Что можно страховать список
От чего можно застраховаться
Страховой полис не сможет защитить жизнь, здоровье, имущество и личные планы человека от негативного воздействия, но поможет полностью или частично покрыть возникшие убытки. Люди понимают, что потенциальные риски существуют всегда и никуда не исчезнут в будущем, но не многие знают, что можно застраховать для того, чтобы максимально избежать моральных и материальных потерь. А между тем сфера страховых услуг готова предоставить потребителям гарантированную финансовую защиту от всех мыслимых и не мыслимых происшествий, которые могут произойти не только реально, но и гипотетически с ничтожной долей вероятности. Тут уже решать клиенту — готов ли он за свой счет сыграть в такую своеобразную лотерею и что поставить на кон.
Зачем нужна страховка
Природа человека, как биологического существа и субъекта социального общества предполагает пребывание в среде, которая несет для него возможные опасности, как для здоровья, так и для нажитого имущества. Знать потенциальные риски можно, но предотвратить, при всем желании, практически невозможно, так как обстоятельства их возникновения в большинстве случаев неизвестны. Здесь можно положиться на везение, но оно не может быть вечным. Намного практичнее приобрести страховой полис и указать в нем пункты, соответствующие тем тревогам, которые граждане считают вполне обоснованными.
В этом случае они будут защищены материально от последствий возникновения таких ситуаций. Услуга не бесплатная, но ее цена несоизмеримо меньше реального ущерба, сопровождающего упомянутые в страховом договоре случаи. Если он подтвержден в соответствии с действующим законодательством, то запускается механизм компенсации. Он работает по разным методикам, но результат всегда один — клиент получает возмещение за понесенные убытки в установленной соглашением форме.
Важно! Страхуемые лица в список ценностей могут включать только те объекты, на которые у них есть документально подтвержденное право собственности. Что касается компаний, предоставляющих такого рода услуги, то они должны иметь соответствующую перечню предлагаемых услуг лицензию Центробанка РФ.
Что можно застраховать
Какого-либо установленного законодательством перечня, от чего можно застраховаться человеку не существует. Определение вида и количества подпадающих под финансовую защиту ценностей является продуктом взаимной договоренности компаний и их клиентов.
При этом, условия для заключения сделки достаточно лояльны, гражданин должен подтвердить свои права на имущество и предоставить специалистам право адекватно оценить его стоимость для выплаты компенсаций.
Существуют следующие подходы страхования своих интересов:
Важно! В каждой страховой организации разработаны и действуют свои правила определения границ того или иного случая. Кроме этого, есть еще исключения, ограничения и методики трактовки различных событий. Многие из них могут стать причиной отказа в признании случая именно страховым.
Страхование жизни и здоровья
По статистике, наиболее частым решением вопроса, что можно застраховать в России, является жизнь и здоровье граждан.
В данном направлении страховыми считаются следующие случаи:
Обратите внимание! в медицинской сфере услуг страхование принято разделять на обязательное и добровольное. В первом случае это условие для допуска к определенным видам деятельности. Во втором решение принимается самостоятельно после объективной оценки ситуации.
Страхование имущества
Данная разновидность материальной защиты находится на втором месте по популярности. Под понятие имущество попадает любой материальный, движимый и недвижимый, живой и неодушевленный объект.
И так, что можно застраховать по данным программам:
При оформлении договора указываются и поражающие факторы, вследствие которых может пострадать собственность клиента. Это может быть пожар, кража, затопление, наезд транспортного средства и падение летательного аппарата.
Важно! Страхование имущества по закону считается делом сугубо добровольным. По факту некоторые его разновидности являются обязательными. Так, без такого полиса будет отказано в получении кредита на приобретение недвижимости или автомобиля.
Страхование домашних питомцев
В данном аспекте рассматривается как мелкая квартирная живность, так и сельскохозяйственные животные.
В соглашение могут вписываться такие подлежащие компенсации случаи:
Важно! Как и в примерах с имуществом, должны быть законные подтверждения собственности на животное и детализированное описание произошедшего события.
Туристическая страховка
Базовая страховка покрывает расходы на медицинскую помощь в размере от 30 000 долларов. Без полиса туристу не выдадут визу для въезда в большинство стран, в том числе и третьего мира.
При наличии такого документа путешественнику будут оплачены такие услуги:
Важно! Медицинские полисы могут быть эконом класса и расширенными. В них можно добавлять такие риски, как потеря багажа и документов, отказ в выдаче визы и задержка рейса, активный отдых и привлечение спасателей.
Страхование рисков
Коммерческая и государственная деятельность всегда имеет шансы как на успешное, так и провальное завершение с различным соотношением вариантов вероятности.
В сфере страхования принято включать в договора такие виды рисков:
Возмещению подлежит ущерб от гибели, утраты и повреждения имущества, вред здоровью людей, понесенные убытки вследствие ошибок или неправильного анализа ситуации специалистом.
Важно! Страхование рисков имеет свои временные и пространственные границы. Каждая операция начинается и заканчивается точно оговоренным событием.
Страхование бизнеса
Под данное направление подпадают негативные последствия, возникшие под влиянием внешних факторов.
Обратите внимание! В договор может включаться любое недвижимое и движимое имущество, являющиеся собственностью организации. Под защиту подпадают здания, техника, оборудование, мебель, механизмы, сырье и материалы, продукция на складах и даже внутренняя отделка помещений.
Необычные примеры страхования
У каждого человека свои понятия относительно рисков, ценностей и средств для заработка.
Исходя из этого, можно встретить довольно оригинальные варианты страховых соглашений:
Обратите внимание! Ни в одном из случаев клиенты не получили отказа. Более того, в некоторых случаях сумма покрытия исчислялась числом с шестью нулями.
Как правильно заключить договор страхования
Изначально нужно выбрать надежную компанию. Следует узнать, есть ли у нее лицензия, изучить условия трактовки страхового случая, принимаемые риски, исключения и гарантии, порядок расчета и производства выплат.
Как правило, для оформления договора потребуются такие документы:
Обратите внимание! Заключить соглашение можно как в офисе компании, так электронном виде на ее официальном сайте.
Как получить выплату
При наступлении страхового случая рекомендуется действовать следующим образом:
Важно! Если компания безосновательно отказала в возмещении, то на нее можно подать жалобу в Банк России и иск в суд. При этом можно получить хорошие проценты за срыв срока выплаты.
В каких случаях выплату получить невозможно
Отказать клиенту в материальной компенсации могут при таких обстоятельствах:
Важно! При покупке полисов в двух организациях, получить две выплаты не получится. Сумму возмещения они поделят между собой.
Как показывает практика, страхование вещь полезная. Клиент платит за него немного, но при наступлении негативных событий может рассчитывать на полную компенсацию понесенного ущерба.
Видео по теме статьи
Виды страхования (обязательное и добровольное)
Для регулирования страхового рынка и контроля за деятельностью его игроков, в РФ разработана и утверждена официальная классификация видов страхования. Компании-страховщики могут самостоятельно выбирать направления страхования и комплекса услуг, оказываемых населению. Помимо этого, предусматривается система обязательных требований, которые компании должны соблюдать в своей работе. Бробанк изучил данный вопрос.
Подробнее о классификаторе видов страхования в России
Это система направлений и видов страхования, которая имеет древовидное выражение. То есть, от одного основного вида страхования может исходить несколько дополнительных направлений. Периодически в классификатор добавляются новые пункты. Последнее обновление было в 2012, когда в систему вписали страхование ОПО (опасно производственных объектов).
Статистическими сборами и контролем за страховым рынком занимается главный регулятор — Центральный Банк Российской Федерации. Компании-страховщики не имеют права оказывать страховые услуги по направлениям, прямо не указанным в классификаторе. Также предусматриваются некоторые виды, которые должны оказываться страховыми компаниями обязательно.
Какие существуют виды страхования
Следует разделять систему страхования в России на два основных направления — обязательное и добровольное. К первому направлению относятся виды страхования, которые предусматриваются федеральным законодательством, и положены каждому гражданину РФ вне зависимости от его желания.
Ко второму направлению относятся услуги, которыми граждане и организации пользуются по необходимости, и только по своему желанию. Принуждать пользоваться такими услугами не имеют права ни государственные органы, ни сами компании-страховщики. Здесь все строго добровольно.
Обязательное страхование в РФ
В данном случае речь идет об отношениях между страхователем и страховщиком, которые возникают в силу действующего закона. Государство, вводя подобную обязанность в отношении граждан, контролирует правила оказания услуг, тарифы, страховые суммы. Также принято выделять социальное страхование, которое всегда рассматривалось отдельно. Здесь страховщиком выступает само государство в лице таких органов, как ФСС и ПФР.
Только законом определяется круг возможных выгодоприобретателей, страхователей, страховых объектов. У страховщиков в этом отношении практически не остается свободы выбора, так как они обязаны оказывать такие услуги также в силу закона. Всего законодательство различает 7 видов обязательного страхования, по которым компании-страховщики отчитываются перед главным регулятором.
Личное страхование пассажиров
Под данным видом понимается обязательное оформление страхового полиса на базовые медицинские услуги при выезде гражданина за пределы Российской Федерации. Туристические операторы обязаны оформлять договоры с физическими лицами только после их согласия на дополнительные услуги страхования. При этом предусматривается следующая система правил:
Страна, в которую планирует отправиться гражданин РФ, может устанавливать дополнительные правила и требования в части обязательного страхования. Об этом туроператор оповещает клиента заранее.
Страхование сотрудников ФНС
Отдельным обязательным видом является оформление полиса на каждого сотрудника системы органов ФНС при поступлении на работу. УФНС контролирует, чтобы при заключении трудового соглашения с работником, на него параллельно оформлялась и страховка, охватывающая целый ряд случаев.
Обязательным требованием здесь является наступление события (случая) только при исполнении инспектором служебных обязанностей. Заключение соглашений с компаниями-страховщиками УФНС производит на основании государственного тендера (государственного торга).
Страхование военнослужащих (прочих приравненных к ним профессий)
Если деятельность государственного служащего связана с профессиональными рисками, федеральный закон обязывает управление ведомства или министерства обеспечить страховку каждой штатной единице. Под данное требование подпадают:
В список включаются все правоохранительные и силовые структуры РФ. Объектом страхования здесь выступает жизнь и здоровье страхователя, который ввиду своих служебных обязанностей сталкивается с потенциальной и реальной опасностью. Полисы выдаются сотрудникам указанных ведомств бесплатно.
Автогражданская ответственность (ОСАГО)
Самый “популярный” вид страхования в РФ, официально введенный действие в 2002 году. В соответствии с положениями одноименного федерального закона, на территории России ответственность каждого автовладельца должна быть застрахована в обязательном порядке.
Тарифы и правила оказания услуг компаниями-страховщиками регулируются федеральным законодательством. Цены на полисы зависят от ряда факторов, основным из которых является безаварийный водительский стаж потенциального страхователя. За отсутствие полиса предусматривается административная ответственность.
Ответственность перевозчика (воздушные суда)
Еще один вид обязательного страхования, объектом которого выступают риски пассажиров — клиентов авиакомпаний. Данный вид так же диктуется федеральным законодательством. В качестве потенциальных рисков признаются следующие:
Это одно из самых дорогих в плане страховых выплат видов страхования. В иных случаях совокупное возмещение здесь может превышать десятки миллионов рублей (или суммы в иностранной валюте).
Страхование ОПО
Один из самых “молодых” видов обязательного страхования. На законодательном уровне было принято решение обязать владельцев особо опасных объектов страховать свою ответственность, ввиду крайне повышенного уровня всевозможных рисков. В основном, в список ОПО включаются производственные объекты. Различается несколько уровней реальной и потенциальной опасности объекта:
Класс опасности присваивается объекту при его государственной регистрации и внесении в Реестр. Занимаются страхованием непосредственно владельцы и управление данных объектов. За несоблюдение требований к обязательному страхованию предусматривается ответственность, суровость которой зависит от класса опасности объекта.
Медицинское страхование (ОМС)
Один из основных видов обязательного страхования, который предусматривается отдельным федеральным законом (N 326-ФЗ). Как и остальные виды, ОМС гарантируется государством каждому гражданину РФ и лицу, постоянно проживающему в пределах территории страны.
ОМС является бесплатным. Главным назначением этого федерального закона является обеспечение граждан бесплатными медицинскими услугами при соответствующей необходимости. Страхование производится на основе обязательного страхового полиса, который должен иметь каждый гражданин РФ. Полис выдается бесплатно аккредитованными страховыми компаниями, которые часто базируются непосредственно в лечебно-профилактических учреждениях.
ОМС состоит из базовой программы, в которую включаются болезни, травмы, увечья, подпадающие под бесплатную медицинскую помощь. По действующему законодательству в этот список включено большинство из распространенных человеческих болезней, за исключением тех, которые передаются половым путем. Также ОМС не распространяется на лечение ВИЧ, СПИДа, туберкулеза и некоторых других инфекционных заболеваний.
Виды добровольного страхования
В отличие от обязательного страхования, здесь намного больше направлений деятельности. Именно этот сегмент приносит страховщикам основную часть прибыли, так как не предполагает жестких законодательных рамок. Здесь у компаний есть полная свобода действий.
Вместе с этим, законодательная база все же имеется. В РФ действует ФЗ “О страховом деле”, который содержит основополагающие нормы и требования, которые компании должны соблюдать в процессе оказания страховых услуг. Далее будут описаны основные виды добровольного страхования, которые наиболее часто встречаются в практике.
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Это дополнительный в ОМС вид страхования, которым граждане пользуются по собственному желанию. Он включает в себя ряд платных медицинских услуг, которые оказываются лечебно-профилактическими учреждениями на платной основе. Как правило, сюда включаются услуги, которые не входят в ОМС, либо предполагают более качественное обслуживание.
Чаще всего ДМС используется в трудовых правоотношениях, когда работодатель предоставляет такую дополнительную преференцию своему сотруднику. В ДМС часто входит лечение в платных (частных) ЛПУ, а также отдых в санаториях и домах отдыха.
ДСАГО и КАСКО
Два добровольных вида автострахования, которыми граждане пользуются по своему усмотрению. Наиболее распространенная форма — КАСКО, которое представляет собой возмездное оказание услуг компаниями-страховщиками, с покрытием всех убытков, причиненных транспортному средству.
Ключевой момент: ОСАГО покрывает только часть убытков, которая устанавливается экспертами-оценщиками. В большинстве случаев средств на восстановление транспортного средства у страхователей попросту не хватает. Но этот вид страхования — обязательный, и стоимость полиса устанавливается федеральным законодательством.
Что касается КАСКО, то такой полис стоит в разы дороже, но в определенных случаях он покрывает все убытки, причиненные транспортному средству. Также он распространяется на те страховые случаи, которые не предусматриваются обязательным страхованием.
Страхование в банковской сфере
По определению данный вид страхования распространяется на ответственность заемщика по своим обязательствам перед кредитором. Банк заключает кредитный договор с клиентом, в котором заранее прописывается его обязанность застраховать свою ответственность. Используется услуга в следующих направлениях:
Если наступает страховой случай, и клиент не может далее выполнять свои кредитные обязательства, то все убытки перед банком покрывает страховая компания. Данный вид страхования получил широкое распространение в банковской сфере, особенно, когда речь заходит о крупных суммах кредита. Таким образом банки получают хорошие дополнительные гарантии.
Здесь же следует упомянуть о страховании вкладов и депозитов, которое пока имеет добровольный характер, но вскоре все кредитные организации станут участниками этой системы. Сейчас большинство банков уже подключены к этой опции.
Жизнь, здоровье, несчастные случаи
Не менее популярным видов является добровольное страхование жизни и здоровья. Каждый желающий может явиться в офис страховой компании, внести страховую премию и застраховать свою собственную жизнь. В случае смерти страхователя выгодоприобретателями будут те лица, которых он укажет в договоре с компанией.
Если происходит несчастный случай, и страхователь получает серьезное увечье, компания-страховщик полностью оплачивает ему лечение. Второй вариант — возмещение в денежном выражении, которое страхователь получает на руки.
Прочие виды добровольного страхования
В принципе, сегодня застраховать можно все, что угодно. Ограничений в этом отношении у компаний практически нет. Если деятельность компании-страховщика не вызывает вопросов у главного регулятора, то компании могут свободно оказывать услуги населению. Среди прочих видов добровольного страхования следует выделить следующие:
Это неполный список всех услуг, которые оказываются страховыми компаниями. Отдельный страховщик может предложить клиенту индивидуальный набор опций за дополнительную плату. Полный список, как правило, вывешивается компаниями на собственных официальных сайтах.
Правительство Амурской области
УПРАВЛЕНИЕ ЗАНЯТОСТИ НАСЕЛЕНИЯ АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ
УПРАВЛЕНИЕ ЗАНЯТОСТИ НАСЕЛЕНИЯ АМУРСКОЙ ОБЛАСТИ
Что можно застраховать в Российской Федерации?
Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Договоры страхования могут заключаться при наличии имущественных интересов по следующим группам объектов:
Имущественное страхование – это вид страхового продукта, в котором объектом выступает имущественный интерес или само имущество застрахованного лица.
Объектами страхования имущества могут быть имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества: недвижимое, движимое имущество, имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).
Объектами страхования финансовых рисков в имущественном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц (страхование финансовых рисков, пример – денежные переводы при разных вложениях).
Объектами страхования предпринимательских рисков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).
Объектами страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с:
Страхование ответственности не редкость в самых различных сферах, когда ошибка профессионала может нанести серьезный вред. К этой разновидности страхования относят:
Банком России проведены исследования и основным драйвером страхового рынка в начале 2021 г. стал существенный рост взносов по кредитному страхованию жизни вслед за быстрым увеличением ипотечного и потребительского кредитования физических лиц.
Что можно страховать список
Запуск бизнеса неизбежно влечёт за собой риски. Предприниматели, особенно начинающие, не всегда могут предугадать их последствия.
Все риски можно поделить на две группы: внешние и внутренние. Внешние риски никак не связаны с бизнес-процессами компании. К ним относятся:
Внутренние риски напрямую связаны с деятельностью организации, так что некоторые из них предприниматель может предотвратить. В их число входят:
Минимизировать потери поможет страхование бизнеса от рисков. По условиям договора при наступлении страхового случая страховщик примет на себя обязательство компенсировать ущерб.
Как выбрать услуги страхования
Чтобы понять, какие страховые продукты подойдут компании, нужно ответить на три вопроса:
Проанализировав ситуацию, обратитесь с резюме организации к представителю страховщика. Преимущества современного страхования — в огромном разнообразии продуктов, среди которых много шансов найти оптимальный.
Страховой пакет для малого бизнеса
Страхование физических и юридических лиц в России регулируется Гражданским кодексом и законом «Об организации страхового дела». Страховые компании предлагают стандартные пакеты для малого бизнеса. Можно выбрать такой или попросить страховщика составить персональное предложение.
Как правило, в базовый страховой бизнес-полис входит 3 продукта. Рассмотрим подробнее каждый из них.
Страхование имущества
Страховой случай. Имуществу предприятия нанесён ущерб.
Компенсация. Полная или частичная.
Обычно руководители страхуют имущество от пожара, затопления, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель могут застраховать любое имущество, в том числе:
Ст. 4 закона «Об организации страхового дела»
Ст. 930 ГК РФ
Страхование гражданской ответственности арендатора
Предприниматель может застраховать любые арендованные помещения: офисные, торговые, складские и так далее. Коммерческую недвижимость можно застраховать даже от ущерба, нанесённого посетителю, например если гость отеля застрянет в лифте по вине организации.
Страхование ответственности перед третьими лицами
Страхование ответственности за неисполнение обязательств по договору
Страховой случай. Компания нарушает обязательства перед третьими лицами (клиентами или банками).
Страховая компания возьмёт на себя неустойку.
Страхование профессиональной ответственности
Страховой случай. Сотрудник компании допустил во время работы ошибку, которая причинила ущерб бизнесу.