Что нельзя делать перед банкротством

Что нельзя делать перед банкротством? Сомнительные сделки должника

Какие сделки должника могут оспорить?

Банкротство физических лиц призвано не только освободить гражданина от непомерных долгов, но и максимально учесть имущественные интересы кредиторов. Поэтому законодательство ограничивает действия должника, имеющего неисполненные денежные обязательства, и не обладающего средствами для их погашения.

Продажа должником своей машины перед банкротством

Опасно ли продавать машину перед банкротством, дарить или продавать единственное жилье, заключать мировое соглашение с одним из кредиторов?

Это зависит от ряда факторов. Оспорить в порядке ст. 61.2 и 61.3 Закона о несостоятельности (банкротства) можно не любые сделки. Объем доказательств недействительности сделок зависит от того, в какой срок до начала банкротства заключен договор или уплачены денежные средства.

Досрочное гашение заема

Если должник досрочно погасит заём в течение месяца до возбуждения дела о банкротстве, хотя у него имеются другие просроченные долги по другим договорам, возникшие раньше, то при оспаривании сделки достаточно доказать, что она совершена с предпочтением. Но если должник сделает то же самое в течение шести месяцев, то необходимо подтвердить осведомленность займодавца о недостаточности имущества должника и о наличии неоплаченных долгов.

Должник продал имущество по цене ниже рыночной перед банкротством

Если гражданин продаст ценное имущество по цене, гораздо ниже рыночной в течение года до принятия судом заявления о банкротстве, то для признания договора недействительным, достаточно доказать заниженную стоимость или то, что покупатель не мог иметь таких денежных средств и не передавал их продавцу.

Но если недвижимость, транспортные средства, доли в уставном капитале подарены, проданы в течение трех лет до возбуждения дела о банкротстве, то при оспаривании сделки должника заявителю придется доказать наличие уже трех условий:

Сторона должна была знать, если:

Совершая сделки при наличии непогашенных долгов, гражданин должен учитывать указанные обстоятельства.

Когда суд признает сделку должника недействительной?

Судебная практика оспаривания сделок в процедуре банкротства выработала критерии, по которым суд признает сделку должника недействительной.

Цена сделки ниже реальной (подозрительно занижена)

В деле А 63-16528/16 Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в постановлении от 26.12.2019 года признал ряд сделок по продаже дома и земельного участка недействительными, так как цена реализации (3 миллиона рублей) была в несколько раз ниже его рыночной стоимости (13 миллион рублей), и не было доказательства получения денежных средств должником.

В деле А63-4822/17 Арбитражный суд Ставропольского края в решении от 26.03.2020 года признал договор купли-продажи автомобиля недействительным, так как цена сделки в несколько раз ниже реальной стоимости транспортного средства, при этом никаких дефектов в акте приема-передачи описано не было.

Договор заключен за два года до возбуждения дела о банкротстве, поэтому финансовый управляющий кроме заниженной цены, доказал, что на момент продажи должник имел неисполненные обязательства перед банками по нескольким кредитным договорам, и это могло быть известно покупателю, приобретающему имущество по явно заниженной стоимости.

Имущественным интересам кредиторам был причинен вред, так как другое ценное имущества у должника отсутствовало.

Сделки с родственниками должника (сделки для видимости)

Нельзя заключать сделки для видимости с родственниками, другими заинтересованными лицами, если имущество фактически остается во владении должника (постановлением Арбитражного суда Томской области от 04.03.2020 года по делу А67-9235-10/18).

Суды признают недействительными договоры дарения квартир, земельных участков, долей в уставном капитале, если они совершены в течение трех лет до начала банкротства с целью вывести имущество из конкурсной массы. В деле А56-16956/16 Арбитражный суд Северо-Западного округа признал сделку дарения квартиры матерью дочери недействительной, так как дочь в качестве поручителя гасила долги матери по кредитам и не могла не знать о ее несостоятельности и о наличии просроченных обязательств.

Подарок в виде имущества несовершеннолетним детям

Не получится спрятать имущество от взыскания, подарив его несовершеннолетним детям, если на момент дарения имеются судебные решения, исполнительные производства, иные неисполненные обязательства, а другого имущества для удовлетворения требований кредиторов нет (Постановление Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 19.02.2020 по делу А63-6716/18).

Мировое соглашение, которое навредит интересам кредиторов

Вывод ценного имущества перед банкротством

Нельзя заключить мнимую сделку для вида с единственной целью – вывести из состава имущества наиболее ценное.

Арбитражный суд Кемеровской области в решении от 06.05.2020 года по делу А27-27162-7/17 признал договоры займа, залога недвижимости и соглашение о внесудебной реализации предмета залога недействительными. Сделки были заключены менее, чем за три года до возбуждения дела о банкротстве, совокупный доход займодавца за несколько лет был значительно ниже суммы займа, должник не доказал, куда он потратил заемные средства.

Дадим консультацию онлайн по банкротству. Поможем решить Вашу проблему.

Развод перед банкротством. Признание недействительным брачного договора

Суд может признать недействительным брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества, если они совершены в течении трех лет до возбуждения дела о банкротстве и если в результате причинен вред имущество кредиторов (п. 9 Постановление ВС РФ от 25.12.2018 №48).

Даже алиментные обязательства несовершеннолетним детям могут быть оспорены, если они чрезмерны, значительно превышают официальные доходы должника и возникли на основании соглашения об алиментах в период, когда должник имел непогашенную задолженность перед кредиторами
(Постановлением Арбитражного суда Северо-Кавказского округа от 13.12.2019 по делу А53-21453/16).

В случае развода в течение трех лет до банкротства раздел имущества даже в судебном порядке может быть оспорен, если нарушен принцип соразмерности и супруг (а) должника получила большую долю, особенно, если не осталось другого ценного имущества.

Банкротство и раздел имущества: судебная практика Верховного суда РФ

Возбуждение процедуры банкротства гражданина не означает, что все споры, связанные с формированием конкурсной массы, подлежат рассмотрению арбитражными судами.

Супруг был признан банкротом, в отношении него введена процедура банкротства – реализация имущества.

За три года до этого супруги заключили брачный договор, по условиями которого большая часть имущества супруга-банкрота перешла его жене.

Супруга, ввиду невозможности раздела имущества во внесудебном порядке, обратилась в суд общей юрисдикции с требованием о признании права собственности за каждым из супругов на ½ доли в праве собственности на имущество.

Суд первой инстанции требования супруги удовлетворил.

Суд апелляционной инстанции решение отменил, производство по делу прекратил, исходя из того, что разрешение требования о разделе имущества супругов, один из которых признан банкротом, возможно только в деле о банкротстве. При этом супруга должна в таком случае выступать в качестве кредитора по вопросам, связанным с реализацией имущества.

Верховный суд РФ счел определение суда апелляционной инстанции принятым с нарушением норм процессуального права.

Толкование п. 4 статьи 213.25, п.7 ст.213.26 Закона о банкротстве позволяет сделать вывод о том, что указанные положения Закона устанавливают особенности при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества, но не с его разделом.

Имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью (пункт 1 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации). Поэтому при наличии спора о разделе общего имущества супругов это имущество не может быть включено в конкурсную массу. В противном случае будет иметь место принудительная реализация имущества супруга, не являющегося должником.

Закон о банкротстве прямо не предусматривает порядок разрешения споров о разделе общего имущества супругов в арбитражном суде, в связи с чем необходимо руководствоваться общими положениями ГПК РФ, тем более, что супруга основывала свои требования исключительно на положениях семейного и гражданского законодательства, а не как кредитор по делу о банкротстве.

*Определение от 07.08.2018 по делу №80-КГ 18-7

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 446 ГПК РФ на единственное жилье не может быть обращено взыскание, оно исключается из конкурсной массы.

Но продажа или дарение единственного помещения может быть признана недействительной при злоупотреблении правом, или при продаже жилья по заведомо заниженной цене.

Например, должник был прописан в другой квартире, а значит проданное жилье не являлось для него единственным для проживания, сделка по его продаже была признан недействительной (Постановление Арбитражного суда Дальневосточного округа от 28.04.2017 года по делу А73-4505/16).

Арбитражный суд Республики Башкортостан в решение от 07.05.2020 года по делу А07-32382/17 удовлетворила требования финансового управляющего о признании договора купли-продажи квартиры недействительной, так как она была продана по заниженной цене, должник не смог предоставить доказательства получения денежных средств от покупателя. Кроме того, покупатель не смог подтвердить наличие на момент покупки указанной суммы.

Также согласно Постановлению Конституционного суда от 14.05.2012 года №11-П на единственное жилье может быть обращено взыскание, если оно в несколько раз превышает норму предоставления жилой площади, а значит, продажа или дарения такого жилья тоже может быть оспорена.

Можно ли досрочно погасить ипотеку перед банкротством?

Например, Арбитражный суд Пермского края в постановлении от 30.01.2020года по делу А50-32805/18 отказал признать сделку по досрочному погашению ипотеки недействительной, так как банку не было известно о неплатежеспособности заемщика, на момент ее совершения не было исполнительных производств. Кроме того, отсутствовали кредиторы 1 и 2 очереди, а значит ничьи имущественные интересы не пострадали.

Взять заем и обанкротиться?

Здесь все зависит от цели кредита. Например, если гражданин подарил квартиру родственнику, а потом взял кредит, чтобы досрочно погасить ипотеку за другое жилье, которое для него стало единственным и на которое не может быть обращено взыскание, кроме взыскания по ипотечному кредиту, то в совокупности все это будет рассматриваться как злоупотребление правами.

Кроме того, нельзя забывать об уголовной ответственности за преднамеренное банкротство и за мошенничество.

Ответственность должника за запрещенные сделки

Помимо признания сделки должника недействительной и возвращения спорного имущества в конкурсную массу, какие еще неприятные последствия могут быть для банкротящегося гражданина?

Например, в деле А67-5099/17 Арбитражный суд Томской области принял решение от 19.03.2020 года завершить процедуру банкротства без применения правил об освобождении от обязательств., так как должник пытался скрыть сове имущество от кредиторов, продав, в частности, квартиру родной сестре и продолжая жить в ней.

Перед своим банкротством МОЖНО: оценить перспективы

Адвокатское бюро «Правовая гарантия» оказывает такие юридические услуги с самого принятия Закона «О несостоятельности (банкротстве)» в 2015 году.

Что входит в цену процедуры банкротства физических лиц? Почему цена на данную услугу именно такая? Мы подготовили подробную статью о том, какие затраты несет должник-физическое лицо в ходе процедуры банкротства.

Помощь адвоката по банкротству

Получите оценку перспективы банкротства, и уже сегодня будете знать, ВЫГОДНО ли Вам подавать на банкротство?
Консультация ОНЛАЙН для любого города России.

Источник

Процедура банкротства физических лиц. Пошаговая инструкция банкротства гражданина

С момента распространения процедуры банкротства на физических лиц в 2015 г. количество таких дел с каждым годом неуклонно растет. Кто-то подает заявление, не справившись с долговой нагрузкой в силу объективных обстоятельств, а кто-то пытается просто избавится от долгов. Кроме того, с 2020 года введена внесудебная процедура банкротства физических лиц по упрощенной процедуре.

Общее время чтения всего материала: 11 минут

Обновлено 30.11.2021 г.

Условия для банкротства физических лиц

Банкротство – это признанная арбитражным судом или наступившая в результате внесудебной процедуры неспособность гражданина полностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Процедура банкротства физических лиц не начнется, если не соблюдены требования. Основные требования для банкротства физических лиц:

Кто инициирует банкротство физического лица?

Должник

Критерии наступления неплатежеспособности

Вы считаетесь неплатежеспособными, если соответствуете хотя бы одному из перечисленных признаков:

При этом, должник должен доказать свою неплатежеспособность для того, чтобы процедура банкротства физических лиц началась.

Например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 20.05.2021 по делу № А46-12039/2020. В удовлетворении требования отказано, дело прекращено, так как общий размер совокупной кредиторской задолженности должника был менее пятисот тысяч рублей. Доказательства предвидения должником своего банкротства в связи с неспособностью исполнения обязательства перед кредитором достоверно не подтверждены, добросовестная цель получения возникновения множественности кредитных обязательств не раскрыта.

Если вы являетесь ИП, то вы должны не менее, чем за 15 дней до подачи заявления в арбитражный суд, опубликовать на сайте www.bankrot.fedresurs.ru извещение о своем намерении подать такое заявление.

Когда кредитор может подать заявление?

Кредитор может подать заявление о банкротстве должника, когда его денежные требования к должнику подтверждены вступившим в силу решениями суда. Но есть исключения.

Не требуется решение суда для требований:

Внимание! Прежде, чем подать заявление в арбитражный суд по требованиям, не основанным на решении суда, кредиторы обязаны опубликовать извещение об этом на сайте www.bankrot.fedresurs.ru

Пошаговая инструкция для подачи заявления о банкротстве должником

Процедура банкротства физических лиц не возможна без подачи заявления о банкротстве. Для возбуждения дела о банкротстве придерживайтесь следующей инструкции:

Шаг первый. Оцените наличие указанных выше условий для признания вас банкротом.

Существует ряд нежелательных и даже опасных для должника сделок.

Так, нельзя дарить недвижимость, транспортные средства и иное ценное имущество или продавать их родным и знакомым по заниженной цене. Нельзя гасить долг перед одним из кредиторов, если есть непогашенные требования других кредиторов. Все эти сделки будут в дальнейшем оспорены и признаны недействительными.

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 30.07.2021 по делу № А40-54287/2018. Бал признан недействительным договор дарения квартиры. Квартира, хотя была зарегистрирована на супругу должника, являлась совместно нажитым имуществом. Доказательств того, что квартира была приобретена супругой должника на личные средства, принадлежавшие ей до вступления в брак, либо от реализации имущества, полученного в дар или в порядке наследования, не представлено.

Полный список таких сделок представлен в статье.

Чтобы оценить перспективы дела, обратитесь к квалифицированному адвокату при появлении первых признаков несостоятельности. Он проанализирует вашу ситуацию и подскажет дальнейшие шаги.

Адвокат предостережет от совершения сделок, которые в дальнейшем могут быть оспорены финансовым управляющим.

Также он поможет определиться, что лучше в вашей ситуации: возбуждать дело о банкротстве или попробовать решить проблему другими способами (договориться с кредиторами о рассрочке или отсрочке платежей, запросить ипотечные каникулы).

Квалифицированный специалист расскажет вам о последствиях банкротства, оценит возможность утратить единственное жилье.

Кроме того, ряд требований не гасятся в банкротстве (алименты, возмещение вреда здоровью и имуществу, привлечение к субсидиарной ответственности по долгам собственной или возглавляемой компании). Поэтому, если других долгов, кроме этих, нет, то подавать заявление не целесообразно. Процедура банкротства физических лиц требует грамотного и системного подхода для должника.

Шаг второй. Подготовка заявления о банкротстве

Подготовьте заявление о признании банкротом и соберите необходимые документы.

В заявлении укажите:

К заявлению о банкротстве приложите:

Внимание! Внесите на депозит суда денежные средства (25 000 рублей) на выплату вознаграждения финансовому управляющему. За вас их может внести другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки до рассмотрения обоснованности вашего заявления.

Чтобы не наделать ошибок в самом начале, обратитесь к квалифицированному юристу для составления заявления. Он учтет все нюансы и поможет собрать все необходимые документы, а также выбрать СРО арбитражных управляющих.

Список всех документов на банкротство одним файлом

Список документов для должника

Заявление о признании физического лица банкротом. Шаблон 2021 г.

Шаг третий. Подача заявления должником

Подавайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства одним из способов:

Суд проверяет обоснованность заявления в срок от 15 дней до 3 месяцев.

По заявлению о банкротстве суд может вынести одно из определений:

Арбитражный суд вынесет определение о признании заявления необоснованным, если:

Если в этом случае есть иное заявление о банкротстве, то суд оставит заявление без рассмотрения, если заявления нет, то прекратит дело.

Кроме того, дело будет прекращено, если не доказана неплатежеспособность гражданина.

Внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство предусмотрены административная (ст. 14.12 КоАП РФ) и уголовная ответственность (ст. 196, 197 УК РФ).

Процедуры (стадии) банкротства физического лица

Существуют следующие процедуры банкротства для физических лиц:

Реструктуризация долгов

С даты вынесения судом определения о введении реструктуризации долгов, наступают следующие последствия:

Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств.

Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые:

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А41-65821/2020. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности.

План реструктуризации

Реструктуризация проводится на основании плана. План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Максимальный срок для его реализации – 3 года.

В процессе исполнения план может быть изменен или отменен определением суда. Не позднее чем за месяц до истечения срока исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет о результатах его исполнения и направить его вместе с документами конкурсным кредиторам и в суд.

Реализация имущества гражданина

Если в отношении должника не может быть проведена реструктуризация или план не был предоставлен или утвержден, то вводится реализация имущества на срок не более шести месяцев, который может быть продлен судом.

Реализация имущества должника представляет собой распродажу на торгах имущества гражданина и погашение за счет полученных денежных средств требований кредиторов пропорционально их долгу в порядке законной очередности.

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам.

Реестровые требования удовлетворяются в следующем порядке:

Все имущество гражданина, его доходы составляют конкурсную массу. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.

В конкурсную массу не включаются:

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве.

Более подробно о составе и включении в конкурсную массу читайте в статье

Мировое соглашение

Мировое соглашение ведет к прекращению дела о банкротстве. Оно может быть заключено во время любой банкротной процедуры.

Мировое соглашение определяет порядок погашения задолженности, заключается между должником и конкурсными кредиторами и утверждается арбитражным судом.

Если условия соглашения должник не соблюдает, то возобновляется дело о банкротстве, и в отношении должника вводится реализация имущества.

Внесудебная процедура банкротства физического лица через МФЦ

В МФЦ по месту своего жительства вы можете подать заявление о банкротстве, если соблюдены следующие условия:

К заявлению прикладывается список всех известных кредиторов. Госпошлина не платится. МФЦ вносит сведения о заявлении в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Если за шесть месяцев, прошедших со дня возбуждения процедуры внесудебного банкротства, не было выявлено имущество и кредитор не обратился с заявлением о признании гражданина банкротом в общем порядке, процедура банкротства физического лица завершается. Гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, за исключением требований, которые не прекращаются после окончания банкротства.

Для читателей данной статьи мы приготовили бонус. Вы можете скачать инструкцию-презентацию по упрощенному банкротству об ФНС. Она представлена во вложении ниже:

Что ждет должника ПОСЛЕ процедуры банкротства физического лица

После реализации имущества гражданина и прекращения банкротства все непогашенные долги считаются погашенными.

Но суд может не освободить должника от долгов, если:

Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27.07.2021 по делу № А40-79548/2019. Определением завершена процедура реализации имущества должника, последний освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Но дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судами не приведены мотивы, по которым не были проверены доводы кредитора о наличии злоупотребления со стороны должника относительно обстоятельств возникновения долга, не дана оценка тому обстоятельству, что требование кредитора включено в реестр требований кредиторов должника в связи с нарушением должником Правил дорожного движения, а также об отсутствии у должника полиса ОСАГО на момент ДТП.

Кроме того, с окончанием банкротства не прекращаются следующие обязательства должника:

После завершения процедуры банкротства должник:

✔ в течение пяти лет не может взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании его банкротом;

Много страхов и домыслов сопровождают этот процесс.

Вместе с тем, мы знаем, как живут наши доверители, решительно сделавшие этот шаг и освободившиеся от долгового бремени.

Это совсем другое качество жизни, пусть и с некоторыми временными ограничениями.

Сомневаетесь, подходит ли Вам процедура банкротства?

Мы проанализируем Ваши перспективы избавиться от долгов. Запишитесь на оценку!

ТОП популярных вопросов по банкротству физических лиц из нашей рубрики «Вопрос адвокату»

Если возбуждено дело о банкротстве и имеются кредиторы, включённые в реестр требований кредиторов, можно прекратить процедуру банкротства, оплатив задолженность.

Если дело о банкротстве не возбуждено, то можно отказаться от заявления.

С учетом позиции Конституционного суда РФ, существует возможность обращения взыскания на единственное жилье должника. Мы писали об этом в статье.

Для этого необходимо знать размер ваших обязательств перед кредиторами, стоимость и площадь квартиры, находящейся в собственности. Регистрация вас в муниципальной квартире так же может являться фактором, способствующим обращению взыскания на единственное жилье.

Для процедуры банкротства физического лица, достаточно наличие общей задолженности в размере более 500000 рублей.

Эта задолженность может быть перед одним кредитором или перед несколькими. Однако следует учитывать, что для определения размера задолженности учитывается сумма основного долга и размер процентов по кредиту (займу). Пени и настойка не учитывается.

Долги по ЖКХ так же предстоят списанию за счет конкурсной массы должника.

В нашем Бюро существует программа рассрочки на год с ежемесячным платежом в 10000 руб.

Более подробно о цене банкротства в статье.

Можно! Процедура банкротства не является препятствием для работы на своем месте.. Стоит учитывать, что об открытой процедуре на вашей работе будет известно.

Скажем честно: под условия упрощенного банкротства подходят далеко не все должники. И не все стремятся воспользоваться данной процедурой, поскольку считают, что если исполнительное производство в отношении них закрыто, а имущество отсутствует, то подавать на свое банкротство не обязательно.

Условия для введения процедуры банкротства индивидуального предпринимателя:

— сумма задолженности ИП превышает стоимость принадлежащего имущества;
— сумма долгов ИП превышает 10 тыс. рублей;
— ИП не может обслуживать финансовые обязательства в течение 3 месяцев подряд.

Отличается банкротство ИП от банкротства физлица и последствиями:

ИП теряет право на предпринимательскую деятельность на 12 месяцев;
действие лицензий приостанавливается.

Источник