Что значит рассрочки в приложении тинькофф
Что нужно знать о рассрочке в Тинькофф Банке?
Рассрочка от Тинькофф банка пользуется большой популярностью среди россиян, и все благодаря возможности оплачивать свои покупки без какой-либо переплаты. И следует сразу отметить, что в этой финансовой компании предлагаются наиболее выгодные для клиента условия.
В чем разница между кредитом и рассрочкой?
Рассрочка – это своеобразное кредитование, при котором не происходит начисление процентов, то есть клиент возвращает в банк ровно столько, сколько взял и ни рублем больше.
Работает все это следующим образом: заемщик покупает продукцию в магазине партнера Тинькофф банка за кредитные средства, а потом выплачивает долг банку за определенный срок, который заранее указывается в кредитном договоре.
Карта рассрочки от Тинькофф Банка
Как показывает практика, банки довольно часто разрабатывают специальные продукты под рассрочку. И тогда клиентам необходимо подавать заявку на получение новой карты и доступа к программе.
Не является исключением и Тинькофф. Однако он пошел гораздо дальше и предлагает программу рассрочки по кредитке.
Все ее обладатели имеют возможность воспользоваться данной услугой, если купят товар у партнеров банка.
Облуживание банковского продукта происходит на следующих условиях:
Условия программы по кредитке от Тинькофф
Необходимо сразу же отметить, что кредитной картой Платинум можно воспользоваться, как и обычной кредиткой, так и карточкой для рассрочки.
Во втором случае потребуется активировать специальную программу в личном кабинете непосредственно перед самой покупкой.
Воспользоваться данной программой можно во многих стационарных и онлайн магазинах России.
Среди наиболее популярных можно выделить:
Однако здесь следует быть предельно внимательным, так как по каждому магазину действует свой срок погашения задолженности. Узнать подробную информацию можно более подробно в личном аккаунте на портале Тинькофф.
Для того, чтобы не возникло никаких проблем с использованием программы рассрочки необходимо понимать, как она работает.
В первую очередь нужно активировать программу, а уже после этого можно оплачивать товар. Далее нужно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого нужно сумму покупки разделить на количество месяцев рассрочки.
Вот видео инструкция по активации рассрочки:
А потом уже нужно будет вносить равные платежи каждый месяц, пока не будет полностью погашена задолженность.
Где можно использовать рассрочку от Тинькофф Банка?
Данная программа доступная исключительно в магазинах партнерах. Список магазинов, в которых можно использовать рассрочку от Тинькофф можно найти на официальном портале банка.
Помните! Список партнеров постоянно обновляется, а поэтому стоит чаще просматривать актуальную информацию.
Из крупных партнеров Тинькофф можно выделить:
Также важно обращать внимание на то, что каждый партнер может выбрать свою программу рассрочки. А в определенных случаях решение могут принимать в индивидуальном порядке.
Остальные партнеры Тинькофф Банка
Этот банк постоянно расширяет свой список партнеров, так как программа рассрочки очень востребована. Именно поэтому Тинькофф стремительно расширяет список своих партнеров. Из последних можно отметить известную китайскую платформу Алиэкспресс.
Воспользоваться предложением можно следующим образом:
Посмотреть список ваших рассрочек можно в личном кабинете:
Отличие карты рассрочки Тинькофф от обычных карточек
Кредитная карта Платинум в 2021 году может использоваться и для рассрочки, и как обычная. Ею можно расплачиваться в любых магазинах и вдобавок еще и получать определенный кэшбэк.
Полезное видео:
С нее можно снимать и наличные. Хотя многие специалисты не рекомендуют этого делать, так как взимается весьма большая комиссия.
Что можно приобрести в рамках этой программы?
Эта программа позволяет покупать абсолютно любые товары: одежду, обувь, бытовую технику, мебель, бронировать отели и билеты.
Главное не забывать вовремя погашать задолженности перед банком, чтобы избежать неприятных моментов и разговоров.
Как узнать какими предложениями можно воспользоваться?
Информация относительно этой программы содержится в личном кабинете клиента.
Найти ее можно следующим образом:
В приложении: еще – бонусы – рассрочки.
Как использовать рассрочку от Тинькофф Банка?
Первым делом нужно проверить, что лимита, установленного по карте, хватило для оплаты всей суммы покупки.
А дальше просто активировать предложение, делается это так:
Оплата задолженности по рассрочке
Внести платеж по рассрочке так же легко, как и взять ее. Тинькофф предлагает несколько способов на выбор:
Отзывы клиентов
Мария, г. Сургут: «Я давно являюсь клиентом Тинькофф. Мне здесь нравятся выгодные условия кредитования. В 2021 году я решила воспользоваться услугой рассрочки. Покупали телевизор в одном из магазинов партнеров банка. Очень понравилось, что действительно не начислялось никаких процентов».
Павел, г. Москва: «Я уже несколько раз пользовался программой рассрочки. Меня все устраивает. Тинькофф много партнеров, в которых можно купить любые товары. Недавно покупал телефон. Оплатил весь кредит еще раньше до окончания срока».
Рита, г. Ростов-на-Дону: «Мне очень нравится программа рассрочки от Тинькофф. Выгодные условия. Неоднократно пользуюсь ею. Правда надо часто отслеживать список магазинов, в которых можно совершить покупку с рассрочкой. Обычно я смотрю раз в две недели, чтобы не пропустить выгодное предложение».
Автор статей, специалист банковского дела, окончила Московский Институт Банковского Дела (МИБД). Более двух лет опыта работы в банковской структуре.
Рассрочка по карте Тинькофф Банка
Как покупать в рассрочку по картам Тинькофф Банка? Что вообще это за рассрочка и чем она отличается от кредита?
Рассрочка — это кредит без процентов. Она работает так: вы оплачиваете покупку деньгами банка, а потом постепенно возвращаете их в течение оговоренного срока. Проценты при этом не платите, потому что Тинькофф Банк договорился с магазинами-партнерами о льготных условиях.
Кому доступны рассрочки?
Владельцам любых кредитных карт Тинькофф Банка.
Где действуют рассрочки?
Только в магазинах наших партнеров — крупных розничных сетях и популярных интернет-сервисах. Список магазинов постоянно пополняется.
Чем рассрочка по кредитной карте Тинькофф отличается от обычных карт рассрочек?
Кредитка Тинькофф работает и для рассрочек, и для обычных покупок — не нужно заводить отдельные карты.
Расплачиваться картой можно в любых магазинах: за покупки по спецпредложениям банк не будет начислять проценты, а за обычные покупки — начислит в соответствии с вашим тарифом.
Как узнать процентную ставку?
С кредитки Тинькофф можно снимать наличные и переводить деньги. Хотя мы не советуем так делать — иначе будете переплачивать.
Как не переплатить по кредитной карте?
Что можно купить в рассрочку?
Одежду и обувь, бытовую технику и мягкую мебель, авиабилеты и экскурсии — много разных товаров от наших партнеров.
Где посмотреть, какие рассрочки мне доступны?
Как воспользоваться рассрочкой?
Проверьте, чтобы вашего доступного кредитного лимита хватало для покупки. Если все в порядке, прочитайте условия спецпредложения, активируйте его, а потом оплатите покупку кредитной картой.
Чтобы активировать спецпредложение:
Я хотел воспользоваться рассрочкой, но забыл заранее ее активировать. Что мне делать?
Если вы заранее не активировали спецпредложение, банк будет считать, что вы оплатили покупку на обычных условиях — и начнет начислять проценты в соответствии с вашим тарифом.
Свяжитесь в чате с поддержкой Тинькофф. Сотрудник банка проверит, действовало ли специальное предложение на момент покупки, и поможет перевести покупку в категорию рассрочек.
Сколько рассрочек можно оформить?
Сколько угодно, ограничений нет.
Хочу воспользоваться рассрочкой, но мне не хватает кредитного лимита. Я могу пополнить кредитку, чтобы частично расплатиться своими деньгами?
Да, можете. В таком случае ежемесячный платеж по рассрочке будет рассчитываться только от денег банка.
Например, ваш кредитный лимит по карте — 50 000 Р. Вы хотите оплатить в рассрочку авиабилеты за 60 000 Р, для этого вносите на карту свои 10 000 Р.
Магазин списывает с карты 60 000 Р, где 50 000 Р — средства банка, а 10 000 Р — ваши средства.
Таким образом, условия рассрочки — 50 000 Р под 0% на 6 месяцев. Ежемесячный платеж — 8333 Р.
Я активировал карту, но не вижу предложений по рассрочке. Почему?
После активации карты предложения могут появиться не сразу, а в течение 3 дней. В редких случаях — в течение 7 дней.
Если спустя неделю предложения все-таки не отображаются, сообщите о проблеме в чате.
Как узнать, какие рассрочки у меня оформлены?
Вы можете самостоятельно посмотреть список рассрочек в личном кабинете. Для этого выберите карту и перейдите в раздел «Покупки в рассрочку».
Каждая рассрочка отображается отдельно.
Я воспользовался рассрочкой, но не вижу ее в личном кабинете. Почему?
Возможно, банк еще не обработал покупку. В личном кабинете выберите раздел «События», найдите покупку и проверьте, стоит ли рядом с суммой значок часов.
Если значок есть — подождите несколько дней. Когда операцию обработают, значок часов пропадет, и информация о рассрочке появится в разделе «Покупки в рассрочку».
Рассрочка в Тинькофф Банке
В Тинькофф Банке карта рассрочки как отдельный продукт не выпускается. Но у владельцев кредиток все же есть возможность получить беспроцентный займ на покупку товаров.
Предложение распространяется только на покупки в магазинах-партнерах. У финансового учреждения их более 50.
Список партнеров банка часто меняется и дополняется, корректируются условия сотрудничества. Ознакомиться с актуальным вариантом можно в любое время через мобильное приложение финансовой организации. Список находится в разделе «Рассрочки».
При оплате в обычных магазинах клиент может рассчитывать только на льготный период, который длится 55 дней. По его окончанию на оставшуюся сумму задолженности начинают начисляться проценты.
Что нужно для получения рассрочки
У клиента должна быть оформлена кредитная карта Тинькофф Банка с лимитом, равным или превышающим стоимость покупки. К моменту оформления рассрочки необходимо закрыть все просрочки и штрафы на кредитке, если таковые имеются.
Как получить карту рассрочки
Процесс получения пластика состоит из нескольких этапов.
Заполнение заявки
Оформить карту рассрочки Тинькофф (кредитку) можно на официальном сайте банка. Нужный пункт находится в разделе «Кредитные карты». У финансового учреждения есть несколько видов пластика с разными тарифами, стоимостью обслуживания, дополнительными функциями и максимальным лимитом. Нужно выбрать подходящий вариант и нажать на кнопку «Оформить карту».
Возможность получить рассрочку есть на всех кредитках независимо от их вида. Дополнительно подключать услугу не нужно.
В первой части анкеты нужно выбрать желаемый лимит, добавить свои фамилию, имя и отчество, контактную информацию. Далее потребуется указать паспортные данные и заполнить оставшуюся часть заявки.
Получение карты
В случае положительного решения карточку можно получить:
Активация кредитки
Необходимо зайти в раздел активации (https://www.tinkoff.ru/activation/) и ввести номер полученной кредитки. После этого нужно поставить свою подпись на обратной стороне пластика.
Как покупать в рассрочку Тинькофф
Необходимо зайти на сайт магазина, в котором планируется совершение покупки, найти нужный товар и нажать на кнопку «Добавит в корзину». Чтобы оплачивать стоимость покупки частями, дополнительно нужно выбрать пункт «Рассрочка» и указать ее срок.
Некоторые партнеры Тинькофф Банка в случае оформления рассрочки на покупку предлагают бесплатную доставку.
Срок рассрочки зависит от партнера. К примеру, покупки в аптеках можно оплатить в течение двух месяцев, а стоимость нового велосипеда разделить на 6-8 платежей.
Как работает рассрочка по кредитной карте Тинькофф
Первое, чему следует уделить внимание – связи кредитного лимита и рассрочки. Они связаны только размером доступной суммы, но существуют отдельно друг от друга. При покупке товара в рассрочку его погашение проводится одновременно с основным кредитом, но эта оплата не влияет на ежемесячный платеж по кредитке.
Ситуация меняется только в случае возникновения просрочки. Тогда весь остаток долга по рассрочке снимается с кредитки и приравнивается к обычной покупке. Грейс-период не активируется и в первый же день начинается начисление процентов за пользование банковскими средствами.
Второй нюанс – цена товара. В условиях указано, что она не может превышать сумму лимита, но существует одна лазейка, позволяющая сделать покупку. Клиенту необходимо внести на счет собственные средства, а затем оформлять рассрочку.
Небольшой пример. Если цена товара 100000 рублей, а лимит составляет 80000, клиенту необходимо внести на карту 20000 рублей. Собственные средства спишутся в качестве первого взноса, а оставшаяся сумма разделится на равные части.
И последнее, о чем стоит поговорить – частичное досрочное погашение. Если внести больше, чем необходимо для ежемесячного платежа по рассрочке, «лишние» средства отправятся на уменьшение последнего платежа.
Способы оплаты рассрочки
Они не отличаются от оплаты кредитов и пополнения карточного счета. Внести платеж по рассрочке можно:
Что говорят клиенты банка?
Условия рассрочки обычно понятны и не вызывают вопросов, а отзывы о ней в большинстве случаев положительные. Клиентам банка нравится возможность купить товар и не переплачивать за него. Хоть есть моменты, вызывающие некоторое недовольство. Это отказы в оформлении рассрочки без указания причин и трата времени на разбирательства, связанные с возвратом денег в случае непредоставления товара продавцом.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как устроена рассрочка от «Тинькофф»
«Тинькофф» запустил новый для России вид оплаты товара, похожий на рассрочку, — сервис «Долями». Пользоваться опцией могут держатели карт любого банка. Тинькофф предлагает им получать одежду и косметику уже при оплате 25% стоимости заказа, а остальную сумму перечислить позднее. Рассказываем, как устроен новый сервис, какие у него есть плюсы и минусы.
Что случилось
«Тинькофф» запустил сервис «Долями», устроенный по принципу «покупай сейчас, плати потом» — buy now, pay later (BNPL). В России аналогов сервиса нет, за рубежом по такому же принципу работают Affirm, Klarna, Afterpay, PayPal с программой Pay In 4 и другие.
Новый сервис предполагает оплату товара частями. Сначала покупатель перечисляет четверть суммы и получает товар. Остальное оплачивает в течение полутора месяцев: по 25% цены через каждые две недели. При этом продавец получает сразу полную стоимость товара.
Предполагается, что оплату «Долями» будут подключать магазины одежды, обуви, косметики, аксессуаров — товаров повседневного спроса, которые не продаются в кредит или рассрочку.
Как платить «Долями»
Оплачивать покупки «Долями» можно только в магазинах — партнёрах проекта и только при заказе онлайн. При этом платить можно картой любого банка, а также Apple Pay и Google Pay.
Сейчас «Долями» можно платить только за покупки в 2 магазинах — «Диномама.ру» и Puma. Скоро частичную оплату обещают запустить Tom Tailor, «Рив Гош», Respect, Authentica love, Streetball и Sneakerhead.
На этапе выбора способа оплаты клиенту нужно указать сервис «Долями». Затем при оформлении покупки — ввести свои фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер телефона и адрес электронной почты.
После этого можно оплатить четверть покупки картой. Следующие платежи будут списываться автоматически. Если средств на карте недостаточно, покупателю придёт напоминание о необходимости пополнить счёт. Отслеживать график платежей и статус оплаты можно через приложение «Долями» для Android и iOS. Также через приложение можно в любой момент досрочно перечислить всю оставшуюся сумму.
Товар, оплаченный «Долями», можно вернуть продавцу по стандартным правилам. Для этого нужно обратиться в магазин.
В случае просрочки платежа «Тинькофф» может потребовать уплатить неустойку в 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки, сказано в договоре.
Чем сервис отличается от рассрочки
Услуга bye now, pay later, по сути, ничем не отличается от рассрочки. «Это и есть продажа товаров покупателям в рассрочку, но только в новой обёртке», — говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
Этот способ оплаты начал развиваться на Западе, особенно в США, ещё до пандемии. Он стал ответом на падение потребительского спроса — сокращение идёт во всем мире на протяжении нескольких лет. Оплату частями принимают многие известные компании, например Macy’s, Gap, Neiman Marcus. Ритейлеры таким образом привлекают покупателей, которые стремятся к экономии и не готовы что-либо приобретать в кредит. Кроме того, технология приводит к увеличению среднего чека: люди покупают товары, которые не могут себе позволить здесь и сейчас, но готовы взять в рассрочку, отмечает эксперт.
Плюсы и минусы для покупателей
➕ Покупателям платить частями выгодно, поскольку не нужно перечислять всю сумму сразу и не нужно отдавать банку проценты, как это было бы при кредите, отмечает Артём Деев. BNPL не имеет никакого отношения к кредиту, а значит, никак не влияет на кредитный рейтинг. На него при оформлении покупки не смотрят ни магазин, ни банк.
➖ При этом сервис «покупай сейчас, плати потом» может разорить семейный бюджет, потому что с ним легко потратить деньги, которых ещё нет, предупреждает консультант по покупкам британского сервиса Finder Джорджия-Роуз Джонсон. В Англии уже задумались о регулировании сервисов BNPL, поскольку они позволяют людям легко попасть в долги. При этом клиентов у таких сервисов всё больше: в прошлом году через BNPL сделали покупки 5 миллионов англичан, общий объём продаж по такой рассрочке составил 2,7 миллиарда фунтов стерлингов или почти 290 миллиардов ₽.
Как работает один из лидеров рынка — шведский сервис Klarna
Один из лидеров европейского рынка в секторе BNPL — шведский сервис Klarna, основанный в 2005 году. Сейчас он представлен в 16 странах. Klarna предлагает три варианта оплаты товара:
Klarna, как и «Тинькофф», не смотрит кредитную историю и не просит паспортные данные. При этом компания отдельно рассматривает запрос на каждую покупку, на одобрение влияет история покупок через сервис.
С Klarna сотрудничают более 200 тысяч ритейлеров, в том числе H&M, IKEA, Samsung, ASOS, Nike, AliExpress.
Два примера разумного использования сервисов BNPL
Британский эксперт Джорджия-Роуз Джонсон приводит два примера разумного использования BNPL. Первый уже подходит для России, второй — на перспективу, поскольку частичной оплаты техники в нашей стране пока нет.
1. Девушка накануне корпоратива нашла подходящую пару туфель в интернете, но не может решить, какой размер подойдёт. В этом случае можно заказать две пары и каждую оплатить лишь частично. После примерки вернуть обувь, которая не подошла, и получить назад за неё деньги. А вторую пару сразу полностью оплатить. Это психологически проще, чем перечислять сразу большую сумму за две пары, а потом решать вопрос с возвратом денег.
2. Графический дизайнер хочет начать работать на фрилансе. Он уверен в своих силах, у него есть заказчики, но нет мощного компьютера и хорошего монитора. Дизайнер может купить их в рассрочку и постепенно расплачиваться, получая деньги за работу.
В чём выгода банка
Наибольшую прибыль при использовании сервиса BNPL получают не ритейлеры, а провайдеры услуги, которые получают процент с продаж, отмечает Артём Деев. Так, например, «Тинькофф» берёт 4% от суммы каждого заказа, оплаченного «Долями».
Выводы
«Тинькофф» начал развивать новый для России способ оплаты покупок — BNPL. В Европе первые такие сервисы появились более 10 лет назад и сейчас сотрудничают с тысячами магазинов.
В России оплату частями принимают пока только два продавца — «Диномама.ру» и Puma. Воспользоваться сервисом можно только при онлайн-покупках, платить можно картой любого банка. Стоимость товара будет разделена на четыре равные части. Товар клиент получит после первого платежа. Три остальных платежа спишутся автоматически с промежутками в две недели.
Эксперты считают сервис удобным, но предупреждают, что с ним легко влезть в долги.
«Тинькофф банк» запустил рассрочку на покупки без кредита и процентов: в чём подвох новой схемы?
Обычно, если речь идёт о срочной покупке, вариантов немного: кредитная карта, кредит, микрозаём или рассрочка. У каждого варианта свои минусы и плюсы, но объединяет их одно – покупка делается взаймы. Фактически ты не чувствуешь себя владельцем товара, пока не выплатишь долг кредитору. «Тинькофф банк» нашёл решение и предлагает оплачивать покупки в рассрочку без кредитного договора и процентов. Схема выглядит удобной, но есть несколько непрозрачных моментов.
Некредитная доля
«Тинькофф банк» запустил сервис «Долями», который позволят оплатить покупку в магазине-партнёре равными платежами в течение шести недель.
Можно вносить оставшиеся платежи в течение 6 недель. Фото: tinkoff.ru.
Отличие от обычной рассрочки – с продавцом или банком не нужно заключать договор кредитования. У платежей долями нет процентов. Для покупки нужно оплатить первый взнос – 25% стоимости товара. Остальная сумма будет списываться каждые две недели с карты. Если на карте нет денег, банк пришлёт уведомление.
Кто платит за покупку?
Покупатель заключает договор с компанией-провайдером. Он вносит свои 25% стоимости покупки, остальную сумму магазину-партнёру выплачивает провайдер-посредник. Торговая точка получает полную стоимость покупки в течение 1-3 дней.
В течение 6 недель покупатель возвращает деньги уже не магазину, а компании-провайдеру. Посредник зарабатывает за счёт процента, который получает с каждой покупки.
«Тинькофф банк» в свою очередь — не продавец и не провайдер. Финансовая организация разрабатывает сервис «Долями» и обеспечивает техническую поддержку покупателям и продавцам.
Плюсы сервиса
Главное преимущество – не нужно заключать кредитный договор. Если возникает просрочка, не портится кредитная история клиента.
Проценты, соответственно, тоже не начисляются. Рассрочка похожа на грейс-период по кредитной карте, рассказали эксперты «Коммерсанту», только короче. Обычно грейс-период 50-100 дней, тогда как у сервиса «Долями» – 42 дня.
Нужно оплатить первый взнос — 25% покупки. Фото: dolyame.ru.
У сервиса нет ограничений на возврат покупок – можно вернуть один товар из корзины или все. Отдельная регистрация на сервисе не нужна – платформа автоматически регистрирует покупателя по номеру телефона. А чтобы совершить следующую покупку, нужно ввести код из СМС.
Оплачивать покупку можно с карты любого банка, это не обязательно должна быть карта «Тинькофф». Принимаются дебетовые, кредитные, виртуальные карты, платежи через Apple или Google Play.
За использование рассрочки и оплату нет комиссии – покупатель платит ровно столько, сколько стоит товар.
Сейчас через сервис можно купить товары у Puma и «Диномама.ру», скоро присоединятся «Рив Гош», Respectm Authentical love, Streetball и Sneakerhead.
Спорные моменты
Непонятно, какие санкции грозят клиенту, если он полностью не оплатит покупку. При рассрочке и кредите начисляются штрафы и пени, но в случае с «Долями» не подписывается какой-либо кредитный договор.
Если нет процентной ставки по рассрочке и кредитному договору, это не значит, что можно не платить. В техподдержке «Тинькофф» ответили, что, если у клиента нет денег на привязанной карте, ему даётся два дня на пополнение счёта. После этого начисляется неустойка 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
То есть, если вы должны 3 000 рублей, штраф в день составит 300 рублей. За неделю накопится 1 700. А если не платить 30 календарных дней, то «Тинькофф» вправе потребовать у клиента полностью досрочно погасить задолженность.
Другой вопрос – легальность схемы оплаты. Эксперты «Коммерсанта» считают, что раз компания-провайдер даёт покупателю рассрочку на товар, то фактически предоставляет кредит. Но у провайдера нет лицензии на кредитование физлиц.
К тому же, иногда на товары в рассрочку бывает завышенная цена. С помощью сервиса «Долями» покупка делается на сайте магазина-партнёра, но всё же практика с завышением цен на товары в рассрочку существует.
В «Тинькофф» заявили, что сервис «Долями» не предоставляет заёмные средства гражданам. «Тинькофф» заключает с покупателем не кредитный договор, а рамочный договор поручения по приобретению и оплате товаров, работ и услуг.
Как именно оформляется покупка товара – в банке «Ъ» не сообщили, сославшись на ноу-хау.