Что относится к основной функции банковской системы
8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ
8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ
Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно—расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно—финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами. От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов.
Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов.
К основным функциям банковской системы относятся:
1) организация безналичного оборота;
2) организация налично-денежного оборота;
3) аккумуляция средств для функционирования кредитования отраслей экономики;
4) расчетно-кассовое исполнение государственного бюджета;
5) организация хранения сбережений населения.
Важное значение имеют принципы организации банковской системы, к ним относятся:
1) государственная монополия на осуществление регулирования и надзора за банковской деятельностью. Она позволяет проводить в государстве единую эмиссионную политику и надзирать за банковской деятельностью;
2) централизация банковской системы. Обязательность государственного регулирования деятельности кредитных организаций ЦБ РФ;
3) самостоятельность банков в совершении банковских операций.
Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно—кредитной политики государства.
Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации. Несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.
Читайте также
114. Понятие банковской ликвидности
114. Понятие банковской ликвидности Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.Ликвидность банка предполагает своевременное
118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции
118. Особенности банковской системы США и ее структура и функции Ядром кредитной системы США является Федеральная резервная система (ФРС), состоящая1) из 12 федеральных резервных банков;2) из большого количества банков-членов. Согласно Федеральному резервному акту
121. Структура банковской системы Германии
121. Структура банковской системы Германии В настоящие время банковская система Германии является двухуровневой: 1) Немецкий федеральный банк;2) коммерческие банки.В соответствии с законом о Немецком федеральном банке он является независимым от правительства.
Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы
Тема 2. Сущность и функции финансов. структура финансово-кредитной системы 9. Финансы как экономическая категория. Сущность финансов. Денежные фонды и денежные потоки в рыночной экономике Финансы — неотъемлемая часть денежных отношений, поэтому их роль и значение
13.1. Структура банковской системы РФ
13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем – системы с центральным
1. Понятие банковской операции
1. Понятие банковской операции Законодательство Российской Федерации не содержит легального толкования понятия «банковские операции». Поэтому и в правовой литературе, и на практике ведутся дискуссии по поводу тождества и отличий банковских операций и сделок в
33. Понятие банковской операции
33. Понятие банковской операции Банковская операция включает в себя, как минимум, три элемента:1) цель банковской операции;2) определенный алгоритм реализации сделки, ради которой совершается банковская операция;3) управление рисками.По своему основному
93. Понятие и структура кредитной системы
5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные
20. Понятие банковской деятельности
20. Понятие банковской деятельности Банковская деятельность является предметом банковского права. Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:•?предпринимательская, коммерческая деятельность, направленная на извлечение
4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства
4. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком
Глава 8 Теория свободной банковской деятельности и банковской системы с центральным банком Эта глава посвящена теоретическому исследованию доводов, приводившихся на протяжении всей истории экономической мысли, «за» и «против» обеих систем — системы с центральным
1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды
1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды Сущность национальной экономики состоит в том, что она представляет собой сложившуюся систему национального и общественного воспроизводства государства, в которой между собой взаимосвязаны отрасли, виды и
6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы
6.3.2. Сущность кредитно-банковской системы Каждая страна имеет свою кредитно-банковскую систему.Кредитно-банковская система – это комплекс валютно-финансовых учреждений, призванных регулировать экономику посредством изменения количества находящихся в обращении
1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды
1. Структура национальной экономики: понятие, сущность и виды Сущность национальной экономики состоит втом, что она представляет собой сложившуюся систему национального и общественного воспроизводства государства, в которой между собой взаимосвязаны отрасли, виды и
Функции банковской системы
Вы будете перенаправлены на Автор24
Банковская система выполняет три основные функции:
Посредническая функция
Коммерческий банк действует как посредник, привлекая денежные средства у одних субъектов рынка банковских услуг и, тем временем, кредитуя других. Выполняя данные операции, коммерческие банки могут изменять следующие параметры сделок:
С учетом этого, посредническая функция является скорее трансформирующей функцией.
Посредническую функцию могут выполнять не только коммерческие банки, но и Центральный банк. В данном случае он выступает в роли «банка банков».
Функция эмиссии денег и регулирования денежной массы
Данная функция заключается в том, что банковская система регулирует зависимость предложения денег от спроса на них. Центральный банк, проводя денежно-кредитную политику, регулирует ликвидность банковской системы, а так же объем денежной массы, находящейся в обращении.
Банковская система занимается управлением предложения денег. Данная функция является ключевой для банковской системы. Для выполнения данной функции необходимо участие всех субъектов системы, а именно – Центральный банк, а так же банки, находящиеся на втором уровне банковской системы, иными словами коммерческие банки и небанковские кредитные организации.
Функция затрагивает все направления банковской деятельности, и отличается от аналогичной функции каждого банка в отдельности. Каждый коммерческий банк имеет возможность принимать участие в формировании предложения денег, а так же заинтересован в расширении этой деятельности, по причине получения дополнительного дохода от нее. Только банковская система может определить рамки этой деятельности, и ввести в них эмиссионную функцию каждого банка. Это можно достичь методами и инструментами денежно-кредитной политики центрального банка, реализацию которой обеспечивает система в целом.
Готовые работы на аналогичную тему
Коммерческие банки, в свою очередь, аккумулируют свободные средства одних клиентов, используя их на потребности других. Аккумуляция денежных средств выступает одним из основных видов деятельности любого коммерческого банка.
Функция обеспечения стабильности банковской деятельности и денежного рынка
Поскольку коммерческие банки являются посредниками, функционируя на денежном рынке, то, в основном, они работают за счёт привлечённых средств. Они осуществляют операции по переводу, обмену и различным расчетам между клиентами. Благодаря этому через коммерческие банки проходит оборот денежных средств от одного хозяйствующего субъекта к другому, от одной отрасли, к другой. Так же через банки проходит оборот не только отдельно взятого субъекта, но и экономики страны.
Обеспечение стабильности в работе банковской системы важно, поскольку вся деятельность банков связана с рисками, которые могут привести к банкротству. Банкротство, в свою очередь, поведет за собой неблагоприятные экономические последствия не только для клиентов отдельного коммерческого банка, но и для экономики всей страны в целом. Данная функция так же находит отражение в принятии различных нормативных актов, касающихся деятельности субъектов банковской системы.
Все функции, выполняемые банковской системой, необходимы для того, чтобы определять, как работает банковская система в целом. Степень их изученности и применения в деятельности зависит от уровня развития банковской системы того или иного государства.
Банки выполняют так же множество специальных функций. К таким функциям можно отнести осуществление расчетных операций ( осуществление безналичных платежей клиентами банка по денежным требованиям), кассовых операций (выдача, прием наличности, обмен валюты, прием денежных средств на оплату квитанций и т.д.), кредитование, инвестирование, сбережение денежных средств и других активов, а так же и управление ими. Специальные функции – это те услуги, без которых сейчас сложно обойтись.
Функции банков
Банк – финансово-кредитная организация, изначально созданная для безопасного хранения денег клиентов (вкладчиков) на протяжении оговоренного соглашением срока. Современные функции банков гораздо шире. Так, сегодня банковские организации выдают населению кредиты (при этом формируется дополнительная денежная масса), проводят безналичные расчёты между частными лицами и организациями, предоставляют сопутствующие финансовые услуги. При этом такие кредитно-финансовые компании не имеют права осуществлять страховую, торговую, а также производственную деятельность.
Функции Центрального банка
Центробанк – главная (регулирующая) кредитная структура государства. В России функции Центрального банка (ЦБ РФ) заключаются в следующем:
Кроме этого, Центробанк играет роль главного расчётного центра банковской системы и всесторонне контролирует деятельность коммерческих организаций.
Функции коммерческих банков
Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:
Функции, выполняемые банком
Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.
Основные функции банка
В числе основных функций банка особого упоминания заслуживает деятельность по накоплению временно свободной денежной массы. Как правило, привлечение основной части средств осуществляется за счёт размещения вкладов клиентов (вкладчиков) на депозитных и сберегательных счетах. При этом владелец денег получает выгоду в виде процентного дохода (если речь идёт о депозите), а сама компания – ссудный капитал, который в дальнейшем пополняет резерв и частично используется для кредитования, играя роль основного источника кредитных ресурсов компании.
Кредитная функция банков
Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.
Функции банка в экономике
Все процессы, связанные с накоплением и перемещением денег, имеют важнейшее значение для экономической системы государства. Однако функции банка в экономике не ограничиваются аккумуляцией и перераспределением. Помимо них, такие компании также стимулируют финансовые накопления в хозяйственной сфере, что напрямую отражается на состоянии экономики страны. Не менее значимым компонентом можно назвать рынок ценных бумаг (фондовый рынок), также тесно связанный с банковской деятельностью по посредничеству в операциях, осуществляемых с акциями, облигациями и прочими бумагами.
Функции управления банком
Ключевые функции управления банком возложены на особый орган – общее собрание акционеров. В него входят участники-акционеры, владеющие именными акциями компании. В некоторых случаях состав органа также включает владельцев так называемых привилегированных акций. Собранию подчиняются две другие управляющие структуры: ревизионная комиссия и совет директоров, формулирующий и воплощающий в жизнь внутреннюю политику. Роль основного исполнительного органа играет правление, в подавляющем большинстве случаев формируемое из числа ключевых акционеров организации.
Банки и банковская система.
Понятие банка.
Понятие банка происходит из итальянского языка, и в переводе означает лавка, стол. Банкьери – так называли менял и ростовщиков в средневековой Италии.
Банк – это финансовый институт, который производит разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами. Банки – это финансово-кредитные учреждения, которые оказывают финансовые услуги правительству, физическим и юридическим лицам. Свойства банков:
Виды банков не многочисленны: центральные банки и коммерческие. Центральные банки – регулируют банковскую систему на государственном уровне, в том числе выпуск национальной валюты. Коммерческие банки ведут предпринимательскую деятельность в банковской системе.
Коммерческие банки бывают трех типов:
Функции банков.
Ресурсы банков состоят из собственного капитала и привлеченных средств. Собственный капитал – это резервный фонд банка, средство защиты в случае потери банком ликвидности и необходимости возврата вкладов. Собственный капитал состоит из:
Привлечение средства в ресурсах банка – это:
Банковская система.
Банковская система – это комплекс всех видов национальных банков и кредитных учреждений. Структура банковской системы состоит из двух уровней.
На верхнем уровне центральный или эмиссионный банк, который регулирует деятельность всей системы. На нижнем уровне коммерческие банки (универсальные и специализированные – инвестиционные, сберегательные, ипотечные, кредитные и т.д.).
Главные элементы в инфраструктуре банковской системы:
Банковская инфраструктура – это то, без чего не может нормально развиваться система банков; она представляет для банков такой же регулятор поведения, как для человека – моральные и правовые нормы.
Говоря о банках и системе банков, нельзя не упомянуть о понятии банковской тайны – своего рода кодекса чести банка. В некоторых странах всем сотрудникам банка запрещено распространять информацию о клиентах, их счетах и перемещениях средств.
Понятие, сущность и структура банковской системы РФ
Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих банков и других кредитно—расчетных центров. ЦБ РФ проводит государственную эмиссионную и валютную политику. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Банковская система занимает значительное место в системе органов, осуществляющих финансовую деятельность от имени государства
В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно—финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). Оба звена банковской системы наделены определенными властными полномочиями в сфере управления банковскими финансами. От состояния банковской системы зависит устойчивость национальной валюты, эффективное функционирование государственных органов.
Элементы, составляющие банковскую систему, не ограничиваются органами, которые непосредственно осуществляют банковские операции. В число элементов входят органы, которые регулируют деятельность банковской системы. Сущность деятельности банковской системы заключается в выполнении определенных функций, которые отличают банки от других органов.
Особое место среди специальных органов государственной власти, созданных для осуществления финансовой деятельности, занимает ЦБ. Он играет важную роль при формировании и реализации одной из составных частей государственной организационной политики – денежно—кредитной политики государства.
Наряду с ЦБ РФ, в деятельности государства участвуют и кредитные организации. Несмотря на то, что они не являются государственными органами, тем не менее, банки в ряде случаев осуществляют властные полномочия.