Что значит открыть вклад в тинькофф

Вклады Тинькофф Банка: стоит ли открывать и на каких условиях

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

С 2000 года преподаю экономические дисциплины в университете. В 2002 году защитила диссертацию на присуждение ученой степени кандидата экономических наук.

Обладаю врожденной способностью планировать и управлять личными финансами. С 2017 года повышаю финансовую грамотность других людей, перевожу сложные термины на человеческий язык.

Источник

Вклады Тинькофф — до 7.5% годовых

При включении подписки Tinkoff Pro ставка по вкладам от 12 месяцев может быть 7.5% — на 1% выше чем «повышенная».

C 04.08.2020 ставки по вкладам и накопительным счетам снижаются. Вклад на 6-24 месяца принесёт 4%, с повышенной ставкой 4.5%. По накопительным счетам будут начислять 3.14% (вместо 4%).

На графике показана история процентов по вкладам Тинькофф и ключевая ставка ЦБ.

Особенности вкладов в банке Тинькофф

К тому времени я был клиентом банка Москвы, потом отнес деньги в МКБ. Там был неплохой интернет-банк с межбанковскими переводами. Поэтому первое время я пополнял вклады именно оттуда, пользуясь бонусом Тинькова за такое пополнение, тогда он составлял аж 1.5%, а комиссия МКБ — 0.75%, так что комиссию я «отбивал» вдвое. Уже потом я узнал про банк Авангард и осенью завел там карту, счета и интернет-банк, и уже тратил на переводы всего 10 (десять) рублей, получая те же 1.5% бонуса каждый раз. Затем я освоил отказ от пролонгации вкладов (это нужно было делать по телефону), а затем и «лесенки Тинькова» (рублевые).

Ставки по вкладам нередко менялись, банк отслеживал ситуацию на рынке вкладов и всегда держал их чуть выше рынка, а бонусы и «лесенки» делали их всегда недосягаемыми по доходности по сравнению с вкладами в других банках. Как правило, наиболее выгодными были вклады на 12 месяцев. Однако, нашу дружбу серьезно омрачила история с «унификацией» вкладов Тинькофф, когда 27-28 мая 2015 было объявлено о снижении ставок по действующим вкладам на их пополнения с 1 июля с 18-17-16% до 13%.

С февраля 2016 года предлагаются вклады с повышенной ставкой, у них есть ограничение: пополнять можно только в первые 30 дней.

Если вы еще не являетесь клиентом банка Тинькофф, попробуйте, это весьма занимательно, благодаря продвинутому интернет-банку, наглядно, а благодаря отличной службе поддержки — позитивно, насколько это возможно.

Кому я не рекомендую терять время:

Что я порекомендую понять для полноценного и приятного использования банка Тинькофф для вкладов:

Если всё понятно, вперёд.

Как открыть свой первый вклад в банке Тинькофф

Итого, при вкладе на 12 месяцев «повышенная» ставка 4.5%, если установить возможность пополнения депозита только в первые 30 дней. Кроме того, в «Тинькофф Банке» действует специальная акция «Приведи Друга».

При открытии вклада от 12 месяцев по ссылке банк подарит ещё 0.5% от суммы пополнения

Это произойдет в первые 7 дней после открытия вклада, но максимум 5000 руб. Бонус выплачивают клиентам, не принимавшим ранее участия в этой акции и не имевшим вкладов в банке в течение последнего года. Итого, вы можете открыть годовой вклад фактически под 5% годовых, не считая капитализации процентов — хорошее предложение по теперешним временам. Форма заявки абсолютно понятная, там негде ошибиться.

После отправки формы заявки вам придет подтверждение, что вам будет выпущена карта Tinkoff Black (без нее сделать вклад невозможно), при наличии вклада карта будет бесплатной. Затем вам перезвонят и назначат встречу для подписания документов и получения карты. Не удивляйтесь, на изготовление именной карты и ее доставку может потребоваться всего сутки-двое, а то и меньше, но иногда больше.

Вы получите среди документов реквизиты своего первого вклада, они нужны для его пополнения межбанковским переводом. Прежде всего я рекомендую с помощью номера карты подключиться к интернет-банку Тинькофф. Зайдя в него, вы увидите «заготовку» вклада, которая еще вкладом не является. Она станет вкладом после поступления на нее суммы минимум в 50000 рублей.

Пополнение вклада Тинькофф

После подачи заявки на вклад, он вскоре появится в личном кабинете с нулевой суммой. Но это еще не вклад, он не стартовал, у него нет ни даты начала, ни даты окончания. Вклад в Тинькофф Банке становится вкладом только тогда, когда на него поступит первое пополнение, не менее 50000 рублей. Способов пополнить — много.

Здесь есть нюансы, как ни странно.

Во-первых, вклады с «повышенной» ставкой можно пополнять только в первые 30 дней.

Во-вторых, пополнение пройдет тем же днем (даже внутри банка) только если его делать до 21:00. Если пополнять вклад внутрибанковским переводом после 21:00, средства поступают на следующий день. Поэтому если у вас последний день пополнения вклада, то после 21:00 пополнить вклад уже не получится.

Пролонгация вклада Тинькофф

По умолчанию любой действующий вклад будет пролонгирован по окончании срока. Поскольку бонусов за пополнение вклада больше нет, выводить его из банка и снова открывать для получения нового бонуса нет смысла. Но есть один нюанс. Если вы открывали вклад с опцией «Повышенная ставка», то после пролонгации она автоматически отключается, поэтому сразу после пролонгации ставка будет ниже чем могла бы быть (на дату пролонгации). Если это случилось, ничего страшного, достаточно зайти в интернет-банк и снова включить соответствующую галку, и ставка повысится даже «задним числом». Главное — вовремя это сделать. В новом интернет-банке это выглядит так:

Здесь нужно выключить пролонгацию. Иначе закрытие вклада и получение своих денег от банка Тинькофф может затянуться (а если еще внезапно позвонит банк, а вы кодовое слово забыли — вот вам еще пара дней на выяснение того, кто закрывает вклад — это особенность дистанционного банка).

А если вы хотите пролонгировать вклад, причем по повышенной ставке (с пополнением только в первые 30 дней), то нужно вовремя задвинуть второй движок:

но пополнять можно будет только в первые 30 дней:

Если вы хотите отключить пролонгацию, например, чтобы забрать всю сумму или часть суммы, то выключаем первый движок. При этом в дату окончания вся сумма вклада «упадет» на дебетовую карту:

После закрытия вклада у дебетовой карты автоматически увеличится ДЛС — дополнительный лимит льготного снятия наличных в банкоматах.

Как закрыть вклад Тинькофф

Во многих банках вклады открываются по умолчанию с автопролонгацией. Это значит, что после окончания срока вклад будет пролонгирован еще на такой же срок по условиям, действующим на момент окончания, как будто вы открыли новый вклад. Если вам это не нужно и вы собираетесь забрать вклад по его окончании, необходимо заранее оставить заявку на закрытие вклада по сроку. Если не сделать этого, и опомниться только в день закрытия вклада, отменить пролонгацию не получится и вы сможете закрыть пролонгированный вклад только не следующий день. Поэтому оставлять заявку можно почти сразу после первого успешного пополнения вклада.

Пока заявки на закрытие не было, вклад отображается примерно так:

Вклад в Тинькофф банке

Видно, что сумма вклада составляет 50500р — это минимальная сумма +1% бонуса (тогда еще был бонус в 1%). Чтобы отправить заявку на закрытие вклада по сроку, нужно нажать кнопку «Действия» и смело выбрать пункт «Закрыть вклад»

Закрыть вклад в Тинькофф банке, шаг 1

Вы увидите первый экран небольшого квеста. Единственное, что здесь нужно сделать — это указать причину закрытия, например самую нейтральную:

Заявка на закрытие вклада Тинькофф

Самый главный экран: следующий, будьте внимательны, не закройте вклад досрочно, именно такой выбор стоит по умолчанию! Первым делом нужно сделать выбор «По окончанию срока«:

Закрытие вклада по окончании срока

Сделав правильный выбор, вы увидите что угрожающие надписи о потере процентов исчезают, теперь нужно выбрать способ получения вклада. Самый простой способ — по умолчанию — на дебетовую карту. Другой вариант — заказать межбанковский перевод по реквизитам в другой банк на ваш счет или перевод по уже готовому шаблону (только на ваш счет). Рекомендую оставлять выбор по умолчанию, тогда в день закрытия вклада вся сумма «упадет» на карту.

Выбор куда перевести вклад

Это действие подтверждается обычным образом кодом из SMS, после чего появляется сообщение:

Заявка на закрытие вклада принята

Важно, что в ближайшее время вам могут позвонить из банка и проверить, вы ли это закрываете вклад (оставили заявку), в целях безопасности и сохранности ваших денег. Кроме того, может быть маркетинговый звонок с уговорами отменить заявку и оставить вклад еще на один срок — не соглашайтесь, т.к. в банке Тинькофф есть бонус +0.5% за пополнение вклада, никакая автопролонгация вам не нужна, даже если вы собираетесь оставить деньги еще на такой же срок.

После нажатия кнопки «Готово» вы вернетесь к основному экрану вклада, но содержимое еще не обновилось. Нажмите F5 чтобы обновить контент страницы. Вы заметите, что добавилась надпись, что вклад будет закрыт по сроку:

Вклад будет закрыт

Это то, чего мы и добивались, но в ближайшие полчаса рекомендуется держать телефон при себе на случай звонка из банка.

Если вы планируете оставить деньги в банке, даже если у вас нет никакой «лесенки», нужно, как и в случае «лесенки», самостоятельно заказать новый вклад, вывести деньги во «второй банк» межбанковским переводом, а потом вернуть их таким же путем на следующий вклад и получить за беспокойство +0.5% ко всей сумме вклада.

Получение или вывод вклада в другой банк

Как мы уже видели, есть два способа вывода вклада по его окончании: заказ безналичного перевода или самостоятельное распоряжение средствами, попавшими на карту — это может быть также безналичный перевод или снятие вклада наличными с карты. Основной способ — самостоятельный безналичный перевод в интернет-банке, банк Тинькофф за такие переводы комиссию не берет (примерно по той же причине, что и бонус за пополнение, это же дистанционный банк, вы не можете просто прийти в банк и получить в кассе всю сумму).

Если размер вашего вклада менее 800000 рублей, вы можете самостоятельно увеличить суточный лимит на безналичные переводы до этой суммы и выполнить перевод, когда средства станут доступны на карте. Если сумма больше, рекомендую утром в день закрытия вклада позвонить в банк и заказать увеличение суточного лимита, например до 1400000 рублей (если вы хотите перевести 1360000 рублей), т.е. лимит не должен значительно превышать тут сумму, которая у вас появится на карте. В течение часа (обычно через 5-15 минут) придет СМС, что лимит увеличен.

Второй способ — получение вклада наличными через карту Tinkoff Black. В этом случае вы должны заранее приметить себе банкомат в подходящем месте, который может выдать за 1 раз по дебетовой карте Тинькова крупную сумму в 200000 руб или даже 450000, см. отдельную статью про такие банкоматы. Проблема в том, что суточный лимит на снятие наличных по дебетовой карте вы можете самостоятельно увеличить онлайн только до 300000р. Чтобы его увеличить больше, рекомендуется сначала дождаться появления всей суммы на карте. В этом деле может помочь пара дополнительных карт, на каждой из которых свой отдельный лимит снятия наличных, который тоже можно увеличить.

Если после прочтения поста вы захотели оформить вклад, то приглашаю воспользоваться моей реферальной ссылкой, для оформляющих банк добавит еще +0.5% к сумме первого пополнения.

Досрочное закрытие вклада в Тинькофф

Такая ситуация может произойти, если что-то пошло не так, и деньги с вклада срочно понадобились. В этом случае при закрытии вклада вы теряете все ранее начисленные проценты.

При сумме вклада более 100000 рублей заявка на досрочное закрытие вклада исполняется на следующий день максимум до 11:00. При сумме вклада до 100000 рублей, досрочное закрытие происходит в этот же день.

Частичное снятие вклада в Тинькофф

Функция частичного снятия довольно редко встречается в банках, обычно срочный вклад можно только закрыть полностью. В банке Тинькофф вы можете снять часть суммы, если вам нужна не вся сумма вклада, а только её часть, вы можете не закрывать весь вклад, а заказать частичное снятие вклада. При этом, проценты на снятую сумму, начисленные ранее — заберут, вы их потеряете. Есть и ограничения. Первые 60 дней частичного снятия нет, а снимать можно минимум 15000 рублей.

Правила по срокам аналогичны досрочному закрытию, при большой сумме деньги поступят на карту на следующий день.

Источник

Открытие вклада в банке Тинькофф

Здравствуйте подписчики и гости моего блога. Согласитесь, банковские вклады сегодня делает или планирует сделать практически каждый. Ведь какая бы там не была экономика и как бы не плясал доллар и биткоин, все мы хотим, в первую очередь, сохранить свои сбережения, а уже потом и приумножить.

А банковские вклады – это не только «надежнее, чем в коробочке в серванте», но может быть еще и выгодно, ведь мы имеем возможность получить некоторую дополнительную прибыль в виде набегающих процентов.

Так вот, сегодня я расскажу о банке, которому доверяю я, и о том, как открыть вклад в банке Тинькофф, чтобы этот вклад принес максимальную пользу.

Как оформить вклад

Мне нравиться система, нравиться уровень обслуживания, а главное, дистанционная модель функционирования, которая делает сервис очень удобным.

Теперь вернемся к оформлению вклада:

Дальше идет любимая часть – в любую точку города приедет курьер, который даст вам карту и договор по вкладу.

На мой взгляд – это показатель отличного сервиса. Все процедура происходит буквально за несколько минут и может осуществляться хоть в вашей квартире, хоть в парке или кафе.

Тем, кто все время волнуется о своих финансах, скажу – деньги можно не тащить с собой, их не придётся передавать курьеру или нести в банк, перевод можно осуществить через терминал или прямиком на счет с любой карты или даже электронного кошелька.

Тарифы по вкладу

Наиболее выгодный вклад будет сроком от 1 года по ставке 8% годовых (актуальна на момент написания статьи). Но с учетом капитализации и компенсационных бонусов за пополнение — доходность составит 8,84% годовых.

Депозит пополняемый, то есть вы можете осуществлять дополнительные взносы и увеличить процент, если, к примеру, пополните счет в период первого месяца.

Также у вас есть выбор, как поступить с процентами: капитализировать их или начислять на карту.

Для тех, кто не в курсе, напомню: капитализация – это прибавление процентов к сумме вклада (то есть каждый месяц проценты начисляются уже исходя из новой суммы).

Минимальная сумма вклада составляет 50000 руб.

Предусмотрена возможность разместить вклад в банке Тинькоф в долларах или Евро.

Как пополнять счет

Теперь о самой важной особенности депозитов в Тинькофф.

Если вы пополняете вклад путем межбанковского перевода, вам начислят 0,5% в качестве компенсации. То есть банк милостиво компенсирует уплаченную Вами комиссию за пополнение через другой банк.

Однако можно прибегнуть к хитрости – выбрать банк, который не требует комиссии, а такой есть и не один, и получить дополнительную прибыль на свой счет.

Проверенным и быстрым способом будет открыть карту Кукуруза через Евросеть и подключить к ней сервис «проценты на остаток».

Это потребует 10 минут вашего времени, а в результате – вы будете иметь возможность осуществлять межбанковские переводы, пользуясь реквизитами персонального вклада. Средства приходят спустя один или два дня.

Но есть один нюанс — карта Кукуруза установила ограничения – сумма перевода не должна превышать 100 000 рублей, иначе комиссия 0,5%. В банке Авангард, например, фиксированная ставка за межбанковский перевод и составляет всего 10 рублей. Правда это удобно только для уже действующих клиентов.

Важный момент

Самой популярной ошибкой у новичков является пополнение средств через партнеров. Клиенты превышают порог бесплатного пополнения в 300 тысяч рублей и попадают на комиссию 2 %. Разумеется, так делать не стоит. Как и не стоит трогать вклад минимум 1 месяц, иначе — снова комиссия 2%.

Но! Если комиссии не избежать, то эти 2% никуда не денутся, а поступят на счет вашей карты Тинькофф 🙂 Вот такая не хитрая схема.

Риски

Вполне нормально переживать за свои сбережения и надежность банка. Ведь случаи и обстоятельства бывают разные и на 100% застраховать себя нельзя.

Но тем, кто волнуется о закрытии банка, скажу — абсолютно все вклады Тинькофф предусматривают страховку по системе АСВ.

Так что на случай, если банк нежданно-негаданно решит закрыться, чего я никак не прогнозирую, то вы получите свои деньги в целости и сохранности в их полном объеме и даже с процентами в отделе банка-партнера, где будут производиться возвраты.

Но это только в том случае, если ваш вклад не превышает 1.4 миллиона рублей.

Я бы также рекомендовал заказать справку о вашем депозите на почту, только не электронную, а простую, если о ее существовании еще кто-то помнит. По правилам, письмо присылают на почтовое отделение, но вы можете запросить прислать ответ по личному ящику. Страховка никогда не помешает. А такой ход позволит контролировать состояние вклада и ускорить процесс возврата в случае банкротства. Это так, на всякий случай )

Подведем итоги

Теперь, последний заключительный совет – диверсифицируйте накопления. То есть, как говорили наши бабушки – «нельзя держать яйца в одной корзине».

Будет дальновидно и разумно разделить деньги, предназначенные для сохранения именно в банковских учреждениях, на части, вложив их в разные банки и желательно в разных валютах.

Пожалуй, на этом все.

Подписывайтесь на мой блог, читайте полезные и актуальные статьи, делитесь ими с друзьями в социальных сетях. До скорых обновлений друзья.

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Источник