Что значит проценты на остаток тинькофф

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф?

Тинькофф Банк предлагает клиентам прогрессивные продукты, возглавляющие банковские рейтинги. Дебетовые карты позволяют не просто хранить, но и приумножать сбережения, «зарабатывая» на кэшбэке (1–30%) и проценты на остаток по рублевым, долларовым и евровым счетам.

Выгода для клиента и для банка

Проценты на остаток по карте Тинькофф выгодны держателю и эмитенту карты.

Преимущества для владельцев пластика:

Преимущества для банка:

Условия начисления

На дебетовые карты начисляются проценты на остаток, 6% в рублях по кобрендовому пластику All GAmes, WWF, Нашествие, ПФК ЦСКА и Tinkoff Black. По ALL Airlines начисляют 6% годовых милями, по OneTwoTrip, eBay, Lamoda и AliExpress 6% бонусами или баллами.

По рублевым картам начисление процентов идет:

Тинькофф не несет ответственности, если эквайер предоставит недостоверную информацию о проведенной транзакции.

По долларовым и евровым картам процентная ставка установлена в размере 0,1% годовых на остаток менее 10 000 условных единиц. Для получения необходимо совершить минимум 1 покупку в расчетный период, сумма операции не оговорена.

Выплата процентов идет ежемесячно в день формирования выписки. Расчет начинается со следующего дня после получения карты.

В последние 2 года условия начисления процентов ухудшились. Ранее платили 7% годовых на остаток по рублевым счетам при выполнении оговоренных выше условий. На остаток более 300 000 рублей до 1 000 000 начисляли 3%. По этой же ставке шли начисления при невыполнении условий.

Помимо классических дебетовых карт Тинькофф предлагает клиентам открыть накопительные сейф-счета. Они безопаснее для хранения сбережений. Но ставка по ним 5% годовых независимо от суммы покупок.

Если оформлена Tinkoff Black Edition, то начисляют 6% годовых. Счет работает как копилка. Банк подскажет, сколько нужно вносить, чтобы к конкретной дате накопить нужную сумму.

Срок действия счета неограничен, в любой момент доступен перевод средств на карту. Допустимо открыть 12 счетов через интернет и неограниченное количество в центральном офисе банка (комиссия за каждый 1000 рублей). Снимать средства можно без ограничений, так как лимиты не установлены.

Начисления на примере Tinkoff Black

Самый выгодный для клиентов пластик, где начисление процентов зависит от типа карты:

При подключении мультивалютности доступно 26 валют, но проценты капают только на рубли, доллары и евро.

При расчете процентов учитывается ежедневный входящий остаток, а не сумма на счету на конец расчетного периода. Если остаток равен 50000, то начислят 8 рублей.

При остатке 250000 проценты составят 40 рублей. При формировании выписки происходит суммирование ежедневных начислений.

Если на счете постоянно держать 300000 рублей, то по итогам года доступно 18000 (300000 * 0,06). Если остаток не будет превышать 30000, то за год накапает 1800 рублей. Этого хватит, чтобы компенсировать расходы на ведение счета и СМС-информирование.

Примеры начислений процента на остаток по дебетовой карте от Тинькофф:

Акция 10% годовых на остаток

Осенью 2018 года банк объявил о запуске специальной акции для новых клиентов. Открывшие дебетовую карту могли до конца года получить 10% на остаток по рублевым счетам при соблюдении стандартных условий. Банк хотел не просто расширить клиентскую базу за счет новичков, а вернуть старых клиентов.

Воспользоваться щедрым предложением могли те, кто ранее являлся клиентом банка, но успел закрыть карту до 31 декабря 2017. Окончание акции переносилось, она завершилась 31 декабря 2018. Продление не анонсировано, но акция может быть возобновлена в любой момент. Обычно банк делает щедрые предложения к праздникам или к концу года.

Подвохи при расчете процентов

При расчете процентов действует ряд ограничений:

Анализ отзывов

Действующие клиенты отзываются о продукте положительно. Отмечают прозрачность начисления процентов (легко рассчитать самостоятельно) и ежемесячную выплату без задержек в день получения выписки. Нравится универсальность дебетовых карт.

Помимо процентов на остаток идет возврат части суммы покупок (1-30%). Доступны специальные предложения банка и партнеров и ряд инновационных решений, облегчающих использование карты.

Во всех отзывах упоминается клиентоориентированность банка. При рассмотрении спорных вопросов он часто встает на сторону клиентов. После того, как стало известно об одностороннем изменении условий начисления процентов без должного уведомления клиентов, все недоначисленные суммы были переведены клиентам.

Пластик легко получить и удобно пользоваться. Условия для получения процентов выполнить легко. Сохраняется свободный доступ к средствам в любой момент с возможность обналички без ограничений.

Клиентам не нравится отсутствие в свободном доступе мануалов и инструкций с четким разъяснением основных моментов. Несведущим в финансовых вопросах сложно самостоятельно разобраться, как начисляется процент на остаток по карте Тинькофф. Даже в официальных документах затронуты только основные моменты. Наблюдается ухудшение условий в плане процентных ставок. Не ясно, будет ли продлена акция с начислением 10% годовых.

Заключение

Расчетные карты банка (особенно Tinkoff Black и ее вариации) обеспечивают широкие возможности для дополнительного пассивного заработка. Полностью обезопасить собственные сбережения помогают накопительные счета. Процентная ставка по продуктам ниже, чем по классическим вкладам.

Зато доступ к средствам без потери процентов возможен в любое время. Тинькофф не является лидером по размеру выплат на остаток (уступает ВТБ, Хоум Кредит, Ренессанс, Восточный Банк, УБРиР), но многие отдают предпочтение именно ему из-за простоты получения и обслуживания пластика, бесплатного снятия наличных в сторонних банкоматах в РФ и за границей, лучшего мобильного банка согласно мнению авторитетных экспертов и возможности подключения мультивалютности. На данном этапе Тинькофф Блэк с центами на остаток не имеет конкурентов.

Источник

Как начисляются проценты на остаток по дебетовым картам Тинькофф?

Проценты на остаток по карте Тинькофф дают возможность получать регулярный пассивный доход практически каждому клиенту данной финансовой компании. Главное при оформлении банковского продукта подобрать именно тот, что участвует в данной программе.

Карты на которые Тинькофф начисляет проценты на остаток

Данный банк предлагает множество видов дебетовых карточек, на остаток которых начисляется определенный процент.

Но здесь необходимо сразу отметить тот факт, что большинство из них предназначено для совершения различных интернет-покупок (к примеру, в магазинах Ламода, Алиэкспресс, eBay и множество других). Помимо того они могут участвовать в программах лояльности партнеров Тинькофф.

В большинстве случаев предусмотрено начисление 6% на остаток по счету. Начисления производятся регулярно, в конце каждого расчетного периода.

Как происходит начисление процентов?

Первым делом стоит отметить то факт, что прибавка процентов в 2021 году происходит при соблюдении двух важных условий, а именно:

В той ситуации, когда сумма по остаток будет выше, то никаких ограничений по начислению не будет. Однако для этого необходимо совершать хотя бы одну покупку за месяц.

Таблица, приведенная ниже, поможет лучше разобраться с программой начисления процентов в Тинькофф.

Для того, чтобы получать проценты на остаток, необходимо знать какие операции, проведенные по карте, берет во внимание Тинькофф.

Важная информация! В базу для расчета не берутся во внимание следующие операции:

На каких условиях обслуживается карточка с процентами на остаток?

Так клиент получает:

Как происходит расчет процентов?

Для того, чтобы было проще разобраться с данной операцией необходимо рассмотреть это на примерах.

Таким образом, 40 000*7/12=233 рублей будет начислено при формировании выписки за месяц.

Полезное видео:

Такой доход позволит покрыть ежемесячные расходы на обслуживание карточки.

Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.

Источник

Процент на остаток в Тинькофф Банке

Держатели банковских карт Тинькофф, помимо пользования большим количеством опций, могут получать гарантированный пассивный доход. Наряду с cashback, в Тинькофф процент на остаток начисляется при соблюдении определенных требований. Более подробно о данной программе расскажет банковский сервис Бробанк.ру.

Способы заработка по картам Тинькофф Банка

По большинству карт, Тинькофф позволяет своим клиентам получать дополнительный заработок. Для этого необходимо пользоваться картой, и следовать конкретным условиям. Как правило, эти условия одинаковые для не премиальных продуктов.

Зарабатывать на карте можно при помощи опций cashback и получения процентов на остаток по карточному счету. Это две отдельные программы, которые действуют автономно друг от друга, и никак не влияют на количество бонусных начислений.

По программе cashback Тинькофф Банк начисляет на счет клиента реальные рубли. Cashback бывает стандартным (1%), повышенным (5%), и по специальным предложениям банка (до 30%) — за покупки в партнерских торгово-производственных предприятиях. Сумма за расчетный период (месяц) строго ограничена.

Cashback нельзя называть до конца пассивным доходом. По данной опции держатель должен совершать определенные действия — делать покупки на минимальную сумму в месяц. Проценты на остаток в Тинькофф Банке — так же, не совсем пассивный заработок, но для его получения достаточно выполнить простейшие условия, установленные банком.

Как получить проценты на остаток по карте Тинькофф Банка

По основному количеству карт банка процент на остаток составляет 5%. Это годовая ставка, которая начисляется на бонусный счет каждый месяц. Проценты на остаток — не баллы, и не бонусы, а реальные деньги, которыми клиент может воспользоваться по своему усмотрению. Получить начисления по карте Tinkoff Black и остальным продуктам можно при выполнении следующих условий:

При этом важно учитывать основное условие: проценты начисляются до лимита в 300 000 рублей. Если на карте храниться больше денег, то имеющийся излишек при расчете суммы начислений не учитывается.

Как начисляются проценты на остаток Тинькофф Банка

5% — годовая ставка. Она не предполагает получение каждый месяц суммы, эквивалентной 5% от остатка по счету. Это неверная трактовка условия программы часто вводит потенциальных клиентов в заблуждение.

Чтобы рассчитать примерную сумму начислений, необходимо годовую ставку разделить на количество месяцев в году. Таким образом, в месяц выходит примерно по 0,41%, которые начисляются на остаток. Примеры расчета (первый столбик — среднемесячный остаток, второй — сумма начислений за год):

Следовательно, максимальный процент на остаток в банке Тинькофф составляет 15 000 рублей в год. При этом сумма трат в месяц не привязывается к сумме денег на счете. Имея на счете более 5000 рублей или 300 000 рублей, клиенту достаточно тратить в месяц не менее 3000 рублей.

Когда начисляются проценты по счету

Для подведения итогов и подсчета конечной суммы, банк отталкивается от расчетного периода. Как и в большинстве остальных случаев, за расчетный период берется один месяц.

По каждой карте — отдельный период. Все зависит от того, когда клиент получает выписку по счету. Как правило, начисление процентов совпадает со днем получения выписки. В отдельных случаях деньги переводятся на следующий день.

Проценты рассчитываются и начисляются не чаще одного раза в месяц (30/31 день). Ускорить этот процесс нельзя. При остатке в 30 000 рублей в месяц клиент получает порядка 120 рублей в виде процентов. Если на карте храниться 100 000 рублей, конечная сумма составит уже порядка 400 рублей. Посредством подобного достаточно простого расчета можно вывести примерную сумму за год пользования картой.

Что делать, чтобы проценты не «сгорали»

Как было отмечено, проценты рассчитываются только на сумму до 300 000 рублей. Если у клиента по карте среднемесячный остаток больше этого лимита, он теряет в прибыли.

Решение у этой проблемы есть. По рекомендации банка Тинькофф, излишек лучше и выгоднее всего размещать на банковский вклад. Таким образом, держатель карты сможет получать гарантированный доход со всей суммы своих сбережений.

По каким картам проценты на остаток не начисляются

Опция предусматривается по большинству дебетовых карт. Кредитные карты не участвуют в программе, даже в том случае, если клиент по ним планирует использовать только собственные средства. По этой продуктовой категории предусматривается получение ежемесячного cashback. Следующие дебетовые карты так же не обладают данной опцией:

По карте All Airlines минимальная сумма трат в месяц составляет от 20 000 рублей. Премиальные карты не подпадают под описанные условия — в их отношении действует отдельная программа, предусматривающая другие, более выгодные условия.

Проценты на остаток по премиальным картам Тинькофф Банка

Держатели премиальных карт — клиентская категория, которой доступны специальные условия по процентам на остаток. По карте Tinkoff Black Edition установлена стандартная процентная ставка — 5% годовых, которые разделяются на 12 месяцев в году.

При этом ограничений по сумме — нет. Проценты начисляются в любом случае, независимо от того, сколько денег клиент хранит на счете.

Это крайне выгодное предложение, так как, имея на счете большую сумму среднемесячного остатка, можно получать достаточно хороший дополнительный доход. К примеру, с 5 000 000 рублей сумма начислений в год составит 100 000 рублей, — чуть больше 8000 рублей в месяц.

Чем больше остаток — тем больше начисления. Траты в месяц можно делать на любую сумму. Каких-либо лимитов, как по не премиальным продуктам, банк не устанавливает. Главное, чтобы клиент пользовался картой, а не просто хранил на ней свои деньги.

Что лучше: карта, накопительный счет или вклад

Имея в распоряжении большую сумму денежных средств, клиенты Тинькофф Банка часто колеблются. Ключевой вопрос — как лучше распределить деньги, чтобы безопасно и гарантированно получать хороший пассивный доход. При этом зарабатывать вполне можно и на кредитных картах.

Специалисты кредитной организации рекомендуют использовать все три варианта одновременно. Дело в том, что проценты на остаток — это что-то вроде побочного эффекта, который гарантируется банком при выполнении клиентом определенных условий.

Деньгами на карте необходимо пользоваться, чтобы иметь возможность получать положенные бонусные начисления. Следовательно, это должны быть «свободные» деньги, потратить которые клиент может в любой момент.

Что касается вклада и накопительного счета — это две подушки безопасности, которые клиент заводит для увеличения суммы своих собственных сбережений. Максимальный доход доступен по вкладам, но в данном случае клиент не будет иметь доступа к деньгам в течение всего срока действия договора с банком Тинькофф.

Источник

Проценты на остаток по картам и счетам в Тинькофф: сколько и как платит банк

У Тинькофф банка есть несколько тарифных планов с начислением процентов на остаток собственных средств клиента. Начисления производятся по дебетовым картам и нескольким типам счетов.

Проценты от Тинькофф: дебетовые карты

Тарифы по дебетовым картам Тинькофф имеют индекс «ТПС» (это следует из описания программ лояльности банка). Сейчас действуют рублевые тарифы:

Первый из указанных тарифов – ТПС 3.0 – предусматривает начисление процентов на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей. Ставка – 4% годовых. Условие: картой в течение расчетного периода нужно оплатить покупки на сумму не менее 3 тыс. рублей. Расчетный период в терминологии Тинькофф банка – ровно месяц между числами, соответствующими числу того месяца, в котором карта была выпущена.

Дебетовая карта Иванова от Тинькофф выпущена 5 сентября 2021 года. Расчетный период по ней — с 5 числа текущего месяца по 5 число следующего месяца. Дебетовая карта Петрова выпущена 7 сентября 2021 года. Расчетный период — с 7 по 7 число.

У банка также есть отдельные тарифы для карты Tinkoff Black в валюте — долларах и евро. Но по ним процентная ставка довольно скромная: и в долларах, и в евро она составляет 0,1% годовых.

По тарифу ТПС 5.3 также начисляются проценты на остаток в сумме не более 300 тыс. рублей. Ставки, независимо от суммы трат за расчетный период, составляют:

Доступ к указанным сервисам предоставляется на платной основе. Например, подписка Tinkoff PRO стоит 199 руб. в месяц.

В случае с «зарплатной» картой с тарифом ТПС 6.2 проценты начисляются на остаток, находящийся в интервале между 100 и 300 тыс. рублей. Как и в случае с картой Tinkoff Black — при условии совершения с помощью карты покупок на сумму от 3 тыс. рублей за расчетный период. Применяются ставки:

Начисление процентов по всем указанным тарифам происходит ежедневно. Но добавляются они к имеющимся деньгам на карте по завершении расчетного периода. Это следует из пункта 1.1 Правил применения тарифов по картам Тинькофф.

Для подсчета начисленных процентов на определенную сумму денег применяется следующая общая формула:

% = (сумма * ставка * дни / 365) / 100,

где:
сумма — сумма остатка за период начисления процентов;
дни — период начисления процентов в днях.

На карте Tinkoff Black Иванова по состоянию на 5 ноября 2021 года было 100 000 рублей, и эта сумма не изменилась до 9 ноября (то есть, в течение 5 дней подряд). Тинькофф начислит ему (по ставке 4% годовых):

проценты = (100 000 * 4 * 5 / 365) / 100 = 54,79 рубля.

На карте Tinkoff Black Metal Петрова на 7 сентября есть 200 000 рублей, и она осталась неизменной до 16 сентября (в течение 10 дней подряд). Банк начислит ему (по ставке 7% годовых):

проценты = (200 000 * 7 * 10 / 365) / 100 = 383,56 рубля.

Указанные расчеты актуальны, если соблюдены все условия начисления процентов, что предусмотрены тарифами.

Накопительные счета

Накопительный счет в Тинькофф банке представляет собой финансовый продукт, по своим характеристикам занимающий промежуточное положение между дебетовыми картами и вкладами. С картами его сближает бессрочность и пополняемость, а с вкладами — ежемесячная капитализация дохода (то есть, регулярное автоматическое добавление начисленных процентов на общий остаток по завершении расчетного периода).

Сейчас у Тинькофф один «накопительный» тариф — ТПН 8.0. Он предусматривает начисление процентов на сумму, размещенную на накопительном счете (которая может быть любой) по ставкам:

Формула начисления процентов будет та же, что и в случае с картами. При этом, проценты, начисленные в расчетном периоде, «докапитализируют» по его завершении остаток на счете. Они будут учтены при расчете процентов в следующем периоде.

Расчетный счет

Тинькофф банк начисляет проценты на остаток денежных средств на расчетных счетах ИП и юрлиц, открытых в этом банке. Сейчас там есть 3 тарифа на расчетно-кассовое обслуживание:

По всем указанным тарифам на РКО процент начисляется на минимальный остаток, зафиксированный на расчетном счете в течение месяца (в данном случае, расчетным периодом выступает календарный месяц — с первого по последнее число). Есть условие — фактическое пользование счетом в течение соответствующего месяца.

На тарифе «Профессиональный» также есть отдельная опция «Премиальное обслуживание». При ее подключении на остаток начисляются проценты по ставке 3% годовых. Максимальная сумма начисленных процентов при этом — 10 тыс. рублей.

Проценты от Тинькофф: особенности начисления

Клиенту Тинькофф следует знать ключевые особенности начисления процентов на остатки по «карточным» счетам. Прежде всего, учитывать, что:

По большинству тарифов для дебетовых карт «лимит» составляет 300 тыс. рублей. Нет смысла размещать на карте Тинькофф больше: проценты не начисляются на сумму, превышающую его. Лучше оформить обычный банковский вклад, и проценты будут начисляться на всю его сумму.

Так, по тарифам для карты TinkoffBlack и «зарплатных» карт это расходы на сумму от 3 тыс. рублей. Карта с соответствующими тарифами не должна быть в чистом виде накопительной. Если клиент не предполагает в определенном месяце трат по такой карте, то на ней невыгодно размещать суммы в целях получения процентов: они попросту не будут начислены. Лучше, опять же, разместить их на вкладе.

Накопительный счет в Тинькофф — финансовый инструмент, выполняющий в какой-то мере психологическую функцию: клиент банка, положив деньги на такой счет, решит для себя, что не будет их тратить. Процент на остаток здесь меньше, чем по карте — но деньги будут «копиться». А размещенные на карте с высокой вероятностью будут потрачены: таковы потребительские установки современного человека.

Что касается расчетных счетов, то проценты по ним у Тинькофф довольно скромные. ИП, у которого открыт расчетный счет в Тинькофф, выгоднее выводить свободные денежные средства на обычную дебетовую карту от этого же банка (а затем при необходимости размещать их на вкладах). Тогда он получит заметно больший процент на заработанное от ведения бизнеса.

Тинькофф банк регулярно меняет условия начисления процентов по различным финансовым продуктам. Чтобы быть в курсе соответствующих изменений, нужно время от времени читать новостные публикации на сайте банка. Например, в одной из них было рассказано о возможности повысить ставку по карте Tinkoff Black до 5% годовых (относительно действовавшей на момент публикации ставки в 3,5% годовых) при подключении сервисов Tinkoff PRO и PREMIUM. В новости были указаны конкретные тарифные планы, в которые банк внес изменения.

Источник