Что значит франшиза 20 процентов в дмс
ДМС с франшизой
В последнее время, компании, занимающиеся медицинским страхованием, всё чаще предлагают полисы с франшизой. Утверждают, что это чрезвычайно выгодно и очень удобно. Давайте разберёмся, действительно ли это так.
Говорят, что экономить на здоровье не стоит. Однако, не бывает правил без исключений. Стоимость полиса добровольного медицинского страхования (ДМС) мало того, что уже весьма высока, так ещё и растёт из года в год. В таких условиях, поневоле задумаешься об отказе от платного медицинского обеспечения.
С другой стороны, страховым компаниям тоже не хочется терять клиентов. Особенно, корпоративных. Потому то и возникают всё новые и новые варианты страхования с различного рода скидками. Наиболее популярным способом на текущий момент является страхование с франшизой.
Что такое франшиза?
У этого термина много значений. Применительно к страховым продуктам, франшиза – это некий лимит, при превышении которого расходы начинает нести страховщик. Как мы увидим дальше, лимит может быть как денежный, так и временной. В остальных случаях страхователь оплачивает лечение самостоятельно.
Выгода клиента состоит в том, что стоимость полиса с франшизой заметно снижается.
Расскажем подробнее, какие виды франшиз приняты в системе ДМС. С примерами, чтобы было понятнее.
Безусловная
Страхователь в любом случае оплачивает указанную в договоре часть расходов на лечение. Обычно, эта часть исчисляется в процентах. Иногда, может быть и в рублях.
Пример. В договоре установлена безусловная франшиза в размере 10%. Расходы на лечение составили 1000 руб. Страхователь выплатит 100 руб. Остальную сумму – страховщик.
Пример. Безусловная франшиза составляет 1000 руб. Расходы на лечение – 1500 руб. В этом случае страховая компания возместит только 500 руб. Если бы расходы оказались ниже 1000 руб., то клиент оплачивал бы полную сумму.
Условная
На плечи страхователя падают все расходы в том случае, если они не превысили определённой суммы (франшизы). Если же такое превышение произошло, то всю ношу берёт на себя страховая компания.
Пример. Условная франшиза равна 1000 руб. Если стоимость лечения 900 руб., то платит клиент. Если 1100 руб., то страховая компания.
Временная
Страховая компания не несёт ответственности в течение некоторого времени после заключения договора. Понятно и без примеров.
Оптимальный выбор
Расскажем, кому подойдёт тот или иной вариант франшизы:
Ну и напоследок, для понимания размера возможной экономии, приведём конкретный пример. Одна из крупных страховых компаний Москвы «РЕСО-Гарантия» предлагает полис ДМС «Доктор Ресо» с обслуживанием в клиниках сети MedSwiss по цене примерно 30 тыс. руб. Этот же полис с безусловной франшизой 400 руб. обойдётся всего в 11 700 руб.
Франшиза берётся с пациента прямо в регистратуре клиники при посещении специалиста.
Лабораторные анализы и прочие расходы по-прежнему оплачивает страховая компания. Выгода налицо.
Так выгодны полисы с франшизой или нет. Однозначного ответа не существует: зависит от каждого конкретного случая. В любом случае, такую возможность стоит хотя бы рассмотреть.
ВСК запустила ДМС с возможностью оплаты франшизы в мобильном приложении
Страховой Дом ВСК запустил ДМС с оплатой франшизы в мобильном приложении «ВСК Страхование». Сервис позволит расширить возможности оказания медицинской помощи и существенно снизить бюджет на ДМС.
Франшиза в ДМС – это процент от стоимости лечения, который застрахованный оплачиваем сам.
Запуск программы дает страхователям возможность расширить перечень лечебных учреждений для оказания медицинской помощи без увеличения бюджета на ДМС.
А для застрахованных новый сервис позволяет получить услуги в лечебных учреждениях повышенной категории с минимальной оплатой.
Цифровое решение предполагает:
— SMS-уведомление о выставленном счете и других событиях;
— Возможность ознакомления с перечнем полученных услуг перед оплатой;
— Удобную оплату счета с привязанной банковской карты;
— Возможность посмотреть историю ранее полученных услуг;
ВСК планирует предоставлять застрахованным справку о понесенных расходах для оформления налогового вычета;
Также ВСК подготовила для своих клиентов комфортное знакомство с цифровым решением. Организованы welcome-дни, где для HR и застрахованных компаний будет проведена презентация о новом сервисе и его удобствах, подготовлены обучающие видеоролики и собрана полезная информации для застрахованных в личном кабинете мобильного приложения.
Уже сейчас клиенты ВСК, в договорах которых предусмотрен такой формат франшизы, могут воспользоваться услугой, с помощью мобильного приложения «ВСК Страхование».
Что такое франшиза в корпоративном ДМС?
В России программа корпоративного добровольного медицинского страхования с включением франшизы активно набирает популярность, так как для работодателей франшиза – это один из вариантов выгодного приобретения полиса ДМС для работников предприятий. На что стоит обратить внимание в первую очередь при покупке полиса ДМС с франшизой? Какую роль она играет в ценообразовании полиса?
Франшиза в ДМС – это определенный лимит, установленный договором страхования, на оказание медицинских услуг. Если сумма, на которую были оказаны медицинские услуги застрахованному сотруднику, не достигает данного лимита, он оплачивает услуги самостоятельно, если же сумма превысила лимит, то обязанности по оплате услуг берет на себя страховая компания. Иначе говоря, франшиза в ДМС для сотрудников – это соплатеж застрахованного лица и страховщика за полученные услуги лечения, предусмотренные программой страхования.
Какой лимит можно выбрать по франшизе?
Существуют несколько основных видов лимита по франшизе в ДМС:
Какой лимит будет выгоден?
Условный лимит подойдет для сотрудников с крепким иммунитетом и без хронических заболеваний. Безусловный лимит особенно актуален в период нынешней эпидемиологической обстановки, а также подойдет для тех работников, чей иммунитет пострадал от серьезных заболеваний ранее. Временной лимит стоит выбрать работодателю в том случае, если нет возможности приобрести полный полис ДМС, а его сотрудники молоды и уверены в своем здоровье.
При покупке корпоративного полиса ДМС важно сотрудничать с честной страховой компанией, обладающей надежной репутацией на страховом рынке. «ДМС.Онлайн» поможет подобрать вам оптимальную программу страхования, учитывающую ограничения по бюджету организации и ориентированную на потребности ваших сотрудников. Мы гарантируем своим клиентам прозрачную схему расчета стоимости полиса ДМС.
Экономим на страховке с помощью франшизы
Что такое франшиза?
Потребители чаще всего не знают, что такое франшиза, думая, что это просто скидка. Конечно, применение франшизы позволяет снизить стоимость полиса, прилично сэкономить на страховке. Но важно понимать, что полис с франшизой предполагает снижение цены взамен того, что при возникновении страхового случая, часть убытка не будет возмещена. Таким образом, франшиза в страховании – это часть страхового возмещения, которую клиент оплачивает самостоятельно.
Можно взять в качестве примера сегмент автострахования и говорить о применении франшизы в каско. Если обычно вы ездите аккуратно и рассчитываете, что страховой полис может и не пригодиться, то франшиза вполне ваш вариант. Вы заплатите за страховку небольшую сумму. В то же время, если страховой случай все-таки произойдет, вы можете быть уверены в том, что страховка, пусть и за вычетом франшизы, покроет ущерб.
Предлагая клиентам полисы с франшизой, страховщики, в свою очередь, привлекают значительно больше клиентов, чем если бы такой возможности снизить стоимость страхового полиса не было.
Виды франшиз
Франшизы разделяют на несколько видов. Бывают условная франшиза, безусловная и динамическая. Остановимся на каждой из них подробнее.
Условная франшиза. Страховщик указывает в договоре определённую величину франшизы. Например, вы получили ущерб, возмещение по которому составило бы 1 тысячу рублей. При этом размер установленной франшизы выше. В таком случае вы не получите возмещение ущерба. Однако, если ущерб превысил сумму франшизы, то страховая компания покроет его целиком.
Безусловная франшиза. Такая франшиза не выплачивается клиенту и действует на протяжении всего срока договора страхования. Например, в страховой компании «Согласие» франшиза по каждому страховому случаю позволяет экономить на стоимости каско до 40%. Франшиза не применяется в случае, если в ДТП водитель застрахованного авто невиновен, а виновное лицо установлено. Также франшиза не действует при повреждении стекол, рассеивателей фар / фонарей в случае их ремонта на СТОА вместо замены.
Динамическая франшиза. Это вид безусловной франшизы, которая применяется не с первого страхового события, а только со второго или третьего. С каждым новым убытком размер динамической франшизы может увеличиваться. Например, вы выбрали динамическую франшизу, заключив договор каско в страховой компании «Согласие». При заявлении первого события франшиза составит 0% от страховой суммы, второго события – 15 тысяч рублей.
В каких видах страхования встречается франшиза
Полисы с франшизой наиболее популярны в автостраховании, но существуют и во многих других видах страхования. Например, в страховании путешественников. В этом случае вам придется самостоятельно оплатить часть расходов при обращении за медицинской помощью в поездке.
Используется франшиза и в страховании имущества (квартир и домов), но не так часто. Все дело в том, что франшиза при страховании квартир и домов не влияет на стоимость полиса так существенно как в автостраховании.
Плюсы и минусы страховки с франшизой
Преимущества для страхователей
Главное преимущество полиса с франшизой для страхователя – снижение стоимости страховки. Кроме того, для таких полисов сроки оформления сокращенные, документов, которые необходимо предоставить для страховой, как правило, меньше. Это логично: страховая компания по упрощенной системе оформляет страховые полисы, которые накладывают на нее меньше ответственности.
Сокращение сроков оформления и количества документов. Так как страховая компания по полису с франшизой меньше рискует своими финансами, то и оформлять такой полис проще. Часто на это требуется меньше документов, а проверка идёт быстрее.
Преимущества для страховой компании
При страховом случае компания платит меньшую сумму, чем по договору без франшизы, а иногда не платит вовсе.
Недостатки для страхователя
Возмещение при страховом случае меньше, чем по страховке без франшизы. Иногда оно отсутствует полностью.
Недостатки для страховой компании
Страховка с франшизой стоит дешевле, страховая компания получает меньше денег. Это главный минус.
Вывод
Решить для себя нужно ли вам заключать договор страхования с франшизой можно, если думать не о моментальной выгоде. Оцените, насколько высоки ваши риски в страховой период. Наконец, обращайтесь только к проверенным страховщикам. Исчерпывающую информацию вы можете получить у страховых консультантов компаний. Опытный менеджер поможет вам принять окончательное решение о том, какой полис выбрать – с франшизой или без нее. Сайт компании должен содержать подробную информацию о том, как действует полис с франшизой. На сайтах страховщиков полис купить удобно и быстро – вы можете сделать это онлайн, не выходя из дома.
Франшиза в ДМС
Так уж устроен человек, что у него постоянно возникает желание заплатить поменьше, а получить побольше. Полис добровольного медицинского страхования (ДМС) не является исключением. Рассказываем, как сэкономить на ДМС с помощью франшизы.
Какой бывает франшиза в ДМС?
В медицинском страховании существует 3 вида франшизы:
1. Условная
При условной франшизе устанавливается фиксированная сумму, не подлежащая выплате. Например, если клиент принял решение застраховаться по такой франшизе и установил ее в размере 15 000 рублей, то выплаты по убыткам будут произведены только в том случае, если они превысят размер данной суммы. В обратном случае, клиент должен будет внести плату за медицинские услуги сам.
2. Безусловная франшиза
При безусловной франшизе клиент сам платит за лечение только в рамках франшизы, которая установлена. Если же лечение будут стоить дороже, то страховщик выплатит разницу.
3. Временная франшиза
Такую франшизу устанавливают на определенный период, во время которого страховщик обязан будет выплачивать компенсацию. Лечение, которое может понадобиться не в установленный срок, не будет оплачено страховой компанией.
Основные преимущества
Многие клиенты страховых компаний, которые пользуются медицинской страховкой отказываются от франшизы, так как не догадываются об ее основных преимуществах, к которым относятся следующие:
Мнение эксперта
Несмотря на существование ряда преимуществ медицинского полиса с франшизой, эксперт по страхованию Михаил Ботов отмечает, что излишняя скупость чревата тем, что такой полис может быть сильно ограничен набором услуг.
«К примеру, может быть такой вариант, когда по договору полиса ДМС с франшизой пациент можете посещать один раз в год узких специалистов: кардиолога, эндокринолога, невропатолога. Однако стоит учитывать то, что если он заболеет такие разовые консультации особой пользы не принесут», – отмечает он.
Итак, перед тем, как принять решение о заключении договора ДМС с франшизой необходимо точно решить для себя вопрос, касающийся размера денежной суммы, а именно сколько вы готовы платить самостоятельно за медицинские расходы. Так вы сможете определиться с размером франшизы.