Что значит ограниченная страховка на автомобиль
ОСАГО-2021: самое главное о важных изменениях 15:52, 21 января 2021 Версия для печати
В России полным ходом идет реформа «автогражданки». Если вы ничего о ней не слышали, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с готовящимися изменениями, ведь их реализация приходится как раз на 2021 год.
Значительная часть изменений в сфере ОСАГО внедряется в российское законодательство последние полтора года. В середине 2020 года власти приняли целый ряд поправок в федеральный закон «Об ОСАГО», до реализации которых из-за пандемии COVID-19 дошло только сейчас. В 2021 году к этим поправкам присоединится ряд других мер, которые так или иначе повлияют на процесс оформления полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Чего же стоит ждать автомобилистам?
Нарушители заплатят больше
Самое главное новшество в работе ОСАГО — изменение принципа расчета коэффициента «бонус-малус» (КБМ). Теперь страховые компании при определении стоимости договора «автогражданки» будут смотреть не только на возраст, стаж водителя и количество ДТП, в которых он стал виновником, но и на число грубых нарушений ПДД.
Это одно из тех нововведений, которые были приняты прошлым летом, но в полную силу заработают лишь в этом году. Благодаря им полис ОСАГО для лихачей должен подорожать. Какие же нарушения ПДД будут влиять на его стоимость? Только самые грубые. Платить по повышенному тарифу придется тем, кто был лишен водительских прав за езду в нетрезвом виде, а также кого наказали за проезд на запрещающий сигнал светофора, выезд на встречную полосу или превышение разрешенной скорости на 60 км/ч и более. Причем в «зачет» пойдут исключительно нарушения, зафиксированные неоднократно — то есть более одного раза.
Предполагается, что информацию о нарушителях страховщики будут получать из специальной базы ГИБДД. То есть страховая компания направит специальный запрос в Госавтоинспекцию, получит ответ о конкретном водителе и на основании этого примет решение о применении повышенного коэффициента. В общем, определенный шаг в сторону справедливости, пусть и шаг этот небольшой. Ведь, во-первых, как мы уже сказали, на стоимость ОСАГО будут влиять исключительно грубые нарушения. Тот, кто гоняет, но не подпадает под «лишенческую» статью или перестраивается через несколько полос, заплатит ту же сумму, что и раньше.
Во-вторых, чтобы зафиксированные нарушения сказались на стоимости «автогражданки», водителя обязательно должен остановить инспектор ДПС. «Письма счастья» с камер на цену полиса вообще никак не повлияют.
Наконец, в-третьих, хотя формально нововведения уже приняты, страховщикам еще нужно наладить регламент доступа к базе ГИБДД, а также дождаться соответствующего постановления правительства. Это должно произойти в 2021 году, но когда именно, пока неизвестно. «Взаимодействие с ГИБДД по обмену данными о грубых нарушениях ПДД сейчас находится в процессе отладки», — рассказали Дрому в пресс-службе Российского союза автостраховщиков (РСА). Там подчеркнули, что наличие неоднократных грубых нарушений станет лишь одним из тарифных факторов, которыми будут пользоваться страховые. «При этом базовая тарифная ставка по-прежнему определяется в рамках тарифного коридора, который для автомобилей физлиц находится в диапазоне от 2471 до 5436 рублей», — отметили в РСА.
Доплата за некоторые автомобили
Кроме лихачей изменения в ФЗ «Об ОСАГО» затрагивают еще несколько категорий автовладельцев. Во-первых, поправки подразумевают изменения ставок для юридических лиц на автомобили, которые планируется эксплуатировать с прицепами. То есть за то, чтобы на машинах с прицепами ездили наемные сотрудники, фирмам придется заплатить больше. Во-вторых, в пункте «г» поправок в Статью 9 Федерального закона сказано, что при определении базовой ставки страховая компания сможет учитывать «иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда».
Строго говоря, указание Банка России, позволяющее страховщикам применять такие факторы, характеризующие вероятность наступления страхового случая, заработало еще 5 сентября 2020 года. Что именно к ним относится, решает каждая страховая компания в отдельности. Можно было бы предположить, что в первую очередь в категорию риска и более дорогих тарифов попадают владельцы спорткаров. Но сами страховщики по своей практике отмечают, что в данную формулировку объединяются различные характеристики автомобилей. «Это не только мощность. Это может быть и цвет, и марка/модель, и тип ТС, когда, к примеру, речь идет о грузовом автомобиле, на который требуется в/у категории «В». Поэтому выделять исключительно мощность — некорректно. У нас обратная статистика: с учетом обязательного коэффициента ЦБ владельцы мощных (более 150 л.с.) легковых автомобилей оплачивают полис с повышающим значением 1,6, что уже делает цену вполне достаточной [для страховщика], — рассказал Дрому руководитель сервиса онлайн-страховок Prosto.Insure Артем Климов. — Вероятнее всего, подорожание ОСАГО может произойти адресно, для наиболее убыточных сегментов — регионов, водителей с высокой аварийностью и типов ТС, которые подтвердили высокую убыточность. Для менее убыточных категорий водителей и ТС, скорее, наоборот, будет заметное снижение стоимости полиса с целью привлечения подобных клиентов», — пояснил эксперт.
В РСА Дрому подтвердили данную практику. Так, средняя цена полиса «автогражданки» после вступления в силу новых правил практически не изменилась и составила 5437 рублей против 5409 рублей годом ранее. И это несмотря на то, что стоимость так называемой «корзины запчастей» (обновленные справочники средней стоимости автозапчастей, материалов и нормо-часа работ) за год выросла сразу на 23% из-за роста курсов валют. Таким образом, подобный индивидуальный подход к каждому автомобилисту можно считать скорее благом. По крайней мере, если водитель не часто попадает в ДТП.
Заявка на выплаты онлайн
Также в 2021 году у водителей может появиться возможность оформлять онлайн-заявку на выплаты по ОСАГО. Такая норма содержится в законопроекте, который в декабре 2020 года был принят Госдумой в первом чтении. Предполагается, что водителю будет необязательно отправлять документы по почте или являться в страховую лично, как сейчас — достаточно будет заполнить специальную форму в интернете. Причем такая форма должна появиться и на портале Госуслуг. Кроме того, автомобилистам не нужно будет предоставлять свое поврежденное имущество на осмотр — хватит и фотографий и видеосъемки повреждений, отправленных с помощью приложения «Помощник ОСАГО».
Изменения уже поддержали в Российском союзе страховщиков (РСА), предложив их, однако, доработать.
В частности, в РСА хотят, чтобы на первом этапе норма распространялась только на случаи компенсации материального ущерба и не затрагивала причинение вреда жизни и здоровью. «Кроме того, повреждения автомобилей в результате ДТП могут носить скрытый характер, а некоторые из них может установить только эксперт. Отдельного исследования требует и вопрос, все ли имеющиеся повреждения были получены в результате конкретной аварии. Поэтому представляется целесообразным дать страховщику право провести осмотр поврежденного автомобиля, если информация, полученная онлайн, не позволяет определить наличие страхового случая и размер выплаты», — пояснили корреспонденту Дрома в пресс-службе РСА.
Скорее всего, данные предложения найдут свое отражение в тексте законопроекта. Ожидается, что поправки будут представлены в середине января 2021 года, после чего Госдума рассмотрит законопроект во втором и третьем чтении, а затем — направит в Совет Федерации и на подпись президенту. Учитывая общий тренд на цифровизацию различных услуг, можно предположить, что новый сервис заработает уже в 2021 году.
Не прошел техосмотр — остался без выплат
Еще одни нововведения связаны не с самим ОСАГО, а с процессом получения диагностической карты. Уже 1 марта 2021 года в России изменятся правила прохождения техосмотра. Теперь водители смогут получить диагностическую карту только после посещения сервиса, авторизованного РСА и ГИБДД.
Сам техосмотр будет сниматься на камеру, а сотрудники сервиса должны будут в режиме реального времени внести в специальную базу фотографии и информацию об автомобиле и результатах процедуры. То есть техосмотр перестанет быть формальным.
Причем здесь ОСАГО? Все дело в том, что без прохождения техосмотра водители не смогут получить диагностическую карту. А она нужна для оформления полиса «автогражданки». Более того, если у автомобилиста нет действующей диагностической карты, страховая компания может предъявить регрессные требования и отказать ему в выплатах. Из-за этого, не исключено, что уже в феврале 2021 года водители будут массово обменивать свои диагностические карты на новые.
«Причина этого очень простая: дело в том, что даже в Москве [авторизованные] пункты технического осмотра есть. Но их количество недостаточное, чтобы обеспечить проверку 5 млн автомобилей, — пояснил Дрому координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. — Думаю, что если водители не найдут “обходные пути”, на пунктах техосмотра будут очереди. Лучше не участвовать в этом эксперименте, подождать до 2022–2023 года и посмотреть, чем это все кончится», — добавил эксперт. Он также добавил, что для водителей было бы лучше, если бы процедуру техосмотра можно было совместить с плановым техобслуживанием на обычной СТО.
В свою очередь в РСА считают, что процедура техосмотра ужесточается для борьбы с недобросовестными автомобилистами, которые покупают диагностическую карту без реального прохождения техосмотра. Кстати, в скором времени в РФ вернется и штраф за отсутствие техосмотра — 2000 рублей. Правда, заработает он лишь через год после введения новых правил — в марте 2022 года.
Штраф с камеры за отсутствие ОСАГО
Наконец, весьма вероятно, что в 2021 году водителям все же начнут приходить штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО. Считать так есть несколько причин. Во-первых, Минюст и МВД планируют дополнить проект нового КоАП нормой, разъясняющей порядок оформления данных штрафов в автоматическом режиме. Предполагается, что штраф 800 рублей за отсутствие ОСАГО будет оформляться в отношении автомобилиста не чаще одного раза в сутки.
По закону полис ОСАГО должны иметь владельцы всех автомобилей, передвигающихся по территории РФ. Машины, зарегистрированные в других государствах, — не исключение. Однако на практике часто водители таких ТС просто игнорируют данное требование: штраф за отсутствие полиса ОСАГО составляет всего 800 рублей, а в случае ДТП водитель-иностранец просто предлагает другой стороне деньги наличными. Примечательно, что штрафы с камер за отсутствие полиса ОСАГО таких водителей фактически не коснутся: срок привлечения к ответственности должников из-за границы составляет всего два месяца, к тому же у Федеральной таможенной службы нет данных об автомобилях, зарегистрированных в странах ЕАЭС.
Во-вторых, систему рассылки «писем счастья» за отсутствие полиса «автогражданки» уже протестировали в августе 2019 года в Москве. Тогда водителям по почте приходили уведомления без штрафов. Затем эксперимент закончился, а бывший вице-премьер РФ Максим Акимов пообещал, что в первом квартале 2020 года новая система заработает. Из-за пандемии коронавируса планам не суждено было сбыться, но, учитывая, что информационная система ОСАГО работает, а страна уже научилась жить в условиях пандемии, есть вероятность, что в 2021 году штрафы с камер за отсутствие ОСАГО все же начнут приходить.
«Вся система готова. Скорее всего, в 2021 году все будет запущено в ограниченном режиме и в каком-нибудь отдельно взятом регионе,
— рассказал Дрому Петр Шкуматов. Одновременно координатор «Синих ведерок» добавил, что контролировать наличие ОСАГО нужно не только у автомобилей, но и у конкретных водителей. «Очень распространенной стала ситуация, когда в тебя въезжает представитель какой-нибудь среднеазиатской страны, [управляющий] такси без полиса ОСАГО. Потом он заявляет, что не собирается ничего возмещать, предлагает судиться, а сам — уезжает к себе на родину», — пояснил Шкуматов. Именно против таких автомобилистов, по словам эксперта, камеры, скорее всего, окажутся бессильными.
Добавим, что сейчас в России без полиса ОСАГО эксплуатируется примерно 2–4 млн автомобилей.
Как видите, в 2021 году ОСАГО претерпит целый ряд важных изменений. Однако законопослушным автомобилистам, скорее всего, беспокоиться не стоит: для них по большому счету ничего не изменится, а полис «автогражданки», возможно, даже станет несколько дешевле. Самое главное, что нужно сделать водителю — следить за действительностью не только полиса ОСАГО, но и диагностической карты. А вот властям следовало бы позаботиться о том, чтобы «автогражданку» приобретали все автомобилисты — в том числе и те, кто прибыл к нам из-за рубежа.
ОСАГО без ограничений
Оформите ОСАГО без ограничений на максимально выгодных условиях прямо из дома уже 09.12.2021, отправив онлайн-заявку. На портале можно ознакомиться с действующими тарифами, а также сравнить цены среди 39 страховых компаний. Удобный фильтр отсортирует 127 существующих предложений, а рассчитать предварительную стоимость открытой страховки на машину возможно, просто введя регистрационный номер.
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции
Последние купленные полисы
Как купить полис ОСАГО без ограничений
Преимущества покупки полиса ОСАГО без ограничений на Банки.ру
Новости ОСАГО
Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?
Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok
Почему страховщики не хотят активировать ОСАГО в день оформления?
Отзыв
На личном опыте убедился, что онлайн-сервисы всё-таки внедряются в нашу жизнь широкими шагами, в том числе и страхование ОСАГО онлайн. В первый раз обратился в Тинькофф-Страхование. Читать полностью
обращение по ОСАГО
После аварии 05.12.2021 составили со вторым участником Европротокол. Сегодня 08.12.2021 удалось попасть в офис урегулирования Ингосстраха
на ул. Генерала Белова 28к3. Обращайте. Читать полностью
Необходимо было оформить полис ОСАГО, пробовали это сделать онлайн у многих организаций и там либо у них были свои сбои в с системе, либо ещё какие то проблемы, либо заоблачные. Читать полностью
Быстро работают!
Все круто.Страховка за 5 минут.Попал 6 декабря в дтп, 8 уже выплатили.Спасибо Алексей М., помог и рассказал нюансы.Тинькофф круто!Пользуюсь продуктами Тинькофф, доволен как слон. Читать полностью
Спасибо
Отличная страховая
Тинькофф ОСАГО!
Добрый день, воспользовался услугами банка Тинькофф для оформления полиса ОСАГО. Остался очень доволен качеством предоставления услуги. Сайт не «глючил», как, к сожалению. Читать полностью
Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически
Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер
Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер
Виды ОСАГО
ОСАГО без ограничений в городах
ОСАГО без ограничений в страховых компаниях
ОСАГО без ограничений
Страховка ОСАГО — обязательный документ для каждого водителя. Автовладелец не может водить или регистрировать ТС без этой бумаги. В полис можно включить определенное количество водителей, указав их данные, или же сделать неограниченную страховку на машину (мультидрайв). Обычно ОСАГО без ограничения круга лиц, допущенных к управлению, приобретают большие семьи и юридические лица, имеющие штат водителей.
По закону количество лиц, которые могут пользоваться авто, не ограничено. Поэтому вы можете не вписывать всех членов семьи или родственников, а просто приобрести открытую страховку и предоставлять автомобиль любому водителю, которому доверяете.
Плюсы и минусы неограниченной страховки
ОСАГО позволяет возместить ущерб пострадавшей стороне, избегая огромных выплат. Если водитель наехал на столб, фонарь, светофор или сбил человека, часть ущерба будет возмещена за счет страховой компании. Поэтому ездить без документа опасно. Помимо штрафов при первой же проверке сотрудниками ГИБДД, автовладелец может столкнуться с непосильными выплатами в случае ДТП по его вине.
При оформлении страховки заполняется анкета, где указывается количество лиц, допущенных к управлению транспортным средством, а также их данные. Если вы хотите неограниченную страховку, укажите это в анкете, а в списке водителей поставьте прочерк. При оформлении страховки с ограничением учитывается КБМ самого опытного водителя. Неограниченный полис подразумевает фиксированный коэффициент, равный единице, даже если до оформления неограниченной страховки КБМ автовладельца был меньше. Коэффициент за отсутствие ограничений — 1,8 (для юридических лиц) и 1,87 (для физических лиц).
Страховка ОСАГО без ограничений имеет ряд преимуществ:
Недостатком можно считать только более высокую цену, но это может быть оправдано, если в большой семье одна машина и у всех есть права. Или же компания содержит штат водителей, но автомобиль всего один.
Стоит учитывать, что допускать к вождению автомобиля можно только тех лиц, которые имеют водительские права, прошли обучение. Нельзя давать авто родственнику, если он умеет водить, но еще не получил официальный документ.
В случае с мультидрайвом не учитывается «бонус-малус». При обычной страховке каждый год меняется класс водителя в зависимости от того, были ли страховые случаи и ДТП по его вине. При открытой страховке этот коэффициент не учитывается.
Если водитель несколько лет пользовался автомобилем с открытой страховкой, но не был вписан в полис и не являлся автовладельцем, то при последующей покупке автомобиля и оформлении своего полиса его стаж безаварийного вождения учитываться не будет. Но для собственника ТС КБМ учитывается. Если он решит перейти на полис с ограничением круга лиц, он может получить скидку от страховщика за отсутствие аварийных ситуаций.
При покупке новой машины и получении неограниченной страховки КБМ снова будет равняться единице.
Каждый раз, как за руль садится не владелец машины, нужно предоставить водителю полис ОСАГО в бумажном виде (электронный документ можно распечатать), а также СТС. Управляющий авто должен всегда иметь при себе свои водительские права.
Сколько стоит ОСАГО без ограничений?
Цена неограниченной страховки ОСАГО на 80% выше обычного документа с установленным количеством лиц. Стоимость складывается из базового тарифа, регулируемого государством, и дополнительных коэффициентов. Стоит обратить внимание, что цены в различных компаниях могут отличаться, но не сильно. Если кто-то предлагает огромные скидки, вполне вероятно, что это мошенники. Нижнюю и верхнюю границу базовой ставки устанавливает государство.
Стоимость страховки без ограничений зависит от следующих факторов:
Также страховщик будет оценивать состояние авто и мощность двигателя. Чем мощнее машина, тем выше риски, а значит, дороже страховка.
Если вы пользуетесь автомобилем только несколько месяцев в году, можно оформить ОСАГО на конкретный период. Это позволит снизить стоимость страховки.
Просчитать цену ОСАГО можно самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора. Система обработает данные и выдаст 2 суммы: максимальную и минимальную.
Часто страховые компании предлагают дополнительные услуги, например, застраховать жизнь и здоровье. Эти виды страхования не обязательны. Вы можете оформить эту услугу или отказаться от нее, что никак не скажется на стоимости ОСАГО.
Страховка оформляется на 1 год. Затем нужно получить новый полис.
Как можно оформить ОСАГО без ограничений?
Оформление проводится в офисе страховой организации или онлайн. Если вы не имеете полиса ОСАГО, вас могут оштрафовать даже по пути к месту регистрации. В этом случае оформляется электронный полис, который имеет срок действия от 20 дней.
Все больше автовладельцев предпочитают быстрое оформление через интернет. Оно не отличается по стоимости от оформления в офисе, но позволяет получить полис, не выходя из дома.
Процедура оформления проводится следующим образом:
В анкете укажите свои Ф. И. О., возраст, паспортные данные, стаж вождения, адрес прописки. Затем заполните графы о транспортном средстве: какой марки авто, модели, года выпуска, мощность двигателя, серию ПТС и т. д.
При оформлении неограниченной страховки в графах, касающихся водителей, можно ничего не писать. Вводятся только данные автовладельца.
Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Он действителен через 3 дня с момента заключения договора.
После оформления водителю присваивается 3 класс страхования. Начиная с момента получения, полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. При отсутствии документа (даже если он был оформлен) инспектор ГИБДД все равно может оштрафовать водителя.
Сейчас можно предъявлять полис в электронном виде, но лучше иметь при себе и бумажный вариант на случай, если телефон разрядится.
Для юридических лиц открытая страховка является обязательной. Оформить полис с перечислением конкретных водителей не получится. ОСАГО без ограничений позволит не вносить каждый раз корректировки при смене водителей в штате, отслеживать изменения в условиях страхования.
Какие документы нужны?
Многие страховщики упрощают процедуру получения полиса. Если вы оформляете страховку через интернет, не обязательно прикладывать скрины документов, достаточно корректно ввести данные.
При оформлении страховки понадобятся следующие документы:
Владельцу авто, которое старше 4 лет, нужно обязательно приобрести действующую диагностическую карту после техосмотра. В анкете указывается ее номер и срок действия.
Если вы оформляете ОСАГО через интернет, просто введите номера и серии документов. Сложность самостоятельного оформления в том, что нужно очень внимательно вписывать свои данные. Любая ошибка может привести к тому, что страховщик откажется возмещать ущерб. Поэтому проверьте анкету несколько раз, прежде чем отправить ее.
Электронный полис допускает внесение изменений в страховку онлайн. Если вы решите скорректировать условия и вписать конкретных водителей, нужно уведомить об этом страховщика, отправить данные допущенных лиц и получить новый полис на почту.
Где оформляется полис без ограничений?
Купить ОСАГО без ограничений можно в любой страховой компании. На 09.12.2021 существует 39 СК. Оформление проводится в офисе или через интернет. Страховщики предлагают различные условия, поэтому клиент старается найти наиболее выгодный вариант.
При выборе страховой компании стоит учитывать следующие нюансы: