Что значит предварительно одобрена
Предварительно одобрен кредит — что это значит
В банковской сфере есть такое понятие как «предварительное одобрение». Такой ответ обычно дают кредиторы при подаче потенциальным заемщиком онлайн-заявки или при озвучивании персонального предложения. Разберемся, что имеет в виду банк, говоря, что вам предварительно одобрен кредит.
Специалист Бробанк.ру разъяснил, что значит предварительно одобрен кредит. Является ли такой ответ по сути одобрением, может ли он превратиться в отказ. Когда звучат такие решения, ситуация с онлайн-заявкой и персональным предложением. По каким причинам банк может отказать, если ранее дал одобрение.
Макс. сумма | 2 000 000 Р |
Ставка | От 8,9% |
Срок кредита | До 3 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | От 18 лет |
Решение | 2 минуты |
Макс. сумма | 3 000 000 Р |
Ставка | 5,9% |
Срок кредита | До 7 лет |
Мин. сумма | 10 000 руб. |
Возраст | 18-70 лет |
Решение | За 1 мин. |
Что значит заявка на кредит предварительно одобрена
Предварительное одобрение — это не окончательное решение банка. Давая такой ответ заявителю, кредитор оставляет за собой право изменить его на отрицательный.
По каким причинам предварительное одобрение может быть отменено:
Давая предварительное одобрение по кредиту, банк как бы дает себе возможность дать обратный ход. Если клиент поведет себя как-то не так, ему могут отказать, даже если ранее вынесено положительное решение.
Предварительное решение по онлайн-заявке
Многие банки принимают заявки от потенциальных заемщиков через интернет. Таким образом обе стороны только выигрывают: банк экономит свои ресурсы и разгружает офисы, заемщик сокращает и упрощает время оформления кредита.
Как проходит оформление ссуды таким образом:
При оформлении кредита онлайн банк не видит заемщика лично, менеджер не держит его документы в руках и не может проверить их на подлинность. Поэтому решение пока что неокончательное, банку нужно увидеть клиента лично, чтобы дать в итоге точное «добро».
Если в итоге выяснится, что данные в заявке на совпадают с реальными, банк отменит положительный ответ и даст отказ. Поэтому, заполняя заявку, нужно все внимательно перепроверять, ошибок и опечаток быть не должно.
Внося в анкету данные документов, переписывайте сведения о них точно так же, как в оригинале. Никаких сокращений быть не должно, это тоже может стать причиной отмены решения.
Персональное предложение по кредиту
Часто банки применяют форму персонального предложения по кредиту. Гражданин не делал никакого запроса и не собирался брать ссуду, но получает СМС или звонок от банка: ему сообщают о том, что банк принял решение выдать ему кредит и предварительно его одобрил.
Для банка это отличный способ продажи своих продуктов. Многие граждане после получения таких оповещений действительно обращаются в банк и заключают кредитные договора. По сути, это реклама продуктов, а одобрение просто является предварительным.
Что нужно знать о персональных предложениях:
Часто такие сообщения о предварительном одобрении персонального кредита приходят даже тем, кто в целом не может оформить кредит. Например, речь может идти о гражданине с действующими просрочками, о лице без постоянной прописки и тому подобное. Если такой человек получил оповещение о персональном предложении, ему не стоит радоваться. При обращении в банк за деньгами все равно поступит отказ.
Вообще, персональные предложения по кредиту — это просто маркетинг. Если в базе данных банка есть ваш телефон, рано или поздно на него придет радостное сообщение о том, что вы можете получить здесь кредит.
Это массовая рассылка, которая направлена на то, чтобы привлечь потенциальных заемщиков в отделения. Часто система даже не «пробивает» людей, рассылая такие предложения, СМС просто шлются автоматически всем подряд. Расчет на то, что из 10 человек 5 заинтересуются и придут в банк, и 2-м из них будет выдан кредит (цифры условные).
Как сделать так, чтобы одобрение стало окончательным
Что значит «вам предварительно одобрен кредит» мы разобрались. То есть банк вроде как дает положительный ответ, но оставляет за собой право дать обратный ход. Теперь рассмотрим то, как вести себя человеку, чтобы одобрение стало окончательным.
Если вам одобрили кредит в рамках подачи онлайн-заявки или персонального предложения, для получения денег нужно вести себя так:
Если клиент в целом нормальный, не применял обман, соответствует всем критериям банка, предварительное решение становится окончательным.
Предодобренный кредит: что это значит
Предодобренный кредит — это ссуда, которая выдается по индивидуальному предложению банка. Он предлагает вам выдачу на определенных условиях, а дальше уже вам решать, что делать: соглашаться на оформление или проигнорировать сообщение.
Многие банки, информация о которых размещена на Бробанк.ру, предоставляют предодобренные кредиты. Это всегда выгодные программы, которые порой можно оформить через онлайн-банкинг. Если вы планируете получение кредита, обязательно проверьте себя на наличие индивидуальных предложений.
Макс. сумма | 5 000 000 Р |
Ставка | От 5,5% |
Срок кредита | До 5 лет |
Мин. сумма | 50 000 руб. |
Возраст | 21-68 лет |
Решение | От 3 минут |
Кому доступен предодобренный кредит
Банки не присылают предложения просто так. Сообщения поступают только людям, которые пользуются или ранее пользовались услугами этой компании. Информация о них есть в базе данных организации, что и позволяет делать индивидуальные продукты.
Кому поступают предложения:
Некоторые банки и вовсе рассылают предодобренные предложения всем подряд. Например, так делает Сбербанк и СКБ. Даже если человек не брал там кредитов, не открывал вкладов, не получает там зарплату, он все равно может получать сообщения с предложением оформить кредит.
Даже если вы просто ходили оплачивать коммунальные услуги через тот же Сбер или делали в там перевод, ваши данные уже будут у банка. Номер телефона, указываемый клиентом при получении услуги, заносится в базу данных и может использоваться для рассылки предложений.
Так что, не удивляйтесь, если в один прекрасный момент вам на телефон придет сообщение от какого-то банка, который предлагает вам услуги кредитования. Причем вы можете и забыть, что когда-то получали там или отправляли перевод (или получали другую финансовую услугу), а банк о вас помнит.
Что значит предодобренный кредит
Это персональное предложение банка конкретному клиенту. В сообщение он увидит, какую сумму готов выдать ему кредитор, и на каких условиях. Параметры выдачи могут отличаться от присутствующих в линейке программ. Чаще всего предодобренные ссуды выдаются по невысоким ставкам.
Предложение формируется на основании каких-то данных. Например, если человек получает приличную зарплату, имеет вклад на большую сумму, делает большие платежи и переводы, банк может сформировать индивидуальное предложение с весомым лимитом.
Как узнать о предодобренном для вас кредите:
Порой вы просто приходите в тот же Сбербанка оплатить коммунальные услуги, а сотрудник банка сообщает, что у вас есть персональное предложение по кредиту. Говорит сумму и то, что возможно хоть сейчас пройти к кредитному специалисту и оформить ссуду.
Это не 100% одобрение
Многие неверно трактуют информацию. Человек получает сообщение о предодобренном кредите и понимает, что это уже существующие деньги. Что он может хоть сейчас обратиться в банк, забрать наличные и потратить их как пожелает.
Но это именно предодобренное предложение, а не конкретно одобренное. То есть еще нет гарантий, что вы получите по нему деньги. Вам все равно придется идти в банк и заполнять анкету. И кредитор правомочен в итоге отказать в выдаче ссуды.
В большей степени такие сообщения — это просто маркетинговый ход. Многие банки рассылают их всем подряд без разбора. У них есть база с номерами телефонов граждан, всем им и отправляются оповещения.
У человека может быть негативная кредитная история, он может быть безработным или сидеть в декрете. И все равно получит радостное сообщение. Только вот надеяться в такой ситуации на окончательное одобрение точно не стоит, его не будет.
Почему в итоге могут отказать:
То есть вы придете в банк за деньгами, получив сообщение о предварительном одобрении, но по факту уйдете ни с чем. Такое бывает часто.
Таким образом банки часто просто заманивают клиентов. Они массово рассылают предложения всем подряд из расчета, что 1 человек из 10 обратится и получит одобрение. Просто реклама.
Исключения — зарплатные и пенсионные клиенты. Если человек получает основной доход на счета, открытые в банке, он будет регулярно получать индивидуальные предложения. Банк уже видит источники дохода, их размеры и формирует реальный продукт для конкретного клиента. Обычно такие предложения уже окончательно одобрены.
Соглашаться ли на выдачу
На практике такие предложения часто бывают довольно выгодны. Поэтому, если вы реально планировали в ближайшем будущем взять кредит, есть смысл обратиться в банки и получить точную информацию по предложению. Преимущества таких программ:
Но так происходит далеко не всегда, многое зависит от категории клиента. Действующие реальные клиенты действительно получают выгодные предложения. А если речь просто о массовой рассылке всем подряд, реальные условия могут оказаться другими. И сумму в итоге меньше одобрят, и ставку сделают выше.
Если вы получили предодобренное предложение о кредите, тут уж только вам решать, нужна ли вам эта ссуда. И помните, что реальные условия могут измениться, и вообще не факт, что деньги будут выданы.
Если предложение “висит” в онлайн-банке, там же можно и согласиться на него.
В иных случаях лучше обратиться в банк и узнать условия выдачи, какие документы нужны для оформления. Собираете все бумаги и приходите в отделение подавать заявку. После заполнения анкета уходит на рассмотрение, вам сообщат, сколько ждать решение.
Рассмотрение проводится стандартным образом. Действующие клиенты банка получают ответы в течение дня, остальным решение оглашается через 2-3 дня.
По итогу банк сообщает, одобрена ли ссуда, и на каких условиях. Если изначально вам обещали 200000, по факту могут дать добро только на 50000, да и ставка может оказаться выше обещанной. Указанные в сообщение условия по предодобренному кредиту — это не публичная оферта. Нет никакой гарантии, что вы получите кредит именно на таких условиях.
Кредит предварительно одобрен: что это значит, и что делать дальше?
Подав заявку вместе с документами в банк на оформление кредита, заемщики спустя некоторое время получают уведомление о предварительно одобренном кредите. А что это означает? Это мы сейчас и постараемся выяснить.
Получив такое сообщение, это вовсе не означает, что потенциальный заёмщик может прийти и получить свои деньги. Это всего лишь уведомление о том, что документы прошли проверку и у кредитора к заемщику нет вопросов. И после этого наступает новый этап в процессе оформления займа.
Все дело в том, что банки проверяют на платежеспособность в несколько этапов и на любом из этих этапов заемщику могут отказать. И только после всех этапов проверки банк принимает окончательное решение.
Предварительное одобрение кредита
В каких случаях финансовая организация сообщает о предварительно одобренном кредите?
1. При оформлении кредита онлайн. Получив такое сообщение, заёмщик должен прийти в офис финансовой организации с требуемым перечнем документов для дальнейшей процедуры оформления.
2. При оформлении залогового кредита – ипотека или же кредит на покупку автомобиля. После проверки документов и после того, как недвижимый объект или автомобиль будут выбраны, необходимо обратиться в банк и предоставить необходимый перечень документов для оформления покупки.
3. При подаче минимального набора документов (справка о доходах и паспорт). Окончательно заявку одобрят только после предоставления необходимого пакета документов.
Каким образом осуществляется проверка заёмщика на платежеспособность
Андеррайтинг — это основной этап проверки, который заключается в оценке и анализе рисков, связанных с возможными проблемами при погашении задолженности.
Для проверки заёмщика на платежеспособность банковские сотрудники проверяют и анализирую следующие документы:
В каких случаях могут отказать после получения уведомления о предварительном одобрении кредита
Финансовые учреждения могут отказать в выдаче кредита в следующих случаях:
Если же документы предоставлены в полном объёме, а указанная информация – достоверная, то можете быть уверены в том, что кредит вам одобрят.
Статьи о кредитовании
Граждане, подавшие заявку на получение займа в кредитно-финансовом учреждении, а вместе с ней пакет необходимых документов, обычно получают сообщение, что заявка получила предварительное одобрение. Не все могут понять, что значит «предварительно одобрен кредит», ведь этот статус не подразумевает, что можно прийти в банк и получить запрошенные в долг средства. Такое сообщение является уведомлением потенциального заемщика, что поданные документы были проверены, вопросов у кредитора не возникло, и это позволяет перейти к следующему шагу в процессе оформления займа.
Что значит «предварительно одобрен кредит»?
Необходимо понимать, что такое сообщение еще не является стопроцентным одобрением выдачи кредитной организацией ссуды. Проверка платежеспособности клиента осуществляется в несколько этапов, поэтому на одном из них может поступить отказ.
При отправке заявки на получение ссуды через интернет практически сразу может поступить сообщение на электронный адрес или в СМС, в тексте которого содержатся эти слова. Принятие окончательного решения банком состоится позже. Но то, что кредит был одобрен на этом этапе, позволяет клиенту иметь надежду на благополучный результат.
Тем, кто подавал заявку, нужно знать, что предварительное одобрение является промежуточным решением. Нужно дождаться, когда появятся окончательные результаты проверки финансовой состоятельности клиента, подтверждающей возможность заемщика выполнять кредитные обязательства в полной мере.
Банк сообщает о предварительном одобрении выдачи ссуды в следующих случаях:
Что значит «заявка на кредит предварительно одобрена», если человек не запрашивал в банке эту услугу? Иногда банки привлекают внимание своих постоянных клиентов рассылкой сообщений с текстом, что их кредит предварительно одобрен. Обычно это случается при проведении акций: человеку присылают письмо с кредитной карточкой, на которой имеется кредитный лимит.
Ее получателю нужно только активировать этот банковский продукт и пользоваться предоставленной ссудой. Такой способ позволяет взять заем, при котором не предусматривается привлечение поручителей и предоставление залогового имущества. Это удобно для обеих сторон: позволяет заемщику экономить время, а финансовому учреждению – получать дополнительную прибыль на процентах по выданным таким способом ссудам.
Отсюда становится более понятно: предварительно одобренный кредит означает, что это инициатива банка, а не клиента. Последний сам вправе решать, соглашаться на такое предложение или отказаться от него, если в дополнительных средствах нужды нет.
Каким образом происходит проверка платежеспособности?
Основным этапом одобрения является процедура андеррайтинга – анализ и оценка предполагаемых рисков, связанных с возможностью выплаты ссуды. Это глубокая и всесторонняя проверка, которая показывает, является ли заявитель платежеспособным.
Платежеспособность проверяется путем анализа:
Когда могут отказать после предварительного одобрения?
Многих заемщиков тревожит вопрос: если кредит предварительно одобрен, могут ли отказать в его выдаче? Такая вероятность существует. Обычно это происходит, если человек не смог подать все требуемые документы или предоставил неправдивые данные о себе, а также если его кредитная история испорчена.
Банк может отказать, если заявитель:
Если документы предоставлены в полном объеме, информация не вызывает подозрений и сомнений у банковских служащих, заявка клиента, скорее всего, будет одобрена.
Что значит «предварительно одобрен кредит»
Достаточно часто после подачи заявки на получение займа на связь с потенциальным заемщиком выходит специалист банка, сообщая ему, что кредит предварительно одобрен. В ряде случаев аналогичная фраза может содержаться в письме, присылаемом кредитной организацией на e-mail заявителя, или в СМС-сообщении, которое приходит на его телефон. В подобной ситуации вполне логично возникает вопрос, каково значение такой формулировки и, что особенно важно, является ли она гарантией получения кредита?
Что значит «Заявка на кредит предварительно одобрена»?
Предварительное одобрение заявки на кредит означает только то, что она была получена банком и признана им действительной. Обычно клиенту сообщается об этом в следующих случаях:
Значение статуса «предварительно одобрен»
Предварительное одобрение заявки на получение кредита свидетельствует о том, что она отправляется для дальнейшей проверки. Важно понимать, что банки сегодня тщательно проверяют предоставляемые заявителем сведения, а также собирают о нем дополнительные сведения, касающиеся, прежде всего, кредитной истории клиента. Поэтому не стоит переоценивать важность решения банка о присвоении рассматриваемого статуса поступившей заявке.
Является ли это гарантией выдачи кредита?
Учитывая сказанное выше, становится понятным, что в подавляющем большинстве случаев предварительное одобрение заявки не является гарантией принятии положительного решения о выдаче кредита. Более того, по сути, это означает только начало серьезной проверки заемщика и предоставленных им сведений. Естественно, дальнейшее развитие событий, а именно то, будет ли одобрена выдача займа или получен отказ в осуществлении финансовой сделки, напрямую зависит от результатов проведенной проверки.
Однако, некоторые банки практикуют для своих постоянных клиентов рассылку сообщений о предварительном одобрении кредита. В этом случае указывается сумма в рублях, которая будет выдана гарантированно, если заемщик подаст заявку. В подобной ситуации статус «Предварительно одобрен» фактически означает положительное решение со стороны банка.
Что может повлиять на окончательное решение?
Причины того, что банк в конечном итоге отказывает потенциальному заемщику, несмотря на предварительное одобрение его заявки, могут быть самые разнообразные. Наиболее часто это происходит в таких ситуациях:
Подводя итог, можно сказать, что статус «Кредит предварительно одобрен» означает начало проверки заемщика со стороны банка. Это не гарантирует окончательного положительного решения, однако, говорит о том, что процедура получения займа продолжается.