Что значит предоплаченная карта
Предоплаченные банковские карты — что это такое и как работают
Термин «предоплаченная карта» или prepaid card в последнее время получает все большее распространение. Внешне такие карты практически ничем не отличаются от обычных банковских карт, но в то же время предоплаченные карты обладают рядом индивидуальных признаков, которые отличают их от других карточек.
Предоплаченная карта – что это такое
По умолчанию существует два вида банковских карточек – кредитные карты и дебетовые карты. Но наряду с этими видами существует еще один – предоплаченные карты, которые иногда причисляются к дебетовым. Это не совсем правильно, так как предоплаченные карты должны рассматриваться как самостоятельный финансовый инструмент, использовать который необходимо по определенным правилам.
Такое наименование карточка получила по причине отличия процесса оформления. В отличие от остальных видов карт, здесь пользователь при оформлении должен внести сумму, которая впоследствии будет размещена на балансе карты.
Процесс оформления производится по следующему принципу:
На этом процедура оформления заканчивается. Предоплаченные карты по умолчанию являются не именными, поэтому пользоваться ими может любой человек. Они не требуют ввода пин-кода, и к ним не прикреплен карточный счет. Банки, обслуживающие предоплаченные карты, ведут один общий счет, для работы всех карт такого типа. По сути, внося средства на предоплаченную карту, клиент назначает разовый лимит по ней, так как большинство таких карт являются одноразовыми.
Бробанк.ру: Следовательно, суть предоплаченных карт заключается в том, что клиент просто переводит наличные денежные средства на карту, которой можно удобно пользоваться после оформления. Банк не открывает кредитный лимит, и не взимает никакой платы за выпуск карт такого типа. Еще до обращения клиента готовые физические носители уже готовы. На них остается зачислить сумму средств, внесенную клиентом, и далее карта готова к использованию.
Как работают предоплаченные карты
По картам такого типа можно приобрести только конкретные категории товаров. Практически каждая крупная торговая сеть заключает соглашение с одним или несколькими банками на предмет выпуска и обслуживания предоплаченных карт. К примеру, популярные магазины предлагают своим клиентам помимо покупки товаров приобрести еще и предоплаченную карту, которая еще называется подарочной.
Покупатель приобретает карту за номинальную цену: если на карте размещено 10 000 баллов, то стоить она будет именно 10 000 рублей. При этом на балансе размещаются не рубли или другие виды валют, а баллы, бонусы, очки, минуты, и даже литры. Здесь все зависит от категории товаров, на которые рассчитывается предоплаченная карта. К примеру, на заправке можно приобрести предоплаченную карту на 100 литров топлива. После каждой заправки с баланса карты будет списываться определенное количество литров. Если карта приобретается для походов в кино, то на балансе будут размещены часы или минуты.
После приобретения карты, покупатель в любой момент может ее отоварить – то есть, использовать размещенные на ней единицы на приобретение товаров. Такие карты очень удобно дарить на праздники или дни рождения. Карточки хорошо заменяют деньги, которые не всегда уместны в виде подарка. Проще всего узнать предпочтения человека, которому будет дариться карта, и затем получить (купить) ее в ближайшем магазине или банке. Большинство крупнейших банков выпускают и обслуживают предоплаченные карты для одной или нескольких торговых сетей.
Можно ли пополнять такую карточку
Пополнять предоплаченные карточки нельзя. Есть определенные подвиды, но они мало распространены и не пользуются большой популярностью. Их не принимают банкоматы, и с них не получится снять деньги. Более того, такие карты должны использоваться в том направлении, на которое они изначально рассчитаны. Если карта рассчитана на покупки в одной торговой сети, то применить ее в других целях не получится.
Законодательно установлено, что максимальная сумма средств, размещенных на балансе предоплаченной карты, не может превышать 150 000 рублей. Больше вносить на карту нельзя. При этом редко встречаются карты, с лимитом более 20 000-25 000 рублей. В магазинах можно приобрести карты с уже размещенными на них средствами на выбор: суммы начинаются от 1000 рублей и выше.
Преимущества и недостатки предоплаченных карт
Если покупатель приобретает карту за определенную сумму, и далее может потратить эту же самую сумму на покупку определенных товаров, то для многих непонятен смысл этого продукта. Смысл прост – удобное совершение покупок и возможность получения скидок, по размеру превосходящих стандартные скидки, предусмотренные для оплаты другими способами.
Плюс, они не имеют срока действия, поэтому даже через несколько лет могут быть использованы по прямому назначению. Также применение таких карт предполагает начисление бонусов на персональный счет, которые можно будет использовать при совершении последующих покупок.
Недостатками предоплаченных карт признаются:
Ограничения при покупке предоплаченных карт касается возраста покупателя. По правилам, их не могут продавать гражданам, которым на этот момент не исполнилось 18 лет. После покупки карты вернуть ее обратно уже не получится – такие товары относятся к числу невозвратных.
Смысл сотрудничества банков-эмитентов с торговыми точками тот же самый, что и в случае с картами рассрочки. Только в данном случае магазины платят банкам не за повышение клиентского спроса, а за обслуживание предоплаченных карт. Сами же магазины получают дополнительную прибыль от продажи такого приятного подарка.
Предоплаченные карты.
в Банковские продукты 08.09.2020 0 6,285 Просмотров
Несмотря на то, что предоплаченные карты сегодня получают достаточно широкое распространение, но многие пользователи ещё не успели по достоинству оценить их и понять те преимущества и возможности, которые они предоставляют. Будучи практически аналогичными по использованию дебетовым или кредитным платёжным картам, они обладают рядом привлекательных особенностей, выделяясь тем самым среди других банковских продуктов. В чем же разница?
С самого начала следует отметить, что речь идёт о банковских картах международной платежной сети – Visa, Mastercard и др., которые являются универсальными платежными инструментами и используются аналогично обычным картам. Мы не будем рассматривать варианты, выпущенные другими организациями (например – розничные сети) и они не являются универсальными.
Итак, давайте перейдем к делу.
Что такое “предоплаченная карта”?
Давайте начнем с того, что сосредоточимся на определениях.
Дебетовая карта – это банковская карта, используемая для совершения покупок товаров и услуг и снятия наличных денег, которыми её владелец располагает на своем личном счете, к которому привязана такая карта. Допустим, что это своего рода ключ к средствам его владельца на его банковском счете.
Кредитная карта – предназначена для осуществления тех же операций, что и дебетовая, но финансируется за счёт средств банка-эмитента и в пределах лимитов кредитной линии. Следовательно, это форма безналичного кредитования физических лиц.
Предоплаченная или накопительная карта – это банковская карта, предназначенная для осуществления тех же операций, что и вышеупомянутые выше инструменты, но финансируемая за счёт средств, которые банк-эмитент получает заранее на свой консолидированный счет.
Мы хотели бы сделать здесь только один комментарий: некоторые люди иногда ищут “виртуальные кредитные карты онлайн”, подразумевая предоплаченные карты. Если вы не собираетесь получать кредит, то термин “предоплаченная карта” в данном случае более точен.
В чем разница между предоплаченными картами и другими типами карт?
Как мы видим из приведенных выше определений, кредитные и дебетовые карты выпускаются всегда привязанными к конкретному банковскому счету, принадлежащему физическому лицу или компании. Поэтому всегда довольно легко идентифицировать владельца реальных денег, совершающего платеж.
При выпуске предоплаченной карты банк не открывает персонифицированный счет для своего клиента, поэтому личная информация владельца отсутствует ни в момент выпуска, ни при её приобретении. И кроме того, лицо, владеющее картой, может использовать её только в пределах её номинальной стоимости или общей суммы средств, внесенных заранее. Из-за отсутствия расчетного счета и привязки к конкретному удостоверению личности любой, кто владеет картой, может ею пользоваться. Всё это отличает предоплаченные банковские карты от аналогичных инструментов, где ими могут пользоваться только законные владельцы, заказавшие выпуск и обслуживание карты.
Виды предоплаченных банковских карт
На самом деле, учитывая, что на рынке существует довольно большое разнообразие карт с сохраненной стоимостью, в этой статье мы рассмотрим наиболее важные из них. Вслед за возможностью пополнения мы сталкиваемся с повторно загружаемыми и невозвращаемыми предоплаченными картами.
Невозвращаемая форма ограничена определенной суммой денег, которая является номинальной стоимостью карты и может быть мгновенно приобретена, поскольку на момент покупки они уже выпущены и привязаны к определенной сумме денег на банковском счете. Во многих странах, предоплаченные карты продаются в магазинах в качестве подарочных карт, и клиенты могут покупать их без предъявления своих удостоверений личности, что делает их использование абсолютно обезличенным.
Повторно загружаемые предоплаченные карты привязаны к счету, хотя обычно анонимизированы. Они имеют нулевой баланс, и их владельцу разрешается в любое время самостоятельно пополнять счет. Но, несмотря на то, что повторно загружаемые карты не привязаны к счету, они сами по себе не обезличены, поскольку их покупка требует проверки личности.
По типу физических характеристик существуют пластиковые и виртуальные предоплаченные карты, которые выглядят как обычные кредитные или дебетовые банковские карты, но без имени владельца на них. Подарочные карты – это наиболее распространенная версия пластиковых невозвратных предоплаченных карт, но вы не можете приобрести их анонимно в режиме онлайн.
Основное отличие виртуальных предоплаченных карт от пластиковых заключается в том, что первые физически не существуют, а есть только некоторые данные, которые используются при оплате онлайн. Все веб-системы распознают их как обычные дебетовые формы карт. Но здесь мы сталкиваемся с проблемой, потому что купить такие карты дистанционно и анонимно практически невозможно. Как правило, чтобы приобрести виртуальную предоплаченную карту, человек должен быть резидентом страны, где она продаётся, подтвердить свою личность и иметь физический адрес (почтовый ящик), на который будут отправляться данные с помощью обычной почтовой доставки.
ПАО «Сбербанк» и Яндекса – это виртуальные предоплаченные безналичные банковские карты, и сегодня это практически единственный финансовый инструмент, который можно получить удаленно и анонимно в режиме онлайн.
Особенности предоплаченных карт
На самом деле предоплаченные карты обладают некоторыми особенностями, вытекающими из их основных характеристик.
Преимущества предоплаченных карт
Как правило, использование карт с сохраненной стоимостью для совершения транзакций такой же простой, как и при работе с классическими продуктами. Кроме того, несмотря на некоторые недостатки, такие как ограничения по стоимости и сроку годности, они предлагают довольно много преимуществ своим владельцам, например:
Выводы
Предоплаченные карты кажутся вам оптимальным, а иногда и единственным решением, особенно когда вам нужно быстро получить платежную карту или вы хотите сохранить в тайне некоторые свои финансовые расчеты.
Особенности предоплаченных банковских карт
Во внебанковской системе оплаченный заранее «пластик» используется повсеместно и пользуется популярностью: такие карточки продают развлекательные центры, фитнес-клубы, гостиницы, рестораны, транспортные компании, заправочные станции и т.д. В этой статье речь пойдет об особенностях предоплаченных карт, выдаваемых банками, их преимуществах и недостатках.
Что такое предоплаченная банковская карта
Предоплаченные карты для российской банковской системы явление сравнительно новое: такое понятие появилось в 2011 году, после внесения изменений в Федеральный закон «Об эмиссии пластиковых карт». Однако люди, активно пользующиеся платными услугами различных учреждений, уже давно были знакомы с сутью и принципом работы таких карт. Многие организации напрямую реализовывали клиентам пластик с оплаченным заранее лимитом. Это могли быть:
Основное преимущество таких карточек состоит в том, что у владельца нет необходимости носить с собой большие суммы наличных денег, оплачивать каждую услугу в отдельности, иметь разменные мелкие купюры. Кроме того, он не сможет потратить больше, чем запланировано — все расчеты происходят в рамках лимита и безналичным путем.
Существенным минусом предоплаченной карты является то, что ею можно оплатить услуги только той организации, которая выдала «пластик», и ее немногочисленных партнеров. Таким образом, внеся слишком большой лимит, вы вынуждены в течение определенного срока потратить его полностью, даже если необходимости в таких услугах на данный момент нет.
Получение банковской предоплаченной карты решает эту проблему. Таким «пластиком» можно расплатиться везде, где есть терминалы безналичной оплаты, или даже снять наличные в банкомате. При этом банк по аналогии с дебетовыми картами может предлагать владельцу карты различные скидочные программы и другие приятные бонусы.
Суть предоплаченной карты – это наличие определенного (возобновляемого или конечного) лимита по ней. Денежные средства в размере лимита оплачиваются непосредственно представителю банка, который выдает карточку. Основные виды предоплаченного «пластика»:
Какие особенности есть у предоплаченных карт
Хотя предоплаченная карта в использовании удобна как обычный банковский «пластик», она имеет существенные отличия от стандартных дебетовых и кредитных карт. Поэтому не стоит смешивать эти понятия (часто приходится слышать про «предоплаченные кредитные карты», которых просто не может существовать).
Основные преимущества и недостатки предоплаченного «пластика»
Решив заменить наличные в кошельке банковской картой, клиенты часто сталкиваются с обилием предложений различных финансовых учреждений. Если вы хотите определиться, какой вид карты в вашем случае более предпочтительный, нужно ознакомиться с основными преимуществами и недостатками предоплаченных банковских карт:
Главное, что стоит понимать: предоплаченная карта не обладает всеми признаками обычной банковской. Она не оформляется, а приобретается, расчеты по ней анонимны, а значит, банки накладывают на такую карту множество ограничений. Потеряв предоплаченный пластик, вы не сможете его восстановить, а окончание срока действия аннулирует и карту, и остаток средств на ней. С другой стороны, это может стать существенным преимуществом, когда нужна анонимность расчетов или важна скорость выдачи карты.
Таким образом, предоплаченная карта имеет свои преимущества и недостатки как в сравнении с наличными деньги, так и в сравнении с другими финансовыми продуктами. Поэтому при выборе вида карты следует ориентироваться на собственные потребности.
В каких случаях стоит купить предоплаченную карту
Несмотря на то, что использование предоплаченного пластика имеет много существенных недостатков, бывают ситуации, когда покупка такой карты является оптимальным решением:
Когда не стоит приобретать предоплаченную карту
Есть ситуации, когда предоплаченный пластик оказывается бесполезен и даже невыгоден:
На что обратить внимание при покупке карты
Итак, вы взвесили все плюсы и минусы и решили, что предоплаченная банковская карта – самый предпочтительный вариант. Здесь мы собрали основные рекомендации, на что обратить внимание при выборе:
Выводы
Предоплаченная банковская карта – это новый для россиян финансовый продукт, обладающий определенными достоинствами и недостатками. Главная особенность такой карты – то, что ее можно купить в банке, не предъявляя документов, и сразу же начать пользоваться либо подарить, передать другому лицу. Предоплаченный пластик обеспечивает полную анонимность расчетов, что очень важно при оплате услуг в интернете. При этом расчеты по карте ограничены внесенным лимитом, не предусмотрено оформление кредита, а при утере карта не восстанавливается.
Предоплаченная пластиковая карта, таким образом – отличный вариант для ограничения своих расходов, частичной замены наличных средств, денежного подарка либо ознакомления с базовыми услугами банков.
Что такое предоплаченная банковская карта?
Еще несколько десятилетий назад кредитные карты были чем-то новым и современным. Благодаря им клиентам банковских организаций не приходилось пользоваться наличными денежными средствами, и при необходимости они могли оформить автоматический заем под определенный процент. Сегодня пластик перешел на новый уровень, и появились современные предоплаченные банковские карты. Что представляет собой этот новый продукт? Какими преимуществами и недостатками он обладает? Рассмотрим подробнее в статье.
Что такое предоплаченная карта
Вам будет интересно: Как оплатить кредит наличными через терминал Сбербанка?
При использовании данного продукта клиент не заключает с финансовой организацией сделку, согласно которой он получает заем в виде денежных средств. В этом случае пользователь может распоряжаться своими собственными деньгами, которые были ранее внесены им на баланс предоплаченной банковской карты. Таким образом, довольно просто понять принцип работы современного пластика. Для того чтобы его оформить, клиенту достаточно посетить банковское отделение, открыть в нем счет и внести на него определенную сумму денег. После этого депозит можно пополнять в любое время на любую сумму. По большому счету предоплаченная банковская карта представляет собой обычный продукт, благодаря которому намного удобней расплачиваться в магазинах или совершать покупки в режиме онлайн.
Отличительные особенности
Вам будет интересно: Как взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса в Красноярске
Данная карта используется физическими лицами и по большому счету представляет собой имитацию того, как банк производит выплату, используя ранее полученные финансовые ресурсы. При этом денежные средства может вносить как сам держатель данного инструмента, так и третье лицо. Если говорить об основных отличительных особенностях данного платежного средства, то стоит обратить внимание, что в этом случае на пластиковом носителе не указывается никаких персональных данных. Соответственно, фамилия, имя и отчество его держателя не будут доступны посторонним людям. Таким образом, привязка к отдельному физическому лицу по факту отсутствует.
Благодаря этому предоплаченная банковская карта может быть передана и другим физическим лицам. Это очень удобно, если, например, нужно подарить деньги.
Разновидности предоплаченных карт
Данные продукты классифицируются исходя из различных критериев. Например, сегодня можно заказать предоплаченную карту с возможностью пополнения или без таковой услуги. Кроме этого, клиентам банков доступна виртуальная или реальная карта. Рассмотрим некоторые из этих пунктов подробнее.
С пополнением и без
Исходя из пожеланий клиента, он может вносить дополнительные средства на карту. Однако некоторые предпочитают ограничить доступ и запрещают пополнение. Если выбор падает на такую категорию, то в этом случае нет необходимости подтверждения личности пользователя. Кроме этого, при открытии карты без пополнения не нужно открывать банковский счет. Таким образом, можно оформить предоплаченную подарочную банковскую карту, которая в дальнейшем будет использована другим физическим лицом, у которого нет открытого счета в финансовой организации. Это очень удобно.
Если же клиент отдает предпочтение пополняемой карточке, то в этом случае открытие счета обязательно. Кроме этого, номер карточного продукта обязательно привязывается к аккаунту держателя. Однако и в этом случае никаких персональных данных о владельце пластика не указывают. Пополнение баланса можно реализовать любым удобным способом.
Виртуальная или реальная
В этом случае речь идет о картах, которые выдаются в момент подачи заявления. Одни из них используются исключительно в виртуальной сети. Это очень удобно для оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Также для оплаты может быть выпущена реальная карточка, которая внешне почти не отличается от стандартной кредитки (за исключением указания фамилии и имени держателя).
Вам будет интересно: Депозитарное обслуживание физических лиц: тарифы, отзывы. Услуги банков для юридических лиц
При этом они также могут быть пополняемыми или непополняемыми.
Недостатки
Говоря о том, что значит предоплаченная банковская карта, нельзя не упомянуть негативные моменты.
Стоит учитывать, что карты предоплаты чаще всего выпускаются только низкого класса, то есть Maestro или Electron. Кроме этого, существует определенный закон, согласно которому деньги, внесенные на подобные носители, не подвергаются страхованию. Кроме этого, в случае потери или кражи карты клиент не имеет права заблокировать ее.
Стоит обратить внимание на то, что подобные электронные носители очень часто блокируются в ситуации, когда клиент пытается расплатиться в магазине, который находится за границей. Кроме этого, при путешествии могут возникнуть определенные проблемы при бронировании гостиниц или аренде автомобиля.
Помимо всего прочего, подобный тип карт не подразумевает получение кредита в случае, если у клиента не хватает баланса для оплаты услуг. Предоплаченный документ не может быть перевыпущен.
Еще один немаловажный минус – это то, что максимальный лимит по карте составляет 100 тыс. рублей. При этом ежемесячно вносить на электронный носитель можно не более 40 тыс. рублей. Кроме этого, нет возможности производить анонимные переводы между физическими лицами.
Стоит отметить, что на сегодняшний день предоплаченные карты в основном используются только в качестве подарочных вариантов. Это означает, что далеко не каждая финансовая организация выдает подобную продукцию. Например, предоплаченные банковские карты «ВТБ 24» на сегодняшний день не оформляются. То же самое касается и многих других финансовых учреждений.
Преимущества
Если говорить о плюсах получения подобного носителя, то стоит обратить внимание на то, что при оформлении предоплаченных банковских карт не требуется никаких дополнительных сведений и справок с места работы, подтверждения заработной платы и многого другого.
Кроме этого, как уже говорилось, ранее для получения подобного продукта необязательно открывать банковский счет. Это означает, что не требуется никакого заключения договора, а также оплаты активации карты или годичного обслуживания. Это означает, что клиент может быть уверен, что никаких долгов со временем у него не появится.
Кроме этого, в данном случае отсутствуют любые проценты, которые будут списываться за услуги, которыми клиент абсолютно не пользуется. Также среди преимуществ многие отмечают удобство использования, так как подобные карты принимаются в большинстве магазинов, а также в режиме онлайн. На сегодняшний день существуют банки, которые занимаются выпуском подобной продукции. Рассмотрим наиболее популярные предложения.
«Русский стандарт»
Этот банк уже давно зарекомендовал себя в качестве одной из самых популярных финансовых организаций по предоставлению кредитов.
В числе многочисленных услуг банка также присутствует возможность оформления виртуальной предоплаченной банковской карты. При этом внести на счет можно рубли, доллары или евро. При покупке билетов или оплате гостиницы никакой дополнительной конвертации на территории Российской Федерации или за рубежом не предусмотрено.
При этом оформить карту можно в режиме онлайн без дополнительной платы за выпуск. А если говорить о лимитах, то максимально возможная сумма, на которую пополняются карты, составляет 30 тыс. рублей.
Если клиент проходит идентификационные процедуры, то доступный лимит повышается до 100 тыс. рублей. При этом многие пользователи отмечают, что при оформлении можно выбрать индивидуальный дизайн карточки или создать для нее оригинальную подарочную упаковку. Для оформления продукта не требуется никаких дополнительных документов. Стоимость карты равна сумме лимита. При этом доступны на выбор карточки на 1, 3, 5, 10 или 15 тыс. рублей. При этом получить предоплаченную банковскую карту в Иркутске или любом другом городе страны не составит особого труда.
«АК Барс»
Данный банк пользуется транспортным приложением, благодаря которому можно оплачивать совершаемые поездки в общественном транспорте в большинстве городов. При этом клиент может оформить непополняемую карту, номинал которой составляет от 500 до 15 тыс. рублей. А также существует пополняемый вариант карты, однако в этом случае обязательно предоставление идентификационных документов. В этом случае максимальный лимит карточки увеличивается до 100 тыс. рублей.
«Связной Банк»
Предложение данной финансовой организации называется «Карта выгодных покупок». При этом максимально баланс может достигать 15 тыс. рублей. Для этого клиенту не требуется открывать счет или предоставлять дополнительную информацию о себе. Пополнять карту можно любым доступным способом.
Единственный недостаток – снимать наличные денежные средства невозможно. Приятный бонус заключается в том, что в процессе оплаты товаров и услуг на карту начисляется определенный бонус в размере от 1 до 20 % от потраченной суммы.
«Альфа-банк»
Предоплаченные карты данного банка пользуются огромным спросом в офисах торговых предприятий и при использовании частных физических лиц. Для оформления пластикового носителя необходимо произвести оплату выбранного номинала, после чего клиенту будет предоставлен специальный конверт с пин-кодом и дополнительным паролем безопасности. После этого предоплаченной банковской картой «Альфа-банка» можно оплачивать услуги в интернете или передавать ее третьим лицам.
Сбербанк
Крупнейший банк России также занимается выпуском предоплаченных карт. При этом стоит отметить, что пластик работает с платежной системой VISA, его максимальный номинал составляет 15 тыс. рублей. Так же как и в других случаях, для оформления продукта никаких идентификационных документов не требуется.
Предоплаченные банковские карты Сбербанка широко используются для оплаты покупок в торговых сетях или интернет-магазинах. При этом за обслуживание пластика платить ничего не придется. Срок действия карты составляет 1 год.
В заключение
Данный продукт действительно очень удобен и обладает массой плюсов. Единственное, на что нужно обратить внимание – не стоит оформлять такие карточки в сомнительных организациях. Стоит отдать предпочтение крупным финансовым организациям. Но далеко не все занимаются выпуском этого продукта. Например, получить предоплаченную банковскую карту в «ВТБ» сегодня невозможно.