Что значит счет в драгоценных металлах сбербанк
Металлический счет в Сбербанке
Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать. Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность. Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.
Что такое обезличенные металлические счета?
Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка. Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка. При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.
Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.
Какие металлы можно купить на ОМС?
Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:
Как зарабатывать на ОМС?
Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:
Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.
Динамика
Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.
Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:
Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:
Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.
Стоит ли вкладывать деньги в ОМС?
Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:
Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:
В какой металл лучше инвестировать?
После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.
Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.
Необходимые условия
Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.
Пошаговая инструкция
Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.
Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:
Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.
Где следить за динамикой цен?
Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:
Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.
С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.
Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет. Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе. Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.
Налоги на ОМС
На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.
Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.
Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.
В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.
Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке
Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов. Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе. Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.
В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:
Обезличенный металлический счет в сбербанке: плюсы и минусы, условия и доходность
Что собой представляет такой счет и выгоден ли он
Доступно 2 вида вложений :
При таком подходе отсутствует необходимость проверять качество металла при покупке или продаже, что позволяет быстро проводить операции, не затрачивая время на оформление различной документации и экспертизу.
В отличие от денежных средств, золото, платина или серебро не обесценивается, поэтому такие вклады имеют большие гарантии. Сбербанк разработал простую схему для открытия подобного вложения на выгодных условиях.
Пользуясь различными активами, можно вкладывать металлы, пополнять счет и продавать слитки, получать стабильный доход. Права на депозит можно передавать третьему лицу, оформив доверенность.
К металлам, доступным клиентам Сбербанка, относятся наиболее востребованные :
Несмотря на стабильность вложений, доля риска потерять большую сумму средств остается.
Как зарабатывать с помощью ОМС сбербанка
Начинающим вкладчикам рекомендуется опробовать свои силы на денежном депозите, т.к. для заработка на ОМС нужно иметь понятие о котировках на цены на драгоценные металлы.
Увидеть, что такое обезличенный металлический счет в действии, можно на примере схемы заработка, которую предлагает Сбербанк:
Банк разработал для своих клиентов ряд инструментов для работы с активами:
Условия и порядок открытия ОМС
Не каждое отделение Сбербанка представляет такую услугу, как открытие ОМС. По этой причине лучше воспользоваться интернетом.
Финансовое учреждение предоставляет договор, который нужно прочитать и подписать, после чего подтвердить покупку слитков.
Если предпочтительнее вариант личного присутствия в банке, предварительно рекомендуется уточнить возможность оформления ОМС в отделении. Сотрудник Сбербанка объяснит, как открыть металлический счет.
Кто имеет право на открытие такого счета
Вклад может открыть любой гражданин России, достигший совершеннолетия и обслуживающийся в данном банке. Это условие необходимо, т.к. все операции совершаются через личный электронный кабинет с помощью карты.
Подростки старше 14 лет могут проводить операции со счетом, однако для этого им потребуется письменное разрешение взрослых.
Преимущества и недостатки металлического счета
К достоинствам можно отнести следующие:
Однако металлический счет в Сбербанке имеет и ряд недостатков :
Налоги
Нет четко разработанной схемы уплаты налогов по ОМС. Фискальные службы не дают однозначной информации, как должны учитываться сделки при налогообложении.
Преобладающее мнение заключается в том, что клиент самостоятельно декларирует лишь сумму дохода, полученного от продажи металла банку в тех случаях, если:
Хотя многие моменты остаются невыясненными, можно увидеть плюсы такого налогообложения :
Выводы
Рассматривая вопрос, стоит ли открывать металлический счет в Сбербанке, потенциальный клиент должен ознакомиться с подробной информацией о данном депозите. Учитывая тот факт, что минусов намного меньше, чем явных плюсов, возникает вопрос, выгодно ли банку работать на таких условиях.
Давая вкладчику возможность инвестировать в стабильные активы, учреждение получает доступ к привлечению дополнительных финансовых ресурсов, что означает гарантию прибыли и для Сбербанка. Специалисты не скрывают, что во времена экономической стабильности и роста золото, например, не намного обгоняет по котировке стандартные акции фондового рынка.
Анализ информации о металлическом счете Сбербанка, плюсов и минусов такого вложения показывает, что не стоит ожидать крупной прибыли, однако можно рассчитывать иметь небольшой заработок с этих активов.
Что такое обезличенный металлический счет
Как вложить деньги в золото, серебро и платину
Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.
Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.
Как вообще можно вложить в драгметаллы
Есть три способа вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты или вложить в обезличенный металлический счет. У каждого способа свои плюсы и минусы.
Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки. Еще, покупая золото, вы заплатите 20% НДС — эту сумму включат в стоимость автоматически. То есть эффективная доходность в момент покупки — минус 20%.
Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах. НДС на монеты не распространяется, поэтому цена металла в монете зачастую выгоднее, чем цена аналогичного количества металла в слитке. Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности. Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.
Способ 3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. В обезличенном счете у вас нет на руках физического металла. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией. Кроме того, когда вы покупаете «виртуальный» металл через обезличенный счет, НДС не взимается. Купить металл через ОМС изначально на 20% выгоднее, чем купить слиток золота.
Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.
Как устроен обезличенный металлический счет
ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него средства или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.
Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. Так же при открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото (Au), серебро (Ag), платину (Pt) и палладий (Pd).
В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.
Курс цен на драгоценные металлы можно посмотреть на главной странице сайта Центробанка:
Как меняются цены на драгметаллы
Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.
Я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три последних года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.
Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.
Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.
Прибыль при колебаниях валюты
Обезличенный металлический счет позволяет получить дополнительную прибыль при падении курса рубля.
Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.
Если курс рубля снизится, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.
Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток. При росте курса рубля вы можете получить убыток, даже если цены на драгоценный металл вырастут.
Как открыть обезличенный металлический счет
Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла.
Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.
Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи.
Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.
Откройте текущий счет в банке и внесите на него деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание таких счетов комиссии не взимаются.
Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.
Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.
Налоги
НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:
Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.
ОМС и страхование вкладов
Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.
За и против
У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.
Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: «4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль.»
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.
Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?
Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)
Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется
Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?
Антон, да, через неделю будет)
Да. В январе 2014 года я купила золота примерно на 7000 руб, это было приблизительно 6 грамм. К 2016 сумма увеличилась вдвое (!) Я ничего не делаю с этим счётом. Думала, что буду откладывать на пенсию, но цены резко выросли и я покупала золото всего пару раз. Сейчас эти деньги лежат на самый экстренный случай. Думаю об инвестировании в ценные бумаги
Полина, сейчас как у Вас успехи?
Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.
Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).
Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.
С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.