Что значит предодобренная карта

Что значит предварительно одобрена кредитная карта в Альфа-Банке?

СМС-сообщение типа «Вам предварительно одобрена кредитная карта от Альфа-Банка» — это маркетинговый прием, цель которого привлечь новых клиентов, напомнить о себе старым и предложить свой банковский продукт всем, кто теоретически соответствует критериям надежного заемщика. Также это может быть результат рассмотрения заявления, поданного клиентом. Предварительное одобрение не гарантирует доступа, но повышает шансы на получение заемных средств.

Понятие предодобренной кредитной карты в Альфа-Банке

Предварительное одобрение повышает шансы на получение кредитной карты.

Используя специальные методы, банк оценивает платежеспособность и финансовую нагрузку потенциальных заемщиков. Некоторых отсекают сразу, а остальных с помощью СМС-рассылки побуждают сделать следующий шаг. Текст сообщений варьируется. Например, встречается вариант «Ваша кредитная карта поступила в отделение».

Чаще всего эта формулировка означает, что человеку предлагают пройти с нуля или завершить стандартную процедуру оформления заявки на кредит.

Если сам потенциальный заемщик обращается с просьбой о выдаче карты, то на начальном этапе для оценки рисков банку достаточно минимального объема персональных данных, предоставленных через официальный сайт или контакт-центр, либо неполного пакета документов, предъявленных в офисе. О результатах первичной проверки сообщат в СМС или звонком оператора колл-центра.

Главные особенности

Процесс предварительного одобрения происходит без участия персонала вне зависимости от инициатора проверки или способа подачи заявки на получение кредитной карты. Повлиять на решение банка на предварительном этапе невозможно, поскольку человеческий фактор исключен.

При подаче личного заявления можно сразу указать желаемый лимит по карте. При этом необходимо трезво оценить свою платежеспособность и финансовую устойчивость. Кроме того, нужно понимать, что чем больше запрошенная сумма, тем выше риск отказа.

Если предварительное одобрение получено, снизить заявленный кредитный лимит на следующих этапах оформления возможно. А повысить — уже не удастся. Это будет расцениваться как новая заявка, поскольку потребует со стороны банка новой оценки рисков (чем больше сумма, тем сложней клиенту обслуживать кредит).

Однако если постоянно пользоваться картой и добросовестно вносить предусмотренные платежи, то через некоторое время лимит могут повысить.

Альфа-Банк предлагает несколько вариантов кредитных карт, отличающихся условиями выпуска и обслуживания, бонусами, возможностями использования, верхней границей лимита. Эту информацию рекомендуется внимательно проанализировать, прежде чем подавать заявку.

Процесс одобрения происходит без участия персонала.

Решение о предварительном одобрении выносится по каждому типу карты отдельно. Если невозможно одобрить то, что клиент запрашивает (например, нельзя получить несколько однотипных карт), банк предложит взамен аналогичный продукт. Это происходит на этапе оформления заявки.

Преимущества

Возможность запросить кредитный продукт дистанционно имеет следующие преимущества:

Если человек уже использует другие продукты Альфа-Банка и имеет положительную кредитную историю, то на этапе предварительного одобрения доступно проведение углубленной проверки. В таких случаях дальнейшая процедура проходит по упрощенной схеме.

Некоторым финансово активным и благонадежным клиентам кредитная карта с уже установленным лимитом выдается сразу, без дополнительных формальностей.

Предварительное одобрение кредитного продукта полезно обеим сторонам. Потенциальному заемщику предоставляется шанс реализовать планы, а финансовому учреждению выданный кредит принесет прибыль.

Сколько действует СМС-уведомление

По общему правилу этот срок составляет 1 месяц, в течение которого заемщику необходимо успеть определиться со своими потребностями и возможностями, подготовить документы и обратиться в офис банка, чтобы пройти следующие этапы до получения заемных средств.

У заемщика есть 1 месяц чтобы, подготовить документы и обратиться в офис банка.

Информация о требованиях кредитной организации размещена на официальном сайте. О подробностях также проинформирует оператор контакт-центра.

Оговоренный перечень документов является исчерпывающим, т. е. дополнительные справки и свидетельства для подтверждения платежеспособности не потребуются. Однако консультант вправе предложить альтернативные варианты, которые упростят задачу будущему клиенту, но не увеличат риски кредитора.

Стандартный срок, в течение которого действует предложение, банк вправе корректировать, но с обязательным уведомлением потенциальных заемщиков.

Подготовку к визиту в офис затягивать не рекомендуется, чтобы успеть воспользоваться предложением.

Действия клиента банка в случае предварительного одобрения

Если в заемных средствах потребности нет, не устраивает предлагаемый лимит или человек понимает, что не сможет обслуживать кредит, ничего делать не нужно. Банк сам аннулирует предложение.

Если решено попытаться получить кредитные средства, нужно прийти в офис с полным пакетом документов, которые требуются для принятия окончательного решения (или принести недостающее).

Кредитной организацией будет проведена повторная (углубленная и многоступенчатая) проверка предоставленных данных. Если никаких несоответствий или противоречий критериям банка не будет выявлено, решение окажется положительным. В противном случае — отрицательным.

Возможность получения отказа после одобрения

Критериям банка человек может не соответствовать, например, из-за судимости, плохой кредитной истории и т.п.

В выдаче карты после повторной проверки банк откажет, если выявится несоответствие в предоставленных данных, о чем бы ни шла речь: случайной ошибке, опечатке или целенаправленном обмане. Не играют роли характер искажений и значимость информации (зарплата, возраст или одна буква в слове). Поэтому перед обращением в офис нужно самостоятельно убедиться в отсутствии ошибок и неточностей.

Ни одна проверка не дает 100% гарантии. Например, человек уволится или потеряет работу после предоставления справки о зарплате, но не сообщит об этом при получении кредитных средств. Если в дальнейшем он сможет добросовестно обслуживать кредит, об обмане никто не узнает.

Предоставление заведомо ложных сведений при получении кредитного продукта квалифицируется уголовным правом как мошенничество в финансовой сфере и считается преступлениям.

Источник

Предодобренная карта — что это значит?

Многие банковские клиенты однажды получают информацию о том, что банк подготовил им предодобренную карту и указывает на возможность ее получения быстро и без справок. Обычно это касается зарплатных и постоянных клиентов организации. Но что собой представляет такая кредитная карта, и стоит ли ее оформлять?

Рассмотрим, что значит предодобренная карта, кому банки готовы ее выдать, чем она лучше той, что оформлена на стандартных условиях. На деле это может быть очень интересное предложение, но нужно внимательно читать условия. Все важные нюансы — на Бробанк.ру.

Что такое предодобренная карта

Это кредитная карта, которую банк уже вроде как одобрил, клиент может ее получить. Но именно “вроде как”, потому что это не 100%-ная гарантия получения. Но об этом расскажем ниже.

Стандартно такого плана кредитки предлагаются действующим клиентам, которые:

То есть это благонадежные граждане, в которых банк уверен, которые зарекомендовали себя с хорошей стороны. И им кредитор готов выдать кредитку на специальных условиях обслуживания.

Особенности предодобренных кредиток

В зависимости от уровня и категории клиента банк может предварительно одобрять классические или премиальные кредитные карты. Понятно, что если клиент держит на счетах приличную сумму, совершает хороший оборот, расходует средства за границей, то ему выдвинут соответствующее предложение с особыми привилегиями.

Но чаще всего речь о классических предодобренных кредитках, которые ориентированы на основную массу граждан. Чем предодобренные кредитки отличаются от обычных:

Вообще, два последних пункта свойственны и обычным картам, которые выдаются через стандартную заявку — в результате конкуренции многие банки делают все более привлекательные продукты. Но сниженная ставка, повышенные лимиты и быстрая выдача без справок — важные аспекты предодобренных предложений.

Как банки формируют персональные предложения

Банкам важно продвигать свои продукты, выдавать как можно больше кредитных карт и кредитов, и предодобренные предложения — один из лучших инструментов продвижения, потому что:

Прежде чем сформировать персональное предложение, банк изучает клиента. Он смотрит на то, какими услугами он пользуется, как он это делает, какие операции чаще других совершает по карте. Также может просматриваться кредитная история, база должников судебных приставов.

Например, держатель дебетовой карты совершает ежемесячно оборот покупок и оплат услуг на сумму в 100 000 рублей. При этом по его карте периодически проходят операции покупок авиабилетов. Тогда банк выносит ему персональное предложение о выдаче кредитной карты с лимитом в 100 000 рублей и подключенной системой начисления бонусных миль.

То есть формируются именно адресные продукты, причем они могут быть именно индивидуальными, то есть не из действующей продуктовой линейки банка. Создается предложение, привлекательное для конкретного клиента. В итоге вероятность того, что оно его заинтересует, очень высокая.

Чаще всего предодобренные карты предлагают Сбербанк, Тинькофф и Альфа-Банк.

Предодобренная, то есть с выдачей без отказа?

Многие думают, что если в личном кабинете или приложении появилось предложение о предодобренной карточке, то это гарантированная выдача. Стоит обратиться в банк, и он тут же выдаст кредитку с заявленными условиями.

Но это не совсем так. Банк не дает гарантий, что выдаст эту карту. Если гражданин обратится за ней, он еще раз подумает, посмотрит на потенциального заемщика и подумает, нужно ли заключать с ним договор.

Почему банк может отказать в выдаче предодобренной карты:

При формировании предложения банки часто не запрашивают кредитную историю гражданина, так как запрос платный — не хотят тратить деньги впустую. А вот если предложение человека заинтересует, он выразит готовность оформить карту, тогда банк и запросит КИ.

А порой бывает и так, что положительному со всех сторон клиенту при запросе предодобренной карты неожиданной приходит отказ — так решила система. И часто менеджеры сами не понимают, почему она дала такое решение.

Массовая рассылка как маркетинговый ход банков

Часто сообщения о предодобренных кредитных картах — просто маркетинговый ход. Это массовая рассылка всем или почти всем клиентам банка с расчетом на то, что 10-20% предложением заинтересуются и подадут заявку. А одобрят или нет — дело техники. Хорошо, если удастся выдать 5% от предложений, которых может быть миллион.

Стандартная ситуация — вы приходите оплачивать в Сбербанк коммунальные услуги, а кассир сообщает, что вам одобрена кредитная карта и кредит. При этом человек может не работать, иметь плохую КИ. Он радуется предложению, соглашается на него и в итоге получает ожидаемый отказ.

Просто банк использовал маркетинговый ход с применением якобы предодобренного предложения. А по факту человек направил обычный запрос на обычную кредитную карту и получил ответ. И даже если пришло одобрение, условия обслуживания могут быть совсем не привлекательными.

Делаем выводы

В целом, реальные предодобренные карты могут быть отличными. Но можно сделать следующие выводы:

Если вы решили оформить предодобренную карту, обычно достаточно дать согласие на ее выдачу в личном кабинете. После заберете ее в офисе или получите доставкой на дом. Но обязательно изучайте тарифы и все условия обслуживания, они могут отличаться от изначально заявленных.

Источник

Предодобренная карта Альфа-Банка

Альфа-Банк стремится максимально сократить сроки рассмотрения любых кредитных заявок и, как следствие, постоянно проводит поверхностный мониторинг счетов своих клиентов. На основании полученных данных появляется возможность предварительного одобрения кредита или кредитной карты. Что это значит и какие есть особенности у данной процедуры – читайте в этой статье.

Что значит предодобренная кредитная карта Альфа-Банка?

Некоторые клиенты не знают, что такое предодобренная кредитная карта Альфа-Банка. По своей сути, это предварительное одобрение кредита от финансовой организации. Расчет производится только на основании первичных данных и потому он отчетливо не полный. С одной стороны, это серьезный минус, так как не всегда такие заявки получают окончательное одобрение. С другой – огромный плюс, так как позволяют экономить время клиентов. Проще говоря, предварительное одобрение – это готовность банка рассмотреть официальную заявку от клиента на кредитование.

Зачем и как часто Альфа-Банк одобряет кредитные карты?

Банк занимается данным вопросом постоянно. В подавляющем большинстве случаев предодобрение производится автоматически, при помощи специализированных программ. На такие действия не требуется особая квалификация или знания, достаточно банального математического расчета.

Ваша заявка предварительно одобрена Альфа-Банком, что делать дальше?

Если клиент получил уведомление о предварительном одобрении кредита или кредитной карты, он может подать заявление на выдачу этого кредита или карты. Ничто не мешает ему это сделать и без подобного уведомления, однако с ним шансы получить кредит выше хотя бы потому, что предварительный расчет уже был произведен. После уведомления нужно или перейти по ссылке в нем или просто подать заявку любым удобным способом: через онлайн-кабинет, на сайте банка или непосредственно в отделении финансовой организации. Только после этого сотрудники банка начинают детальное рассмотрение кредитной истории, финансового состояния и других параметров клиента, которые требуются для окончательного одобрения кредита.

Причины для отказа после предварительного одобрения

Как уже было сказано выше – предварительное одобрение не означает, что клиент гарантированно получит кредит. Это лишь начальный расчет, произведенный программой. Как следствие, уже после подачи заявления на оформление займа может последовать отказ. Учитывая тот факт, что программа оперирует только некоторыми показателями (например, остаток средств на счету, объемы ежемесячных поступлений и так далее), то логично, что после начала полноценного рассмотрения сотрудниками банка начинают возникать вопросы. Из наиболее частых причин отказа выделяют следующие:

Плохая кредитная история. Одна из самых популярных причин. Программа этот пункт не проверяет, так как тут требуется анализ специалиста. Если история очень плохая, банк, несмотря на предварительное одобрение, в кредитовании откажет.

Отсутствующая кредитная история. В некоторых случаях это даже хуже, чем плохая история. Дело в том, что при наличии хоть какой-то истории банк может опираться на определенные данные. Он может смириться с тем, что у клиента возникают проблемы со своевременным погашением и, например, согласиться выдать кредит с повышенной ставкой. Если же кредитной истории нет никакой, то специалисты банка просто не поймут, чего ожидать от клиента и, как следствие, может последовать отказ в кредитовании.

Нет официального трудоустройства. Многие финансовые организации не обращают внимание на этот пункт. И Альфа-Банк не исключение. Однако если запрашивается слишком большая сумма или клиент требует какие-то уникальные индивидуальные условия, данный параметр может оказать существенное влияние.

Нет постоянной регистрации. Не самая распространенная, но практически на 100% гарантирующая отказ причина. У некоторых категорий клиентов нет постоянной регистрации (своего жилья), только временная прописка (арендуют квартиры или дома). При таких условиях оформить кредит в банке практически невозможно.

Источник

СМС сообщение с текстом «Вам одобрена кредитная карта» не всегда значит, что придя за ней в отделение, вы ее получите. Зачем банки рассылают подобные смс? Что делать, если вы сами не обращались за картой или на выданной карте не оказалось кредитного лимита?

О чем материал?

Что означает предварительное одобрение кредитной карты?

Время от времени вы наверняка получали звонок или смс об одобрении кредитной карты. Такое предложение обратиться в банк для ее получения стоит рассматривать исключительно как маркетинговую акцию (рекламу). Это не означает готовность банка выдать кредитные средства на предложенных условиях.

Банк обязательно изучит ваши документы, попросит подтвердить доходы, рассчитает текущую кредитную нагрузку, запросит в БКИ кредитную историю, а затем примет решение о выпуске карты и условиях по ней.

По сути происходит недопонимание между банком и заемщиком. Получив смс, потенциальный клиент считает, что ему сделали окончательное предложение по карте и она уже ждет его в отделении, банк же считает такие сообщения — информационными.

Предодобренная кредитная карта не считается публичной офертой. Цель банка — активизировать клиента на приобретение банковских продуктов (кредитов, открытие расчетного счета и т.д.). Выдавать деньги ненадежным заемщикам он не станет из-за риска потерять деньги.

Кому могут предложить предварительно одобренную карту?

Собственно любому клиенту. Банк предлагает кредитные карты бывшим или текущим клиентам, чьи контакты он получил в ходе работы с ними. Банки, которые дорожат репутацией, не покупают «телефонные базы», чтобы искать новых клиентов на стороне или у конкурентов.

Чаще других на получение карты могут рассчитывать следующие клиенты:

Таблица: Какие банки чаще других выдают предодобренные карты?

Банк	Что предлагает?
Сбербанк	Предлагает участникам зарплатного проекта и другим клиентам предодобренные кредитные карты по льготным условиям с минимальным пакетом документов (только паспорт). Если вы не входите в данную категорию, предоставьте дополнительно ИНН, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ.

ТинькоффБанк может предлагать кредитную карту на выгодных условиях. Но после встречи с курьером — кредитный лимит и процентная ставка могут измениться в худшую сторону, вплоть до отказа в активации карты.

Альфа-БанкЧасто отказывает в выпуске кредитной карты клиентам, которым сам ранее предложил оформить ее. Это связано с достаточно жесткой кредитной политикой банка.

МТС БанкДовольно часто одобряет карту без кредитного лимита, но банк при этом берет за ее выпуск 299 руб.

ОТП БанкКредитный лимит по клиентам известен на момент отправки карты, но когда происходит активация и по клиенту изменились какие-то данные, лимит может измениться до 1 рубля.

СовкомбанкКлиент на сайте заполняет анкету, ему приходит СМС о предварительном одобрении лимита по кредитной карте “Халва”. Окончательный лимит одобряется только после проверки заемщика и может быть равен нулю или 0,1 рублю.

Источник данных: Отзывы заемщиков на Топбанки.ру, официальные сайты банков

Звонок или смс об одобрении карты, что это значит?

Сообщения об одобренной кредитной карте банк рассылает в качестве рекламы или в ответ на обращение клиента. Есть и другие случаи, рассмотрим их все.

Реклама. Банк рассылает сообщения по своей базе клиентов, основываясь на прошлой информации о заемщиках. Но со времени взаимодействия с банком, обстоятельства у потенциального заемщика могли измениться в худшую сторону. Например, появились кредиты, он потерял работу или доход стал меньше. В таком случае банк либо предложит низкий лимит, либо откажется выпускать карту.

Ответ на поданную заявку. Потенциальный заемщик заполняет на сайте банка, в мобильном приложении или отделении банка заявку на получение карты и получает сообщение о том, что она одобрена. Его приглашают в офис с документами для оформления карты. Казалось бы, что может пойти не так? Как и в первом случае банк может в любой момент “передумать”, изучив представленный пакет документов или из-за неприятного впечатления, которое заемщик окажет на сотрудника.

Нежелательная рассылка (спам). Крупные банки редко занимаются массовой рассылкой не своим клиентам. Но не всегда все банки и другие сторонние организации (кредитные брокеры и сервисы) придерживаются подобной этики. Инициаторы рассылки надеются, получить новых клиентов, но при получении заявки на выпуск карты будут рассматривать ее на общих основаниях.

Такие рассылки считаются недобросовестной рекламой (спамом) и законодательно запрещены. Согласно части 1 ст. 18 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ «О рекламе» распространение рекламы при отсутствии согласия абонента не допускается, а ответственность за нарушение несет распространитель рекламы.

Заполните форму по ссылке, в ответ вам придёт письмо с просьбой прикрепить номер своего телефона и копию паспорта, детализацию звонков и запись телефонного разговора и указать номера, с которых осуществляются спам-звонки и смс и частоту входящих вызовов с них.

Мошеннические фишинг рассылки. За смс или звонком об одобренной кредитной карте могут скрываться мошенники. Их цель — выманить у человека персональные данные в ходе телефонного разговора или при переходе по ссылкам из письма. В дальнейшем полученные сведения используются для получения займов или кредитов, хищения с банковской карты собственных денежных средств клиента.

Помните, что настоящие сотрудники банка никогда не спрашивают полный номер карты, а только ее последние четыре цифры. Также не сообщайте никому срок действия, имя и фамилию, написанные латинскими буквами, ПИН-код или CVV2/CVC2 код карты расположенный на обратной стороне.

После заявки как узнать, одобрена ли кредитная карта?

После подачи заявки о готовности карты информация придет на телефон или электронную почту, в срок не более 3-7 рабочих дней. Узнать о статусе заявки можно в банке: по телефону — позвонив на горячую линию, лично в офисе, мобильном приложении или в личном кабинете на сайте банка.

В некоторых банках узнать о наличии одобренной кредитной карты можно в банкомате при совершении операций по дебетовой карте, например в Сбербанке.

Что делать, если пришло смс о предодобренной карте?

Ответ зависит от того, нужна вам кредитная карта этого банка и вы согласны на предложенные условия:

Можно ли получить отказ по одобренной кредитной карте?

Собрать все документы. При отсутствии любого документа из обязательного списка, в выпуске кредитной карты могут отказать. К примеру, банк требует в подтверждение стажа принести копию трудовой книжки, заверенной отделом кадров. Если ее не подготовить, придет отказ.

Подать верные данные. В офисе анкету заполняет менеджер банка на основании представленных документов или слов потенциального заемщика. Если обнаружатся расхождения ваших слов с данными банка или сотрудник заподозрит подделку документов или мошенничество, о выдаче карты в этом финучреждении можно забыть.

Выглядеть аккуратно. Неаккуратный вид, помятая, несвежая или грязная одежда, неприятный запах станут причинами отказа.

Спокойное и адекватное поведение. Клиентам, явившимся в отделении в состоянии опьянения, кредитную карту не одобрят. То же самое произойдет, если во время оформления клиент скандалит, грубит, ведет себя по-хамски.

Осторожно: Получена карта без кредитного лимита

По мере использовании такой карты (вы регулярно осуществляете по карте платежи своими средствами), возможно изменение решения банка в сторону увеличения лимита, обычно это происходит один раз в 3-6 месяцев.

Зачем банк выдает карты с нулевым лимитом? Логика здесь простая. Банк не уверен, что клиент сможет вовремя вернуть средства, но и не хочет окончательно его потерять. Поэтому предлагает использовать временно кредитную карту, как дебетовую, и по мере накопления статистики платежей за 3-6 месяцев примет решение о предоставлять лимит или нет.

Что делать? Если нет уверенности, что другой банк вам одобрит кредитную карту или есть заинтересованность именно в этом банке, можно взять пластик с нулевым лимитом. Предварительно убедитесь, что вас устраивают остальные условия по карте (не со слов менеджера, а из договора!):

В остальных случаях рекомендуем отказаться от такой карты, иначе возможны незапланированные траты собственных средств, например, плановый платеж за обслуживание карты может увести баланс счета в минус с начислением процентов на эту сумму.

Основное, что нужно запомнить

Добавить комментарий

Вам приходило смс с одобрением кредитной карты, за которой вы не обращались? Может, банк предложил карту с выгодными условиями, а затем изменил их в худшую сторону или отказал? Поделитесь пожалуйста своей историей. Спасибо!

Источник