Что значит объявить себя банкротом по кредитам

Банкротство физических лиц в 2021 году

До 2015 года объявить себя банкротом могли только юридические лица, однако согласно принятому ФЗ о банкротстве физических лиц РФ, теперь освободиться от кредитных обязательств подобным образом могут и физические лица. Для этого нужно подать соответствующие документы на рассмотрение арбитражного суда или обратиться в МФЦ (внесудебный порядок). Упрощенная схема подачи документов в МФЦ стала возможной после 1 сентября 2020 года. С этой даты действует ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина».

Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом. До 1 сентября 2020 года банкротом мог считаться гражданин:

С 1 сентября возможно объявление банкротства и при более скромных суммах долга – от 50 до 500 тысяч рублей.

В любом случае лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага.

Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, то необходимо предпринимать решительные шаги.

Если сумма долга больше 500 тысяч рублей, то последовательность действий следующая:

После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

Заявление на банкротство

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Документы для банкротства физического лица

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

Запустить процедуру банкротства в этом случае можно только тогда, когда закончено исполнительное производство. Что это значит?

Если все-таки такая ситуация сложилась, то можно начинать процедуру банкротства:

В итоге будет размещена информация о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Как происходит оспаривание сделок при банкротстве в судебной практике?

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

Последствия банкротства физических лиц

Информация о банкротстве физических лиц находится в открытом доступе. Сведения о признании должника банкротом публикуются в официальных источниках, где можно получить подробную информацию о любом банкроте. Пользуются и знают о сайте лишь заинтересованные в этом лица – банки, кредиторы, арбитражные управляющие.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

Банкротство физических лиц не сказывается на жизни, кредитной истории родственников должника. Разве что ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа, имуществом которым владеет жена, может подлежать списанию.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

Особенности, преимущества и недостатки упрощенной процедуры

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Источник

Негативные последствия банкротства физического лица

В 2015 году в Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», была включена глава «О банкротстве гражданина». С этого момента на рынке стали появляться юридические фирмы, либо отдельные юристы, которые предлагают услуги по сопровождению процедуры личного банкротства. Интернет пестрит рекламой, в которой обещают легко и быстро избавить клиентов от просроченных долгов по кредитам перед банками. И, казалось бы, что может быть проще: снять с себя все обязательства, объявив себя банкротом, и жить спокойно? Заманчиво, не так ли? Но, прежде чем решиться на этот шаг, необходимо узнать, какие подводные камни могут Вас поджидать. Процедура банкротства физических лиц имеет как положительные, так и негативные стороны. Давайте во всем разберемся, и тогда Вам будет намного проще решить, стоит ли запускать процедуру банкротства, или лучше пойти другим путем.

Содержание статьи

Что такое банкротство

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

Банкротство физического лица: стоит ли рисковать

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

Суть реструктуризации

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

Сколько времени занимает процесс банкротства

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Последствия признания гражданина банкротом

К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:

Более подробную информацию можно найти в Статье 213.30 «Последствия признания гражданина банкротом».

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Если у Вас накопилась задолженность, с которой Вы не справляетесь, Ваш кредит передали коллекторам или, возможно, грозит судебное разбирательство, не отчаивайтесь! Вы всегда можете проконсультироваться со специалистами коллекторского агентства по вопросам погашения обязательств, уточнить наличие и условия наиболее распространенных программ, акций, облегчающих погашение задолженности. Агентство «ЭОС», как компания с многолетним опытом работы с финансовыми обязательствами, всегда индивидуально подходит к решению задач своих клиентов и может помочь справиться с кредитными проблемами даже при сложных жизненных обстоятельствах. Мы заинтересованы в том, чтобы дать Вам возможность погасить обязательства на максимально комфортных условиях. Агентство действительно помогает людям справиться с долговыми обязательствами с наименьшими потерями. Выход всегда найдется!

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 213.30 настоящего Федерального закона

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац 1 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 г., если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 г. имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2015 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2015 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2015 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2015 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2018 г. — Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Источник

Банкротство по кредитам 2021: Пошаговая инструкция от заявления до решения

Многие люди полагают, что банкротство по кредитам позволит им полностью раз и навсегда забывать про свои долги. Но в реальности такое возможно не всегда, да и освобождение распространяется далеко не на все долги. Давайте разберемся, в каких случаях удастся аннулировать долговые обязательства и как сделать банкротство по кредиту пошагово.

Что такое банкротство

Под понятием “банкротство” стоит рассматривать ситуацию, в которой человек не имеет возможности соблюсти долговые обязательства (простой пример — не может выплатить деньги по кредиту). Такой человек называется “банкротом” или “должником”, а те, кому он задолжал — “кредиторы”.

Как оформить банкротство

Главные отличия этих 2-х процессов заключаются в следующем:

Внесудебная процедура банкротства по кредитам

Как оформить банкротство по кредитам без суда? Чтобы оформить банкротство по кредитам без обращения в суд, необходимо иметь долгов на сумму 50-500 тысяч руб. В том случае, когда сумма долга превышает полмиллиона рублей, получить банкротство по кредитам можно будет лишь в ходе судебного процесса.

При каких конкретно долгах можно использовать внесудебную процедуру банкротства 2021

Получить статус банкрота и забыть про долги без суда можно со следующими видами задолженностей:

Общая сумма, которую задолжал гражданин, принимается в учет независимо от даты поступления платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для принудительного взыскания задолженности. Проверить точную сумму задолженности можно на сайте:

А теперь разберемся, как оформить банкротство по кредитам поэтапно: какие документы для этого нужны и куда необходимо обращаться.

Этапы внесудебной процедуры банкротства: подробная инструкция

Прежде, чем получить статус “ физический банкрот ”, стоит разобраться, при каких условиях вообще можно оформить банкротство по кредитам :

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Важно! Если не прописать в вышеописанном списке некоторых кредиторов, тогда процесс получения банкротства без суда будет проходить без этих компаний и должнику придется погашать все эти долги согласно договору между кредитором и должником. Кроме кредиторов в дополнении-списке нужно максимально точно указывать данные о налогах, сборах и точные суммы долгов.

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства

Но здесь есть и некоторые исключения, о которых нужно знать. Так, дополнительные проценты могут начисляться дальше, если гражданин не указал в списке определенных кредиторов, либо имеет просрочки по таким платежам:

От каких долгов не избавит внесудебное банкротство

Важно понимать, что банкротство физических лиц — не панацея и “палочка-выручалочка” от кредитов. И статус “ физический банкрот ” смогут получить не все. Какие долги нельзя списать:

Как завершается внесудебное банкротство

Стоит также рассмотреть 2 варианта развития событий, в рамках которых у должника вдруг налаживается финансовое положение и вдруг начинается судебный процесс по долгам.

1. Если начинается судебный процесс взыскания долгов

Бывают ситуации, при которых во время внесудебного получения статуса банкрота вдруг начинается судебный процесс по взысканию долгов. К подобным мерам кредитор, как правило, прибегает в следующих ситуациях:

Если вдруг произойдет что-то из вышеописанного, внесудебная процедура прекращается, а вместо нее начинается судебная и МФЦ вносит эти данные в реестр.

2. Если финансовое положение должника улучшается

В случае, когда человек подал на банкротство физических лиц и на протяжении 6-и месяцев, пока идет процедура, его материальное положение улучшилось (например, в собственности появилось имущество, за счет реализации которого можно погасить долг), должник обязан сообщить об этом в МФЦ на протяжении 5-и дней.

В таком случае банкротство по кредитам будет остановлено. На протяжении 3-х дней эта информация также будет занесена в реестр. При этом, кредиторы вновь смогут требовать с должника погашения его задолженности (в рамках исполнительного производства). В подобной ситуации стоит самому обратиться в суд, чтобы начать процесс судебного банкротства. Таким образом можно будет реструктуризировать долги.

При этом, для повторной подачи документов на получение статуса “ физический банкрот ” необходимо, чтобы прошло не менее 10-и лет после последнего внесудебного процесса. Кроме того, если не указать данные о своих доходах и имущественных правах в МФЦ, кредитор может самостоятельно обратиться в суд для взыскания долга.

Какие последствия имеет внесудебное банкротство

Как мы уже говорили, банкротство физических лиц — не “волшебная таблетка”, позволяющая быстро и навсегда избавиться от любых видов задолженности по кредитам. Так, у этого процесса есть и некоторые негативные стороны, которые могут серьезно отразиться на деятельности должника.

Так, если человек получит статус “ физический банкрот ”, он не сможет:

К вышеописанным компаниям относятся все негосударственные учреждения микрофинансовой отрасли и пенсионного фонда, инвестиционного паевого или просто инвестиционного фонда, а также любые микрокредитные организации.

Кроме того, если человек ранее занимался предпринимательством и перестал быть предпринимателем за 12 месяцев до подачи заявления на получения статуса “ физический банкрот ”, то на протяжении 5-и лет такому лицу запрещено:

Судебная процедура обявления себя банкротам по кредитам

Если у вас есть крупный непогашенный кредит, банкротство физических лиц можно получить с помощью обращения в суд. При этом, обратиться в судебные органы может как сам должник по своей инициативе, так и кредитор (финансовое учреждение) или другое физическое лицо (если должник брал деньги в долг под расписку).

В каких случаях можно объявить себя банкротом через суд

На каких основаниях можно списать задолженность в суде

Чтобы списать долги, для этого должны быть конкретные основания, который определены действующим законодательством РФ. Во всех остальных случаях, которые не соответствуют этим основаниям, получить банкротство физических лиц невозможно.

Всего можно выделить 5 оснований для получения статуса банкрота по кредитам через суд:

В каждой конкретной ситуации понадобится предоставить в суд пакет документации — подтверждения неплатежеспособности гражданина.

Какие условия должны быть соблюдены, чтобы физическое лицо признали банкротом

Для признания гражданина банкротом через суд, крайне важно соблюсти определенные условия:

Чтобы с наибольшей вероятностью получить банкротство физических лиц в ходе судебного процесса, нужно основательно подготовиться. И касается это в первую очередь документов, которые нужно собрать.

Пошаговая инструкция: как стать банкротом и списать кредиты и займы

Вначале нужно понять, что есть 2 порядка проведения процедуры:

Последний вариант подразумевает, что должник обязан подать в суд на протяжении 30 дней с момента, когда он не может выплачивать по кредиту. Но если будет установлено, что должник намеренно инициирует банкротство через суд, это повлечет за собой наказание, которое регламентируется статьей 197 Уголовного Кодекса РФ.

Пошаговая инструкция: Этапы оформления банкротства по кредитам

В общей сложности можно выделить 6 шагов при оформлении банкротства через суд. Детально рассмотрим каждый из них.

Шаг 1: Сбор документов для признания несостоятельности физического лица

Кроме вышеописанных, должнику могут понадобиться договора купли-продажи недвижимости, данные о ценных бумагах, долях в уставнов капитале предприятий и т.д. Если у должника есть инвалидность, к пакету нужно приложить также и документ, подтверждающий его статус. Помимо документов понадобятся квитанции об уплате госпошлины, о направлении копий документов всем сторонам судебного процесса, о внесении денег на депозит суда.

Шаг 2: Поиск финансового управляющего при необходимости

Перед тем, как объявить себя банкротом нужно определить, как именно будет проходить судебный процесс: с помощью финансового управляющего или без него. Второй вариант несет много рисков. Первый — значительно повышает ваши шансы на получение статуса банкрота. На территории Российской Федерации функционирует порядка 1,5 тысяч управляющих.

Шаг 3: Подготовка заявления о судебном банкротстве, образец заявления

Дела, связанные с процедурой получения статуса банкрота арбитражные суды обязаны рассматривать по месту регистрации должника. Отыскать конкретных суд в определенной области страны можно при помощи сервиса arbitr.ru.

Образец заявления:

Шаг 4: Подача и принятие судом заявления о банкротстве

Отправить заявление в суд можно лично (отнести в канцелярию), по почте или с помощью онлайн-системы Мой Арбитр. В любом случае далее события могут развиваться по 3-м сценариям:

Обычно заявления о банкротстве остаются без рассмотрения если в пакете документов не хватает определенных бумаг. Отказ от принятия заявления может наступить, если у должника нет признаком неплатежеспособности или им не соблюдены условия для признания его банкротом. Это наиболее распространенные причины.

Шаг 5: Прохождение процедуры банкротства

Если у вас есть непогашенные кредиты, процедура банкротства может проходить по 3-м сценариям:

Рассмотрим детальнее все 3 варианта.

Реструктуризация долга

Чтобы рассчитывать на реструктуризацию, нужно:

Если все условия соблюдены, будет составлен план реструктуризации долга, который должник должен выполнить на протяжении 3 лет.

Продажа имущества должника в счет долга

Этот вариант как объявить себя банкротом рассматриваться в случаях, когда реструктуризация невозможна. Если суд вынесет решение о продаже имущества должника в счет погашения задолженности, финансовый управляющий должен на протяжении 15 дней после этого решения уведомить о нем кредиторов.

Запрещено продавать следующее имущество должника:

Если вы думали, как объявить себя банкротом самостоятельно и суд принял решение продать ваше имущество, важно понимать, что оно будет реализовано путем торгов. длится они будут 2 месяца. Но самое главное, что сам должник имеет право выкупить свое имущество, тем самым погасив часть долга.

Мирное соглашение

“Мировая” в плане получения статуса “банкрот” означает, что должник постепенно начинает выплачивать свой долг и производство в отношении к нему останавливается. Такое соглашение распространяется на требования кредиторов, которые включены в реестр. Если вдруг возникнут какие-либо разногласия между сторонами, условия выполнения “мировой” должны пересматриваться в ходе судебного процесса. А если условия сделки будут вообще нарушены, производство по банкротству открывается снова и с должника взыщут долг путем продажи его имущества.

Шаг 6: Завершение процедуры банкротства

Как только финансовый управляющий проведет все необходимые действия в рамках банкротства, которые прописаны в законе, он должен подготовить и отправить в суд детальный отчет о своих действиях. На основании информации из этого отчета и финансового анализа (который также проводит финансовый управляющий), а также документов в материалах суда, суд вынесет вердикт — освобождать гражданина от долгов или нет (то есть, продавать имущество должника или закрыть дело по причине, что должник выплатил все в рамках реструктуризации).

Кроме того, суд может прислушаться к просьбам кредитора, который в свою очередь может подать ходатайство о списании задолженности. В такой ситуации лучше обратиться за помощью к специалисту, ведь:

Теперь вы знаете, как оформить банкротство по кредитам в судебном и внесудебном порядке. Напоследок стоит отметить, что если у вас отсутствует источник доходов или ваши доходы не “дотягивают” прожиточного минимума, крайне важно указывать в заявлении, что вы хотите через суд признать себя банкротом и реализовать свое имущество на основании статьи 213,6 пункта 8 закона о банкротстве. Если пренебречь этим советом, скорее всего всего в завершение судебного процесса вам будет назначена реструктуризация долгов, что крайне невыгодно.

Жизнь после банкротства – последствия

Сроки наступления банкротства по кредитам могут быть разными и зависят от массы различных факторов: наличия определенного имущества, уровня дохода, осуществления каких-либо сделок с имуществом за последние 3 года и т.п. Но, если все сложилось “как надо”, и гражданин получает статус “ физический банкрот ”, на протяжении полугода, пока идет процедура (если рассматривать внесудебный процесс), должнику может быть запрещено:

При этом, запрет на выезд заграницу может выноситься только на время, пока идет процедура получения банкротства. Как только эта процедура будет завершена, человек сможет без проблем покинуть территорию РФ.

Негативные

Малозначимые

К таким последствиям можно отнести 4 наиболее “ощутимых”:

А теперь перейдем к самым “приятным” последствиям — положительным.

Положительные

Есть у банкротства и весомые плюсы. Так, первым делом к ним относится тот факт, что банкрот, после завершения процесса продажи имущества в счет долга, скорее всего получит полное погашение своих кредитов. Но, даже если не получиться полностью избавиться от задолженностей, проценты за них начисляться не будут и должник сможет постепенно их погашать.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Разумеется, конечная стоимость всех вышеописанных услуг будет зависеть от того, как именно суд решил списать кредит по банкротству конкретному должнику. К примеру, если в ходе судебного процесса определенному гражданину присудили реструктуризацию долгов, то должнику все это “выльется” примерно в 50 тыс. руб. + 7% от суммы, которую он должен выплатить.

Банкротство физических лиц в связи с коронавирусом

На сегодняшний день в законе о банкротстве для физлиц пока нет никаких правок. Но в Госдуме сейчас находится проект, который должен разрешить гражданам получать статус “ физический банкрот ” по более упрощенной схеме во внесудебном порядке. Такой проект был инициирован самим президентом РФ, так как на страну постепенно надвигается экономический кризис. В рамках нового закона “списать долги” можно будет в том случае, если человек задолжал кредиторам от 200 до 500 тысяч рублей (в определенных случаях и от 50 тысяч).

Но, гражданин должен будет соответствовать определенным критериям и, если они будут соблюдены, то для получения банкротства по кредитам ему будет достаточно обратиться к нотариусу, в МФЦ или финансовому управляющему. Сам процесс будет проходить без участия кредиторов, организации торгов на имущество должника и т.д. При этом, если на протяжении 12 месяцев после инициации процедуры кредиторы не подадут никаких ходатайств, человек будет признан банкротом и ему спишут существующие долги.

Как только упрощенная процедура вступит в силу, многие граждане — физические лица, которые пострадали от эпидемии, смогут эффективно решить свои финансовые проблемы, не попав в “долговую яму”. Главный плюс вышеописанного законопроекта — бесплатное получения статуса “ физический банкрот ” без привлечения к процессу финансовых управляющих и оплаты их услуг. Но из-за жесткости критериев, которым должны соответствовать должники, такая процедура будет актуальна не для всех слоев населения России.

Источник