Что значит пакет мультикарта втб успешно подключен
В статье расскажем об актуальных тарифах и реальных возможностях дебетовой Мультикарты ВТБ, являющейся топовым продуктом банка. А также, о подводных камнях, о существовании которых важно знать, чтобы с выгодой для себя преодолевать скрытые препятствия.
Обслуживание
По условиям обслуживания дебетовая Мультикарта ВТБ может выпускаться в трех платежных системах:
Пакет услуг
В настоящее время не взимается вознаграждение, то есть комиссия составляет 0 рублей за:
Без взимания платы предоставляется клиентам возможность персональной настройки бонусных опций. Подключать, отключать и менять опции неограниченное число раз можно, не опасаясь дополнительных расходов.
Клиенты бесплатно пользуются опциями:
В рамках базового пакета услуг предлагается бесплатно оформить дополнительные карты, до:
Обладателям Мультикарты ВТБ, претендующим на получение Расширенного уровня вознаграждения, предоставляется два варианта оплаты:
Стоит учитывать, что Мультикарта может быть выпущена, на выбор клиента, в одной из трех валют:
При выпуске карты в рамках национальной системы МИР, единственно возможной валютой является российский рубль.
Снятие наличных и переводы
Клиент, хранящий на счете Мультикарты собственные сбережения, может снимать наличность без уплаты комиссионных сборов до:
Обратите внимание, что снять наличные без комиссии можно только в :
Бонусные опции
Каждый держатель Мультикарты самостоятельно выбирает вид вознаграждения, который начисляется за платежные операции с использованием средств карты. Обязательно стоит учитывать, что при начислении бонусов суммируются траты по всем картам, в том числе и по дополнительным.
Кешбэк
Программа Cach back построена на накоплении и использовании бонусных баллов. Клиент, просто оплачивая на территории РФ покупки и услуги с использованием Мультикарты, получает вознаграждение бонусными рублями:
ВТБ мультикарта кэшбэк
Банк ВТБ предусмотрел, что накопленный в результате использования Мультикарты кэшбэк можно обменять на реальные деньги по курсу 1 балл:1 рубль или потратить на:
Путешествия
Опция Путешествия основана на накоплении и использовании вознаграждения, начисляемого в милях. Условия получения бонусных миль идентично условиям получения кешбэка: от 1% до 15% в зависимости от суммы и места покупок.
Накопленные мили можно обменять на:
Чтобы не потерять накопленные мили, стоит учитывать, что срок их действия составляет:
Программа Коллекция позволяет получать бонусы от 1% до 1,5% не только за осуществление платежей на сумму до 30 и до 75 тысяч рублей с использованием Мультикарты, но и пользование услугами Банка ВТБ.
Полученные в рамках опции Коллекция бонусные баллы можно перевести в благотворительный фонд или потратить на приобретение:
Сбережения
Опция Сбережения интересна клиентам, имеющим в Банке ВТБ накопительные счета. Используя Мультикарту для покупок, клиент получает лучшие условия. Прибавляется:
Выбор, к какому продукту применять повышенную ставку, осуществляет держатель карты. Раз в месяц можно изменить собственное решение и поменять продукт.
Чтобы получить дополнительных доход на сбережения, хранящиеся в Банке ВТБ, необходимо тратить на покупки ежемесячно не менее 10 тыс. рублей.
Заемщик
Опция позволяет получать кредит на более лояльных условиях. Тратя ежемесячно не менее 10000 рублей с карты, клиент получает скидку на процентную ставку в размере:
Начисление процентов на остаток
За размещение денег, хранящихся на мастер-счете, открытом при подписании договора комплексного обслуживания, банк начисляет вознаграждение:
Повышенный процент в размере 4% начисляется на счет Мультикарты при условии постоянного поступления на карточный счет пенсии или социальных выплат.
Оформление Мультикарты
Чтобы оформить Мультикарту необязательно отправляться в отделение Банка ВТБ. Заказать карту можно дистанционно на официальном сайте банка по этой ссылке:
— Заполните заявку, указав:
— Выберите офис для получения пластика.
— Дождитесь положительно решения банка.
— Получите смс, уведомляющее о готовности карты.
Чтобы пользоваться картой, необходимо:
— Обзавестись ПИН-кодом, выбрав один из предлагаемых дистанционных способов:
— Произвести активацию в банкомате ВТБ, совершив любую операцию.
— Пополнить баланс в:
Для удобства пользования, можно загрузить карту в кошелек PAY и расплачиваться на кассе смартфоном.
В чем подвох Мультикарты ВТБ
Обратите внимание, что для того, чтобы получить достоверную информацию, необходимо ознакомиться не с промо-материалом, а с реальными документами.
Вот лишь некоторые нюансы, о которых следует знать, чтобы избежать недоразумений, связанных с использованием продукта:
Плюсы и минусы
Мультикарта ВТБ, действительно, сочетает в себе преимущества нескольких банковских продуктов. Объективные плюсы карты:
Мультикарта ВТБ имеет минусы, которые заключаются в том, что:
Выводы: кому подходит
Держатели Мультикарты для получения выгоды должны постоянно пополнять баланс карты, регулярно осуществлять платежные операции, оставляя достаточный остаток средств на счете.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Пакет услуг «Мультикарта» подключен без моего согласия
Хочу отправить отзыв о работе банка и предостеречь других клиентов от возможной потери денег.
Я сначала поискал условия «Пакета услуг Мультикарта» на сайте ВТБ, нашел. И узнал, что оказывается за этот пакет услуг я должен отваливать 249 рублей в месяц. Бесплатный он будет, если я буду тратить больше 5000 руб. в месяц, либо если я буду получать на карту пенсию (обращу внимание, не зарплату, а пенсию!!).
Я решил позвонить в банк и узнать, как же так, без моего согласия подключилась эта услуга. Мы долго разговаривали с оператором (к ней претензий нет). От оператора я узнал:
1. Отключить услугу только написав лично заявление на отказ в банке.
2. Подключить услугу они без моего разрешения не могли.
Вопрос в том, что я не давал своего согласия на эту услугу. Я даже в банке был последний раз может быть в феврале, закрывал счет.
Оператор предположила, что услуга могла быть подключена мной при перевыпуске карт, на что я ответил, что перевыпускались они в 2017 году и почему же услугу мне решили подключить в 2019?
Далее оператор предположила, что организация, которая выпускала карты (их 2) сама указала, что мне нужна именно мультикарта, я допускаю, что это могло произойти, но опять же при перевыпуске, я не думаю, что бухгалтерия ВУЗа, который оформляла эти карты внезапно решила, в середине периода действия карты, спустя 2 года после выпуска, добавить мне особых условий, а даже если и так, то заявление должно быть от моего и имени и подписано мной.
Значит они решили написать заявление от меня, подделать мою подпись и отправить его в банк, чтобы подключить услугу. Но я ума не приложу, зачем это бухгалтерии провинциального ВУЗа.
Либо ВТБ просто без вашего ведома подключает вам эту услугу, которая первый месяц бесплатна, а потом с вас списывают 249 рублей, если вы не тратите больше 5000 руб с нее, чтобы заработать денег на тех, кто неактивно пользуется средствами на карте, как я и кому. На самом деле в это мне верится больше.
Хотелось бы посмотреть на свое заявление на подключение этой услуги, когда и кем оно было выдано.
Ну и предостеречь других клиентов, возможно моя ситуация не единичная.
Мультикарта ВТБ — условия, кэшбек и в чем подвох
Единая банковская карта «Мультикарта» (пакет услуг) от ВТБ была впервые выпущена летом 2017 года. По словам руководства банка, она вобрала в себя массу преимуществ: начиная от бесплатного обслуживания и заканчивая начислением процентов с quasi cash на остаток суммы. Давайте разберемся, что представляет собой Мультикарта и в чем здесь подвох.
Что это?
«Мультикарта» – это единая карточка, предлагая объединенным ВТБ. Она заменяет собой остальные продукты, выпуск которых в настоящее время приостановлен: карточки Мира от ВТБ24, Матрешка от ВТБ и др.
«Мультикарта» – это универсальное предложение, поэтому она одновременно может быть:
Выпуск осуществляется в едином оформлении либо специальном дизайне, посвященном FIFA 2018 года. Пользователь самостоятельно выбирает тип платежной системы, к которой будет подключена его карта. На выбор: VISA, MasterCard либо МИР.
Особенности карты
Функциональность и практичность – основные черты, отличающие «Мультикарту» от остальных банковских продуктов. С её использованием можно обналичить крупные суммы денег в различных банкоматах без дополнительной комиссии.
Сумма, доступная к бесплатному снятию в других банкоматах, будет зависеть от ваших расходов, совершенных в предыдущем месяце:
| от 5 000 до 15 000 руб. | от 15 000 до 75 000 руб. | от 75 000 руб. |
| до 15 000 руб. | до 75 000 руб. | до 150 000 |
У владельцев карточек есть возможность получать дополнительные вознаграждения. Они начисляются в форме кэшбэк, а также процентов на остаток. Все эти функции включаются в пакет совершенно бесплатно, но становятся доступными только при использовании карты.
Сколько стоит «Мультикарта»?
«Мультикарта» – это пакет различных услуг от ВТБ, по которому выпускаются различные банковские карточки (максимум, 10 карт). Стоимость пакета равна 249 рублям при обращении в отделение банка и 0 рублей через официальный сайт.
Плата за обслуживание выпущенных карт не снимается при наличии, как минимум, одного условия из списка:
Если ни одно из этих условий не будет выполнено, с вашего счета ежемесячно будет списываться плата за обслуживание. Её размер составляет 249 рублей.
Условия мультикарт
Подключив пакет «Мультикарта», вы можете бесплатно получить 5 кредитных и 5 дебетовых карт в категории «Платинум» (премиум). Если вы получаете их online, то самостоятельно выбираете платежную систему. При оформлении в отделении ВТБ, подбирается тот платежный сервис, который стоит в приоритете у банка.
Давайте рассмотрим подробные условия основных карточек, которые можно оформить в пределах пакета «Мультикарта» от ВТБ.
Кредитная (Credit Card)
Кредитная «Мультикарта» от ВТБ – наиболее популярный кредитный продукт из всех, что представлены в линейке этого банка. Его основное преимущество заключается в возможности самостоятельного выбора программы кэшбэка либо бонусов.
Условия кредитки от ВТБ, оформленной по предложению «Мультикарта»:
| Кредитный лимит | Проценты | Льготный период | Минимальный платеж | Снятие наличных |
| до 1 000 000 руб. | 26% годовых | 50 суток Включает безналичный расчет и снятие наличных средств | 3% от размера общего долга за предыдущий месяц. Срок оплаты – до 20 числа текущего месяца. | 5,5 % от размера снимаемой суммы (минимум, 300 рублей) |
Дебетовая (Debit Card)
Дебетовая «Мультикарта» от ВТБ предназначена для хранения денег, а также безналичной оплаты товаров и услуг по всему миру. Критерии её получения и обслуживания совпадают теми, что действуют для кредитных карточек.
| Обналичивание средств | Кэшбэк | Начисление процентов на остаточную сумму | Переводы на остальные счета | Пополнение баланса |
| Бесплатно – в банкоматах ВТБ по всей России. Ограничение: 350 000 в сутки, 2 000 000 в месяц. | Начисляется за покупки товаров и оплату услуг. Максимальный размер – 10%. | До 7%. Ставка зависит от ежемесячных расходов: до 5 000 руб. – 0, 001% годовых; от 5 000 руб. – 1% годовых; от 15 000 руб. – 2 % годовых; свыше 75 000 руб. – 5% годовых. | Без комиссии, без ограничений | Без комиссии, без ограничений через банкоматы и кассы банка |
Бонусная программа: краткий обзор опций
Премиальная программа кэшбэка и бонусов – это самое «вкусное», что предлагает ВТБ в своем пакете «Мультикарта». Условия их получения одинаково применимы как к дебетовой, так и кредитной карте. Отличий между ними не имеется.
Итак, оформляя карту, вы можете бесплатно подключить 1 опцию (согласно договору). Она позволяет получать повышенный кэшбэк на покупки в определенных категориях:
Обратите внимание! Менять опцию вы можете ежемесячно!
Существует также отдельная бонусная программа «Коллекция». Подключив эту опцию, вы будете за каждые 30 руб. расходов получать от 1 до 4 бонусов. В дальнейшем их можно обменять на некоторые призы из каталога программы – товары, представленные в интернет-магазине OZON.
Накопительный счет
Получая мультикарту от ВТБ, можно бесплатно оформить накопительный счет. Он предназначен для хранения ваших собственных сбережений под определенную процентную ставку. Иными словами, накопительный счет – это своеобразная «копилка».
Снятие и пополнение допускается в любое время и без ограничений. Процентные ставки носят дифференцированный характер. Чем дольше деньги хранятся на накопительном счете, тем выше ставка. Начисление процентов производится каждый месяц.
Как получить?
Самый простой способ получить мультикарту, не обращаясь в операционный офис ВТБ, – это заказать её онлайн на официальном сайте банка (www.vtb.ru).
Достаточно заполнить небольшую анкету и указать:
Отправленная анкета рассматривается в продолжение одних суток, после чего пользователю высылается sms-сообщение с решением банка. Если у вас остались вопросы о возможностях карточки, то вы всегда можете перейти на официальный сайт и проконсультироваться с сотрудниками ВТБ по ссылке www.vtb.ru/lp/ new mk /.
Плюсы и минусы
Открытие мультикарты от ВТБ возможно в 3-х валютах: рубль (RUS), доллар (USD) и евро (EUR). Вы можете одновременно получить карты в различной валюте.
Другие преимущества мультикарты:
Что касается недостатков карточек, предоставляемых по пакету «Мультикарта», то к ним относится зависимость бонусов от ежемесячной суммы расходов. Только активные и «щедрые» владельцы смогут получать максимальный доход по подключенной опции, поскольку кэшбэк начисляется с оборота, как минимум, 75 000 тыс. рублей в месяц.
Кроме того, получить высокий кэшбэк до 16% (5% выплачивают от банка + 11% от партнера) можно по мультикарте Привилегия + опции Коллекция, выпускаемой с осени 2018 года. Однако условие начисления этого бонуса – расходы по карточке от 150 000 рублей и более.
Отзывы
Рассмотрев отличительные черты, условия пользования, а также плюсы и минусы пакета «Мультикарта», можно ответить на вопрос: стоит ли оформлять представленные в его рамках карты? Определенно, да! Однако пакет, который планировался как универсальный и доступный для каждого клиента, получился слишком запутанным. Чтобы самостоятельно разобраться в условиях каждой из карт, необходимо время, а иногда – и помощь сотрудника банка.
Отрицательных отзывов про пакет «Мультикарта» нет, пользователи оставляют только положительные мнения. Представленные в нем дебетовые, кредитные, зарплатные и пенсионные карты позволяют получать максимальный кэшбэк, причем выбор категории, в которой он будет начисляться, остается за вами. Карты от ВТБ ориентированы на тех, кто будет активно использовать их для покупок в обычных и интернет-магазинах.
Мультикарта банка ВТБ. Условия, пакет услуг и преимущества, отзывы
Мультикарта ВТБ — новая многофункциональная карта, которая появилась на свет во 2-й половине 2017 года. Привлекает ее простой дизайн — темный и синий цвета. Удобный размер позволяет вместить ее в любой кошелек или визитницу.
Мультикартой можно совершать покупки и оплачивать услуги, после этого проценты возвращаются на счет.
Мультикарта ВТБ
Пакет услуг — Мультикарта ВТБ
Здесь мультикарта владеет целым рядом функций:
Возможности мультикарты
При оформлении мультикарты банка ВТБ клиент может подключить пакет банковских услуг:
Мультикарта ВТБ предоставляет 6 опций. Банковское учреждение дает право подключить только 1 из 6. При необходимости данные опции можно переключать бесплатно.
Авто. При оплате мультикартой за топливо и масло на заправках или за парковку на счет возвращаются до 10% денежных средств. Кэшбек зависит суммы, которая тратится на протяжении месяца. Бонус присваивается за покупку всех видов товаров, приобретенного в магазине на заправках.
Размер кэшбэка от покупок:
Рестораны. Возврат процентов предусмотрен не только за оплату заказов в развлекательных заведениях (кафе, фаст фуды и рестораны), но и за покупку билетов, продуктов питания в кино и театрах.
Кэшбэк. Преимущества и возможности данной опции в мультикарте ВТБ:
Коллекция. При подключении этой опции на мультикарте ВТБ действует программа для вознаграждения клиента.
Накопленные баллы меняются на все товары. На сайте банка ВТБ есть бонусная программа для совершения операции обмена. Самый высокий бонус 15%. 1 бонус — 100 рублей.
Бонус действует целый год с момента его начисления.
Преимущества опции Коллекция:
Путешествия. Здесь баллы начисляются в милях. Они позволяют приобретать билеты на поезда, самолеты, взять в аренду машину или заказать номер в любом отеле на территории страны и за ее пределами.
Сбережения. Данная функция позволяет получать на свой накопительный счет до 8,5% годовых.
Опция «Заёмщик»
У вас ипотека или кредит наличными в банке ВТБ? Расплачивайтесь Мультикартой ВТБ и экономьте на платежах по кредиту. Чем больше покупок, тем ниже ставка. И тем выше проценты на остаток по дебетовой карте.
Что такое мастер счёт ВТБ
Для открытия данного счета банк заключает с клиентом договор. Далее клиент получает карту с услугами:
За открытие мастер счета и перевод средств деньги на взимаются.
Оформление и обслуживание Мультикарты ВТБ
Оформление мультикарты в банке обойдется в 249 рублей. На сайте данная услуга бесплатная.
Пакет будет обслуживаться бесплатно при выполнении нескольких условий:
Заказав банковскую карту ВТБ на сайте, клиент сам выбирает удобную платежную систему — VISA, MasterCard или МИР.
Кредитная мультикарта ВТБ.
Дает возможность получать максимальный кэшбэк.
Обладает следующими функциями:
Дебетовая мультикарта ВТБ.
Услуги по этой карте также будут бесплатны, если будут выполнены условия для бесплатного обслуживания.
Функции данной карты:
Зарплатная мультикарта ВТБ. Все условия этой карты точно такие же, как и у дебетовой карты.
Условия оформления карты
Для оформления кредитной карты ВТБ клиенту предоставляются следующие требования:
Для оформления дебетовой карты нужно:
Заказать мультикарту ВТБ можно в отделении банка, либо на официальном сайте (Подать заявку на дебетовую мультикарту). Причем второй способ абсолютно бесплатный. Если нет российского паспорта, то заказать карту можно только в самом банке.
Плата за годовое обслуживание Мультикарты ВТБ
Банк ВТБ предоставляет самые выгодные и удобные условия для своих клиентов. Сумма обслуживания может составлять 3 000 рублей в год или все пройдет бесплатно. Все зависит активности использования карты и количества денежных средств.
Присутствуют и следующие бонусы:
Условия бесплатного обслуживания Мультикарты
Для того, чтобы обслуживание мультикарты обходилось бесплатно, нужно ежемесячно тратить не менее 5 000 рублей. Если все виды услуг оплачивать картой, то кэшбэк будет составлять 1-10% от потраченных денежных средств.
Преимущества и недостатки Мультикарты: плюсы и минусы пакета услуг
Мультикарта ВТБ обладает рядом преимуществ перед другими картами:
Несмотря на большое количество преимуществ, есть и ряд недостатков:
Как пополнить мастер-счет
Есть 4 простых способа:
Вывод
Стоит заметить, что данная мультикарта рассчитана на людей, которые будут ее активно использовать при оплате многих видов услуг не менее, чем на 15 000 рублей в месяц. Выжать максимум из мультикарты получится, если ежемесячно расходовать 75 000 рублей и даже больше.
Дебетовая мультикарта подойдет тем людям, которые будут хранить на ней не менее 15 000 рублей ежемесячно.
Мультикарта — это простой продукт банка, если в ее функционале внимательно разобраться.
Нужно изучить всю возможную информацию. Посмотреть несколько обзоров, заглянуть на финансовые форумы, посетить официальные сообщества банка и социальные сети.
Нужно определиться с выбором конкретной опции, перед тем, как заказывать карту. После ее подключения нужно попросить об обязательной проверке.
Среди всех имеющихся опций, самой популярной является “Коллекция”.
При выполнении всех правил этот банковский продукт принесет незамедлительную финансовую помощь и радость.
Обзор Мультикарты ВТБ
Samsung Pay / Apple Pay / Google Pay / Swatch Pay / Mi Pay (только для Mastercard)
Дополнительно: 1 000 ₽ после совершения первой покупки при оформлении карты по 31.12.2021г.
Подключение 1-й опции с возможностью ежемесячного изменения:
1% бонусами за покупки на общую сумму до 30 000 ₽/мес. (стандартный уровень)
1,5% бонусами за покупки на общую сумму до 75 000 ₽/мес. (расширенный уровень)
Дополнительное вознаграждение при покупке у партнеров «Мультибонус».
Плата за расширенный уровень — 249 ₽/мес., бесплатно при сумме покупок от 10 000 ₽/мес.
По операциям за пределами РФ (за исключением операций в интернете) вознаграждение не начисляется.
1% от суммы (мин. 300 ₽)
Разбор Банки.ру. «Мультикарта» ВТБ: перезагрузка
Бесплатное обслуживание и новые условия по кешбэку — как изменилась флагманская дебетовая карта ВТБ.
В прошлом году ВТБ обновил линейку платежных карт: в мае банк анонсировал новую кредитную «Карту возможностей», а 20 июля 2020 года объявил о перезапуске своего флагманского продукта — дебетовой «Мультикарты». Изменения коснулись тарифного плана и программы лояльности «Мультибонус»: карта стала бесплатной, а условия начисления кешбэка — более гибкими. Разберемся, как именно изменились условия «Мультикарты» и какие подводные камни скрываются за новыми возможностями.
Изменения в тарифах
Главный плюс тарифного плана обновленной «Мультикарты» — отмена комиссии за ежемесячное обслуживание. Ранее карта была условно бесплатной: чтобы не платить комиссию, нужно было совершать покупки на сумму от 5 000 рублей в месяц. Теперь карта бесплатная вне зависимости от суммы ежемесячных трат.
Дебетовая «Мультикарта» выпускается в трех платежных системах (Visa, Mastercard и «Мир»), также клиенту предлагаются на выбор три валюты счета: рубли, доллары США, евро (карта «Мир» выпускается только в рублях). Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.
Новые условия действительны только для карт, выпущенных после 20 июля 2020 года. Для владельцев, получивших «Мультикарты» до этой даты, прежние условия остаются без изменений при сохранении действующей бонусной опции. После подключения другой опции, карты автоматически перейдут на новый тарифный план.
Для новых владельцев «Мультикарты» остались доступны бесплатные переводы по номеру телефона через Систему быстрых платежей: в пределах 100 тыс. рублей в месяц (свыше — 0,5%, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей). А вот за межбанковские переводы по номеру карты теперь комиссия возвращаться не будет: ранее при обороте по карте от 75 тыс. рублей через личный кабинет в «ВТБ-Онлайн» с возвратом комиссии можно было переводить в другой банк до 20 тыс. рублей в месяц, владельцы новой «Мультикарты» за каждый внешний перевод будут платить 1,25%, минимум 50 рублей.
Небольшие изменения коснулись и условий по обналичиванию. Как и прежде, с карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков Группы ВТБ. За получение денег в других банкоматах банк взимает 1% от суммы операции, минимум 300 рублей / 6 долларов США / 6 евро. Для владельцев прежней «Мультикарты» при совершении по карте покупок на сумму от 75 тыс. рублей в месяц банк возвращает удержанную комиссию за снятие наличных. Для владельцев новой карты возврат комиссии не производится. Бесплатно снимать деньги в любых банкоматах смогут только держатели зарплатных карт или пенсионеры, получающие выплаты на счета ВТБ. Дневной лимит на выдачу наличных со всех карт, оформленных в рамках пакета «Мультикарта», составляет 350 тыс. рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.
Изменения в программе лояльности
По новой «Мультикарте» доступны одна из шести бонусных опций на выбор: «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия», «Инвестиции», «Сбережения» и «Заемщик». Опции «Кешбэк», «Коллекция», «Путешествия» и «Инвестиции» предлагают клиенту самостоятельно выбрать доступный размер вознаграждения: стандартный 1% или расширенный 1,5%. Базовый кешбэк предоставляется бесплатно, а вот платой за повышенную ставку банк, похоже, решил компенсировать отмененную комиссию за обслуживание карты. Кешбэк 1,5% начисляется бесплатно, если совершать по «Мультикарте» покупки на сумму от 10 тыс. рублей в месяц. Если ежемесячные траты не дотягивают до пороговой суммы, комиссия за повышенную ставку кешбэка составит 249 рублей в месяц. Таким образом, подключать расширенный уровень имеет смысл только при обороте от 10 тыс. рублей, в противном случае расходы на него не отобьются даже максимальным кешбэком 1,5%.
Если траты по новой карте в месяц составляют от 10 тыс. рублей, можно выбрать дополнительное начисление 1% к ставке по накопительному счету или открытому вкладу, либо начисление 3% на остаток по счету карты, подключив опцию «Сбережения».
Еще одна опция — «Заемщик» — дает скидку к текущей ставке по кредиту. В рамках этой опции можно выбрать 0,3% скидки к ставке по ипотеке или 1% скидки по кредиту наличными. Действует, если обороты по карте не менее 10 000 рублей в месяц. Разница начисляется бонусными рублями, которые можно обменять на деньги, товары из каталога «Мультибонус» или мили.
Максимальная сумма оборота по картам, на которую начисляется вознаграждение, составляет 30 тыс. рублей для стандартного уровня вознаграждения и 75 тыс. — для расширенного. Изменился и порядок учета самих ежемесячных трат: если раньше при подсчете оборота банк учитывал покупки как по дебетовым, так и по кредитным картам клиента, открытым в рамках пакета «Мультикарта», то для новых карт в расчет будут приниматься только расходы по дебетовым картам.
Менять опции можно один раз в месяц через «ВТБ-Онлайн». В опциях «Кешбэк» и «Заемщик» вознаграждение выплачивается бонусными рублями, в опции «Путешествия» — милями, а в категории «Коллекция» — бонусами. В опции «Инвестиции» возврат осуществляется деньгами на брокерский счет, которые можно потратить на покупки ценных бумаг и других активов в приложении «ВТБ Мои инвестиции».
Накопленную бонусную валюту можно потратить в каталоге программы лояльности «Мультибонус» на любые товары, сертификаты магазинов и путешествия, а бонусные рубли можно еще и перевести на карту рублями по курсу 1:1. Также в рамках программы лояльности можно получать до 20% кешбэка обратно на бонусный счет за покупки у партнеров.
Разберемся, как изменились условия предоставления вознаграждения в каждой из категорий.
Опция «Кешбэк»
Две опции с кешбэком на выбор («Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны») с максимальным вознаграждением 4%. За покупки в категориях повышенного кешбэка (АЗС, парковки, кафе и рестораны, билеты в театры и кино) размер вознаграждения зависел от суммы ежемесячных трат: 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, 75–150 тыс. рублей — 4%. Для получения повышенного кешбэка требовалось соблюдать два условия: расплачиваться за покупки смартфоном и поддерживать на счетах и вкладах в ВТБ остаток от 100 тыс. рублей.
Кешбэк за прочие покупки начислялся по базовой ставке: в диапазоне 5–15 тыс. рублей — 0,5%, свыше 15 тыс. рублей — 1%. При тратах до 5 тыс. рублей вознаграждение не начислялось, а при обороте от 150 тыс. рублей на сумму превышения действовала ставка 0,5%.
Кешбэк начисляется по единой ставке за покупки.
Банк отменил требование к минимальному обороту в 5 тыс. рублей для начисления вознаграждения, однако ограничил максимальную сумму для получения кешбэка 30 тыс. рублей для стандартного пакета и 75 тыс. рублей для расширенного. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается.
Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, а также потратить на авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и аренду авто, билеты в кино или товары и сертификаты магазинов из каталога «Мультибонус».
Вывод: получать базовый кешбэк 1% стало проще, но нет категорий повышенного кешбэка, а максимальная сумма для начисления вознаграждения ограничена 75 тыс. рублей.
Опция «Коллекция»
Бонусы за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазоне трат 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате карточкой: при покупках от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Бонусы за покупки, стандартный уровень:
Накопленные бонусы можно потратить на благотворительность или обменять на билеты в кино, покупки из категории «Путешествия» и на товары и сертификаты из каталога программы «Мультибонус».
Вывод: после снижения бонусной ставки опция «Коллекция» выглядит ухудшенной версией «Кешбэка» — баллы начисляются по тому же принципу, но их нельзя обменять на реальные деньги.
Опция «Путешествия»
Мили за покупки при оплате смартфоном и остатке от 100 тыс. рублей на счетах и вкладах в ВТБ: в диапазон 5–15 тыс. рублей — 1%, 15–75 тыс. рублей — 2%, от 75 тыс. рублей — 3%. При оплате картой: при покупках на сумму от 5 тыс. до 15 тыс. рублей — 1%, свыше — 2%.
Мили за покупки, стандартный уровень:
Мили можно обменять на мили «Аэрофлота», авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус» по курсу 1 миля = 1 рубль..
Вывод: как и в случае с опциями «Коллекция» и «Кешбэк», условия получения миль упростились. Если ранее мили начислялись за каждые полные 100 рублей в чеке, из-за чего все «неровные» суммы не учитывались, теперь вознаграждение начисляется за каждый потраченный рубль.
Срок действия бонусных рублей/бонусов/миль — один год с даты зачисления на бонусный счет. При отсутствии изменения баланса бонусного счета и операций по карте, совершенных по инициативе клиента, в течение шести месяцев с даты последней операции / изменения баланса бонусного счета начисленное ранее вознаграждение аннулируется.
Факт
Опция «Сбережения»
За покупки по «Мультикарте» банк прибавлял к ставке по счетам или вкладам определенный процент: в диапазоне ежемесячных трат 5–15 тыс. рублей — 0,5%, 15–75 тыс. рублей — 1%, свыше 75 тыс. рублей — 1,5%.
Единая прибавка к ставке по счетам и вкладам применяется при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (покупки, совершенные за границей, кроме онлайн-покупок, не учитываются):
При подключении опции «Сбережения» клиент сам выбирает, к какому продукту будет применяться повышенная ставка. Новая ставка распространяется на все продукты одного типа: либо на все накопительные или текущие счета, либо на все депозиты. Менять продукт для начисления повышенной ставки можно один раз в месяц.
Вознаграждение выплачивается ежемесячно на «Мастер-счет» не позднее 15-го числа месяца, следующего за отчетным.
Вывод: получить повышенную ставку стало проще: для надбавки в 1% теперь достаточно ежемесячно тратить 10 тыс. рублей вместо 15 тыс. рублей.
Опция «Заемщик»
За покупки по карте банк предоставлял скидку к ставке по действующим кредитам. Размер скидки также варьировался в зависимости от суммы ежемесячных покупок:
При покупках по «Мультикарте» на сумму от 10 тыс. рублей в месяц (учитываются покупки на территории РФ, операции, совершенные за границей, кроме покупок через Интернет) банк предоставляет скидку в 0,3% к ставке по ипотеке и 1% к ставке по кредиту наличными. Скидка к ставке по кредитной карте больше не предоставляется.
Вознаграждение (эквивалент полученной скидки в рублях) ежемесячно зачисляется на бонусный счет клиента в программе лояльности. Бонусные рубли можно обменять на деньги по курсу 1 = 1, на покупки из категории «Путешествия», на товары и сертификаты из каталога «Мультибонус». Максимальный размер вознаграждения по опции «Заемщик» — 5 тыс. рублей в год.
Вывод: аналогично опции «Сбережения» — условия получения скидки упростились, но сам размер скидки уменьшился. Также отменены скидки по кредитным картам.
Факт
Новые условия: хуже или лучше?
Если рассматривать новшества по «Мультикарте» в целом, можно отметить общую тенденцию к упрощению условий за счет снижения доходности. Новая карта стала более экономичной, но менее прибыльной. Главные плюсы обновленной «Мультикарты» — бесплатное обслуживание и отмена требований к минимальному обороту для начисления кешбэка. Если раньше клиенты, совершающие по карте покупки на сумму до 5 тыс. рублей в месяц, оставались «за бортом» начисления кешбэка, то теперь вознаграждение можно получать даже при незначительном обороте. Вместе с тем банк отменил такие востребованные категории повышенного кешбэка, как АЗС и рестораны, и снизил максимальные ставки вознаграждения. Теперь по карте невыгодно совершать покупки на сумму свыше 75 тыс. рублей в месяц, поскольку на сумму превышения не начисляется.
По информации с сайта самого ВТБ, более 90% держателей «Мультикарты» относятся к массовому розничному сегменту, поэтому новые условия, очевидно, ориентированы на клиентов с небольшим ежемесячным оборотом по карте. Также новая «Мультикарта» может представлять интерес для заемщиков и вкладчиков банка, так как при ежемесячных покупках на сумму от 10 тыс. рублей можно получить скидку к процентной ставке по кредиту или надбавку к проценту на остаток по счету или ставке по вкладу.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Разбор Банки.ру от 18.07.2019
«Мультикарта» ВТБ сочетает характеристики нескольких продуктов. Семь опций, несколько вариантов кешбэка, проценты на остаток. Но в деталях скрыто много интересного. Разбираем плюсы и минусы продукта.
Что за карта?
Банк ВТБ предлагает карту с пакетом услуг, включающим в себя начисление процентов на остаток по счету, кешбэк, бонусы, онлайн-переводы. Банк утверждает, что карта сочетает преимущества нескольких продуктов, так как на выбор предлагается ряд бонусных опций. Собственно, поэтому она и называется «Мультикартой».
К основной карте можно бесплатно оформить до пяти дополнительных – например, для членов семьи или близких людей. При расчете вознаграждения будет учитываться суммарный оборот по всем картам – и по основной, и по дополнительным. Открыть «Мультикарту» можно в долларах, рублях или евро. Она может быть дебетовой или кредитной. Также можно выбрать платежную систему — Visa, Masterсard или «Мир».
Сколько денег можно вернуть?
«Мультикарта» предлагает на выбор систему из семи опций: кешбэк на любые покупки (1—2,5%), кешбэк в категориях «Авто» или «Рестораны» (в этих трех опциях он начисляется в бонусных рублях), опции «Коллекция» и «Путешествия», опция «Заемщик» (возможность снизить ставку по действующему кредиту) и повышенная процентная ставка по накопительному счету.
Какую-либо определенную опцию выбирает держатель основной карты, она же распространяется и на дополнительные. Выбирать отдельные опции для дополнительных карт нельзя.
Процент возврата денег зависит от того, сколько вы потратили за календарный месяц. Допустим, подключена категория «Рестораны». При тратах по карте от 5 тыс. до 15 тыс. рублей размер кешбэка составит 2%, от 15 тыс. до 75 тыс. — 5%, свыше 75 тыс. — 10%. Таким образом, если ежемесячно вы тратите по карте 55 тыс. рублей, из них 15 тыс. на рестораны, кафе, покупки билетов в кино и театр, то за год можно вернуть 9,75 тыс. рублей.
В категории «Путешествия» клиенту начисляются мили. А опция «Коллекция» предполагает вознаграждение в виде бонусов, которые затем можно потратить в каталоге на bonus.vtb.ru. Бонусные рубли можно обменять на реальные деньги из расчета один к одному. Бонусы обменять на рубли невозможно, но их можно использовать для покупок у компаний — партнеров бонусной программы ВТБ. А мили можно израсходовать для приобретения авиабилетов.
В настоящий момент у бонусной программы ВТБ насчитывается порядка 90 партнеров – это рестораны и магазины различных категорий. В банке отметили, что при покупках у этих партнеров можно сэкономить до 11%. В числе партнеров – крупные торговые сети («Перекресток», «Республика», Adidas и другие), системы интернет-бронирования (Booking.com и т. п.), торговые интернет-площадки (AliExpres) и многие другие. Категории партнеров («Автосалоны», «Одежда», «Обувь», «Аксессуары», «Путешествия», «Спорт» и т. д.) клиент может выбирать самостоятельно, раз в месяц их можно менять. Категории с повышенным кешбэком (например, сейчас это 6% в магазинах «Л’Этуаль») ежемесячно меняются банком.
А что с процентами на счет?
На остаток денег на мастер-счете (текущем счете «Мультикарты») банк начисляет проценты. Величина такого дохода зависит от суммы покупок, совершенных за месяц, по всем картам (дебетовым, кредитным, основной и всем дополнительным) в пакете банковских услуг «Мультикарта». При тратах в размере 5–15 тыс. рублей на остаток будет начисляться 1% годовых, 15–75 тыс. – 2% годовых, более 75 тыс. – 6% годовых.
Есть важный нюанс: при подключенной опции «Сбережения» проценты на остаток средств на мастер-счете не начисляются.
Опция «Сбережения» нужна для тех, кто хочет получать повышенные проценты по своим накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Если с помощью карты клиент совершает покупки на сумму 55 тыс. в месяц, то он получит дополнительную доходность в размере 1%.
Какая выгода для заемщиков?
По «Мультикарте» можно подключить опцию «Заемщик» и получить дисконт к ставке по действующему в ВТБ кредиту. Размер скидки также будет зависеть от трат по карте. Банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц, а разницу возвращает на карту до конца следующего месяца. Максимальная сумма начисления составляет 5 тыс. рублей в месяц. Если у вас несколько кредитов (например, кредитная карта, кредит наличными и ипотека), ставка снижается там, где больше сумма задолженности.
Как отметили в пресс-службе ВТБ, максимальный размер скидки по кредитной карте – до 10 процентных пунктов, по кредиту наличными – до 3 п. п., по ипотеке – до 0,6 п. п.
Так в чем же подвох?
1. В названии
Клиенты в отзывах на «Народном рейтинге» рассказывают, что ошибочно принимают «Мультикарту» за мультивалютную, то есть привязанную как минимум к трем счетам: в рублях, долларах и евро. Очевидно, у многих в памяти осталась мультикарта ВТБ 24, условия пользования которой предполагали одновременное наличие таких счетов. Однако теперь это не так, это совершенно иной продукт. Оформить «Мультикарту» ВТБ можно только в одной валюте – на выбор из указанных трех.
2. В условно бесплатном обслуживании
Карта хоть и называется бесплатной, но в действительности для того, чтобы за ее обслуживание не пришлось платить, надо тратить не менее 5 тыс. рублей в месяц. Если это условие не выполняется, комиссия составит 249 рублей в месяц или без малого 3 тыс. рублей в год. Это много по сравнению с аналогичными продуктами ряда других банков. Бонусы и кешбэк также начисляются при тратах от 5 тыс. рублей. Чтобы не задолжать банку, картой надо пользоваться постоянно и поддерживать хотя бы минимальный оборот по ней.
3. В необходимости много тратить
Для получения максимальных выгод необходимо тратить от 75 тыс. рублей в месяц. Если траты меньше, то и размер вознаграждения будет скромнее. При этом максимальный размер кешбэка по опциям «Авто» и «Рестораны» ограничен 3 тыс. рублей, при выборе кешбэка на любые покупки – 5 тыс. рублей. Это составляет 4% и 6,7% от 75 тыс. рублей соответственно. При более высоких ежемесячных расходах соотношение кешбэка к расходам станет еще меньше. Кроме того, у некоторых банков на картах с кешбэком можно вернуть гораздо большую сумму или не существуют условия по размерам трат.
4. В сроках
Важно учитывать, что покупки, совершенные в последние дни месяца (от одного до пяти дней), могут не успеть подтвердиться и, таким образом, не будут включены в сумму расходов по карте — на это жалуются участники форума Банки.ру. В этом случае есть вероятность не уложиться в сумму 5 тыс. рублей и, соответственно, не получить кешбэк, да еще и уплатить месячную комиссию за обслуживание.
5. В самих рублях и бонусах
Банк начисляет вознаграждение не «живыми» деньгами, а бонусными рублями, бонусами и милями. Бонусные рубли, как отмечалось выше, можно обменять на рубли реальные, бонусы и мили – нет. Как рассказали Банки.ру в кол-центре ВТБ, бонусы «сгорают» через два года. Бонусные рубли и мили пока не имеют «срока дожития», но нет гарантии, что в любой момент банк не изменит нынешние условия. В ВТБ заверили, что клиенты заблаговременно получают СМС-оповещения о любых изменениях в тарифах и условиях.
6. В условиях снятия денег через банкоматы и переводах
В тарифах ВТБ говорится, что снимать по «Мультикарте» наличные в банкоматах других кредитных организаций можно бесплатно. Однако комиссия за такие операции все же существует, прочитать о ней можно в примечаниях к тарифам. За снятие наличных в «чужих» ATM ВТБ берет 1% от суммы (минимум 99 рублей за операцию, 6 долларов или евро, если карта валютная). Вернуть эту комиссию можно будет в следующем месяце в виде кешбэка, если вы в этом месяце потратите по карте более 5 тыс. рублей. Такое же условие действует и для онлайн-платежей, и для переводов.
Лимит бесплатных переводов с «Мультикарты» на карту другого банка составляет 20 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита придется платить комиссию 1,25% от суммы операции, минимум 50 рублей.
7. В минимальных выгодах по валютным картам
Для держателей валютных «Мультикарт» есть отдельные сюрпризы. Как сообщили Банки.ру в кол-центре ВТБ, проценты на остаток собственных средств по карте не начисляются вовсе. Получить кешбэк можно, однако считает его банк замысловато. Сумма осуществленных операций по карте переводится банком в рубли по курсу, действующему на момент их обработки. Банк определяет рублевую сумму кешбэка, затем переводит этот кешбэк снова в валюту и только потом зачисляет на счет клиента. Из-за двойной конвертации фактический размер кешбэка снижается. Например, траты по карте составили 150 евро. Банк переводит эту сумму в рубли (курс 68,65 рубля на 11 июля 2019 года) – получается 10 297,5 рубля. Кешбэк составляет 1% от суммы трат, то есть 102,98 рубля. Обратная конвертация будет осуществляться уже по курсу продажи банком валюты (74,05 рубля на ту же дату), это будет 1,39 евро. Притом что без конвертаций 1% от суммы трат составляет 1,5 евро.
Кому подходит?
С учетом всех «плюшек» и подвохов «Мультикарта» может быть интересна нескольким категориям потребителей, считает эксперт отдела анализа банковских услуг Банки.ру Ольга Станчак:
Приведенные тарифы по «Мультикарте» действовали на момент выхода публикации. С 1 августа 2019 года ВТБ внес в них изменения.
В частности, ранее комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков, онлайн-платежи и переводы на карты других банков возвращались в виде кешбэка при покупках по карте на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. В соответствии с новыми тарифами, эта сумма увеличилась до 75 тыс. рублей в месяц (оборот рассчитывается совокупно по всем картам, в пакете «Мультикарта» — до пяти карт).
Также банк изменил величину процентов, начисляемых на остаток денег на текущем счете «Мультикарты». Теперь при тратах в размере 5—15 тыс. рублей это 2% годовых (ранее — 1%), 15—75 тыс. рублей — 4% годовых (ранее — 2%), более 75 тыс. рублей — 9% годовых (ранее — 6%).
Как и прежде, проценты на текущий счет не начисляются при подключении опции «Сбережения», которая позволяет получать повышенную доходность по накопительным счетам и срочным вкладам в рублях. Раньше дополнительная доходность составляла 1 процентный пункт, теперь — 0,5—1,5 п. п. к основной ставке в зависимости от оборота по карте в месяц.