Что значит рассрочка по кредитной карте

FinTok: рассрочка или кредитка. Разбираемся, что выгоднее

Карта рассрочки или кредитная карта? Обсуждаем вместе с Совкомбанком.

Кредит или рассрочка?

Самый важный критерий — это проценты. Проценты за кредитку платит клиент, то есть вы. А проценты по карте рассрочки за вас платит магазин-партнер.

Чтобы понять, какой платеж необходимо внести по кредитке, нужно произвести ряд непростых подсчетов. По карте рассрочки все намного проще. Сумма покупки делится на количество месяцев рассрочки. Например, вы покупаете телевизор стоимостью 25 тыс. рублей в рассрочку на пять месяцев. Ваш платеж составит 5 тыс. рублей. Все понятно и прозрачно, и вы ничего банку не переплатите.

У кредитных карт есть беспроцентный период, когда заемными деньгами можно пользоваться, не платя проценты. Но в среднем он составляет 60 дней. По карте рассрочки пользоваться средствами банка и не платить проценты можно гораздо дольше, месяцев десять или даже больше.

Как устроена карта рассрочки?

Сегодня на банковском рынке представлены несколько карт рассрочки. Как они работают, расскажем на примере карты «Халва».

По карте «Халва» есть два режима использования средств.

Что умеет карта рассрочки?

Помимо двух режимов использования карты рассрочки, есть еще кое-что. Например, с помощью «Халвы» можно совершать покупки в Интернете, переводы и оплачивать любые услуги в мобильном приложении — например, услуги ЖКХ, мобильную связь, Интернет и многое другое.

А еще у «Халвы» есть подписка, которая дает важные преимущества:

Стоимость подписки можно вернуть через 12 месяцев при выполнении простого правила: ежемесячно совершать пять покупок на общую сумму от 10 тыс. рублей.

Если клиенту необходимо купить что-то не у партнера или снять наличные заемные средства, это возможно в рассрочку с небольшой комиссией.

Как оформить карту «Халва»

Оформить эту вкусную карту можно моментально в любом отделении Совкомбанка или заказать доставку на сайте.

С наступающим Новым годом! Желаем умного шопинга и приятных покупок!

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t

Источник

Отличия карты рассрочки от кредитной карты

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

По каждому рассматриваемому условию у карт есть свои различия. Продукты хоть и имеют одно направление в виде быстрого расчета кредитными средствами без необходимости постоянного заключения кредитного договора, но тарифы и обслуживание по таким банковским продуктам различаются.

Карты рассрочки, действующие в 2018 году

Клиенты могут оформить 3 карты рассрочки в этом году:

Все представленные в списке банковские продукты имеют определенные условия по выпуску и обслуживанию. Сроки предоставления рассрочки по покупке товаров будут различаться. Все зависит от того, с какими магазинами и компаниями сотрудничает каждый из банков. Дополнительно с каждой организацией установлены свои условия по предоставлению рассрочки. Как правило, главное отличие в сроке, на который рассчитывается кредит. Он может быть от 3 до 12 месяцев.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

По карте рассрочки Хоум Кредит Банка условия по выпуску и обслуживанию будут следующими:

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов и заведений. Для выгодного приобретения товаров и услуг рекомендуем уточнять информацию по доступным акциям на официальном сайте кредитного учреждения.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта предоставляется Совкомбанком. По кредитному продукту действует следующий тарифный план:

Дополнительно предоставляется возможность вносить на карту собственные средства. Их можно снимать без процентов в любом банкомате. Доступные по кредитному лимиту заемные средства обналичить в банкомате нельзя.

Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка

По карте рассрочки Совесть действует следующий тариф:

QIWI-банк постоянно расширяет свою сферу деятельности. Доступны льготные предложения для приобретения товаров и услуг в рассрочку более чем от 40 тысяч компаний.

Что лучше — карта рассрочки или кредитка?

Каждый из рассмотренных типов карт имеет свои плюсы и минусы. Пользователь должен определить, для каких целей ему требуется такой банковский продукт.

Все зависит от условий предоставления заемных средств по карте, и того какие будут операции проводиться. Кредитки имеют расширенные лимиты. Их размер может доходить до 1 миллиона рублей. Если рассматривать карты рассрочки, то максимально возможный лимит на покупки составляет 350 000 рублей. У кредиток небольшой льготный период, после чего будет действовать годовая ставка в размере от 30% и более.

По картам рассрочки пользоваться доступными кредитными средствами можно без процентов. Главное не нарушать установленные сроки платежей. Для более частых покупок на небольшие суммы подает карта рассрочки. С помощью можно быстро в течение нескольких месяцев барс платить за ужин в ресторане или за новый смартфон.

Источник

[Разбор] Что еще предлагают банки: карты рассрочки vs кредитки

На днях столкнулся с предложением открыть карту рассрочки – мне это было не особо актуально, но я сходу не понял, чем такая карта будет отличаться от кредитной. По заявлению менеджера – основной ее плюс в том, что расплачиваться за товар можно будет несколько месяцев и все это без процентов. Зачем банкам предлагать столь невыгодные для них условия при наличии кредитных карт?

Я решил копнуть глубже и разобраться, как это работает на самом деле, и что важно учитывать тем, кто все же решился оформить такую карту.

Кому выгодна карта рассрочки?

Карты рассрочки выгодны для трех сторон: банка, потребителя и партнеров банка. Суть карты в том, что приобрести товары в рассрочку пользователь может только у продавцов-партнеров банка (впрочем, их список достаточно обширен и постоянно пополняется – например, у карты Халва сейчас более 230 тысяч магазинов-партнеров, а у карты Свобода – более 130 тысяч).

Получается, что проценты за отложенный платеж банку оплачивают партнеры, заинтересованные в дополнительном притоке клиентов – то есть это по сути B2B-монетизация.

Вот как это работает:

С помощью карты рассрочки вы покупаете товар у магазина-партнера банка, даже если у вас сейчас нет полной суммы для его оплаты. Затем вы выплачиваете эту сумму банку без процентов равными платежами в течение указанного срока.

Партнер банка получает дополнительных клиентов, ведь вы не пошли к конкурентам, а приобрели товар у него. И, как следствие, повышает свою прибыль.

Банк получает комиссию от продаж магазина-партнера. Точный размер комиссии не раскрывается, но, по сведениям РБК, он составляет 3-7%.

Но есть же кредитные карты, зачем нужно что-то еще? У кредиток и карт рассрочки есть некоторые отличия.

Чем кредитная карта отличается от карты рассрочки

Обе карты имеют лимит средств. Если вы не выплачиваете долг в срок, рассрочка превращается в кредит с процентами. А долг по кредитной карте в случае задержки придется выплачивать с более высокой процентной ставкой. В этом принцип действия карт похож. А вот в чем отличия:

С кредитной картой вы покупаете все что хотите и где хотите. С картой рассрочки приобрести товар можно только у продавцов-партнеров банка.

Потраченную сумму с карты рассрочки вы возвращаете в том же объеме (если выплачиваете долг вовремя). Потратив средства на кредитной карте, вы дополнительно выплачиваете проценты (за исключением грейс-периода).

С кредитной карты вы можете снять наличные, заплатив комиссию за «обнал». С карты рассрочки снять наличные, как правило, нельзя.

Карты рассрочки не предусматривают плату за обслуживание. За обслуживание кредитной карты списывают ежегодную плату.

Кстати, некоторые банки вместо выпуска отдельных карт рассрочки предлагают опцию беспроцентной рассрочки как часть функционала кредитных карт – то есть клиент может либо приобрести товар в рассрочку у партнеров банка, либо воспользоваться кредитом.

Но может, все-таки не заморачиваться с открытием карты рассрочки, а оформить рассрочку на нужный товар? Давайте разбираться.

Оформить рассрочку или приобрести карту рассрочки?

Банки не работают бесплатно, поэтому за рассрочкой часто кроется обыкновенный кредит. Банк предоставляет кредит и начисляет проценты, а магазин дает скидку на сумму этих процентов.

Скидка не всегда возвращается сразу. Для возврата процентов необходимо платить вовремя в течение всего срока, а также написать заявление на возврат.

При оформлении рассрочки нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% от суммы товара.

Рассрочка обычно выдается на более длительный срок, в отличие от карты рассрочки.

Карта рассрочки опасна тем, что вместо одного товара вы можете импульсивно купить много ненужных вещей. Если вы недостаточно дисциплинированны, то обычная рассрочка вам подойдет больше.

Приведем пример. Допустим, вы планируете приобрести кухонный гарнитур или, может, последнюю модель Macbook Pro. Но выделить на покупку сразу всю сумму вы по каким-то причинам сейчас не можете, а вот внести оплату равными платежами за три месяца – вполне. При этом вам не хочется платить проценты банку и потом заморачиваться с их возвратом. В этом случае вам подойдет карта рассрочки.

Что учесть при оформлении карты рассрочки

В заключение, еще раз перечислим важные факторы, которые нужно принимать во внимание тем, кто собрался оформить карту рассрочки:

С картой рассрочки вы не сможете приобрести любые товары – только те, что есть у партнера-ретейлера банка. Перед открытием карты изучите список партнеров банка и цены на товары. Может быть, в эти магазины вы не ходите? А может, цены в них значительно выше и рассрочка невыгодна?

Вносить ежемесячные выплаты необходимо вовремя, иначе банк начислит штраф, а также введет проценты за обслуживание рассрочки, которые могут достигать 20% годовых и даже больше. Так вы теряете главное преимущество карты рассрочки и портите кредитную историю.

Не каждый товар можно приобрести со скидкой с помощью карты рассрочки. В некоторых случаях выгоднее совершить покупку по скидке, пусть и без рассрочки. Например, если вы оплачиваете товар кредитной картой и гасите сумму овердрафта в течение беспроцентного периода.

Уточните срок, на который можно распределить выплату рассрочки. Не во всех магазинах есть возможность растянуть оплату на год.

Лимит суммы на карте рассрочки обычно составляет 300-350 тысяч рублей. Но вряд ли эту сумму предложат сразу. Сначала сумма будет в 3-10 раз меньше, но если вы выплачиваете долги в срок, лимит могут повысить.

Ниже я собрал таблицу для сравнения условий по кредиткам, картам рассрочки и просто покупкам в рассрочку:

Кредитная карта

Рассрочка

Карта рассрочки

Оформляется на конкретный товар в конкретном магазине

Только в магазинах-партнерах банка

До 12 месяцев, необходимо офрмлять возврат процентов после выплаты рассрочки

До 700 тыс-1 млн рублей

До 300-350 тыс рублей

Плата за обслуживание

Нет, но необходимо внести первоначальный взнос 20-30% от стоимости покупки

* В последнее время стали появляться карты рассрочки с возможностью обналичивания средств, при этом взимается комиссия.

Что в итоге

Карты рассрочки – сравнительно новый, но достаточно интересный инструмент, который позволяет экономить на обслуживании кредитов. Подойдет в первую очередь тем, кто планирует совершать крупные покупки в магазинах-партнерах банка и при этом точно уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи по плану. Посмотреть предложения банков по картам рассрочки и сравнить условия можно на различных сайтах-агрегаторах.

Источник

Что такое рассрочка

Возможность купить товар или оплатить услугу в рассрочку является популярной альтернативой потребительским целевым кредитам. Если вы решили оформить покупку таким образом, то из нашей статьи вы узнаете обо всех нюансах.

В некоторых городах России держателей Халвы – более 50% от числа жителей, а всего выдано свыше 7 млн карт рассрочки. О принципах работы, видах, преимуществах и недостатках беспроцентных займов расскажем в статье.

Суть рассрочки простыми словами

Механика рассрочки проста: цена покупки делится на равные части по количеству месяцев платежного периода, и заемщик не платит никакой комиссии.

Как работает рассрочка: пример

Рассмотрим, как может работать рассрочка. У Алины сломался холодильник. Накопленных денег на приобретение нового у девушки нет, до зарплаты ещё далеко, а отложить покупку невозможно – впереди лето.

Алина обратилась в банк за рассрочкой на сумму 50 000 рублей, и ей предложили два варианта:

Воспользоваться предложением магазина «0-0-24»:

Если Алина сделает выбор в пользу этого варианта, то ее график платежей будет выглядеть так:

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

2 083,3

Воспользоваться картой «Халва»:

Если Алина воспользуется картой «Халва» для оплаты у партнера, который предлагает платежный период 24 месяца, график платежей будет таким же, как в варианте «0-0-24».

Рассрочка на 10 месяцев по карте рассчитывается аналогично – сумма/количество месяцев. Условия прозрачны, переплата составит 0 рублей.

Стоимость – 50 тысяч рублей

Платежный период – 24 месяца

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

Принцип карты рассрочки

На рынке представлено несколько специализированных карт, принцип их работы приблизительно одинаковый. Разберем на примере «Халвы» от Совкомбанка.

При оформлении заявки банк одобряет клиенту лимит средств, которыми он может воспользоваться для оплаты товаров в беспроцентную рассрочку у партнеров карты. Со временем сумма может быть увеличена, если заемщик соблюдает необходимые условия.

Важно: каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты. Чтобы рассчитать общий ежемесячный платеж, нужно разобраться, из чего он состоит.

Например, если Алина сделает ещё одну покупку в отчетный период, то ежемесячная плата по карте увеличится, график платежей будет выглядеть так:

Сумма №1 – 50 тысяч рублей

Платежный период – 10 месяцев

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

месяц

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

5 000

Сумма №2 – 15 тысяч рублей

Платежный период – 5 месяцев

3 000

3 000

3 000

3 000

3 000

Общий ежемесячный платеж

8 000

8 000

8 000

8 000

8 000

5 000

5 000

5 000

По карте «Халва» можно получить беспроцентный период вне партнерской сети на 3 месяца, если подключить дополнительные опции «Халва.Десятка» + «Все и везде».

Карта является более функциональным банковским продуктом, чем просто беспроцентный заем. По ней можно получить дополнительную выгоду в виде кешбэка, процента на остаток средств, специальных условий по другим продуктам банка и акций от магазинов-партнеров.

Виды рассрочек

На российском рынке представлено несколько беспроцентных программ.

Этот вариант часто представлен в магазинах техники. Согласно условиям сделки, заемщик должен внести 10-20% от стоимости товара, остальную сумму он оплачивает частями.

Важно: в отличие от кредитов договорные отношения продавца и клиента, приобретающего товар в рассрочку, не регулируются Банком России. Если последует нарушение вашего соглашения, интересы придется защищать в судебном порядке, опираясь на Гражданский кодекс.

Такой беспроцентный кредит может содержать скрытую переплату из-за обязательного приобретения дополнительных товаров или услуг. В некоторых случаях скрытая переплата равна комиссии по потребительскому займу.

Наиболее простой, прозрачный и комфортный способ.

Некоторые кредитные карты предлагают специальную опцию беспроцентного кредитования в рамках партнерской сети. У этого варианта два недостатка:

В Совкомбанке представлена услуга беспроцентного автокредитования на 12, 18 и 24 месяца.

Некоторые частные сделки могут сопровождать распиской о выплате стоимости приобретаемого имущества частями. Эта практика широко распространена, споры по ней также подлежат рассмотрению в суде, где расписка будет являться официальным документом и доказательством.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества

Недостатки

Главный плюс – отсутствие переплаты

Можно получить некрупные суммы

Иногда требуется первоначальный взнос

Для специализированных карт:

Ежемесячный платеж при небольшом периоде может быть высоким и не таким комфортным, как по программе кредитования

Некоторые банки взимают единоразовую комиссию при оформлении договора, она может быть выражена в приобретении дополнительных аксессуаров к технике или в денежной форме

Минимальный набор документов для оформления

Кому дают рассрочку

Стандартное требование банка к заемщику – платежеспособность. Это значит, клиент должен иметь постоянный официальный доход и положительную кредитную историю.

Условия в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, уточнить информацию можно в офисе обслуживания или на официальном сайте кредитора.

Основные требования к заемщику:

Как оформить рассрочку

Взять рассрочку просто – требуется немного времени и наличие паспорта. В некоторых крупных торговых точках есть представители, которые заполняют заявку и направляют запрос в банк, обычно процесс занимает не больше 20 минут.

Оформить «Халву» можно любым удобным способом:

Карту можно получить курьером, указав адрес дома, офиса или другого удобного вам места.

Источник