоденег еще очень “сырая”. Возникает ощущение, что банк очень торопился ее выпустить, а как сделать более привлекательной для клиентов, не успел подумать.

Конкурентов пока мало, но даже те, что есть, выглядят намного привлекательнее. Даже одного параметра (количество компаний-партнеров) достаточно, чтобы присмотреться к другим картам рассрочки.

За 3 месяца существования карточки условия уже менялись. Не исключаю вариант, что после выхода статьи, что-то опять изменится. И, может, даже в лучшую сторону. Сама идея рассрочки – неплохая, а для дисциплинированных плательщиков – вообще находка. Но боюсь, что в нашей стране таких пока немного.

А что вы думаете о новых кредитных продуктах банков? Или все-таки по старинке откладываем деньги на покупку в тумбочку или в конверт?

Источник

Сегодня мы расскажем о том, как работает карта рассрочки Альфа Банк. Надо сказать, что многие путают этот платежный инструмент с обычной кредиткой. Это не совсем верное утверждение, ведь принцип работы кредитки и карты рассрочки совершенно иной. По этой причине, в последнее время у держателей подобных карт возникает немало конфликтных ситуаций с картами. Не только Альфа Банка, но и вообще любой другой банковской организации. А порой, в договоре прописываются достаточно жесткие штрафы и санкции к тем, кто забывает вовремя платить. Давайте же разберемся с тем, как работает любая карта рассрочки. А заодно проясним условия, которые предлагает вам Альфа Банк по таким картам.

Что такое банковская карта рассрочки?

Надо сказать, что в названии этого продукта применяется достаточно серьезная хитрость. Все мы знаем, чем отличается рассрочка от кредита:

И с картами рассрочки все работает примерно похожим образом. Но не совсем. Потому что условия при которых могут появиться проценты по карте все-таки существуют. Просто об этом стараются не рассказывать многочисленные промоутеры и менеджеры. Ведь их главная задача это:

К Альфа Банку это не применимо, но вот есть платежная система, которая пытается агрессивно предлагать своим потенциальным клиентам карты рассрочки. И при оформлении указывается не самая честная информация:

Естественно, подобное поведение вводит клиента в заблуждение. Ведь он наверняка держит одну или 2 кредитки, а тут ему предлагают то же самое, но вообще бесплатно. И человек соглашается. Фокус с картами рассрочки в том, что это ни разу не кредитка. И работает она совершенно для других целей. Тут надо вернуться к глобальным проблемам рынка.

Продать непродаваемое

Мы не раз уже говорили о том, что сейчас сложилась ситуация, когда наступил момент перепроизводства. Во всем:

Сети завалены товарами, но их нужно еще и сбывать. Стимуляция ведется не только через маркетинг, но и через банковские продукты.

И разумеется, как-то эту проблему приходится решать. Но как телефоны или микроволновки, когда они долго работают? Отчасти решается этот вопрос новыми технологиями и прочими «фишками». Которыми удается заманить покупателя в очередной раз. Тем, кому это недоступно, приходится банкротиться и уходить с рынка.

Те, кто занимается производством бытовой техники решают этот вопрос по-своему. Они просто ухудшают производство, и тормозят прогресс и свои собственные возможности. Задачи сделать качественную бытовую технику по доступной цене не стоит. Да, вы можете продать потребителю хорошую и надежную вещь, но стоить она должна дорого. Чтобы окупалась вся производственная цепочка.

Рано или поздно приходится хитрить. И ухудшать качество материалов и отдельных компонентов, чтобы продаваемая вам продукция ломалась сильно чаще, чем этого хочется покупателю. Но интересы покупателя тут вообще не учитываются, так как нужна прибыль. Все ради нее собственно говоря и производится.

Отчасти этот вопрос решается фирменными сервисными центрами, усложнением ремонта и прочими искусственными сложностями. Так удается выстроить прибыль на запчастях. Для автопроизводителей это не новшество, все мы прекрасно наблюдаем следующую картину:

Но это с автомобилями. Их на карты рассрочки обычно не покупают. Потому что продукт этот нужен скорее для каких-то более приземленных потребностей. Например для телефонов. И тут тоже есть способ.

Например, один крупный производитель смартфонов начал намеренно выпускать обновления, замедляющие работу старых устройств. В качестве контраргумента приводится довод о том, что так экономится аккумулятор. Но этот же производитель сделал устройства с несъемными аккумуляторами. Сейчас таких смартфонов большинство на рынке.

Соответственно, с помощью намеренного ухудшения работы старых устройств удается вынудить пользователя приобрести новое. Но платежеспособность граждан в России например, стремительно падает. И об этом говорят не официальные агентства работающие со статистикой. Которые ловко манипулируют цифрами создавая иллюзию растущего благосостояния.

Бизнес то как раз замечает, что востребованность продуктов нижнего ценового сегмента растет. Потому что у граждан нет денег. Но и тут есть эффект перепроизводства. И вот как раз здесь пришла пора рассказать о том, почему карты рассрочки выходят на передний план.

Кредитки против карт рассрочки

Появление карт рассрочки позволяет решить сразу несколько проблем. Мы неспроста упомянули о том, что есть серьезная проблема перепроизводства. А торговым сетям нужно как-то делать себе прибыль. С кредитками этого делать не удается в полной мере, по нескольким причинам:

Карты рассрочки это своеобразный демпинг продуктом от отдельных банков и платежных систем. Так или иначе, но что-то подобное должно было произойти. Ведь огромное количество держателей кредиток сейчас стараются их не использовать.

Преимущество здесь и для банков, и для ритейлеров. Последним приходится уже решать не вопрос прибыли, а вопрос продаж. Чтобы стимулировать их, используются различные:

И вот как раз карта рассрочки, это договор между банком и целым набором таких сетей, ресторанов и прочих.

Таким образом, для партнеров создается естественный приток покупателей. Ведь карта рассрочки это продукт достаточно новый, хоть и рассчитан в основном на не самую платежеспособную аудиторию. Банки же получают с этого прямую выгоду, в виде денежных средств от своих партнеров. В этом плане, банковской организации даже выгодно заключить как можно больше подобных соглашений. Ведь это:

Достоверно точных требований и соглашений по партнерским контрактам подобного вида у нас и нет. И надо понимать, что здесь все-таки огромная роль коммерческой и банковской тайны. Правда с последней у нас все устроено не самым лучшим образом.

Партнеры карты рассрочки вместо денег, получают новых клиентов. Это как раз тот случай, когда качество цены уже повысить не удается. В силу разных причин. Для удерживания и наращивания прибыли приходится брать рынок объемом. Как раз этот объем и обеспечивается за счет привлекательности карт рассрочки.

Классическая модель рассрочки

В принципе, несмотря на то, что мы все тут описали, обычная карта рассрочки может быть даже выгодной для клиента. По нескольким причинам:

Предоставляя такую карту клиенту ритейлеры и банки просто пытаются сохранить объем потребления и покупок. Это важно, ведь покупать люди стараются сейчас поменьше. Да и конкуренция не позволяет банкам «выживать» одними лишь кредитками.

Правда, как показывает практика, не всегда банки вообще готовы работать с подобным продуктом. Это случилось и с Альфой.

Карта Альфа Банка вместо денег льготный период

Давайте разберемся с тем, как все это работает для тех, кто успел уже оформить себе такую. Покупается товар с карты только частичными платежами. Оформлялась она следующими путями:

На официальном сайте нужно было составить короткую анкету. После чего банк рассматривал кандидатуру и принимал решение. Достоверно известно, что была возможность доставки через почту или курьерские службы. Так как речь о договоренностях, рассрочка работает далеко не для всех сетей. Альфа Банк пошел дальше, и предложил интересные условия:

Т.е., если компания не состоит в партнерстве с банком, то на погашение всей суммы дается всего месяц. Да, без процентной ставки. Но только по этой карте. Учтите, что карты рассрочки еще и жестче регулируются внутренними правилами и договором. Так как риск невозврата у банка в случае одобрения карты сильно увеличивается.

Поэтому, посмеем предположить, что проект приостановил прием новых заявок вовсе не из-за низкой популярности. Возможно банк попытался использовать тот же скоринг и те же требования, что и по клиентам кредитных карт.

Но кредитки компенсируются серьезными процентами. Да, это рискованный для банка инструмент, но тут все компенсируется прибылью.

Схема работы карты от Альфа Банка следующая:

После чего вся сумма разбивается на определенное количество месяцев равными платежами. Ваша задача-вовремя вносить средства, чтобы они списывались в определенный момент. Если вы не допускаете просрочек, то никакой процентной ставки вам начислено не будет.

Однако, у Альфа Банка в момент принятия заявок были достаточно специфичные требования к потенциальному держателю карты рассрочки:

И это первая особенность. Аналогичный продукт у одной из платежных систем позволяет расширить лимит до 300 тыс. рублей. У Альфа Банка подобного для новичков не предусматривалось. Расширение лимита есть, но условия расскажем чуть позже.

Плюс к тому, мы неспроста рассказали о достаточно специфичных требованиях. Несмотря на то, что карта доставлялась дистанционно, было сильное ограничение. В частности, человек должен был работать не менее 3 месяцев в регионе, где Альфа Банк присутствует. А есть он, как вы понимаете, далеко не везде.

Возможно это еще один фактор, помешавший распространению карты рассрочки. Что до штрафных условий, то они следующие:

Плюс к тому, платное смс-информирование. Это по 60 рублей в месяц.

Если держатель карты полностью исполняет свои обязательства по долгам, то дополнительные расходы не начисляются. Это своеобразный жест лояльности к клиентам со стороны Альфа Банка.

Кстати, взнос не взимается раньше, чем через 30 дней с момента приобретения. А управляется карта рассрочки Альфа Банка через личный кабинет и приложение на смартфоне. Если у клиента была безупречная история погашений и свой отдельный зарплатный проект, то тогда условия улучшались:

При этом, как мы уже говорили выше, возможности сильно зависели от партнера, у которого вы что-то приобретали. Например:

Что до требований, то они достаточно серьезные. Потому что рассрочка это не кредитная карта. И тут нужны такие данные как:

Плюс к тому, известно, что для изначальной версии карты рассрочки Альфа-банк запрашивал еще и справку 2 НДФЛ. Иными словами, особых преимуществ перед обычной кредиткой в процессе оформления не предоставляли.

Важно: те, кто успел оформить карту до 2018 года пользуются ею и по сей день. Пока неизвестно, будет ли сворачиваться программа для действующих клиентов. И если будет, то на каких условиях тоже не совсем понятно.

Пополнение карты по договору предусматривало разрыв не более чем в несколько дней. Иными словами, вам нужно успеть пополнить счет до того, как будет списана нужная сумма. Желательно это делать за 3-4 дня до предполагаемой даты. В идеальной ситуации-еще раньше.

А пополнять карту можно через:

Что до сроков обслуживания у партнеров, то тут все предельно просто. В том же Эльдорадо например, человек даже на сумму в 100 тыс. рублей может набрать достаточно много товара. А это риск вне всякого сомнения.

И если карта рассрочки будет предоставлять возможность беспроцентного кредитования (спорный термин) до 2 лет в Эльдорадо например, то большая часть банковских продуктов просто бы рухнула. Зачем кредитка, если есть карта рассрочки. А кредитными картами все-таки пользуются, и они несут куда более ощутимую прибыль.

А вот с Мегафоном все хитрее. Это оператор сотовой связи. Оператор связи предоставляет:

Да, некоторые продают еще и телефоны и т.п. Но возможность влезть в долг в классическом сценарии здесь в разы меньше. За счет этого и обеспечивался максимальный предел в 2 года. Человеку надо очень сильно постараться, чтобы влезть в такие гигантские долги перед Мегафоном. Проще сказать, что это технически не представляется возможным. Есть конечно немало прецедентов, но это касается в основном споров по роумингу и биллингу.

Таким образом, 2 года рассрочки предоставлялось там, где риски минимальные. А в остальных партнерских компаниях предельный срок намного ниже.

Сюда добавляется еще одна особенность. По карте рассрочки Альфа-банка не было возможности снимать наличные. И подобное ограничение не только у них. Слишком высокие риски. Да и лимит в пределах партнеров нельзя сравнить с кредитными деньгами. За лимит процентной ставки нет, а за кредитные деньги есть. Тут то и проводится граница между рассрочкой и обычным кредитом.

Как получить карту рассрочки?

Карта беспроцентной рассрочки Альфа Банк больше не выдается. Об этом есть прямое упоминание на официальном сайте. У них есть комбинированный продукт «кредитная карта рассрочки». Звучит достаточно противоречиво. Условия следующие:

По итогу, можно сказать, что это обычная кредитная карта. Просто увеличили беспроцентный период, и немного расширили возможности. Это картой рассрочки в ее первоначальном виде не является. Это обычная кредитка. Если вам все-еще нужна такая карта, то рассмотрите предложения по следующим программам:

Они появились на российском рынке раньше, и действуют до сих пор. Принцип работы именно тот, что описан выше на примере с Альфа-банком. В партнерских сетях есть все:

Принцип тоже не особо поменялся. Разве что по Халве можно снимать наличные. По крайней мере, в определенных регионах эта возможность есть. Оформить подобный продукт можно на официальном сайте интересующего вас банка.

Источник