Что значит текущий счет в беларусбанке
Текущий счёт с БПК: что это такое, как пополнить?
Сегодня трудно представить человека, который не пользуется услугами финансового учреждения. Банковские операции напрямую связывают с текущим счётом и БПК. Текущим счётом с БПК называют банковский счёт, доступ к которому предоставляется при помощи платёжного инструмента – пластиковой карты. Это разрешает владельцу использовать средства за границей.
Виды карт
Банковский счёт с БПК разделяют за видами:
Категории карт
Платёжные инструменты различают за категориями: начальная, средняя и элитная. К главным отличиям относят уровень защиты, доступность совершения финансовых операций и ценовую политику.
Карты начального уровня – Electron, используют для совершения операций через банкоматы и платёжные терминалы. Средний уровень – Classic, Standart, расширяет круг операций: к начальному уровню добавляются использование кредитных средств и оплата товаров через интернет.
Элитная категория – Gold, Platinum, Infinite, для держателей карт предусматривается кредитный лимит в больших размерах, постоянная поддержка персонального менеджера и доступ в VIP-зоны. 
Варианты пополнения
Не зависят от вида и категории карты способы пополнения текущего счета с БПК. Пополнение совершают:
Чек транзакции сохраняют до момента зачисления средств, как подтверждение операции.
Преимущество платёжного инструмента заключается в круглосуточном доступе к финансам клиента через терминальную сеть, транзакции в торговых точках и сети интернет. Открытие счета и выдача карты не занимают много времени, главное определится с предоставлением услуг, дополнительными условиями и размерами комиссии до момента подписания договора с банком.
Текущий счет — что это
Банки ведут разные счета. Текущий счет — это учетная запись физического лица. То есть если вы обслуживаетесь в каком-то банке, то на ваше имя открыт именно такой. Предпринимателям и юридическим лицам открываются совершенно другие реквизиты с иным предназначением.
Текущий счет в банке — это финансовый инструмент для хранения собственных средств, для проведения расчетов. Его номер состоит из набора чисел, каждое из которых имеет определенное значение. Двух идентичных номеров в мире просто не бывает. Подробно об этом — на Бробанк.ру.
Номер текущего счета физического лица
Номер — это определенная структура, применяемая всеми банками. Это числовой набор из 20 цифр, в которой зашифрованы основные данные пользователя и финансовой организации.
Текущие счета физических лиц имеют вид 11122333455556666666
То есть это 6 групп цифр, каждая отвечает за определенный момент:
Так что, видя номер счета, можно понять, кто им пользуется, в каком банке заведены реквизиты. И это всегда строго 20 цифр. Точно таких же реквизитов не встретить нигде в мире.
Такие счета также называют до востребования, чековые. По сути все это одно и то же.
Чем отличается текущий счет от расчетного
Далеко не все понимают разницу между этими реквизитами, но она колоссальная. Разница между расчетным и текущим счетом заключается в том, что первый актуален только для юридических лиц и предпринимателей. То если вы решите открыть свой бизнес и обратитесь в банк за подключением услуг РКО, вам будут заведены именно расчетные реквизиты.
По закону физические лица не могут использовать свои банковские реквизиты для ведения предпринимательской деятельности. Банки отслеживают операции, и если будет выявлен факт незаконного использования счета, он и все находящиеся на нем средства будут заблокированы.
Поэтому для представителей бизнеса предусмотрен отдельный расчетный счет, по которому можно выполнять любые бизнес-операции, принимать платежи от других юрлиц, отправлять кому угодно переводы, подключать эквайринг, зарплатные проекты, овердрафты и тому подобное. И блокировок можно не бояться, так как все законно.
Расчётные и текущие счета можно отличить визуально. Реквизиты граждан начинаются с числа 408, а ИП и юрлиц — с 407.
Какие операции можно проводить по текущему счету
Если рассматривать, что такое текущий счет, то это учетная запись гражданина в банке, с помощью которой можно совершать любые финансовые операции за исключением тех, что связаны с предпринимательской деятельностью.
Предназначение реквизитов могут быть разными, от этого перечень возможных операций никак не зависит. Кто-то открывает текущий банковский счет без цели, просто для личного пользования, кто-то для перевода туда зарплаты, пенсии, стипендии, каких-то пособий и так далее. Порой реквизиты заводят специально для крупных сделок, например, для продажи недвижимости.
После открытия реквизитов клиент может выполнять следующие операции:
Текущий счет в банке может открыть самозанятый гражданин. Если клиент имеет такой статус, он может использовать реквизиты для работы, фактически для предпринимательской деятельности.
Порядок открытия счета физлицом
Процесс заведения реквизитов идентичен во всех банках. Вообще, банковское обслуживание доступно гражданам с 14 лет, но если клиент не достиг совершеннолетия, банк может попросить присутствие его родителя/опекуна, который даст согласие на открытие счета.
Учетная запись создается на месте. Клиент сразу получает полные реквизиты счета и может пользоваться им для выполнения различных финансовых операций. Для удобства обслуживания гражданину обязательно предложат:
С юридическими лицами все гораздо сложнее. Так как текущие счета физлица и организации — это разные вещи, то и подключение к банковскому обслуживанию будет разным. ИП и юрлица предварительно собирают пакет документов на свою деятельность, только после их проверки банк заведет реквизиты. После он передаст сведения о счете в ФНС.
Может ли банк заблокировать счет
Средства на текущих банковских счетах принадлежат физическому лицу, и только он может ими распоряжаться. Но есть исключения. Если клиент проводит подозрительные операции, банк может заблокировать реквизиты и потребовать документальный отчет по операциям. Если законность операций не будет доказана, разблокировка не последует.
Также банк может поставить блокировку по постановлению судебного пристава. Если на владельца счета открыто исполнительное производство, он что-то должен, то пристав в первую очередь будет делать запросы в банки и искать счета. При их нахождении все расположенные средства списываются в счет погашения долга.
У белорусов появятся свои базовые счета в банках. Что изменится?
Вчера подписали Указ № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Документ пока официально не опубликован, но его проект еще в прошлом году разместили для обсуждения на сайте Национального банка. Объясняем, что изменится для белорусов, обязательно ли это или можно отказаться.
Зачем все это?
Основная идея документа — открыть всем гражданам Беларуси единообразные счета в банках. Эти счета называются базовыми. У одного человека должен быть один базовый счет (есть исключения для особых случаев).
Официальные цели указа такие: упрощение доступа граждан к банковским услугам и удешевление операций. У нашей финансовой системы есть удачные решения, например ЕРИП, который позволяет быстро, надежно и бесплатно проводить массу популярных операций, практически все распространенные платежи, очень многие переводы между счетами и картами.
Что это даст?
Банки будут бесплатно обслуживать базовые счета, а у владельцев счетов появляется возможность бесплатно получать определенный набор финансовых услуг. Список операций пока точно не назван, но туда обязательно войдут:
Для исполнения указа Нацбанк создаст специальную автоматизированную систему, куда банки будут передавать данные о счетах и их владельцах.
А это обязательно?
Хотя открытие счета назвали правом гражданина, однако для многих это право станет фактической обязанностью: счета обязаны открыть получатели социальных выплат, которые получают эти выплаты через банки.
Для тех, кто не захочет открыть счет, в проекте указа написано следующее: «В случае отсутствия у физического лица базового счета с 1 июля 2025 г. приостанавливаются выплаты социального характера…» Однако есть и такое утверждение: «При этом имеющиеся возможности по получению социальных выплат в наличной форме не ограничиваются». В проекте указа также написано про «иные способы» получения выплат «в случае отсутствия волеизъявления» (что за способы — пока неясно).
В каком банке можно открыть базовый счет?
Базовые счета будут открывать в банках с долей государства более 50%. Это «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белинвестбанк», банк «Дабрабыт». В проекте указа уделили внимание оформлению банковских карт к базовому счету. Сказано, что карты будут либо отечественными, либо кобейджинговыми — совместными от двух платежных систем, где одним из участников выступает резидент Беларуси.
Если раньше зарплату переводили в тот банк, где обслуживалась организация, то теперь работодатель переводит деньги туда, где открыл базовый счет его работник. За операцию платит работодатель, право отказаться не предусмотрено.
Пенсионерам тоже обязательно?
Пока не появятся разъяснения банков по практическим моментам, мы имеем гораздо больше вопросов, чем ответов. В статье 83 Закона «О пенсионном обеспечении» написано буквально следующее: «Выплата пенсий производится по выбору пенсионеров через организации почтовой связи, банки, организации, осуществляющие деятельность по доставке пенсий». Выходит, что по закону эта категория граждан все-таки не обязана открывать базовые счета. Есть официальные комментарии, что останется возможность получать пенсии наличными. Но к 2025 году многое может измениться.
Когда система заработает?
Основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года, а все его пункты начнут работать с 1 июля 2025 года. Подготовительные мероприятия банков уже начались.
Расчетный счет
Расчетный счет — банковский счет, предназначенный для хранения денежных средств и проведения приходно-расходных операций (пополнение счета, безналичное перечисление на другие счета, выдача наличных средств).
Расчетный счет обычно не открывается ради получения пассивного дохода (в отличие от депозитов) или просто для хранения сбережений. Цель расчетного счета — обеспечивать быстрый доступ к средствам по первому требованию. Владелец вправе в любое время пополнять счет и списывать с него средства.
В одном банке (либо в разных) можно открыть несколько счетов (например, в 2–3 валютах и для разных целей).
Сейчас расчетным чаще называют счет юридического лица; понятие «текущий счет» применимо в большей мере к счетам физических лиц.
Номер расчетного счета также является частью реквизитов юридического лица или предпринимателя. Примером расчетного счета в РБ может стать счет Национальной библиотеки Беларуси:
р/с № BY59АКВВ36329000032145100000 в филиале 510 ОАО «АСБ Беларусбанк», ул. К. Маркса, 16.
Обратим внимание, что расчетный счет всегда указывается вместе с названием и кодом банковского учреждения, в котором он открыт.
Расчетный счет для ИП
Каждому юридическому лицу и большинству индивидуальных предпринимателей нужен расчетный счет. Это необходимо для получения и отправки безналичных платежей. Иногда наличие расчетного счета продиктовано законодательными нормами.
Так банковский расчетный счет обязателен для любого юридического лица.
А вот ИП может не открывать счет, если он:
Выбор расчетного счета
Выбирать вариант РКО приходится и начинающим предпринимателям, и опытным коммерсантам. Те, кто уже имел опыт расчетно-кассового обслуживания, обычно имеют критерии для выбора: кому-то нужен тариф с малой комиссией за проведение платежей, кто-то ищет способ меньше платить за снятие наличных с расчетного счета и т.д. Однако в начале бизнеса таких предпочтений может еще не быть, потому выбирают вариант открытия счета с наименьшими затратами.
Приведенная ниже таблица содержит первичную информацию для сравнения тарифов на открытие расчетного счета, она будет полезна выбирающим вариант расчетно-кассового обслуживания, с сортировкой по возрастанию обязательной платы за ведение счета.
Открыть счет в рублях во всех банках Беларуси можно бесплатно. За открытие валютного счета в некоторых банках предусмотрена плата. Еще одним критерием выбора РКО часто становится не плата за обслуживание, а дополнительные бонусы, которые конкретный банк предлагает своим клиентам – льготное кредитование, удобный эквайринг и др.
Нацбанк пояснил, что такое базовый счет и как с ним работать белорусам и их работодателям
Нацбанк Беларуси рассказал о новшестве – базовом счете, комментируя основные положения указа президента от 23 сентября 2021 года № 363 «О текущем (расчетном) банковском счете физического лица с базовыми условиями обслуживания». Как отмечает регулятор, основные положения указа вступают в силу с 1 марта 2022 года. Документ нацелен на то, чтобы повысить качество и доступность банковских услуг, усилить социальную защищенность белорусов, отмечается в комментарии.
Чем базовый счет отличается от обычного
В Нацбанке пояснили, что основным отличием базового счета от обычного текущего (расчетного) банковского счета является возможность бесплатно совершать следующие операции:
Сколько счетов можно открывать
Указ предоставляет право физическому лицу на открытие одного базового счета в банковской системе и выбор банка для обслуживания из числа банков, открывающих базовые счета. В соответствии с Указом открывать базовые счета обязаны банки, в уставных фондах которых более 50 процентов акций (долей) принадлежит Республике Беларусь. Иным банкам предоставляется право на открытие базовых счетов физическим лицам.
При этом наличие базового счета не ограничивает право физического лица открывать в банках иные счета и использовать различные платежные инструменты в соответствии с банковским законодательством, отметили в Нацбанке.
«Для физических лиц обязательность открытия базового счета предусмотрена только в случаях, когда они желают или обязаны в соответствии с актами законодательства получать социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. При этом переход от действующей практики получения указанных выплат к новой будет осуществляться постепенно до 1 июля 2025 года», – сказано в комментарии регулятора.
Наряду с этим указ не ограничивает возможности физических лиц получать социальные выплаты в наличной форме через почтовые отделения.
Как нанимателям работать с базовыми счетами работников
Для нанимателей указом предусмотрена обязанность перечислять причитающиеся физическому лицу деньги в виде заработной платы и приравненных к ней выплат на указанный работником базовый счет. Порядок, условия и форма представления сведений о базовом счете в банк определяется работодателем самостоятельно с учетом требований законодательства.
Современные банковские технологии позволяют работодателям быстро формировать реестры своих работников для такого перечисления вне зависимости от банка, в котором открыт счет получателя. Для этого достаточно направить в обслуживающий работодателя банк одно сводное платежное поручение на перевод денежных средств в пользу разного количества работников, как имеющих счета в банке-отправителе или разных банках, так и получающих наличные деньги в различных банках без открытия им счетов, пояснили в Нацбанке.
Чтобы не было необоснованного завышения размера банковской комиссии, уплачиваемой нанимателем при перечислении таких выплат на базовые счета, устанавливаются ограничения на размер такого вознаграждения. В соответствии с указом оно не должно превышать размер вознаграждения за перечисление зарплаты и приравненных к ней выплат на базовые счета и текущие счета, открытые в банке-отправителе.
Что в итоге?
Таким образом, указом создаются условия для расширения числа банков, участвующих в выплате пенсий и иных социальных выплат. При этом для работников устанавливается возможность самостоятельного выбора банка для открытия счета для зачисления заработной платы.
Владелец базового счета может совершать операции по нему в соответствии с банковским законодательством, в том числе используя современные платежные инструменты. При этом банки могут предоставлять физлицам доступ к базовому счету с использованием банковской платежной карточки только национальной платежной системы, кобейджинговой карточки двух платежных систем, оператором одной из которых является резидент Республики Беларусь, либо иного белорусского платежного инструмента.