Что относится к финансовому сектору
Методология формирования Перечня организаций финансового сектора (для формирования показателей макроэкономической статистики и для использования респондентами при составлении отчетности, содержащей данные в секторальном разрезе)
I. Общие положения
I.1. Целью формирования Банком России Перечня организаций финансового сектора (для формирования показателей макроэкономической статистики и для использования респондентами при составлении отчетности, содержащей данные в секторальном разрезе) (далее — Перечень) является классификация финансовых организаций в составе финансового сектора экономики Российской Федерации, являющаяся необходимым условием разработки гармонизированных показателей системы национальных счетов (СНС), статистики внешнего сектора, статистики государственных финансов и денежно- кредитной и финансовой статистики в разрезе институциональных секторов экономики Российской Федерации.
I.2. Перечень рекомендован для использования респондентами при составлении отчетности, содержащей данные в секторальном разрезе:
I.3. Перечень используется для составления макроэкономической статистики, содержащей данные в секторальном разрезе:
I.4. Перечень может использоваться в других целях.
I.5. Перечень формируется Банком России на квартальные даты 1 и размещается на официальном сайте Банка России в информационно- телекоммуникационной сети Интернет в разделе «Статистика\Отчетность\Информация для отчитывающихся организаций по отдельным формам отчетности финансовых организаций» в сроки, указанные в Календаре публикации официальной статистической информации.
Перечень размещается в формате Excel и содержит комментарии, перечень финансовых организаций (за исключением паевых инвестиционных фондов), перечень паевых инвестиционных фондов.
II. Структура Перечня
II.1. Перечень финансовых организаций включает действующие организации, а также организации, находящиеся в стадии ликвидации или временно прекратившие свою деятельность и имеющие до момента ликвидации в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечающие по своим обязательствам этим имуществом.
II.2. В Перечне для каждой организации указываются следующие реквизиты:
II.3. Перечень формируется в разрезе следующих подсекторов финансового сектора экономики Российской Федерации:
III. Источники информации
III.1. Источниками информации для формирования Перечня являются:
IV. Отнесение организаций к подсекторам финансового сектора
IV.1. К подсектору S121 относится Центральный банк Российской Федерации, действующий на основании Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 №
IV.2. В подсектора финансового сектора включаются организации, деятельность которых относится к лицензируемым и регистрируемым Банком России видам финансовой деятельности:
IV.3. В подсектор S125 «Другие финансовые организации» на основе данных ЕГРЮЛ также включаются финансовые организации, осуществляющие нелицензируемые и нерегистрируемые виды финансовой деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации и другими регулирующими документами:
IV.4. В Перечень включены также холдинговые компании финансовых организаций и других финансовых организаций, основным видом деятельности которых по данным Статрегистра является код общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД 2 4 ) раздела K «Деятельность финансовая и страховая».
По мере совершенствования административных источников и появления новых данных, а также в процессе взаимодействия с отчитывающимися организациями состав и подходы к включению организаций в Перечень могут уточняться.
V. Контроль и обработка информации
V.1. Вся информация, полученная из различных источников, в целях формирования Перечня проходит следующие виды контроля и обработки:
1 Перечень организаций финансового сектора публикуется Банком России в соответствии с Планом мероприятий по реализации рекомендаций Организации экономического сотрудничества и развития по развитию системы национальных счетов Российской Федерации, разработанного в соответствии с поручением первого заместителя Председателя Правительства Российской Федерации И. Шувалова от 30 октября 2013 года № ИШ-П13-7806, и утвержденного совместным приказом Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития Российской Федерации и Министерства финансов Российской Федерации от 03.10.2014 № 602/634/112н.
2 Исключение: в отличие от СНС-2008 года, инвестиционные фонды денежного рынка не выделяются в отдельный подсектор (S123), поскольку инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов денежного рынка не включаются в национальное определение денежных агрегатов и величина стоимости чистых активов паевых инвестиционных фондов денежного рынка незначительна.
3 Организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов — юридические лица, не являющиеся кредитными организациями, оказывающие комплекс услуг по выдаче, сопровождению и рефинансированию ипотечных кредитов и займов в соответствии со стандартами процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденных АО «ДОМ.РФ», а также по стандартам других операторов вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования.
4 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК (КДЕС Ред.2) утвержден Приказом Росстандарта от 31.01.2014 № (ред. 12.02.20).
Финансовый сектор
Опубликовано 04.06.2020 · Обновлено 04.06.2021
Что такое Финансовый сектор?
Финансовый сектор – это сектор экономики, состоящий из фирм и учреждений, предоставляющих финансовые услуги коммерческим и розничным клиентам. Этот сектор включает в себя широкий спектр отраслей, включая банки, инвестиционные компании, страховые компании и фирмы по недвижимости.
Ключевые моменты
Понимание финансового сектора
Большая часть этого сектора генерирует доход от ипотечных кредитов и займов, стоимость которых повышается по мере падения процентных ставок. Состояние экономики во многом зависит от ее финансового сектора. Чем он сильнее, тем здоровее экономика. Слабый финансовый сектор обычно означает ослабление экономики.
Чтобы экономика оставалась стабильной, ей нужен здоровый финансовый сектор. Этот сектор предоставляет ссуды предприятиям, чтобы они могли расширяться, предоставляет ипотечные кредиты домовладельцам и выдает страховые полисы для защиты людей, компаний и их активов. Это также помогает накопить сбережения для выхода на пенсию и дает работу миллионам людей.
Финансовый сектор получает значительную часть доходов за счет кредитов и ипотечных кредитов. Они приобретают ценность в условиях падения процентных ставок. Когда ставки низкие, экономические условия открывают двери для новых капитальных проектов и инвестиций. Когда это происходит, выигрывает финансовый сектор, а это означает больший экономический рост.
Макияж финансового сектора
Как упоминалось выше, финансовый сектор состоит из множества различных отраслей, начиная от банков, инвестиционных домов, страховых компаний, брокеров по недвижимости, компаний потребительского кредитования, ипотечных кредиторов и инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
В то время как эти крупные компании доминируют в секторе, есть и другие, более мелкие компании, которые также участвуют в этом секторе. Страховщики также являются крупной отраслью финансового сектора и состоят из таких компаний, как American International Group (AIG) и Chubb (CB).
Инвестиции в финансовый сектор
Экономисты часто связывают общее состояние экономики со здоровьем финансового сектора. Если финансовые компании слабые, это наносит ущерб среднему потребителю. Финансовые компании предоставляют ссуды для бизнеса, ипотечные кредиты домовладельцам и страхование потребителей. Если ограничить эту деятельность, это замедлит рост как малого бизнеса, так и недвижимости.
Финансовые акции – очень популярные инвестиции в портфель. Большинство компаний сектора выплачивают дивиденды и оцениваются по общей устойчивости их финансового состояния. Во время финансового кризиса 2007–2008 годов финансовый сектор пострадал сильнее всего, поскольку такие компании, как Lehman Brothers, объявили о банкротстве. После притока государственного регулирования и реструктуризации финансовый сектор значительно окреп.
Краткая справка
Финансовые ETF, такие как Financial Select Sector SPDR Fund (XLF) – крупнейший финансовый ETF – могут предоставить инвесторам широкий доступ к сектору.
Особые соображения
Некоторые из положительных факторов, влияющих на финансовый сектор, включают:
И наоборот, инвесторы должны учитывать некоторые негативные факторы, которые также влияют на этот сектор:
Финансовый сектор экономики
Вы будете перенаправлены на Автор24
Финансовый сектор экономики: что это?
Финансовый сектор является одним из главных секторов экономики. Его особенность заключается в том, что это – сфера экономики, которая связана с долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным кредитованием. Сектор финансов состоит из нескольких значимых организаций, чья деятельность регулирует работу сектора, его функционирование и контролирует результаты проведенной работы.
Финансовый сектор занимает очень важное место в экономике, поскольку он выступает в качестве посредника при перемещении ресурсов, которыми располагают все остальные сектора экономики. Также он осуществляет немаловажную функцию так называемого «кассового центра». Тем самым он обеспечивает возможности для заемщиков иметь доступ ко всем финансовым ресурсам (при помощи заранее обозначенных финансовых инструментов).
На финансовый сектор оказывают влияние многие сферы и организации, но наибольшее исходит со стороны государства. Оно происходит путем создания «сильной» законодательной и нормативной базы для финансового сектора и контроль за ее четким исполнением. В случае неповиновения предусмотрены меры наказания, которые могут варьироваться от штрафных санкций и заканчиваться уголовным наказанием в виде заключения под стражу не исполнителей предписанных указаний.
Тем не менее, несмотря на такую определенность и конкретность в выделении финансового сектора как отдельной экономической категории, исследователи отмечают, что четких границ у него попросту не существует. Он охватывает следующие области:
Структура финансового сектора экономики
Как мы уже отметили ранее, структура финансового центра экономики достаточно расширена. В нее входят следующие элементы. Во-первых, это банковская система финансового сектора экономики, которая включает в себя Центральный банк России и иные банки, которые хранят в себе некоторые финансовые сбережения людей – клиентов.
Готовые работы на аналогичную тему
Во-вторых, финансовый сектор включает в себя деятельность небанковских финансовых организаций. К ним относятся следующие организации:
Также в структуру финансового сектора входят пенсионные фонды, трастовые компании, кредитные союзы, ломбарды и лизинговые компании.
Все они представляют собой ассоциации и компании, которые специализируются на разных видах операций. Трастовые компании направлены на доверительное управление портфелем ценных бумаг, ломбарды специализируются на предоставлении краткосрочных займов, а лизинговые компании – это компании, где предоставляют долгосрочную аренду автомобилей и иных транспортных средств. Причем в таких организациях предусматривают возможность последующего выкупа транспортного средства арендатором.
Роль финансового сектора в экономике
Основная роль финансового сектора во всей экономической системе – это организация и реализация так называемого «воспроизводственного процесса». То есть, для того, чтобы общество благополучно функционировало, а также для нормальной и стабильной работы экономики требуется постоянная мобилизация временно свободных денежных средств, как физических лиц, так и юридических лиц. Финансовый сектор как раз занимается их постепенным распределением и перераспределением на коммерческой основе между разнообразными секторами экономики.
В условиях действия финансового сектора экономики денежные средства могут вкладываться в несколько видов деятельности: торговую или производственную. Также специалистами предусмотрены вклады в недвижимость, драгоценные металлы и ценные бумаги. С течением времени они могут принести прибыль, если специалистом и клиентов были верно выбраны направления и условия, на которых производится вклад в виде капитала. Прежде чем вложит капитал, необходимо накопить его или же получать из иных источников производства.
Также роль финансового сектора зависит от направлений деятельности тех организаций, которые он включает в себя. Если это страховые компании, то они занимаются предоставлением некоторых особо значимых финансовых услуг, а если речь идет о содействии деятельности или службе интересам финансовых корпораций, то стоит говорить уже о финансировании за счет их взносов.
Таким образом, роль финансового сектора экономики и его значение сводится, в первую очередь, к тем целям и задачам, которые ставят перед собой специалисты данной области. Это и предоставление финансовых услуг, но в ограниченных объемах, и страхование, и некоторые накопления (например, пенсионные накопления гражданина). Безусловно, на него оказывают сильное влияние внешние факторы, особенно кризисные ситуации, но нельзя отрицатель значимость данного сектора, поскольку он является крупнейшим экономическим сектором на сегодняшний день.
Что относится к финансовому сектору
(1).jpg "p1110798(1)(1)")
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
Методика Банка России «Методология формирования Перечня организаций финансового сектора»
I. Общие положения
I.2. Перечень предназначен для использования респондентами при составлении отчетности, содержащей данные в секторальном разрезе:
— негосударственными пенсионными фондами (специализированными депозитариями негосударственных пенсионных фондов, управляющими компаниями негосударственных пенсионных фондов) при формировании отчетности по форме федерального статистического наблюдения № 1-ФС(НПФ) «Сведения о финансовых операциях негосударственного пенсионного фонда», утвержденной приказом Росстата от 04.06.2015 № 257 «Об утверждении статистического инструментария для организации Центральным Банком Российской Федерации федерального статистического наблюдения за финансовыми операциями негосударственного пенсионного фонда»;
— страховщиками (управляющими компаниями, в которые страховщики передали имущество) при формировании отчетности по форме федерального статистического наблюдения № 1-ФС(СК) «Сведения о направлениях заимствования и размещении средств страховщика», утвержденной приказом Росстата от 09.02.2016 № 57 «Об утверждении статистического инструментария для организации Банком России федерального статистического наблюдения за направлениями заимствования и размещения средств страховщика»;
— организациями при формировании отчетности по форме федерального статистического наблюдения № П-6 «Сведения о финансовых вложениях и обязательствах», утвержденной приказом Росстата от 22.07.2015 № 336 «Об утверждении статистического инструментария для организации федерального статистического наблюдения за ценами и финансами» (с изменениями).
I.3. Перечень используется для составления макроэкономической статистики, содержащей данные в секторальном разрезе:
— счетов и балансов активов и обязательств СНС;
— статистики по ценным бумагам: объема выпущенных на внутреннем рынке долговых ценных бумаг; объема долговых ценных бумаг в собственности российских банков, переданных по сделкам РЕПО с Банком России;
— обзоров, составляемых в рамках формирования денежно-кредитной статистики: Центрального банка; кредитных организаций; банковской системы; других финансовых организаций; финансового сектора;
— платежного баланса, международной инвестиционной позиции.
I.4. Перечень может использоваться в других целях.
I.5. Перечень формируется Банком России на квартальные даты*(1) и размещается на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в разделе «Статистика\Информация для отчитывающихся организаций» в сроки, указанные в Календаре публикации официальной статистической информации.
Перечень размещается в формате Microsoft Excel и содержит комментарии; перечень финансовых организаций за исключением паевых инвестиционных фондов; перечень паевых инвестиционных фондов.
II. Структура Перечня
II.1. Перечень финансовых организаций включает действующие организации, а также организации, находящиеся в стадии ликвидации или временно прекратившие свою деятельность и имеющие до момента ликвидации в собственности, хозяйственном ведении или оперативном управлении обособленное имущество и отвечающие по своим обязательствам этим имуществом.
II.2. В Перечне для каждой организации указываются следующие реквизиты:
1. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
2. Код причины постановки на учет (КПП);
3. Основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
4. Наименование организации;
5. Код подсектора финансового сектора экономики;
6. Наименование подсектора финансового сектора экономики.
II.3. Перечень формируется в разрезе следующих подсекторов финансового сектора экономики Российской Федерации:
Кодификация секторов соответствует Руководству по системе национальных счетов 2008 года (СНС-2008) (European Commission, IMF, OECD, UN, World Bank, 2009)*(2).
III. Источники информации
III.1.Источниками информации для формирования Перечня являются:
1. Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ), представляемый в Банк России на квартальной основе в соответствии с Соглашением об информационном взаимодействии между Федеральной налоговой службой (ФНС) и Банком России;
2. Книга государственной регистрации кредитных организаций;
3. Реестр операторов платежных систем;
4. Государственный реестр бюро кредитных историй;
5. Государственный реестр сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;
6. Государственный реестр микрофинансовых организаций;
7. Государственный реестр саморегулируемых организаций микрофинансовых организаций;
8. Государственный реестр саморегулируемых организаций кредитных потребительских кооперативов;
9. Государственный реестр ломбардов;
10. Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов;
11. Реестр жилищных накопительных кооперативов;
12. Реестр паевых инвестиционных фондов;
13. Реестр лицензий управляющих компаний;
14. Реестр лицензий негосударственных пенсионных фондов;
15. Реестр лицензий акционерных инвестиционных фондов;
16. Реестр саморегулируемых организаций профессиональных участников рынка ценных бумаг;
17. Реестр саморегулируемых организаций субъектов коллективных инвестиций;
18. Список брокеров;
20. Список доверительных управляющих;
21. Список депозитариев;
22. Реестр лицензий специализированных депозитариев;
23. Список реестродержателей (регистраторов);
24. Реестр лицензий бирж;
25. Список форекс-дилеров;
26. Реестр лицензий на осуществление клиринговой деятельности;
27. Единый государственный реестр субъектов страхового дела;
28. Реестр объединений субъектов страхового дела;
29. Реестр управляющих компаний специализированных обществ;
IV. Отнесение организаций к подсекторам финансового сектора
IV.1. В подсектора финансового сектора включаются организации, деятельность которых относится к лицензируемым и регистрируемым Банком России видам финансовой деятельности:
— к подсектору S122 «Кредитные организации» относятся организации, включенные на дату составления Перечня в Книгу государственной регистрации кредитных организаций;
— к подсектору S124 «Инвестиционные фонды» относятся акционерные инвестиционные фонды и паевые инвестиционные фонды. Источником информации являются Реестр лицензий акционерных инвестиционных фондов и Реестр паевых инвестиционных фондов. В связи с тем, что паевые инвестиционные фонды не являются юридическими лицами (статья 10 Федерального закона от 29.11.2001 № 156-ФЗ (ред. от 30.12.2015) «Об инвестиционных фондах»), то в целях их идентификации используются ИНН, КПП и ОГРН управляющей компании паевого инвестиционного фонда;
— к подсектору S128 «Страховщики» относятся страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности. Источником информации является Единый государственный реестр субъектов страхового дела;
— к подсектору S129 «Негосударственные пенсионные фонды» относятся организации, исключительной деятельностью которых является негосударственное пенсионное обеспечение, в том числе досрочное негосударственное пенсионное обеспечение, и обязательное пенсионное страхование. Источником информации являются данные Реестра негосударственных пенсионных фондов;
— к подсектору S125 «Другие финансовые организации» относятся другие организации, кроме организаций, отнесенных к подсекторам S121, S122, S124, S128 и S129, включенные в перечни и реестры, формируемые Банком России, перечисленные в разделе III настоящей Методологии, а именно:
Объединения субъектов страхового дела;
Общества взаимного страхования;
Управляющие компании специализированных обществ;
Саморегулируемые организации микрофинансовых организаций;
Кредитные потребительские кооперативы;
Саморегулируемые организации кредитных потребительских кооперативов;
Саморегулируемые организации профессиональных участников рынка ценных бумаг;
Жилищные накопительные кооперативы;
Саморегулируемые организации управляющих компаний;
Сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы;
Операторы платежных систем;
Платежные клиринговые центры;
Бюро кредитных историй.
IV.2. В подсектор S125 «Другие финансовые организации» на основе данных ЕГРЮЛ также включаются финансовые организации, осуществляющие нелицензируемые и нерегистрируемые виды финансовой деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации и другими регулирующими документами:
Ипотечные агенты (Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 13.11.2003 № 152-ФЗ, статья 8);
Специализированные финансовые общества (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ с внесенными Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ изменениями, глава 3.1, статья 15.1);
Специализированные общества проектного финансирования (Федеральный закон «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ с внесенными Федеральным законом от 21.12.2013 № 379-ФЗ изменениями, глава 3.1, статья 15.1);
Лизинговые компании (Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, § 6; Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)», статья 5);
Факторинговые и форфейтинговые компании (Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ, глава 43, статья 824.).
Ипотечные компании*(3) включаются в Перечень согласно определению их вида деятельности (согласно разделу 4 Устава «Ассоциации ипотечных компаний» от 30.10.2012 и Стандартам процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденных ОАО «АИЖК», 03.12.2008, № 141-од).
IV.3. Перечень дополняется холдинговыми компаниями финансовых организаций, основным видом деятельности которых по данным ЕГРЮЛ является код общероссийского классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД *(4)) раздела J «Финансовая деятельность».
IV.4. В Перечень могут включаться другие организации по результатам анализа ряда критериев, таких как перечень видов деятельности (ОКВЭД), заявленных при регистрации, численности занятых, данные о структуре бухгалтерского баланса, ежеквартального отчета эмитента, годового отчета организации, другой общедоступной информации.
IV.5. По мере совершенствования административных источников и появления новых данных, а также в процессе взаимодействия с отчитывающимися организациями подходы к включению организаций Перечень могут уточняться.
V. Контроль и обработка информации
V.1. Вся информация, полученная из различных источников, в целях формирования Перечня проходит следующие виды контроля и обработки:
— исключение дублирования данных;
— корректировка данных (замена неверных данных);
— контроль наличия сведений об организации в ЕГРЮЛ (используя ИНН и/или ОГРН);
— загрузка сведений из ЕГРЮЛ: наименования, ИНН, ОРГН, КПП и статуса организации (действующее/ находится в процессе реорганизации/ исключен из ЕГРЮЛ/ ликвидировано и т.п.).
*(1) В соответствии с Планом мероприятий по реализации рекомендаций Организации экономического сотрудничества и развития по развитию системы национальных счетов Российской Федерации, разработанного в соответствии с поручением первого заместителя Председателя Правительства Российской Федерации И. Шувалова от 30 октября 2013 года № ИШ-П13-7806, утвержденного совместным приказом Федеральной службы государственной статистики, Министерства экономического развития Российской Федерации и Министерства финансов Российской Федерации от 03.10.2014 № 602/634/112н.
*(2) Исключение: в отличие от СНС-2008 года, инвестиционные фонды денежного рынка не выделяются в отдельный подсектор (S123), поскольку инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов денежного рынка не включаются в национальное определение денежных агрегатов и величина стоимости чистых активов паевых инвестиционных фондов денежного рынка незначительна (составляет порядка одного процента от стоимости чистых активов всех паевых инвестиционных фондов).
4 Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2001 (ОКВЭД) (КДЕС Ред.1) введен в действие с 01.01.2003 постановлением Госстандарта России от 06.11.2001 № 454-ст и подлежит отмене после перехода на ОКВЭД2 ОК 029-2014 (КДЕС Ред.2) с 01.01.2017 г. в соответствии с приказом Росстандарта от 10.11.2015 № 1745-ст.
Обзор документа
Установлена Методология формирования Перечня организаций финансового сектора.
Перечень формируется ЦБ РФ на квартальные даты и размещается на его сайте в разделе «Статистика\Информация для отчитывающихся организаций» в сроки, указанные в Календаре публикации официальной статинформации.
Также перечень используется для составления макроэкономической статистики, содержащей данные в секторальном разрезе: счетов и балансов активов и обязательств СНС; статистики по ценным бумагам; обзоров, составляемых в рамках формирования денежно-кредитной статистики; платежного баланса, международной инвестиционной позиции.