Что значит расчет кредитного потенциала в сбербанке
СберБанк запустил сервис «Кредитный потенциал»
Новый сервис Сбера позволит любому клиенту финучреждения узнать уровень текущей кредитной нагрузки с учетом действующих кредитов, оценить свои возможности для получения новых займов и рассчитать сумму, которую может одобрить банк.
Сервис «Кредитный потенциал» анализирует все имеющиеся у клиента кредиты (в том числе в других финучреждениях). После проверки кредитного отчета система предоставляет информацию о количестве займов, их сумме и размере ежемесячного платежа. Эти сведения пригодятся заемщику для контроля личного бюджета.
Граждане, которые хотят получить более подробную информацию, могут заказать в «СберБанк Онлайн» развернутый отчет из БКИ или активировать уведомления по своей кредитной истории.
В релизе уточняется, что новый сервис позволит упростить потенциальным заемщикам выбор кредитного продукта, поскольку включает расчет по всем актуальным предложениям СберБанка: кредитные карты, кредиты наличными, ипотека, автокредиты, кредиты на приобретение товаров и др.
Чтобы получить полное представление о личном кредитном потенциале и список всех доступных кредитных продуктов Сбера, клиенту понадобится заполнить небольшую анкету. Плата за пользование сервисом не взимается, он доступен в мобильном и Интернет-банке.
В Сбере подчеркивают, что благодаря новому сервису клиенты могут посмотреть на себя глазами банка и принять правильное решение: оформлять ли кредит, какой именно и на какую сумму.
Напомним, ранее госбанк и «Объединенное Кредитное Бюро» запустили сервис под названием «Уведомления по кредитной истории». Он позволяет своевременно отслеживать любые изменения в КИ и предотвращать попытки мошенников оформить займ на имя клиента.
Если в кредитной истории происходят изменения, пользователь получает push-уведомление или SMS-сообщение на мобильный телефон. Если зафиксирована заявка на получение кредита, сообщение придет в течение 5 минут, чтобы клиент смог оперативно обратиться в банк и принять меры. Все эти услуги доступны в разделе «Кредиты», расположенном на главном экране мобильного банковского приложения.
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн
Кредитный потенциал – это онлайн-сервис от Сбербанка, позволяющий потенциальным заёмщикам ещё до подачи заявки узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам. На основе этой информации Сбербанком определяется и максимальная сумма по потребительскому кредиту, или возможному лимиту кредитной карты, которая могла бы быть одобрена банком.
Далее рассмотрим возможности и преимущества этого сервиса, и представим пошаговую инструкцию по расчёту кредитного потенциала через Сбербанк Онлайн.
Возможности и преимущества
Расчёт кредитного потенциала позволяет точно узнать (но только при условии, если вы хотите оформить кредит или кредитную карту именно в Сбербанке), на какую сумму можно рассчитывать при подаче кредитной заявки.
При этом следует знать, что данный сервис будет полезен только для расчёта потенциальной суммы, которая может быть вам одобрена Сбербанком в случае потребительского займа или для определения максимального лимита по кредитной карте. С другими видами займов (автокредит или ипотека) данный сервис не работает.
Неоспоримые преимущества этой услуги заключаются в том, что для расчёта кредитного потенциала не требуется идти в отделение Сбербанка, услуга совершенно бесплатна, а с результатом расчёта можно ознакомиться буквально уже через несколько минут, заполнив небольшую анкету.
Расчёт кредитного потенциала
Для того, чтобы рассчитать кредитный потенциал и узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам, и соответственно максимальную сумму, которую могли бы одобрить в Сбербанке, необходимо заполнить небольшую анкету (все сведения должны быть достоверны).
Обратите внимание, что Сбербанк может запросить и другие сведения о вас, тогда, после шага «Кредитный потенциал рассчитывается», на телефон поступит СМС такого содержания: «Для расчёта кредитного потенциала дополните анкету в Сбербанк Онлайн и отправьте заявку повторно». 
И только после этого вы сможете получить доступ к результатам расчёта своего кредитного потенциала. 
Далее вы можете подать онлайн заявку на потребительский кредит, если конечно все условия, предлагаемые Сбербанком, вас устраивают (сумма, срок, процентная ставка). 
Если вы не планируете подавать заявку на кредит сразу (соответственно можно вообще отказаться от подачи заявки, используя данный сервис лишь в информационных целях), то вернутся к ней можно в любой момент пока действует срок действия расчёта.
Как Сбербанк рассчитывает кредитный потенциал
При формировании расчёта и определении возможной долговой нагрузки потенциального заёмщика используются данные из его кредитной истории, полученной от бюро кредитных историй (БКИ), в частности от ЗАО «ОКБ» (см. Где бесплатно проверить кредитную историю онлайн ). При этом во внимание принимаются не только действующие потребительские кредиты, но и открытые кредитные карты. Если даже вы не пользуетесь кредиткой, то её лимит учитывается в кредитном потенциале (см. график «занято текущими кредитами»).
Срок действия расчёта
Срок действия расчёта кредитного потенциала составляет 30 дней (пока актуальны данные, предоставленные БКИ). По истечении этого времени анкету придётся заполнять снова. 
Заключение
Данный онлайн-сервис по расчёту кредитного потенциала достаточно удобен и информативен. Полученным результатам вполне можно доверять, если требуется узнать максимальную сумму, которая может быть одобрена Сбербанком при обращении за потребительским кредитом, какие документы могут потребоваться (возможно в этом и не будет необходимости, будет достаточно информации, предоставленной онлайн). По завершению расчёта кредитного потенциала можно сразу отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке, которая с большой долей вероятности будет одобрена, но в рамках максимальной суммы, определённой по результатам расчёта кредитного потенциала.
Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Вы уверены, что можете получить деньги в банке?
Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Это программа, которая помогает узнать:
Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.
Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?
Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.
Кроме того, можно узнать условия кредитования:
И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:
После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.
Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.
Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк
Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.
Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.
Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.
Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.
Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?
Мы составили краткий алгоритм:
Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.
Срок действия кредитного потенциала
Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.
Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.
Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.
До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:
По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.
Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен
Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.
Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.
Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.
Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн
Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.
Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.
Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».
Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.
Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.
Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.
Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.
Как узнать свой кредитный потенциал с помощью «Сбербанк Онлайн»
Чтобы совершить крупную покупку, человеку зачастую необходимо взять деньги в долг у банка. Так, без ипотечного кредита практически невозможно приобрести квартиру. С помощью автокредита гораздо быстрее можно стать владельцем машины. Даже для покупки хорошего смартфона иногда приходится оформлять займ или рассрочку.
Сколько денег банк готов одолжить человеку, зависит от его платежеспособности, имеющейся кредитной нагрузки и от того, насколько аккуратно он выплачивал предыдущие займы. Чтобы узнать конкретную сумму, в большинстве случаев необходимо сначала подать в банк заявку. В результате финансовая организация может одобрить запрашиваемую сумму, а может и предложить значительно меньшую. И тогда прекрасные мечты разобьются о суровую реальность жизни.
Можно ли узнать свой потенциал как заемщика до того, как подавать заявки? В этой статье мы расскажем о сервисе Сбербанка, который позволяет это сделать. А именно:
Как определить свой кредитный потенциал через «Сбербанк Онлайн»
Специальный сервис «Кредитный потенциал» находится в разделе «Кредиты» интернет-банка или мобильного приложения «СберБанк Онлайн». Чтобы узнать свой потенциал, пользователю необходимо ввести в систему личные данные и размер ежемесячного дохода. Фамилия, имя, данные паспорта и номер мобильного телефона человека подгружаются в соответствующие поля автоматически. Банк уже обладает этой информацией о клиенте. Также в заявке зачем-то нужно указать контактный телефон еще одного человека. Его можно выбрать из списка контактов на своем смартфоне.
После ввода всех данных система начнет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. По утверждениям сотрудников банка, во внимание будут приняты размер его дохода, существующая долговая нагрузка и сведения из кредитной истории.
Расчет кредитного потенциала занимает приблизительно 2 минуты. Примерно также выглядит скоринг заемщика при реальной подаче заявки на кредит в Сбере или в другом банке. Поэтому можно рассчитывать, что система в итоге выдаст корректные результаты.
О том, что кредитный потенциал определен, человеку придет соответствующее уведомление в смс. Ознакомиться с результатами оценки можно будет в том же «Сбербанк Онлайн».
Как выглядят результаты скоринга
Анализ платежеспособности человека покажет, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении:
Например, автору этой статьи сервис выдал следующие результаты. Товаров в рассрочку я могу купить на сумму до 43 463 рублей. Это примерно совпадает с размером моего месячного дохода (в системе я указал 45 000 рублей).
Потребительский кредит мне могут дать на сумму до 999 999 рублей. Миллион, наверное, уже не дадут.
Автокредит под залог машины я могу получить в размере 1 100 000 рублей. Тут сумма на 100 000 рублей больше, чем при получении необеспеченного потребкредита. Машина будет находиться в залоге у банка. Видимо, финансисты считают, что по этой причине я буду аккуратно вносить повышенные платежи (даже если стану ощущать нехватку денег).
Ипотеку, согласно расчету, я могу взять на сумму до 3 410 000 рублей. Ипотечные кредиты выдаются на более длительные сроки. Ставки по таким займам также заметно ниже. Поэтому у банка есть возможность выдать мне в долг более крупную сумму.
Расчеты сервиса действительны в течение месяца. Затем свой кредитный потенциал можно будет оценить вновь. При необходимости подать заявку на тот или иной вид кредита можно прямо в интернет-банке Сбера.
Насколько корректные результаты выдает сервис
Алгоритм данного сервиса работает, скорее всего, так же, как и при подаче реальной заявки. Поэтому будем надеяться, что банк на самом деле даст в долг такую сумму, которую показывает после оценки кредитного потенциала.
Впрочем, лично у меня к этому сервису появились некоторые вопросы. И вот почему. По умолчанию банк показал мне параметры кредита на 100 000 рублей. Такой займ будет выдан по ставке 17,9%. Ежемесячный платеж составит 2 534 рубля (если отключить все страховки). При этом будет занято 33% моего потенциала, а кредитную нагрузку банк посчитает высокой. То есть в этом случае мой потенциал как заемщика сервис оценивает примерно в 7 700 рублей.
Если я подам заявку на максимально доступную для меня сумму (999 999 рублей), то банк обещает мне ставку 16,45%. При этом ежемесячный платеж составит 24 558 рублей. Он займет 81% моего кредитного потенциала. Долговая нагрузка, естественно, опять окажется высокой. Но в этом случае сервис оценивает мой потенциал уже в 30 300 рублей.
В итоге: по займу в 100 000 рублей платеж составит 5,5% от моей зарплаты. Но при этом уже будет задействовано 33% моего кредитного потенциала. Если я возьму в долг миллион (в 10 раз больше), то стану платить банку 54% своего заработка. И на это уйдет всего 81% моего потенциала (и 19% еще останется как запас прочности). Почему такая диспропорция, я не понял.
А чтобы долговая нагрузка для меня стала «средней» (составляла 30% от потенциала), нужно попросить в долг у финансистов 62 000 рублей. Займ мне выдадут под 17,9%. Ежемесячный платеж окажется 1 571 рубль (3,5% от моей з/п).
Как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал», если вы не клиент Сбера
Оценить свой потенциал как заемщика перед подачей заявки в банк в любом случае будет полезно. Для клиентов Сбера эта процедура займет 2-3 минуты. Она уже доступна для 100 миллионов человек (и даже больше). Но можно ли оценить свой кредитный потенциал, не являясь клиентом данного банка?
Чтобы зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн», обязательно нужно оформить карту этого банка. Самый простой способ стать клиентом Сбера — заказать в ближайшем отделении бесплатную Моментальную карту. Этот пластик является неименным. Такие карточки всегда есть в наличии в отделении. Поэтому Мгновенная карта вручается клиенту сразу при первом обращении.
Выпуск и обслуживание этой карты осуществляются бесплатно. Пользоваться неименной картой можно так же, как и обычной. По ней можно совершать покупки в магазинах (обычных и через интернет), делать переводы, снимать наличные. По реквизитам этого пластика можно войти в «СберБанк Онлайн» и пользоваться всеми его функциями (включая «Кредитный потенциал»).
Впрочем, небольшую сумму платить Сберу все же придется. Чтобы войти в интернет-банк, необходимо получить код по смс или push-уведомлению. Стоимость такой услуги составляет 60 рублей в месяц.
Также можно оформить более популярный продукт данного банка — СберКарту. Эта карта выпускается бесплатно. По ней можно получать кэшбэк по программе «СберСпасибо» (размер cashback зависит от уровня в программе).
Ежемесячная комиссия за обслуживание пластика не взимается, если клиент:
При несоблюдении условий пользование СберКартой стоит 150 рублей в месяц.
Итого
Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какую сумму банк готов дать вам в долг. Ознакомиться с условиями кредитных продуктов ведущих российских банков вы можете на этой странице.