Что значит неучтенные проценты за кредит в сбербанке
Снижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке
Сбербанк России в 2020 году планирует новую стратегию потребительского кредитования. Она подразумевает более лояльные условия по займам для клиентов банка, новые банковские продукты, что приведет к увеличению возможностей потребителя. Как считают специалисты, на протяжении нынешнего года инфляция будет снижаться, поэтому ставки упадут. Банк рассматривает снижение процента по кредитам при соблюдении заемщиком некоторых условий кредитования или при попадании клиента в установленную социальную категорию. Заемщик может рассмотреть снижение тарифа для действующего займа или выбрать другой с подходящей ставкой.
Факторы, влияющие на ставку по потребительскому кредиту
В Сбербанке потребительские займы, предоставляемые на базовых или специальных условиях, характеризуются фиксированными процентными ставками. Их уровень изменяется соответственно с суммой ссуды и периода действия. Изменение тарифа на увеличение или уменьшение колеблется на несколько процентов.
Это не относится к ипотечным продуктам, таким как покупка жилья на первичном или вторичном рынке, строительство жилья, выкуп земли, гаража и т. д. Ипотечные программы предполагают другой порядок расчета процентов, где сумма и срок кредитования не учитываются, а важными факторами являются размер стартового платежа и действия льготных параметров.
Факторы, влияющие на ставку по ипотеке
Процент по ипотеке изменяется на основании особенности льготных параметров. Выбирается и вводится один или несколько таких параметров, скидки складываются, это помогает достигнуть результатов, тогда снижение достигает 3−4 процентов.
Фактор, уменьшающий вознаграждение по ипотечным программам, – государственная поддержка, то есть использование бюджетных денег для выплаты долга по займам. Государственные программы и подпрограмма для поддержки молодых семей с несколькими малолетними детьми отличаются низкой процентной ставкой.
Однако последующее снижение процентов на стадии анализа заявки и разбора условий ипотечного продукта с участием государства однозначно не предполагается. На такие кредиты нет льгот и специальных условий Сбербанка. Такого рода подпрограммы исполняются в пределах государственной программы, поэтому имеют самую невысокую ставку.
Пример различий процентов по ипотечному кредиту
Минимальная ставка по основной программе ипотечного кредитования на готовое жилье составляет 10,2 процента и имеет тенденцию к дальнейшему повышению. В то же время для ипотеки с господдержкой для семей с детьми, которая осуществляется в рамках основной программы, процентная ставка составляет неизменную величину – 6%.
Способ формирования ставки по кредиту
Функционирование финансовых учреждений, независимо от формы собственности банков, по формированию тарифа по кредитам регулируется Центральным Банком России. Нормы законодательства РФ по этому вопросу банкам необходимо учитывать, работать они обязаны в пределах закона и с соблюдением прав граждан.
Закон, регулирующий работу банков, – ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395−1 от 1990 г., последняя редакция – 2018 г. Закон определяет, что банки устанавливают тариф по договоренности с клиентами. Изменять процент ставки и метод подсчета банк может только по соглашению с заемщиком.
Снижения процентов по потребительским кредитам
Получить снижение вознаграждения для займов, за исключением ипотечных, можно благодаря специальным условиям. Это факт выплаты зарплат или пенсий через систему Сбербанка.
Для таких клиентов созданы базовые условия зависимости от срока кредитования и размера займа.
Тарифы при сроке кредитования до 5 лет составляют 12,4 — 19,4% в зависимости от суммы ссуды; от 5 до 7 лет ставка 13,9 — 19,9%.
Для клиентов, получающих отчисления из Пенсионного фонда или зарплаты с официального места работы через расчетные счета, ставка уменьшается на 1%, так как банк в результате получает выгоду из-за вовлечения в систему дополнительного объема финансов.
Еще один способ снизить ставку от 0,5 до 1%, заключается в том, чтобы оформить кредитную заявку через сервис «Сбербанк Онлайн», не обращаясь в офис. Такой метод предполагает существование у клиента личного кабинета. Способ действителен только для кредитов сроком до 5 лет.
Снижения процентов по ипотечным кредитам
На вознаграждение по ипотеке воздействуют нижеперечисленные льготные параметры:
В каких случаях банк снизит проценты
Решение о кредитовании принимается в индивидуальном порядке, процент по кредиту рассматривается также для каждого заявителя. Учитывается благонадежность, платежеспособность, кредитная история заемщика. Поэтому тарифы отличаются для каждого конкретного клиента.
Руководство банка устанавливает свод правил возможных изменений ставок, которые строго соблюдаются. Проценты рассчитывается кредитным калькулятором с учетом всех данных, как итог выдаются всевозможные варианты, которые не зависят от работника банка и желания клиента.
Исключение составляет процесс рефинансирования, который предполагает получение нового займа на более выгодных условиях с целью погасить кредиты в других банках. Этот процесс обуславливает снижение вознаграждения.
Уменьшаются выплаты процентного вознаграждения при дифференцированных платежах во второй половине периода кредитования. Однако это не влияет на показатель ставки и относится к перераспределению процентов.
Пример кредита с высокой ставкой
Существуют специализированные кредиты с высокими процентными ставками, по которым снижение процентов невозможно. Например, заем на развитие подсобного хозяйства, ставка по которому в 2020 году составляет 17%.
Советы для получения кредита
Пример как снизить процентную ставку до 10,5%
Клиент получил одобрение на рефинансирование в другом банке и пришел с этим одобрением в Сбербанк, написал заявление и приложил одобрение другого учреждения с процентной ставкой 9,5−10%. Банк предложил 10,5%. Обе стороны подписали дополнительное соглашение к договору займа.
Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке
Погашая кредит, клиент выплачивает не только основной долг, но и проценты. В графике платежей должна значиться полная сумма задолженности и размер переплаты, которая не включает неучтенные проценты – это обязанность банка по закону. Все расходы указаны в кредитном договоре, но и там нет ни слова об этих выплатах. Неудивительно, что для большинства заемщиков понятие неучтенных процентов не знакомо, попробуем разобраться, что оно означает.
Откуда берутся такие проценты?
По сути, неучтенные проценты – это прогнозируемая величина за определенный период времени, которую клиенту предстоит погасить в дату следующего платежа. По кредиту в Сбербанке они начисляются на следующий день после выдачи денежных средств заемщику. Периодом начисления считается один календарный месяц, с даты получения займа до планового платежа согласно графику. После этого неучтенные проценты переходят в учтенные.
Важно! Основанием для расчета является сумма основного долга на данный момент.
Для каждого займа открывается специальный счет для учета процентов. Они будут считаться банком до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность. В момент закрытия ссудного счета прекращается их начисление.
Неучтенные проценты – понятие, используемое только в банковской терминологии. Они рассчитываются согласно специальной формуле и по большому счету представляют интерес только для Центробанка РФ и банка-кредитора. Обычному заемщику нет нужды разбираться с этим значением, для него более важны учтенные проценты.
Нюансы работы БЕК-офиса
Если рассматривать правила начисления процентов по кредиту в Сбербанке более детально, то для каждого займа банк создает специальный счет для учета. Это счета 47427, по которым ранее специалисты считали проценты 10 и 25 числа каждого месяца и в конце платежного периода.
На данный момент требования изменились, и Центробанк РФ требует отчетность только в конце месяца и при фактическом погашении процентов. Все эти сведения отражаются на спецсчете 47427, так и происходит учет банковских процентов по кредитам. До этого они считались неучтенными, а после появления на счете становятся учтенными. На следующий день ситуация повторяется и проценты снова начисляются и меняют свой статус.
При погашении значения пересчитываются, что можно отследить при обращении к специальному процентному счету. Когда Центробанк РФ анализирует баланс банка, по состоянию этих счетов он понимает, какая сумма поступлений по процентам прогнозируется на конец месяца.
Фиксированные и плавающие ставки
При выборе кредитной программы обязательно обратите внимание на процентную ставку. Она может быть:
В зависимости от условий кредитного договора ставка может пересматриваться раз в месяц или в квартал.
В формулах расчета процентов по таким кредитам есть величина, которая постоянно меняется. Она может колебаться в зависимости от ставок на межбанковском рынке (внутреннем страны или международном). Наиболее часто банки ориентируются на значения London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).
Если говорить простым языком, кредитные учреждения получают ссуду под определенную ставку, которая не постоянна и зависит от состояния финансового рынка (к примеру, под 6%). Заемщик берет потребительский кредит под 6+3% при плавающей ставке. Если ситуация на межбанковском рынке изменится, клиент будет выплачивать 4+3% или 7+3% в зависимости от ситуации, при этом кредитор всегда будет в выигрыше.
Однозначно, для банка это выгодно, а для заемщика? Проценты по таким кредитам всегда ниже фиксированных, потому как представляют определенный риск. Если завтра ставка на финансовом рынке взлетит, ссуды с фиксированным процентом так и будут выплачиваться под 10% годовых, а с плавающим – под 15%.
В странах Европы и США наиболее часто применяется плавающая ставка. Для них такое решение гораздо выгоднее и экономичнее, потому как процент может снизиться даже на 1,5-2 пункта. Для России более приемлема фиксированная кредитная ставка в связи нестабильностью ее экономики. Да и предложений с плавающими процентами среди кредитов в Сбербанке не встречается. Если есть желание, можно поискать банки, предоставляющие подобные условия кредитования, но помните, что ситуация на финансовом рынке может серьезно измениться.
Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке
Заемщикам рекомендуется ознакомиться с неучтенными и учтенными процентами за кредит в Сбербанке, что это такое и какие функции выполняет. Некоторые клиенты после проверки состояния счета в личном кабинете обнаруживают, что тело долга увеличилось, и начинают паниковать. Чтобы разобраться в этом вопросе, требуется познакомиться с некоторыми банковскими понятиями.
Особенности досрочного погашения кредита в Сбербанке
Чем больше срок погашения кредита, тем выше переплата. Многие заемщики стараются вернуть долг раньше установленного срока, чтобы сэкономить средства. Сбербанк не разрешает выплатить заем сразу после взятия. В договоре прописывается период, в течение которого клиент не может досрочно погасить ипотеку.
Виды досрочного закрытия займа:
Пересчет процентов проводится с учетом некоторых особенностей Сбербанка. Клиенту важно заранее узнать точную сумму, которая требуется для закрытия кредита. Можно попытаться выполнить расчеты самостоятельно или обратиться к специалисту кредитно-финансовой организации.
Перед долгосрочным закрытием займа рекомендуется рассчитать выгодность такого мероприятия. Иногда лучше постепенно погашать ипотеку до конца срока действия договора, так как за эти годы переплата будет меньше, чем при досрочном закрытии.
Если клиент Сбербанка хочет погасить ссуду раньше прописанного в договоре срока, то требуется подать заявку за месяц до проведения процедуры в день списания оплаты по кредиту.
При внесении клиентом суммы за несколько недель до даты снятия очередного взноса, проведении расчетов и заполнении им заявки на досрочное погашение Сбербанк отказывает в досрочном возвращении денег, потому что указанная в заявке сумма будет меньше, чем долг, так как при списании оплаты начисляются проценты. Банк теряет свою прибыль, поэтому ему невыгодны досрочные платежи
Неучтенные проценты по кредиту в сбербанке
Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: «неучтенные проценты по кредиту в сбербанке» с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.
Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке
Погашая кредит, клиент выплачивает не только основной долг, но и проценты. В графике платежей должна значиться полная сумма задолженности и размер переплаты, которая не включает неучтенные проценты – это обязанность банка по закону. Все расходы указаны в кредитном договоре, но и там нет ни слова об этих выплатах. Неудивительно, что для большинства заемщиков понятие неучтенных процентов не знакомо, попробуем разобраться, что оно означает.
По сути, неучтенные проценты – это прогнозируемая величина за определенный период времени, которую клиенту предстоит погасить в дату следующего платежа. По кредиту в Сбербанке они начисляются на следующий день после выдачи денежных средств заемщику. Периодом начисления считается один календарный месяц, с даты получения займа до планового платежа согласно графику. После этого неучтенные проценты переходят в учтенные.
Важно! Основанием для расчета является сумма основного долга на данный момент.
Для каждого займа открывается специальный счет для учета процентов. Они будут считаться банком до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность. В момент закрытия ссудного счета прекращается их начисление.
Неучтенные проценты – понятие, используемое только в банковской терминологии. Они рассчитываются согласно специальной формуле и по большому счету представляют интерес только для Центробанка РФ и банка-кредитора. Обычному заемщику нет нужды разбираться с этим значением, для него более важны учтенные проценты.
Если рассматривать правила начисления процентов по кредиту в Сбербанке более детально, то для каждого займа банк создает специальный счет для учета. Это счета 47427, по которым ранее специалисты считали проценты 10 и 25 числа каждого месяца и в конце платежного периода.
На данный момент требования изменились, и Центробанк РФ требует отчетность только в конце месяца и при фактическом погашении процентов. Все эти сведения отражаются на спецсчете 47427, так и происходит учет банковских процентов по кредитам. До этого они считались неучтенными, а после появления на счете становятся учтенными. На следующий день ситуация повторяется и проценты снова начисляются и меняют свой статус.
| Видео (кликните для воспроизведения). |
При погашении значения пересчитываются, что можно отследить при обращении к специальному процентному счету. Когда Центробанк РФ анализирует баланс банка, по состоянию этих счетов он понимает, какая сумма поступлений по процентам прогнозируется на конец месяца.
При выборе кредитной программы обязательно обратите внимание на процентную ставку. Она может быть:
В зависимости от условий кредитного договора ставка может пересматриваться раз в месяц или в квартал.
В формулах расчета процентов по таким кредитам есть величина, которая постоянно меняется. Она может колебаться в зависимости от ставок на межбанковском рынке (внутреннем страны или международном). Наиболее часто банки ориентируются на значения London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).
Если говорить простым языком, кредитные учреждения получают ссуду под определенную ставку, которая не постоянна и зависит от состояния финансового рынка (к примеру, под 6%). Заемщик берет потребительский кредит под 6+3% при плавающей ставке. Если ситуация на межбанковском рынке изменится, клиент будет выплачивать 4+3% или 7+3% в зависимости от ситуации, при этом кредитор всегда будет в выигрыше.
Однозначно, для банка это выгодно, а для заемщика? Проценты по таким кредитам всегда ниже фиксированных, потому как представляют определенный риск. Если завтра ставка на финансовом рынке взлетит, ссуды с фиксированным процентом так и будут выплачиваться под 10% годовых, а с плавающим – под 15%.
В странах Европы и США наиболее часто применяется плавающая ставка. Для них такое решение гораздо выгоднее и экономичнее, потому как процент может снизиться даже на 1,5-2 пункта. Для России более приемлема фиксированная кредитная ставка в связи нестабильностью ее экономики. Да и предложений с плавающими процентами среди кредитов в Сбербанке не встречается. Если есть желание, можно поискать банки, предоставляющие подобные условия кредитования, но помните, что ситуация на финансовом рынке может серьезно измениться.
Если не верите мне, может проверить сами. Именно такую суммы мы платим каждый месяц и именно так рассчитвается аннуите в Сбербанке. Как видно из реального графика, мы платим не каждое 16е число месяца. Иногда 17 и 18 числа — это когда есть перенос на выходные дни.
В Сбербанке существует 2 типа досрочных погашений Первый тип — погашение с уменьшением суммы ежемесячного платежа(остатка долга).
Считаем проценты по кредиту, или О чем молчат банкиры
Для того чтобы выбрать более выгодное предложение и минимизировать выплаты банку за пользование кредитными средствами, необходимо научиться правильно читать условия займа и считать его реальную процентную ставку.
Всем известно, что сама по себе цифра годовой ставки в отрыве от остальных условий кредитования ни о чем не говорит.
Иногда кредит с высокой ставкой в итоге оказывается выгодней, чем с более низкой.
Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).
Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга.
Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед. И такое сокращение размера выплат не может радовать людей.
Когда придет время и точка кипения достигнет предела, хозяева этих банков растворятся заграницей на своих островах и яхтах, большинство из которых оттуда и не выезжало, а отвечать за все финансовые преступления этой эпохи будут эти самые простые исполнители-работяги, которые работали за заработную плату и защищали корпоративный дух)
Нет тематического видео для этой статьи.
| Видео (кликните для воспроизведения). |
Если обычный то у него должен быть график платежей, если из него не выбиваться и не налетать на штрафы то сюрпризов быть не должно.
Во всяком случае вопросы «я плачу по 5 лет, а долг не уменьшается» — как правило из этого разряда.
если есть деньги то подайте заявление на оплату основного долга по кредиту Досрочно, тогда проценты снизятся.
Доменолог — крупнейший в Рунете магазин готовых сайтов и доменов с наиболее адекватными ценами.
Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?
Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?
Что такое учтенные и неучтенные проценты по кредиту в Сбербанке?
Полосатый жираф Алик
То же, что и в других банках. Если проценты уже учтены на каком счёте, то они «учтённые».
Решил обнародовать как работает «Сбербанк» в новых условиях по схеме 90-х. Так 16.04.2012 года я взял кредит в Сбербанке на сумму 750 000 руб. Больше года платил без просрочек в соответствии с графиком. В декабре 2013 года возникли проблемы из-за которых я не смог вовремя оплачивать кредит, и я попросил специалистов банка сделать отсрочку на 2-3 месяца, но работники Сбербанка предложили провести реструктуризацию на год. Так как средств на оплату кредита не было, вынужден был согласиться. По окончании срока реструктуризации:
10.01.2015 внес – 500 000 руб.,
03.02.2015 внес – 70 000 руб.,
14.02.2015 внес – 37000 руб.
В результате был составлен график платежей (в личном кабинете Сбербанк онлайн) где сумма ежемесячного платежа с 16.03.2015 составляла – 3465,51 руб. В марте 2017 обратился в Сбербанк для уточнения последней суммы платежа, так как по графику последний платеж приходился на 16.04.2017г. и с удивлением узнал, что на 07.03.2017 основной долг составляет- 26.471,89 руб.;учтенные проценты за кредит- 9.530,61; учтенные отложенные проценты- 6.912,38 руб.; неучтенные проценты за кредит- 86,30руб.; Итого– 43001,18руб.
При этом (еще раз подчеркиваю!), по графику в личном кабинете таких сумм нет, график выплаты закончился! Обратился в отдел по задолженностями отд.5221/0941 г. Белая Калитва,- «Откуда такая задолженность?», они ответили,что у них таких данных нет, но скорее всего после реструктуризации составлен «некорректный график» и рекомендовали оформить обращение в центр заботы о клиентах. Написал обращение (1703070258466900 от 07.03.2017). 03.04.2017 получил ответ – задолженность на 03.04.2017 составляет 39868,57 руб. (причем без объяснения причины ошибки в графике и порядка дальнейшей оплаты график то закончился!), т.е. необходимо внести сразу 39 868,57 руб! Опять пишу обращение (1704050875573400 от 05.04.2017) – почему данной суммы не было в графике платежей, и почему я должен оплачивать проценты на данную сумму за три года, если я не виновен в том, что эта сумма не была включена в график, а так же прошу составить график для дальнейшей оплаты, так как сразу такую сумму внести не представляется возможным.
12.06.2017 получил ответ, что после проведения операции частичного досрочного погашения от 16.02.2015 погашение кредита производилось только в сумме отложенных процентов, образовавшихся при проведение реструктуризации.В результате чего, сумма основного долга не погашалась и подлежит оплате в размере 26471,89 руб. Для полного погашения кредита по состоянию на 16.04.2017 необходимо внести 40028,84 руб.(с разбивкой по процентам такой же как и ранее) но опять нет графика оплаты, для обсуждения вариантов урегулирования задолженности рекомендовано обратиться в контактный центр Управления по работе с проблемной задолженностью по телефону 8-800-200-78-48. Я 13.06.2017 звоню в контактный центр описываю проблему так как и ранее и прошу составить график выплаты, так как сразу такую сумму оплатить не могу. После обращения пришло СМС сообщение о том, что обращение зарегистрировано за №1706130592499500 от 13.06.2017.
Через две недели второе СМС с уведомлением о продлении срока рассмотрения до 20 дней, затем до 30 дней, потом до 60 дней, т.е. до 13.08.2017 года, при этом работники сбербанка «надеются на понимание». При этом я регулярно проверял «личный кабинет» на наличие дополнительного графика оплаты. В 10-00 11.08.2017 обнаружил, что предыдущий график в «личном кабинете» удален полностью, и заменен на другой, по которому я должен на 16.04.2017 сумму 54 865,26. а общая задолженность 86 969 руб. При этом более 31 000,00 руб. «Неустойка», но графика оплаты так и нет, минимальный рекомендуемый платеж 26 250,00 руб. (как будто это «карманные деньги»)! В это же день в 11-48 получил СМС о том, что ответ на свой запрос можно получить в любом отделении сбербанка. А в ответе опять пояснение о том, что после частично-досрочного погашения 16.01.2015 график сформировался некорректно и настоящий момент по кредитному договору имеется непогашенная задолженность? Рекомендовано: Для урегулирования ситуации по вопросу погашения просроченной задолженности необходимо обратиться по адресу: Каменское ОСБ №180 или в г. Белая Калитва, ул. Российская.306. Сбербанк приносит извинения за доставленные неудобства – это что, неудобства в виде «неустойки» более 31 000 руб? За то, что в течение двух месяцев не смогли составить график!
В 16-30 обратился отд.5221/0941 г. Белая Калитва, пытался выяснить почему сумма долга выросла в два с лишним раза? что за «неустойка», ведь я ожидаю графика оплаты, а срок ответа определен специалистами call-центра до 13.08.2017. Снова рекомендуют обратиться с обращением…., а тем временем на 13.08.2017 долг составляет уже 87 509,34 руб., а неустойка 32 644,82 руб.
Считаю, что данная неустойка является не законной и подлежащей отмене так как оплата не производилась не по моей вине (не было графика и сумм оплаты, а вносить по 26250,00 руб не представляется возможным), кроме того call-центр заведомо вводит клиентов в заблуждение и задерживает ответы (60 дней составлять ответ или график!), что приводит к еще большим долгам, а это как минимум мошенничество! Если проблема не будет решена в течение месяца буду обращаться в прокуратуру и в суд за обман клиентов и незаконную неустойку. Ну и естественно всем не рекомендую «Сбербанк» для сотрудничества, это уже не тот Сбербанк, а бессовестные «хапуги» из 90-х!
Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке
Опубликовал: admin в Ваш юрист 26.10.2018 Комментарии к записи Что такое неучтенные проценты за кредит в Сбербанке отключены 126 Просмотров
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→
Возвратность займа предусматривает своевременное и полное погашение долга, а также процентов за пользование кредитом, включая обязательные платежи и комиссионные. В этом случае вся оплата находит отражение в графике погашений. Там будет указана полная сумма задолженность, эффективная процентная ставка, правда, без неучтенных % по займу.
Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →
Что это за понятие, как по-разному смотрят на него руководители предприятий, банковские сотрудники и обычные пользователи? Для начала стоит разобраться в видах процентных ставок, которые подскажут суть этого процесса.
Виды ставок
При выборе ипотечной программы следует учитывать условия погашения от финансовой организации. Иногда мелкие недочеты приводят к большим переплатам. При оценке банковских кредитов следует учитывать вид процентных ставки:
Из названия понятно, что плавающий % может изменяться в зависимости в течение всего срока кредитования. Допустим, финансисты ставят предел колебаниям – 1 год с даты получения займа. И ежегодно размер ставки будет пересмотрен.
Такой подход работает следующим образом:
Помимо %, которые подсчитывает банк, в основу ссудных ресурсов ложится еще показатель стоимости долга на межбанке, а вот это значение периодически меняется.
Большей популярностью среди российских банков пользуются индексы London InterBank Offer Rate (Libor) и Moscow Prime Offered Rate (MosPrime).
По своей сути во многих банках они показывают средний процент по кредиту или ставку по срочным вкладам на год с выплатой процентов в конце срока действия. В договоре значение % указано так: 5,5 + 3 Libor, где 5,5 – это дополнительный %, что заберет учреждение, а 3 Libor – ставка по займам на квартальный срок.
Фиксированный процент по займу, наоборот, выражен в утвержденной величине, которая не зависит от колебаний на межбанке, не меняется в течение всего срока обслуживания долга. Это позволяет плательщикам планировать семейный бюджет на годы вперед.
Что лучше
После прочтения сравнительной характеристики многие полагают, что плавающая ставка готова обеспечить экономию. На практике, в Америке и Европе такой подход подтверждает правильность выбора. В определенные годы переплата по залоговому кредиту может снизиться с 11% до 9,5%.
И такое сокращение размера выплат не может радовать людей. А вот фиксированный вариант дает стабильность в жизни, но технически сэкономить с такой ставкой невозможно. Если человек не желает переплачивать, то лучше использовать программы по акции.
Что говорит банк
Понятие неучтенных % лучше рассмотреть с позиции самого банка. Если верить консультации специалиста отдела по работе с обращениями физических лиц, то суть определения в следующем.
Начисление % за пользование заемными средствами проходит в соответствии с пунктами 3.2.1. и 3.2.2. общих условий соглашения. А значит % начисляются на остаток долга со следующего дня после зачисления всего лимита на счет и до даты окончательного закрытия ссудных счетов (включительно).
Период начисления % при этом стоит ровно один календарный месяц между датой выдачи средств и датой текущей оплаты платежа. При этом в месяце от 28 до 31 дней, а если деньги были выданы 30 числа, то в феврале будет стоять последний рабочий день итогового периода.
Таким образом, менеджер выводит, что неучтённые % за кредит — это предполагаемая сумма, рассчитанная за период между предыдущим днем погашения и платежной датой в текущем месяце.
Как это видит бек-офис
Если копнуть глубже, то выходит вот что. Для нового активного договора кредитор создает отдельный счет 47427 для учета начисленных %. Ранее операционисты рассчитывали суммы для каждых 10-е, 25-е число, а также подбивали значение на конец периода.
Сейчас ЦБ России требует информацию только по итогу месяца, а также при погашении %. После все данные находят отражение на ссудном 47427 счёте. Так происходит учет %.
Таким образом, до этого периода проценты проходят как неучтенные, а вот после отражения на счетах они получают статус «учтенных». На следующий день после работы бек—офиса они опять пойдут неучтенными.
При закрытии банковского процентного вознаграждения, их доучитывают и погашают всю сумму уже подсчитанных раннее %. А вот Центробанк просматривая баланс кредитного учреждения, моментально поймет, сколько % будут должны банкирам на конец календарного месяца.
Нет таких граблей, по которым не прошлись бы доблестные работники сбербанка при работе с клиентами.
Итак, за несколько дней до даты очередного списания.
Я прихожу в офис, пишу заявление, трижды проверив сумму. Сразу кладу нужную сумму на счёт, памятуя, что если вдруг в этот день (день написания заявления, а не день списания) денег на счете не будет хватать, они опять ничего сверх обязательного платежа ничего не снимут. Окей. денег гарантированно хватает, заявление принято, всё проверено перепроверено. Всё должно пройти как положено, и кредит закрыться через 2 дня после даты списания.
Окай. день списания + два дня. Не полагаясь на работничков, решил сходить проверить, успешно ли закрылся кредит.
И вы таки не поверите, он НЕ ЗАКРЫЛСЯ! Я даже уже не был удивлён. На вопрос а какого, собственно, девочка сказала, что она не знает, а позвонить спросить уже некому.
Ещё повытрясав информацию из чудесатой сберовской информационной системы, которая умеет замечательно тупить, зато не умеет видеть старые кредиты и счета, она выдала – “у вас тут висят какие-то неучтённые проценты”. Что такое “неучтённые проценты”, с чем их едят, откуда они взялись и куды же собственно бечь, она не знала.
Мда. дальше цирк продолжился. Она клятвенно пообещала утром следующего дня со всем разобраться и позвонить мне по результатам “до обеда”. До чьего обеда и когда у неё обед, она не уточнила. Правда, на всякий случай дала визитку и сказала позвонить самому, если она не позвонит.
Надо ли говорить, что никакого звонка я так и не дождался. Притом до неё дозванивался долго и мучительно. В конце концов прозвонился до руководителя допофиса, вывалил на неё всё недовольство. Узнал, что в данный момент кредитный инспектор на обеде, как только она с него вернётся, она непременно мне перезвонит. Обед у неё был до 16:30. Звонил я примерно в 16:20.
16:30. 16:40. тишина. 16:50. 17:00.
С матюками я звоню сам. А, да. утром я ни шмогла, вот вообще никак. Столько народу, столько народу, ни минуты продыху. (к этому моменту от постоянных фэйспалмов у меня заляпались очки и заболел лоб). В общем, говорит, помните, мы накосячили и не сделали досрочное погашение? Так вот, вам там проценты начислили. Шито. Не, все хорошо, я написала служебку, и их уберут. Позвоните в следующу среду.
Кредит Сбербанка физическим лицам 2019: процент и условия
Сбербанк в 2019 году обновил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России.
Кредиты Сбербанка под выгодные процентные ставки в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются. Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.
Кто может взять кредит в Сбербанке
1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.
Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным. Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.
Сбербанк: потребительские кредиты 2019 — процентные ставки
Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы:
Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.
Доброго всем дня.
Я достаточно много и часто пользуюсь кредитными продуктами различных банков.
Но с таким сталкиваюсь впервые.
Решил удобно и быстро взять потребительский кредит через Сбербанк.Онлайн ставка от 12%
Дали под 16%, хотя я участвую у них в зарплатном проекте, ну да ладно.
Первая особенность, Сбербанк списывает платёж в 8:00 в дату платежа. Другие банки делают это вечером, совсем хорошие – в ночь на следующий день.
Вторая особенность, Сбербанк считает, что досрочные платежи, это просто аванс к следующему, и тупо уменьшает сумму следующего платежа на сумму досрочного, не пересчитывая при этом график.
Звучит просто феерично.
Пруфы ниже
Первое частично досрочное погашение
Второе частично досрочное погашение
В общем все зарабатывают как могут.
Но частично досрочное погашение, это уж никак не аванс.
Комменты для минусов, если нужны, ниже.
1 т.р. (0 – основной долг, 1 – набежавший процент), а так же график последующих платежей
4,8 т.р.
Надеюсь понятно.
в личном кабинете сбера есть возможность частичного досрочного погашения. вбираешь сумму какую хочешь внести досрочно и все, без заявлений, списывается в 8 утра, но процент за этот день все равно начисляются как до внесения досрочного платежа ( было 10т, внес досрочно 2, но процент за этот день все равно начислят с 10)
Да херня всё это потому что. Сбер снимает весь день до конца. У меня последнее снятие было как-то 23 00, так как деньги только вечером положил. И досрочное работает, сразу пересчитывают размер платежа, только есть минимальная сумма досрочного и не за два дня это делать. Это называется не разобрался и подумал, что обманывают. Досрочное и через телефон даже делал.
ну по скринам видно что ежемесячный платеж уменьшился в итоге на 70 руб
не в августе, а на расчетную дату, это проценты которые набегают за кредит, равные доли платежа на расчетную дату
сталкивался в сбере с таким списанием. несколько жалоб через личный кабинет в никуда ( мне кажется это функция фейк, ниразу ответа не получил), потом два заявления в офисе сбера, последнее предоставить письменный ответ, чтобы приложить к обращению в ЦБ. В итоге уже 8 месяцев списывается корректно ( но в 8 утра по будням))) ).
Это не обман, а особенность работы банка. В договоре все прописано. Когда свой кредит гасил, для досрочного погашения приходилось ездить к ним и заключать доп. соглашения с изменением графика и размера платежей.
Добрый день! Вот читала ответы касаемо досрочного погашения ипотеки и ничего понять не могу. Хочу поделиться своей историей, и может, кто мне поможет разобраться.
Взяла ипотеку 1 200 000 руб. на 6 лет (72 мес) под 9.1% ежемесячный платеж составляет на весь период, кроме последнего дня 21 690,25 руб.
Первый платеж был 25.08.2018,
Второй платеж был 25.09.2018,
Третий платеж был 25.10.2018 и 26.10.2018 я внесла досрочную сумму 25 000 руб. на уменьшение сумму.
В итоге на основной долг у меня ушла сумма 24 710,25 руб. на проценты 289,75 руб. Следующий мой платеж 25.11.2018 состоял только из процентов 8 507,58 руб. я оплатила и хотела внести срочно досрочно сумму 13 000 руб. но моя сумма ежемесячного платежа не уменьшалась. Смысл тогда вносить сумму если ничего не меняется? И почему ежемесячный платеж состоял только из процентов? Ведь основной долг я тоже должна платить….А когда досрочно вносила сумму 25 000 руб я их в досрочку платила чтобы уменьшилась сумма, а не чтобы списался долг основной суммы со следующего платежа. Вот в примере один из комментаторов вкладывал файл я посмотрела и у него платеж был почти 45 000 руб. он 2 месяца платил эту сумму и на 3 месяц оплатил 45 000 + досрочный платеж 25 000 руб. и у него сумма ежемесячного платежа уменьшилась, хоть сума на половину и меньше суммы основного долга, но уменьшилась.
В интернете находила формула по расчету досрочного погашения Сбербанка, но у меня не получилось по ней рассчитать, там была ссылка на калькулятор, якобы можно не пользоваться формулой, а рассчитать по ссылке. Я рассчитала и там совершенно по-другому рассчитал, там мой ежемесячный платеж стал 21 225 руб, а банк мне рассчитал следующий ежемесячный платеж 21443 руб. Хотя первые три месяца он совершенно также рассчитал как и сам банк. В декабре мой первый платеж после досрочки стал 21443 руб
Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.