Что невозможно сделать с дебетовой картой ответ
ТОП «карточных» ошибок, или что нельзя делать с банковской картой
Банки предлагают клиентам целую линейку услуг, но не всегда напоминают потребителям о финансовой грамотности: большинство россиян совершают одни и те же ошибки, на которых другие сограждане не учатся. Выберу.ру подготовил ТОП ошибок клиентов российских банков, которые стоит учесть владельцам пластиковых карт.
1. Обязательно храните ПИН-код вместе с картой
Помните, что это вредный совет, и хранить ПИН вместе с картой ни в коем случае нельзя. Даже если вы сетуете на плохую память или уверены в том, что кошелек с картой и ПИН-ом хранится в надежном месте. Лучше запомнить код и спрятать листок с ним где-нибудь дома, либо уничтожить. Сменить пароль от карты можно в мобильном приложении или позвонив на горячую линию банка, если вы его забудете.
Основная проблема: если мошенник украдет вашу карту и снимет с нее деньги, используя ПИН-код, вы не сможете вернуть средства.
2. Фотографируйте карты и выкладывайте их в сеть
Особенно, если ваша карта какой-нибудь премиальной категории: Gold, Platinum, Signature или Infinity. Как еще подписчики в сети узнают о вашем статусе? На самом деле, многие владельцы считают, что выложить фотографию карты не критично – мошенники все равно не смогут снять деньги без CVC/CVV-кода с оборота.
Но это не так: чтобы оплатить вашей картой свою покупку в Интернет-магазине, достаточно ввести только ее номер и купить что-то, например, на Amazon. Выкладывать в общий доступ фотографию своего платежного средства – в принципе плохая идея.
3. Не закрывайте счет старой карты
Его в банке сами закроют – разве нет? На самом деле, когда срок действия карты заканчивается, банк перевыпускает продукт или продолжает работу со старым. Если вы не погасите комиссию, за вами в банке будет числиться долг.
Когда срок действия карты подойдет к концу, позвоните в банк, либо закройте счет в мобильном приложении, если не планируете пользоваться продуктом.
4. Бонусные программы и кэшбэк – пустая трата времени
Популярная ошибка многих клиентов, которые не интересуются действительно выгодными предложениями. Благодаря бонусам, кэшбэку или накоплению средств на счет больших денег не заработать, однако эти опции могут компенсировать расходы на содержание карты или оплатить часть покупки. Например:
5. Мобильные приложения совершенно бесполезны
Онлайн-банк – это не только возможность получить круглосуточный доступ к своим финансам. Мобильные приложения в буквальном смысле упростят жизнь владельцу карты: с ними можно оплатить коммунальные счета и штрафы без задолженности, перевести деньги близким в любой момент и контролировать свои расходы. Сервис также поможет вам мгновенно заблокировать потерянную или украденную карту, найти ближайший банкомат или отделение.
Дебетовая карта
Что такое дебетовая карта и как ее использовать: оформление, обслуживание, кэшбэк
Дебетовая карта — это банковская карта, с которой вы можете тратить и накапливать деньги. Главное отличие дебетовой карты от кредитной в том, что с дебетовой вы пользуетесь своими деньгами, а в кредитной — деньгами банка. Дебетовую карту можно оформить в любом банке, который работает с физическими лицами.
Как и большинство других банковских карт, дебетовая карта защищена магнитной полосой или чипом. На лицевой стороне карты указан ее номер из 16 цифр, срок действия, имя и фамилия владельца. На обратной стороне есть место для подписи владельца и указан код безопасности. Деньги на карте защищены системой страхования вкладов.
С дебетовой картой выгодно расплачиваться по безналичному расчету. За оплату картой вы будете получать кэшбэк, а за хранение денег на счете — проценты.
Как оформить дебетовую карту?
Дебетовые карты разных банков отличаются по стоимости обслуживания, процентам на остаток, кэшбэку и дополнительным услугам. Перед тем, как оформить дебетовую карту, подумайте, как вы будете ей пользоваться, сколько готовы платить за тариф.
Если вы часто летаете, подойдет карта с милями за покупку авиабилетов. Если вы покупаете на «Алиэкспрессе», есть карты, которые будут вам начислять бонусы за это. Если вы любите копить деньги, выбирайте карту с высоким процентом на остаток по счету.
На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» удобно сравнить карты разных банков.
Примеры дебетовых карт
1,5% рублями при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
2% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
1% при сумме покупок от 10 000 Р в месяц
6% при сумме покупок от 70 000 Р в месяц
Оформить карту удобнее всего в онлайне на сайте банка. Заполните заявку и дождитесь звонка из банка. Когда карта будет готова, ее привезет курьер. В «Тинькофф-банке» дебетовую карту можно заказать на сайте.
Самые распространенные дебетовые карты поддерживают две платежные системы: «Визу» и «Мастеркард». Также в России есть собственная платежная система «Мир».
Сколько стоит обслуживание карты?
Стоимость обслуживания дебетовых карт зависит от тарифа и платежной системы.
Если вам нужна дебетовая карта, чтобы пару раз в месяц снимать зарплату и оплачивать коммуналку, то подойдут «Виза Электрон» и «Мастеркард Маэстро». Эти карты чаще всего открывают бесплатно, а обслуживание стоит не больше 500 рублей в год. Скорее всего, ваша зарплатная карта именно такая.
Сохраните 32 000 Р в год
Зарплатная карта — это дебетовая карта, на которую организация перечисляет вам зарплату. Организация договаривается об обслуживании и выпускает их вместе с банком. В некоторых банках у зарплатных карт бывает овердрафт — кредитный лимит размером в одну или две зарплаты.
Если вы хотите получать проценты на остаток по счету и кэшбэк за каждую покупку, то открывайте «Визу Классик» и «Мастеркард Стандарт» с соответствующими услугами банка. Обслуживание стоит в среднем 700—2000 рублей в год. С такими картами можно оплачивать покупки в интернете, летать в отпуск в Европу, получать повышенный кэшбэк от партнеров банка. Это стандартный уровень карт.
Сумма кэшбэка или процент на остаток часто покрывают сумму за обслуживание. Например, у вас каждый месяц списывают 290 рублей за обслуживание, а начисляют 310 рублей на остаток по счету и 270 рублей за кэшбэк. Проверьте условия по вашей карте или проконсультируйтесь у сотрудника банка. В Тинькофф-банке обслуживание дебетовой карты будет бесплатным, если одновременно вы пользуетесь вкладом в рублях.
Если вы часто летаете за границу, переводите с карты много денег и вам нужен доступ к дополнительным возможностям банка даже ночью, то вам подойдут «Голд» и «Платинум». Годовое обслуживание стоит от 3000 рублей. По картам доступны проценты на остаток по счету, дополнительные бонусы на перелеты и бронирование отелей.
Как работает кэшбэк для дебетовых карт?
Кэшбэк — это возврат части потраченных денег на счет. Деньги приходят на карту в рублях или в бонусах в конце месяца.
4 способа поужинать бесплатно
Если банк начисляет кэшбэк рублями, то эти деньги можно потратить куда угодно: на обслуживание карты, на кофе с другом или отложить на крупную покупку. Если кэшбэк возвращают в бонусах, то потратить их можно на те товары и услуги, которые определяет банк.
За все покупки банки возвращают 0,5—3 процента кэшбэка на счет карты. По определенным категориям трат кэшбэк может быть повышенным — до 30 процентов. Такие повышенные категории кэшбэка банк делает совместно с магазинами-партнерами.
В Тинькофф-банке кэшбэк — это 1 процент за все покупки по карте, 3—15 процентов на категории повышенного кэшбэка и до 30 процентов на предложения от магазинов-партнеров. Еще есть кэшбэк за кино, концерты, театры, путешествия, спортивные события, квесты и рестораны — если совершать покупки в приложении или на сайте банка.
В какой валюте открыть дебетовую карту?
Дебетовые карты бывают не только в рублях, но и в валюте: долларах и евро. Открыть валютную карту в Тинькофф-банке не сложнее, чем рублевую. Перед тем, как выбрать, подумайте, как будете ей пользоваться.
Если вы планируете путешествие в Европу, то пригодится карта с евро. Пополняйте ее в России перед поездкой, чтобы в Европе тратить евро, не теряя рубли на конвертации. Если собираетесь в Штаты, копите сразу в долларах.
Можно просто копить валюту на дебетовой карте, чтобы время от времени ею пользоваться. Удобно, если валютную карту открыли в том же банке, где и рублевую. Переводите рубли на карту, они будут конвертироваться по курсу вашего банка.
Как и рублевую карту, валютную выбирайте и заказывайте на сайтах банков. На агрегаторах «Банки.ру» и «Сравни.ру» можно сравнить карты и условия разных банков и выбрать выгодную.
Как платить дебетовой картой в магазинах и интернете?
В магазинах вы платите дебетовой картой в терминале на кассе.
Скажите кассиру, что у вас безналичный расчет, чтобы тот подготовил терминал к оплате. В старых терминалах нужно вставить карту или провести ей через считыватель магнитной ленты, набрать пин-код и подтвердить оплату.
Если терминал и карта поддерживают бесконтактную оплату, то платите за покупки, приложив карту к терминалу. Если у вас «Мастеркард» Тинькофф-банка и последние модели Айфона или Самсунг Гэлакси, значит можно оплатить с помощью «Эпл Пэй» и «Самсунг Пэй» с телефона.
Как защитить карту от мошенников?
Защитить деньги на дебетовой карте можно тремя способами: пользоваться банкоматами в отделениях банков, не давать карту в руки незнакомым людям и открыть дополнительную карту.
Что нужно знать, чтобы не стать жертвой мошенников
Опасный банкомат может быть и в шумном торговом центре, и в отдаленном районе города. Опознать такой сложно, но можно. Потрогайте панели банкомата, изучите клавиатуру, накладку на считыватель карт. Фальшивые панели прикручивают наспех и криво. Если вам что-то не понравилось в банкомате, лучше снимите деньги в отделении банка. Если воспользуетесь опасным банкоматом, то через некоторое время с вашего счета могут снимать деньги картой-подделкой.
Не давайте карту в руки незнакомым людям. Они могут её сфотографировать, переписать номер, срок действия и код безопасности. Для покупки в некоторых интернет-магазинах достаточно знать номер карты и срок действия. Если на телефон придет смс-код с подтверждением покупки, которую вы не делали, значит ваши данные есть у мошенников.
В каких случаях включать параноика
Чтобы обезопасить свой счет и карту от мошенников, закажите в банке дополнительную карту. На обеих картах можно поставить лимиты на траты в месяц, ходить в кафе и магазины с дополнительной, а основную держать дома для крупных покупок.
Когда по дебетовой карте можно уйти в минус: как работает разрешенный и технический овердрафт
Как работает кредитная карта, все знают – в любой момент можно потратить деньги банка, а потом вернуть их без процентов, если это допускается условиями. С дебетовыми картами так не получится, их принципиальное в том, что можно использовать для расчетов только собственные средства. Но уже давно и к некоторым дебетовым картам подключают разрешенный овердрафт, который позволяет тратить больше, чем есть на карте, но с условием начисления довольно внушительных процентов (больше, чем по кредитной карте). Не забудем и о том, что существует технический овердрафт, который проконтролировать самостоятельно довольно сложно. О том как на карте получается минус и что с этим делать знают не все. Поэтому с этим вопросом стоит разобраться детальнее.
Что такое овердрафт?
Далеко не всем пользователям дебетовых карт знакомо слово овердрафт. Если с кредитным лимитом все более или менее понятно (но это касается только кредитных карт), то с овердрафтом возникают вопросы. Фактически, овердрафт – это кредит, разрешенный банком, использование которого возможно в случае нехватки собственных средств на счете дебетовой карты.
Фактически этих денег на карте нет, то есть они не путают клиента, на балансе он видит только свои средства. Но в случае совершения покупки, если собственных денег не хватило, спишутся деньги в минус – за счет овердрафта. Баланс клиента уйдет в минус, при этом сразу будет снят процент за использование средств. Проценты начисляются за каждый день использования кредита. При зачислении денег на счет дополнительный процент не снимается.
Стоит отметить, что в ряде банков на дебетовые карты устанавливают «кредитный лимит». Сумма одобренного лимита появляется на счету, и клиент на балансе видит сумму общую из собственных средств и кредитных. Важное отличие такого лимита – установленный процент за использование. Комиссия в размере 1,5-2% списывается как при проведении операции, так и при пополнении счета. Но при этом может действовать льготный период на погашение долга – до 30 дней.
Какой овердрафт бывает?
В зависимости от способа появления задолженности по карте различают 2 вида овердрафта:
Для получения права на использования разрешенного овердрафта нужно подписать договор с банком. Оно может оформляться как во время открытия карточного счета, так и через время после выдачи карты. Чаще всего овердрафт предлагают зарплатным клиентам, которые регулярно получают на карту официальную зарплату. Размер овердрафта устанавливается индивидуально, однако чаще всего варьируется в пределах от половины до трех зарплат клиента. Точный размер разрешенного овердрафта прописывается в соглашении, что позволяет клиенту контролировать свои расходы.
Технический овердрафт возникает без ведома клиента, на это может быть несколько причин: сбои в системе или снятие банком денег за использование платных услуг. При техническом овердрафте не предусмотрено комиссий.
Особенности разрешенного овердрафта
Еще 5 лет назад овердрафт предлагали практически каждому держателю дебетовой карты, чтобы стимулировать клиентов тратить больше. При этом банки столкнулись с проблемой неплатежей и постоянными судебными разбирательствами. Сегодня получить овердрафт на дебетовую карту довольно сложно. Чаще всего его устанавливают клиентам с высокими доходами, или предпринимателям, зарекомендовавшим себя как ответственных плательщиков. Для тех клиентов, которые исправно используют услугу овердрафта на протяжении 5 лет, она продолжит действовать даже при замене карты.
Каждый банк самостоятельно определяет для себя процентную ставку за использование овердрафта. Чаще всего это ставка в пределах между 25% и 39% годовых, что довольно дорого по сравнению с кредитными картами. Причем напомним, что начисление процентов осуществляется с первого дня использования средств, без всякого льготного периода.
В случае использования средств свыше разрешенного овердрафта начисляются штрафы и пени в размере от 20% годовых на сумму долга за каждый день просрочки.
В Сбербанке, к примеру, услуга овердрафта доступна только юридическим лицам, и клиентам, у кого этот кредит одобрен давно, а карта меняется только из-за истечения срока действия. Стоимость овердрафта составляет 35-40% годовых (устанавливается индивидуально). Если речь идет о предпринимателях, то с них могут вычесть еще 1% от начисленного лимита в качестве комиссии за годовое обслуживание.
Тинькофф банк гарантирует клиентам возможность пользоваться овердрафтом с плавающим процентом. То есть, при использовании овердрафта на сумму до 3 тыс. р. процент не взимается совсем, при тратах от 3 до 10 тыс. комиссия в сутки составит 19 р., при долге до 25 тыс. в день придется платить по 39 р., а на сумму до 75 тыс. будет начисляться по 59 р. за каждые сутки. Дополнительно придется платить штраф в размере 20% годовых на сумму задолженности, если не внести средства на счет до установленной в выписке даты.
ВТБ предлагает оформить овердрафт на сумму до 300 тыс. рублей, если это позволяет получаемый доход. При этом процентная ставка составит 28% годовых, а штраф за несвоевременное внесение средств за перерасход составит 0,8% от суммы долга на каждый день просрочки. Дополнительно берется пеня – 0,1% от суммы долга.
Для использования разрешенного овердрафта достаточно оплатить любую покупку, деньги спишутся автоматически без дополнительных уведомлений.
Варианты возникновения технического овердрафта
Технический овердрафт является полностью инициативой банка и не зависит от прямых действий клиента. Такой долг может возникнуть, если на счету клиента нет положительного баланса в ряде случаев:
Причем в первых двух случаях необходимо как можно скорее позаботиться о погашении долга, а в двух последних – придется пообщаться с сотрудниками банка, если ситуация не решится сама по себе в ближайшие 2-3 дня.
Запрет на овердрафт
Для того чтобы банк на законных основаниях имел право снимать средства сверх установленного разрешенного овердрафта или использовал технический овердрафт необходимо письменное разрешение клиента. Такое разрешение дается в момент подписания основного или дополнительного соглашения. В договоре обязательно имеется пункт о возможности снятия банком сумм сверх остатка, если на счету недостаточно денег для проведения одной из указанных выше операций. При этом клиент должен поставить в этом месте свою подпись, соглашаясь с условиями банка.
Если в договоре нет пункта об овердрафте, точнее, о возможности списания сверх имеющихся средств, банк не имеет права переводить карту в минус. Подобные нарушения можно оспаривать через суд, и требовать как материальную, так и моральную компенсацию.
Технический овердрафт по инициативе судебных приставов
Выделить этот вариант возникновения долга в отдельный раздел стоит по той причине, что фактически в ситуации виноват сам клиент, хотя и долг появился не из-за его личных трат по карте. Если вы вдруг обнаружили, что на вашем счету исчезла какая-то сумма, а вы не тратили этих средств и не производили расчетов в последние дни, но у вас точно есть долги, тогда загляните на сайт судебных приставов. Там вам необходимо посмотреть, нет ли на ваше имя судебного решения по взысканию долга за услуги ЖКХ, алименты или любые другие долги.
Судебные исполнители вправе наложить арест на ваш банковский счет и списать с него для покрытия долга как имеющиеся средства, так и отправить вашу карту в минус. В этом случае карта будет блокирована до восстановления положительного баланса.
Важно! Забыть о долге или игнорировать его нельзя. Как минимум будут продолжать копиться проценты и долги. Да и в случае поступления на счет любых зачислений средства спишутся на погашение задолженности. В дальнейшем использовать услуги этого банка будет невозможно, да и свою кредитную историю можно серьезно испортить. Ведь овердрафт, хоть и технический, но это все же кредит.
Как не допускать возникновения овердрафта?
Вряд ли найдется хотя бы один клиент банка, который обрадуется долгу по карте, пусть и минимальному. Да и не стоит забывать, что овердрафт предполагает начисление процентов, а это быстро увеличит сумму долга.
Чтобы не допускать возникновения минуса на карте необходимо:
Важно! Часть банков позволяет установить такое ограничение совершенно бесплатно. А значит вы не сможете самостоятельно потратить все средства со своей карты.
Ко всему сказанному остается добавить, что бояться овердрафта не нужно, тем более если вы его подключили самостоятельно. Главное, стараться максимально быстро погасить долг, а в случае технического овердрафта, не допускать ситуаций, когда на счету мало денег для оплаты банальных смс-уведомлений.
Что никогда нельзя делать с банковской картой в интернете и в обычной жизни
Белорусы сегодня в основном «безналичные» и стремятся расплачиваться за все банковскими карточками. Их в кошельке может накопиться целая пачка — обычные «зарплатные» карты, валютные, а также кредитные и им подобные. Но все они имеют общую слабую сторону — владельца. Как бы банки ни пытались защитить деньги клиента, он всенепременно найдет способ устроить дыру в собственной безопасности.
Конечно, нельзя валить всю вину на «косого», однако стоит признаться: часто белорусы относятся к банковскому пластику не слишком правильно. Поэтому мы составили небольшую подборку советов о том, каких неверных действий стоит избегать. Советы банальные, но, как показывает практика, даже им следуют не все.
Начнем с базового «нарушения», характерного для многих. ПИН-коды бывают разные — одни запоминаются с ходу, другие, как ни пытайся, в голове не укладываются. В первом случае может сработать один из методов мнемотехники, когда с набором цифр связывается определенный образ (например, «дата рождения плюс одна цифра» и тому подобное). А во втором случае приходится идти на ухищрения. Помощь в подборе потенциально неприятных ситуаций нам оказал Антон Тарабукин, сотрудник ЗАО «МТБанк».
Самый простой и важный совет, которому мало кто следует
1. Никогда не записывайте ПИН-код в очевидном виде — то есть конкретные цифры, которые вам выдал банк либо вы сами задали их (услуга по выбору или смене ПИН-кода имеется у ряда банков). Также не носите с карточкой сопутствующие документы. Например, конверт с кодом, который вам выдали в банке.
Существуют примеры, когда владельцы карт выцарапывают ПИН-код прямо на пластике, а кто-то записывает его несмываемым маркером. Это верх беспечности. Иногда комбинации цифр записывают также в блокнот мобильника или «облачного» сервиса. Это чуть безопаснее, но лишь до того момента, пока кто-то не получит доступ к вашему аккаунту.
Что делать, если цифры никак не запоминаются? Специалисты рекомендуют несколько способов. Самый простой и «взламываемый» — записать их, прибавив или отняв какое-то число. Так из условного ПИН-кода 1111 получится 4444.
Второй способ — создать в адресной книге смартфона запись «Иван Иванович Карточкин» с номером +375 …..1111, где последние четыре цифры и будут той самой комбинацией. Этот пункт больше подходит тем, у кого много карточек.
Теперь немного об интернете
2. Не выкладывайте фотографии карт в интернет (соцсети, Instagram и так далее). Мы об этом говорили не раз, но повторение — мать учения. Лучше не делать этого вообще — не публикуйте снимки даже фрагментов карточки с замазанными реквизитами и иными данными. Даже если это платиновый пластик, которым так хочется похвастаться.
Также не отвечайте на электронные письма, в которых «принцы», «юристы» и «банки» просят прислать все данные вашей карты (от номера и ФИО до CVV и ПИН-кода). Финансовые учреждения делают это иными способами и уж точно не будут спрашивать упомянутую выше информацию по электронной почте.
3. Не расплачивайтесь картой на ресурсах с небезопасным соединением. Когда-то это было в порядке вещей, но давно стало историей. Современные браузеры сообщают, если сайт не отвечает необходимым требованиям — например, замочком рядом с адресом (скриншот): зеленый — хорошо, красный (серый) — плохо.
Незащищенные соединения более доступны злоумышленникам, нацеленным на кражу ваших данных. К тому же это может быть показателем того, что ресурс, через который вы намерены провести оплату, не слишком чист на руку. Но и наличие зеленого замочка не гарантирует 100%-ную безопасность. Ее в принципе невозможно гарантировать.
4. Не используйте вашу «повседневную» (зарплатную, кредитную и т. п.) карту для платежей в интернете. Этот пункт дополняет предыдущие. Многие белорусские банки позволяют завести виртуальные карточки как раз для платежей в интернет-магазинах (это особенно актуально для покупок на зарубежных ресурсах).
В этом случае вы не будете использовать настоящий счет и реквизиты, что снизит шансы на потерю средств.
5. Не переводите деньги по первой просьбе в интернете даже от самых знакомых из ваших знакомых. Учетные записи в соцсетях и мессенджерах регулярно взламывают, используя в своих целях. Запрос может начинаться как словами «одолжи срочно денег, пожалуйста», так и фразой «давай я тебе переведу деньги (карточку потерял свою), а ты мне наликом отдашь».
А затем появляются просьбы вроде «продиктуй номер карты», «дай-ка CVV, а то платеж не проходит» и так далее. Так люди выведывают у вас информацию, чтобы облапошить. Позвоните этому давнему знакомому и уточните — он ли это. Или задайте вопрос с подковыркой: «Встретимся сегодня у Вечного огня на площади Богушевича в Минске?»
Снова вернемся в реальную жизнь
6. Не давайте карту в руки посторонним людям. Это даже прописано в правилах пользования пластиком. Хотя есть нюансы: в Беларуси кассир или продавец могут посмотреть на вас удивленным взглядом, если вы откажетесь передать ему карточку.
В некоторых заведениях карту могут забрать для проведения оплаты где-то в каморке (официант в ресторане-кафе, например). Необходимо избегать таких ситуаций, так как переносные терминалы есть практически везде.
По словам Антона Тарабукина, существуют специальные электронные и миниатюрные устройства, позволяющие быстро сделать так называемый дамп карточки. После ее судьба незавидна (как и судьба денег). У нас нет информации о том, применяется ли такой вид мошенничества в Беларуси, но тем не менее.
Существует, по словам сотрудника ЗАО «МТБанк», и другой способ снятия данных с карт — поддельные POS-терминалы, которые выглядят как настоящие. Однако при проведении операции через такое устройство (посредством считывания магнитной полосы, а не чипа) оплата не проходит — терминал лишь копирует карточку. «Ой, не срабатывает, возьму другой», — говорит в этом случае условный продавец (или фиксируется «отказ»), берет настоящий терминал, и в этом случае оплата уже проходит.
Отметим, что терминалы могут не работать по объективным причинам — плохая связь, выход из строя устройства или чипа карты и так далее. Так что не стоит подозревать всех подряд, просто будьте начеку.
Настаивайте на оплате из собственных рук.
7. Никогда не сообщайте кому-либо трехзначный CVV-код, написанный на задней стороне карты. Его не могут требовать даже служащие банков. То же касается полного номера карточки — в банке спрашивают лишь часть цифр. Если кто-то просит продиктовать их полностью, не соглашайтесь. Ну а если просят CVV, то это наверняка мошенники. Если сами вам диктуют полный номер вашей карты и просят дать остальную информацию — это мошенники с вероятностью 99%.
«Нередко применяется социальная инженерия, когда злоумышленники используют уже собранные о человеке данные для получения остальной информации. Могут, например, попросить дать „номер филиала банка“ — мол, „это три цифры на задней стороне карты“. Незнающий человек продиктует его», — говорит Антон Тарабукин.
Также известны случаи, когда звонят якобы из банка (телефон совпадает) и просят слишком уж много информации: «Вас взломали, нам необходимо уточнить данные». Если возникли сомнения, перезвоните на тот же номер сами. Дело в том, что сервисы по подмене номеров довольно распространены и мошенники без особых проблем выдают себя за служащих банков. Мы писали о таком.
8. Если банкомат «съел» карту, блокируйте ее не отходя от «кассы». Один из простейших способов завладения вашим пластиком заключается в установке внутрь картоприемника куска фотоаппаратной пленки или чего-то подобного. Вы вставляете карточку, и она застревает. Рядом оказывается «неравнодушный прохожий», который предлагает помощь, просит ввести ПИН-код. Ничего не выходит, и тогда он рекомендует звонить в банк.
Вы отходите сами, или вас отвлекают. В этот момент «добрый самаритянин» вытягивает вашу карту за пленку, вставляет ее без помех обратно, вводит увиденный ПИН-код и снимает ваши деньги. Можно в это время стоять в трех шагах, дозваниваясь в банк, и ничего не заметить.
Обо всем понемногу
Работают и схемы со скиммингом (применяются накладки на картоприемник, позволяющие считать данные карты) и шиммингом (более продвинутая система, когда в картоприемник вставляется тонкая плата для считывания данных). Второе в Беларуси вряд ли встречается из-за дороговизны и иных аспектов. Весьма популярен фишинг с различными формами получения данных.
Что делать? Не экономьте на уведомлениях о проведенных операциях. В случае не замеченной вами потери пластика вы получите сообщения о тратах и сможете оперативно заблокировать карточку (и даже задержать платеж, если будете действовать оперативно и сразу же начнете звонить в банк).
Также это позволит контролировать финансы в случае, если кто-то сделал копию вашей карты, хотя физически выданный вам банком пластик остается с вами. Дело в том, что кардеры всех мастей умеют наладить выпуск карточек с «палеными» реквизитами с последующей обналичкой денег за рубежом.
В хороших банках есть системы автоматического и ручного фрод-мониторинга. Они позволяют обнаружить «необычные» платежи. Например, человек постоянно тратит деньги в Минске, а тут внезапно — две покупки на пятьсот долларов в Зимбабве. В таком случае платеж могут заблокировать. Это лишь самый очевидный пример, алгоритмы могут быть разные.
К слову, обычно мошенников интересуют карты, которыми можно воспользоваться за рубежом. Локальные системы уровня «Белкарт» им малоинтересны. В сети на специализированных ресурсах можно найти и приобрести базы с данными карт некоторых банков, а также реквизиты для входа в панели управления (с токенами, ключами и так далее). Насколько они актуальны, мы утверждать не беремся. По словам некоторых источников, встречаются и до сих пор активные.
В завершение упомянем о высокотехнологичных системах удаленного проведения платежей с банковских карт, оснащенных чипом, однако не все верят в их существование или эффективность. Такие в зависимости от модификации могут получать информацию с расстояния от пары сантиметров до полуметра. Но даже от них есть защита — носите несколько карт рядом, и аппарат не справится. Но это не точно. Самый же простой способ сберечь деньги — перевести их в ракушки и уехать на побережье океана. Конечно, мы шутим.