Что значит фиатные деньги
Фиатные деньги и валюта — что это такое простыми словами
Фиатные деньги — это валюта, выпущенная государством, которая не обеспечена физическими товарами, такими как золото или серебро, а скорее государством, которое их выпустило. Стоимость фиатных денег определяется соотношением между спросом и предложением и стабильностью правительства-эмитента, а не стоимостью товара, поддерживающего их, как в случае товарных денег. Большинство современных бумажных валют — это фиатные валюты, включая российский рубль, доллар США, евро и другие основные мировые валюты.
Содержание статьи:
Как устроены фиатные деньги
Фиатные деньги имеют ценность только потому, что правительство поддерживает эту ценность или потому, что две стороны в сделке соглашаются относительно их стоимости. Исторически сложилось так, что правительства чеканили монеты из ценного физического товара, такого как золото или серебро, или печатали бумажные деньги, которые можно было обменять на установленную сумму физического товара. Фиатные деньги неконвертируемы и не подлежат обмену. Слово «фиат» происходит от латинского и часто переводится как утверждение «да будет так» или «пусть так и будет».
Поскольку фиатные деньги не связаны с физическими резервами, такими как национальные запасы золота или серебра, они рискуют потерять ценность из-за инфляции или даже обесцениться в случае гиперинфляции. Если люди теряют веру в национальную валюту, деньги теряют ценность. Это отличается, например, от валюты, обеспеченной золотом, которая имеет внутреннюю ценность из-за спроса на золото в ювелирных изделиях и украшениях, а также в производстве электронных устройств, компьютеров и аэрокосмических аппаратов.
Доллар США и российский рубль считаются как фиатными деньгами, так и законными платежными средствами, принимаемым для погашения частных и государственных долгов. Законное платежное средство — это в основном любая валюта, которую правительство объявляет законной. Многие правительства выпускают фиатную валюту, а затем делают ее законным платежным средством, устанавливая ее в качестве стандарта для выплаты долга.
Ранее в истории США валюта страны была обеспечена золотом (а в некоторых случаях и серебром). Федеральное правительство прекратило позволяя гражданин обменять валюту на золото правительства с принятием закона о чрезвычайных банковской 1933. Золотой стандарт, который при поддержке американской валюты с федеральным золотом, завершившимся полностью в 1971 году, когда США также перестали выдавать золото иностранные правительства в обмен на валюту США.
С тех пор известно, что доллары США обеспечены «полной верой и доверием» правительства США, «законным платежным средством для всех долгов, государственных и частных», но не «погашаемыми законными деньгами в Казначействе Соединенных Штатов или в любом Федеральном резервном банке», как раньше заявляла печать на долларовых банкнотах. В этом смысле доллары США теперь являются «законным платежным средством», а не «законными деньгами», которые можно обменять на золото, серебро или любой другой товар.
Преимущества и недостатки фиатных денег
Преимущества
Фиатные деньги служат хорошей валютой, если они могут выполнять функции денежной единицы, необходимые экономике страны, — хранить стоимость, обеспечивать числовой счет и облегчать обмен. Он также имеет отличную сеньораж.
Фиатные валюты получили известность в ХХ веке отчасти потому, что правительства и центральные банки стремились оградить свою экономику от наихудших последствий естественных подъемов и спадов экономического цикла. Поскольку фиатные деньги не являются дефицитным или фиксированным ресурсом, как золото, центральные банки имеют гораздо больший контроль над их предложением, что дает им возможность управлять экономическими переменными, такими как кредитное предложение, ликвидность, процентные ставки и скорость обращения денег. Например, Федеральная резервная система США имеет двойной мандат — поддерживать низкий уровень безработицы и инфляции.
Недостатки
Однако ипотечный кризис в США 2007 года и последующий мировой финансовый кризис ослабили веру в то, что центральные банки обязательно могут предотвратить кризисы или серьезные рецессии, регулируя денежную массу. Валюта, привязанная к золоту, например, обычно более стабильна, чем фиатные деньги, из-за ограниченного предложения золота. Есть больше возможностей для создания пузырей с фиатными деньгами из-за их неограниченного количества.
Пример того, как фиатные деньги плохо работают: гиперинфляция
Африканская страна Зимбабве показала пример наихудшего сценария в начале 2000-х годов. В ответ на серьезные экономические проблемы центральный банк страны начал печатать деньги ошеломляющими темпами. Это привело к гиперинфляции, которая в 2008 году составляла от 230 до 500 миллиардов процентов. Цены быстро росли, и потребители были вынуждены таскать с собой мешки с деньгами только для того, чтобы купить основные продукты питания. В разгар кризиса 100 триллионов зимбабвийских долларов стоили около 40 центов в валюте США.
Резюме
В чем ценность фиатных денег?
В отличие от товарных денег, таких как золотые монеты или бумажные банкноты, которые можно обменять на драгоценные металлы, фиатные деньги полностью обеспечиваются полной верой и доверием правительству, которое их выпустило. Одна из причин, по которой это имеет смысл, заключается в том, что правительства требуют, чтобы вы платили налоги фиатными деньгами, которые оно выпускает. Поскольку всем нужно платить налоги, иначе им грозят суровые наказания или тюрьма, люди примут это взамен (это известно как чартализм). Другие теории денег, такие как теория кредита, предполагают, что, поскольку все деньги являются отношениями кредита и долга, не имеет значения, обеспечены ли деньги чем-либо для поддержания стоимости.
Почему современные экономики отдают предпочтение фиатным деньгам?
До 20 века в большинстве стран использовался какой-то золотой стандарт или товарную привязку. Однако по мере роста масштабов и масштабов международной торговли и финансов ограниченное количество золота, поступающего из шахт и хранилищ центральных банков, не могло успевать за новой создаваемой стоимостью, что приводило к серьезным сбоям в работе глобальных рынков и торговли. Фиатные деньги дают правительствам большую гибкость в управлении своей валютой, определении денежно-кредитной политики и стабилизации глобальных рынков. Это также позволяет использовать банковское обслуживание с частичным резервированием, которое позволяет коммерческим банкам приумножать имеющуюся сумму денег для удовлетворения спроса со стороны заемщиков.
Какие есть альтернативы фиатным деньгам?
Практически в каждой стране сегодня есть законное платежное средство — фиатные деньги. Хотя вы можете покупать и продавать золото и золотые монеты, они редко используются в обмене или для повседневных покупок и, как правило, представляют собой коллекционный или спекулятивный актив. Криптовалюты, такие как Биткойн и альткоины, появились за последнее десятилетие в качестве вызова инфляционному характеру фиатных валют. Но, несмотря на повышенный интерес и распространение, эти виртуальные активы не кажутся «деньгами» в традиционном смысле.
Разве фиатные деньги не приводят только к гиперинфляции?
Пока что в большинстве стран с фиатными деньгами наблюдались лишь умеренные приступы инфляции, в среднем менее 2% в год за последние несколько десятилетий. Фактически, стабильно низкий уровень инфляции рассматривается как положительный фактор экономического роста и инвестиций, поскольку он побуждает людей вкладывать свои деньги в работу, а не заставлять их бездействовать и терять со временем покупательную способность. Хотя у правительств есть теоретическая возможность печатать «бесконечное» количество единиц фиатной валюты, обычно они этого не делают. Наличие относительно сильной и стабильной валюты — это не только мандат большинства современных центральных банков, но и быстрое обесценивание валюты вредно для торговли и получения финансирования. Более того, неясно, вызвана ли гиперинфляция «беглым печатанием» денег. По факту, гиперинфляция происходила на протяжении всей истории, даже когда деньги были основаны на драгоценных металлах. И все современные гиперинфляции начинались с фундаментального краха реальной производственной экономики и/или политической нестабильности в стране.
А на этом сегодня все про фиатные деньги. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах. До новых встреч на страницах проекта Тюлягин!
Фиатные деньги — что это простыми словами
Фиатные деньги не имеют ничего общего с итальянским автомобилем. Так называют официальную валюту страны. Что ее связывает с золотом? Как она оказалась в виртуальном пространстве? Может ли ее заменить криптовалюта? Расскажем в статье.
Фиатные и фидуциарные деньги каждый из нас ежедневно держит в руках. Это монеты и банкноты, которые являются валютой нашей страны, ими мы оплачиваем товары и услуги.
Названия происходят от латинских слов fiat — «будет» и feducia — «уверенность». Впервые они были применены в конце XIX века в США, но принцип их обращения использовался намного раньше.
Что такое фиатные деньги
Ценность и цена современной банкноты не имеют ничего общего между собой: по своей сути, это обычная бумажка, на изготовление которой тратятся минимальные средства, а вот ценность заключается в изображенном на ней номинале.
Фиатные деньги — это купюры из бумаги с несколькими степенями защиты, которые выпускает государство для обращения внутри страны и за ее пределами. К такому виду денежных средств относятся и виртуальные, хранящиеся на простой пластиковой карте, а также принимаемые для оплаты товаров и услуг.
Когда в обращении были золотые и серебряные классические деньги, их цена и ценность были на одном уровне: монета стоила ровно столько, сколько в ней содержалось драгоценного металла. Это было крайне неудобно, ведь цены росли, вместе с ними и количество монет, которыми расплачивались за покупки.
Например, во времена правления Петра I налоги, собираемые медными монетами, приходилось отвозить в казну бочками. Появлению первых бумажных денег послужил и естественный дефицит драгметаллов.
Ценность фиатных денег обеспечивают страна и Центральный банк. Чтобы поддержать свою фиатную валюту на международной арене, правительство должно вести активную экономическую деятельность, выпускать облигации и акции крупных государственных компаний, а также обеспечивать деньги драгоценными металлами и природными ресурсами.
Иными словами, стоимость валюты держится на авторитете правительства: политический переворот превратит денежные средства любой страны в простой мусор или максимально обесценит их, как это происходит в слаборазвитых государствах.
Бывает, что кредит не одобряют или дают, но под высокий процент. Причины могут быть разные: от плохой кредитной истории до сложностей с подтверждением дохода. Есть решение – взять кредит под залог коммерческой недвижимости. В таком случае процентная ставка будет ниже. Оставьте заявку и узнайте, какую сумму вам дадут прямо сейчас.
История фиата и развитие денег
В давние времена был натуральный обмен – вместо денег использовались продукты и предметы. Позднее — слитки из драгметаллов, а затем монеты из серебра, золота или меди. К слову, уже тогда их пытались подделывать.
Первые бумажные деньги были сертификатом, на котором указывалась информация, сколько его владелец оставил золота в банке. Появилось и название «bank note» — «банковская запись».
Первые обеспеченные банкноты, согласно разным источникам, появились в Китае в IX-X веках, много позже – в Европе.
В России первые бумажные банкноты, обеспеченные золотом и серебром, были введены в оборот в 1769 году по указу Екатерины II. Их называли ассигнациями и выпускали номиналом 25, 50, 75 и 100 рублей. Предъявляя ассигнацию, человек получал точное количество драгоценного металла. Ассигнации вывели из обращения 1 января 1849 года.
Долгое время во многих странах действовал золотой стандарт, когда банкноты обеспечивались запасами страны. И именно они ограничивали выпуск бумажных денег: банкнот не могли выпустить больше, чем казна содержала обеспечения. Великая депрессия, случившаяся в Америке в 1929 году, показала неидеальность системы и то, что запасы золота не гарантируют стабильность.
Переход к новой экономике и фиатным деньгам произошел в 1971 году, когда большинство государств отказались от золотого стандарта, перейдя на Ямайскую валютную систему (действует до сих пор, но все чаще подвергается критике и нуждается в пересмотре): золото нужно было постоянно пополнять в казне, а его запасы иссякали.
В наше время купюры не обеспечены, а сами драгоценные металлы в большинстве своем — это простой и надежный способ инвестиций.
Существует два мнения:
Однако фиатная система позволяет правительствам стран действовать гибко при финансовых кризисах.
Как эволюционировали денежные средства:
Классические и фиатные деньги — это средства оплаты товаров и услуг. В чем их разница, рассмотрим в таблице.
| Классические | Фиатные |
| Товарные средства, монеты из драгоценных металлов, купюры, обеспеченные золотом, золотые слитки | Нет товарного воплощения. Обеспечиваются государством |
| Номинальная стоимость равна фактической | Себестоимость значительно ниже номинальной |
| Постоянно растут в цене. Монеты могут храниться веками | Могут обесцениться в одно мгновение. Недолговечны как физический носитель |
| Золото всегда в цене. Требует защиты и хранения | Удобны в быту. Независимы от физических резервов |
Фиатные деньги и криптовалюта
Многие считают, что фиатную валюту совсем скоро вытеснит криптовалюта: оба платежных средства не имеют обеспечения золотом или другим физическим товаром. Но на этом их схожесть заканчивается.
Криптовалюта майнится на криптофермах компьютерными программами, не имеет большого веса в мировой экономике и не гарантирована государством, что не дает ей права считаться фиатными деньгами.
| Биткоин | Фиатная валюта |
| Не привязан к экономике, зависит только от показателей спроса-предложения, курс не стабилен | Стабильность курса у высокоразвитых стран, официальное платежное средство, утвержденное государством |
| Нет физической оболочки | Имеет физический носитель, котируется в электронном виде |
| Переводы без участия посредников, которые нельзя отменить | Переводы валюты между счетами осуществляют банки. Операции можно оспорить |
| Привязан к интернету, выпуск формируют пользователи | Выпуск осуществляет государство, оно же гарантирует валюту |
На стоимость влияют заявления публичных людей. Например, криптовалюта прибавила в финансовом весе после слов Илона Маска о том, что электрокары Tesla станут продавать за биткоины.
Виды и недостатки фиатной валюты
Различают фактические и кредитные фиаты. Фактические деньги — это купюры и монеты, которыми мы пользуемся ежедневно, а кредитные — это обязательства банков, выпущенные в виде векселей, чеков или долговых расписок.
Фиатная валюта функционирует в наличном, депозитном или электронном виде. Несмотря на то, что фиатами легко пользоваться по всему миру, они не совершенны:
Как видите, фиатные деньги удобны в использовании, а с приходом цифровых технологий стали еще и современными: не нужно носить наличность, можно расплачиваться телефоном или картой. Несмотря на инфляцию, их всегда можно защитить, разместив на выгодном вкладе: растущий процент возместит обесценивание сбережений.
Что такое фиатные деньги? Сравнение фиата и криптовалюты: преимущества и недостатки
Фиатные или фидуциарные деньги – это классические средства оплаты, обыкновенные бумажные купюры, деньги на наших банковских картах, которыми мы пользуемся ежедневно (доллар США, евро, рубль, юань и т.д.). Фиатная валюта является платежным средством принятым государством на законодательном уровне.
«Да будет так!» – именно так переводится слово fiat с латиницы. А еще это значит «указание» или «декрет». По-другому фиатные деньги еще именуют фидуциарными (fiducia на латинском означает «доверие»), символическими или кредитными.
Фиат не имеет внутренней стоимости и обеспеченности резервами. Данные активы обеспечены только доверием людей к государству и уровнем авторитета государства в мире. До отмены «золотого стандарта» в 1973 году фидуциарные платежные средства обеспечивались золотом, то есть за каждой банкнотой стояло определенное количество драгоценного металла из золотого запаса государства.
Они представлены разными формами :
Эмиссией (выпуском) фиатных валют занимается государство. Оно же устанавливает их стоимость и указывает гражданам, что они должны ими пользоваться – оплачивать налоги в данной валюте, покупать и продавать за эти деньги товары и услуги в пределах той или иной страны.
Простыми словами, фиат это любая законная национальная валюта любого государства — рубль, доллар, евро, йена, юань и еще сотни более мелких валют.
Навигация по материалу:
Самые популярные фиатные валюты в мире
Резервной мировой валютой безусловно является доллар США, однако в список самых популярных и используемых валютных активов также входят Евро и Фунты.
История фиата — эволюция денег
По обеспечению деньги делятся на 2 вида — фиатные и действительные.
