Что значит просрочка в прошлом

Как долго действуют просрочки в кредитной истории

Просрочки бывают двух типов: действующие и закрытые. Первые блокируют доступ к кредитам в любом банке. У вторых есть «срок годности», по истечении которого просрочки все меньше влияют на решение банка. В статье расскажем, как долго действуют просрочки в кредитной истории.

Банк увидит количество просроченных кредитов уже на первой странице кредитной истории

Действующие просрочки

Действующие просрочки — худшее, что может быть в кредитной истории. Если в момент подачи кредитной заявки вы не исполняете взятых на себя обязательств перед банком, бессмысленно рассчитывать на новый кредит. Банки автоматом отказывают заемщикам с открытыми просрочками.

Просрочки по отдельному кредиту отображаются в виде цветных квадратов. Каждый квадрат обозначает месяц платежа. Если квадрат не зеленый или серый, значит, вы просрочили платеж.

Причиной отказа по кредиту может послужить даже просрочка до 30 дней. Это когда вы внесли очередной платеж в последний день платежного периода, а он не успел вовремя дойти до банка.

Иногда информация о просрочках попадает в кредитную историю в результате технических ошибок. Поэтому мы рекомендуем проверять кредитную историю перед походом в банк.

Просрочки в прошлом

Просрочки в прошлом еще называют историческими. Это просрочки по кредиту, которые вы уже закрыли. В исторических просрочках банк смотрит на давность и глубину. Давность — как давно вы просрочили платеж. Глубина — как долго вы не платили. Чем «глубже» просрочка, тем дольше ее срок действия. Ориентировочные данные по «сроку годности» просрочек:

Срок действия в приведенной таблице — ориентировочный интервал между датой закрытия просрочки и обращением в банк за новым кредитом.

Банк внимательно изучает всю вашу кредитную историю. Однако наиболее важными для него являются ваше кредитное поведение за последние 2–3 года. Именно этот срок наиболее точно отражает вашу, каким плательщиком вы являетесь сейчас и насколько аккуратно вы можете выполнять взятые на себя кредитные обязательства.

Рекомендация Mycreditinfo

Взгляните на себя глазами банка — проверьте свою кредитную историю.

Читайте еще

В 2019 году были похищены данные миллионов российских заемщиков из пяти банков и одного кредитного бюро. Каждый из этих заемщиков оказался в группе риска: мошенники могут оформить на него кредит. Рассказываем, как не стать жертвой кредитных мошенников, к которым могли попасть ваши данные.

Получить кредитную историю через портал государственных услуг пока еще нельзя. Но можно узнать, где она находится и запросить справку из Центрального каталога кредитных историй при Центральном Банке РФ.

Регистрируйся с уверенностью

Мы обеспечиваем безопасность вашей личной информации, как если бы это была наша собственная.

Источник

Срок исковой давности по кредиту

Кредитные платежи — один из основных источников дохода для банка. Поэтому долги у заемщиков взыскиваются упорно (сначала самим кредитором, затем коллекторами и судебными инстанциями). Но со временем даже крупную задолженность можно аннулировать — для этого законом предусмотрен срок исковой давности по кредиту. Bankiros.ru объясняет, что стоит за этим термином.

Что такое срок исковой давности

Срок исковой давности (СИД) — определенный временной отрезок, в течение которого кредитор может подать в суд на заемщика, чтобы взыскать долг. Также допускается иск в отношении со-заемщиков, поручителей, правопреемников и наследников. Срок исковой давности составляет 3 года.

В интересах банка — получить свои деньги до того, как истечет СИД. Например, если должник оформлял кредит с поручителем, то банк начинает звонить и ему тоже. Если долг был застрахован, то звонить будут в том числе и страховой компании. Банк будет делать все, чтобы получить свои деньги обратно:

После истечения СИД кредитор все равно может подать в суд, но право заемщика — официально заявить о том, что исковая давность истекла. Если об этом не сообщить, то судья может рассмотреть дело в соответствии с полученными документами и вынести решение. То есть по факту банк может взыскать долг в любое время, если заемщик будет молчаливым.

Как рассчитать срок исковой давности

Закон однозначен в одном — срок исковой давности составляет три года. Но в судебной практике сложилось два подхода, по которым начинается его отсчет:

Большинство судей использует второй подход к расчету СИД — без привязки к сроку действия кредитного договора. То есть, как только банк обнаружил просрочку, он уведомляет об этом заемщика — с этого момента начинает действовать срок исковой давности.

Источник

Срок исковой давности по кредиту

Непогашенная кредитная задолженность не может висеть бесконечно. Через определенное время кредитор утрачивает право взыскивать долги с заемщиков, их поручителей или правопреемников, которым долги достались в наследство. Но разберемся, можно ли брать займы, не гасить их, а потом просто дожидаться окончания, когда кредитор не сможет затребовать возврат своих денег и чем это чревато. Бробанк разъяснит также, что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается.

Описание понятия срока исковой давности

Срок исковой давности (СИД) по кредиту — это период пока кредитор наделен правом истребовать задолженность с заемщика или его правопреемника через суд. СИД длится 3 года. Он установлен статьей 196 ГК РФ. Однако заемщику следует знать, что заявление от кредитора примут и после завершения срока исковой давности. Такое право прописано в статье 199 ГК. Поэтому ответчику важно самостоятельно заявить в суде, что СИД по кредиту и накопленным долгам уже истек. Сделать это необходимо до вынесения решения, иначе его не примут во внимание.

Большинство банков и других финансово-кредитных организаций пользуются своим правом подавать иск по займам после истечения срока исковой давности. А многие заемщики не знают своих прав. Они оказываются в ситуации, когда смогли бы избежать наказания, если бы вовремя подали заявление.

Особенно важно знать о своем праве, когда проходит много лет после погашения задолженности в банке, а на дом приходит повестка в суд. В ней указано, что кредитор привлекает заемщика к ответственности за непогашенные долги. Безусловно, стоит разобраться в ситуации, и выяснить о каких суммах и платежах идет речь. Но при этом знать свои права о том периоде, когда банк может взыскивать кредитную задолженность, а когда нет, особенно важно.

Как происходит отсчет срока давности

В ГК РФ в статье 200 установлено, что СИД по кредитам начинает отсчет с того дня, когда кредитор фиксирует просрочку или ему становится о ней известно. Клиент при оформлении займа получает график выплат. В нем установлена определенная ежемесячная дата или крайний срок, до которого следует платить взносы. Как только на банковский счет перестают поступать регулярные суммы или платежи приходят, но не в полном объеме — наступает просрочка.

На основании ПП Верховного суда РФ №43 от 29 сентября 2015 года исковая давность по долгам, которые накапливались частями, рассчитывается для каждой части в отдельности. Поэтому СИД по штрафам, неустойкам, пеням и каждой части будет разный. Он будет вычислен исходя из даты наступления просрочки по каждому невнесенному платежу.

Для наглядности расчета предположим, что очередная дата внесения платежа по кредиту 29.12.2019 года. Если сумма на счет не поступит, то срок исковой давности по этому платежу завершится 30.12.2022 года. Также будет подсчитываться СИД по всем последующим платежам в рамках этого кредитного договора. И по штрафам и неустойкам, которые кредитор начисляет к каждому взносу.

Кредитор, в некоторых ситуациях может взыскивать только сумму основного долга. А накопление по просроченным штрафам и пеням продолжит расти. Возможны два варианта:

До принятия ПП Верховного суда №45 в судах возникали разночтения. Одни считали срок исковой давности со дня завершения кредитного договора. Другие — от даты последнего платежа. Третьи — со дня направления заемщику официального письма от кредитора о долге. Теперь правила едины, и суды рассчитают СИД одинаково — с момента, когда была зафиксирована просрочка.

Как учитывают прерывания в сроке

Подсчет срока исковой давности приостанавливается в ряде обстоятельств:

В том случае, когда кредитор и заемщик нашли внесудебный компромисс, течение СИД приостанавливается до завершения процедуры либо на срок до 6 месяцев с даты начала.

В тот день, когда обстоятельства, которые повлекли приостановление хода срока исковой давности, исчезнут, ее подсчет возобновится. Срок приостанавливается сразу, как только заемщик признает за собой долг:

В случае, когда клиент дает ответ на претензию банка, но не признает за собой долг, его действия не считаются принятием задолженности. Перерыва в течении СИД по кредиту не будет. Такая же ситуация, если заемщик признает только часть долга или совершит частичную выплату. Это не повод считать клиента сознавшимся во всем долге. А внесенная сумма не становится причиной для прерывания хода исчисления СИД по остальным платежам.

Если должник не подписывал никакие бумаги и не совершал каких-либо других действий по признанию долга, то СИД не прерывается. Важно знать, что после приостановки срок исковой давности не продолжается, а начинается снова. Время, прошедшее до того, не включается в новый срок давности.

Пример: клиент допустил просрочку с 05.05.2019 года. До сентября он не платил. В середине сентября заемщик подал прошение в банк о предоставлении рассрочки по выплате. Сделал два взноса. А с 05.12.2019 снова перестал платить. СИД будет рассчитываться с 05.12.2019 без учета предыдущего периода.

Максимальный СИД с учетом всех возможных приостановок и продлений не может превышать 10 лет.

Вправе ли кредитор требовать возврат денег после истечения СИД

Некоторые кредиторы целенаправленно не напоминают должнику о наступлении просрочки. Таким образом они ждут накопления больших штрафных санкций и пеней. Но до истечения срока исковой давности от первой просрочки банки всегда успевают подать в суд. Поэтому рассчитывать, что кредитор забудет о долге или «простит» его, бессмысленно.

Юридические отделы в кредитных учреждениях работают исправно, поэтому и иск буден составлен вовремя. Гораздо проще при ухудшении финансового положения своевременно обратиться в обслуживающий банк. Специалист поможет подобрать лучшее решение — оформить кредитные каникулы, провести реструктуризацию займа или рефинансирование.

Но заемщик должен знать свои права, в том случае, когда срок исковой давности истек:

Надо знать о сроке исковой давности, но при этом следует помнить, что кредитная история при невыплате займа будет безвозвратно испорчена. Даже если долг по кредиту аннулируется. Получить впоследствии заем, кредитную карту, автокредит, ипотеку или оформить рассрочку не получится. И не только в этом банке, но и в любом другом кредитном учреждении РФ.

Кроме того долг могут перепродать коллекторскому агентству, с которым общаться еще сложнее, чем с кредитным инспектором или службой безопасности банка. Поэтому лучше идти на контакт с кредитором и пытаться разрешить возникшую проблему сразу, чем ждать, когда истечет срок исковой давности по кредиту.

Комментарии: 1 460

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

У моего мужа он инвалид получает пенсию но у мужа есть кредитная задолженность в соответствии с судебным приказом от 20.07.2016г. и муж ни разу не смог оплатить эту задолженность так как размер пенсии очень маленький, можно ли сейчас отказаться от уплаты задолженности по причине того что истёк срок исковой давности.

Уважаемая Валентина Анатольевна, нет, о пропуске срока исковой давности вы можете заявить только в рамках судебного процесса. Кроме того, после того, как был выдан судебный приказ, исковая давность не исчисляется, соответственно, не может завершиться.

Уважаемый Павел, если вы имеете в виду корректировку данных в вашей кредитной истории, то обратиться необходимо непосредственно в БКИ.

Здравствуйте. В марте 2014 года я взял кредит 140000 руб. График платежей с апреля 2014 по январь 2018 (46 платежей). С октября 2014 перестал платить. Банк не предпринимал попыток взыскать задолженность, и в марте 2018 уступил права коллекторскому бюро. В январе 2019 КБ подало заявление в мировой суд на получение судебного приказа. В заявлении КБ требовало лишь часть задолженности 15000 руб, указав что от прав по остальной задолженности не отказывается. Так как в заявлении был указан мой адрес с ошибкой, КБ получило приказ и в ходе исполнительского производства из моей заработной платы было взыскано 2591 руб. Так как у меня уже были исполнительские листы, взыскание произошло без моего уведомления. После моего сокращения ИП было закрыто. В сентябре 2020 КБ снова подало заявление на получение судебного приказа по части задолженности 100000 руб. Как и в первом заявлении, КБ указало неверно мой адрес и получило судебный приказ без моего уведомления. В июне 2021 я узнал от пристава о возбуждении ИП, получил копии обоих приказов и отменил эти приказы. В ноябре 2021 КБ подало иск на взыскание с меня задолженности «в пределах исковой давности» по графику платежей с января 2016 по январь 2018, указав свое первое заявление и то что я до подачи иска производил гашение задолженности в сумме 2591 руб (те что были взысканы в ходе ИП по приказу).
Как юридически грамотно оспорить сроки исковой давности по исковым требованиям? Может ли КБ на основании заявления по части задолженности применять 202 ст гпк рф на всю задолженность? Применима ли 202 ст гпк рф к судебному приказу, полученному в результате того что суд выдавший его не увидил нарушение 124 ст гпк рф (неверный адрес ответчика)?

Здравствуйте. 30.04.2015 года взяла кредит в банке на сумму 52 т.р. Внесла 3 платежа по кредиту в срок, затем перестала платить — изменилась жизненная ситуация. 11.12.2021 года на гос.услугах мне присылают постановление об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке, вынесенное в рамках исполнительного производства от 07.11.2019 и арестовывают счета. Никаких писем из банка я не получала и банк со мной давно не связывался. Можно ли оспорить решение и как быть в такой ситуации?

Уважаемая Женя, если имеется исполнительное производство, значит есть решение суда, проведенного без вас. Вы можете восстановит срок на обжалование решение суда, поскольку не были уведомлены должным образом и не могли защищать свои права в рамках разбирательства.

Добрый день! Мною был взят микрозайм в 2016 году на сумму — 6500, я про него забыла и не вернула в срок. Была отмена судебного приказа в 2019 году, на сегодняшний день висит просрочка закрытая на сумму 61000 в кредитной истории, дозвонилась до займа, чтобы закрыть долг, но они ответили, что долг закрыт 31.12.2020г и готовят справку об отсутствии задолженности, как мне быть с кредитной историей. Ни один банк не дает кредит.Либо все равно придется гасить закрытый долг?Меня интересует, что делать в этом случае с кредитной историей?

Уважаемая Элина, получив документ об отсутствии задолженности, обратитесь в БКИ для внесения изменений в кредитную историю.

В мае 2016г взяла кредит, проплатила 4 месяца, больше платить не смогла по жизненным обстоятельствам. Кредит брала на 5 лет. Когда можно считать исковую давность? В суд никто не подавал, коллекторы звонили последний раз месяцев 8 назад

Уважаемая Мария, учитывая пятилетний срок кредитования, исковая давность может рассчитываться и от даты полного погашения обязательств (2021 год).

Уважаемы Владимир, исковая давность по данной задолженности истекла.

Здравствуйте муж брал кредит в втб в 2016 или 2017 г прекратил его платить в связи с жизненной ситуацией, в декабре этого года пришло постановления из суда и звонят коллекторы предлогаю отдать пол суммы и разойтись, что нам в этой ситуации делать?

Уважаемая Елена, имеет значение срок исполнения обязательств по кредитному договору, от этого зависит исчисление СИД.

Здравствуйте! В 2010г.брала кредит 10000. Сейчас арестовали карту(судебный приказ, не через приставов) сумма 46000.Правомерно ли? И что можно сделать в этой ситуации.

Уважаемая Мария, вы можете отменить судебный приказ.

Не плачу по кредитной карте 1360 дней! Начали звонить коллекторы! В суд на меня не подавали! Как мне списать долг по исковой давности?

Уважаемый Иван, одной информации о сроке, прошедшем с последней оплаты, для понимания корректности течения срока исковой давности мало. Уточните срок действия карты, дату полного погашения, требовал ли банк погасить долг в полном объеме.

Добрый день. Брал кредит 110 000 в 2013 году у банка Западный, в 2014 у него отобрали лицензию! Платил вовремя, даже когда отобрали лицензию, месяца два, но деньги мне возвращались обратно. Позвонил им на телефон, девушка ответила, что когда определиться приемник, мне сообщат, о долгах не забывают. В 2020 году с иском в суд обратилась некая фирма НЭЙВА, что бы я отдал кредит. Я заявил о сроке исковой давности, на этом все и утихло. 01.12.2021 запросил свою кредитную историю и узнал что долг все также числиться на мне и история изгажена, что делать дальше? Как убрать информацию о долги?

Уважаемый Сергей, вы можете обратиться к компании, которая в последний раз осуществила попытку взыскать задолженность, а также непосредственно в БКИ. И в первом, и во втором случае вам необходимо настаивать на внесении изменений в кредитную историю.

Добрый день! Был взят потребительский кредит в 2013 году в МДМ банке, погашался без критических просрочек, но банк закрылся. В 2018 году начали поступать звонки из БинБанка, якобы правоприемника МДМ о просроченной задолженности, который тоже в 2019 году канул в лету. На настоящий момент звонят из агентства (на основании агентского договра) по поручению банка Открытие о погашении все той же просроченной задолженности здесь и сейчас в полном объеме. Вроде, по подсчетам, все СИД прошли давно. Есть ли смысл подать уведомление в судебный участок об истечении СИД, а затем, в случае судебного решения против меня, данное уведомление предъявлять в ФССП либо в банке?

Уважаемый Сергей, вы можете заявить о пропуске срока исковой давности только при обращении кредитора в суд, ни в ФССП, ни в банке указанный аргумент воспринят не будет. Заявить об истечении СИД можно на любой стадии разбирательства.

В 2012 году брала кредиты 100 и 25 тыс в одном банке.
Далее делала референс уже в 2013 году
Насчитали вернуть 300 тыс..

Оплачивать не смогла.
На меня подавали в суд потом отменяли.
Снова подавали сново отменяли.
И так несколько лет.
Сейчас опять продали исковое.
От 300 тысяч.теперь просят оплатить 416тыс
И далее. Присылали домой человека который привез мне бумагу..и записала разговор..
Где написано.
Что 250 тысяч они мне списывают.
А вот 160 верните единоразово

Как мне поступить.
Так как оплачивать мне не с чего.

И применим ли тут СИД?

Уважаемая Наталья, ситуация с истечением срока исковой давности неоднозначна, вы можете заявить о пропуске СИД, но суд может счесть ваши диалоги с представителем банка и утверждение нового графика и суммы погашения признанием наличия долга, тогда СИД неприменим.

Здравствуйте.
В январе 2019 года истец подал заявление в мировой суд на получение судебного приказа по части задолженности по кредитному договору, указав что от остальной задолженности не отказывается. В результате того что в адресе ответчика была указана вместо «улицы» «площадь» копия судебного приказа ушла на другой адрес и ответчик не получил ее и не отменил в установленные сроки. Истец получил приказ. Ответчик узнал об этом лишь в июне 2021 года, получил копию приказа, подал ходатайство о восстановление сроков, указав что не получал приказ из за неправильно указанного адреса его проживания, и отменил судебный приказ.
В октябре 2021 истец подал иск о взыскании с исца задолженности по графику платежей к кредитному договору в пределах сроков давности с января 2019, указав в иске это заявление.
1) может ли истец использовать подачу этого заявления для применения 202 статьи на всю сумму задолженности?
2) может ли ответчик опротестовать приостановление срока давности на основании допущенной истцом ошибки в адресе? Если да, то как это юридически обосновывается?
* в гарфике пределов исковой давности платежи с января 2016 года.

Уважаемый Сергей, да, истец может требовать вы платы всей суммы задолженности в рамках срока исковой давности. Оспорить приостановление СИД не получится, поскольку основанием для его приостановки является факт вынесения приказа, а не получения его ответчиком.

Здравствуйте! Была взята кредитная карта в альфа банке в 2006 году. Деньги снял, потратил, забыл).
В ноябре 2021 года узнаю, что в 2020 году какая то организация подала на меня в суд по этой кредитке и выиграла его. О суде я ни чего не слышал и не знал т.к. суд отправлял повестки по ПОЧТЕ по адресу прописки, по которому я не проживаю уже лет 10. Данных у приставов никаких нет. В суде говорят, да вы проиграли и организация без обращения к приставам, обратилась на прямую в банк. Сейчас счёт арестован. Банк говорит обращаться к приставам приставы обращаться в банк.
Вопрос: это вообще законно? Куда идти для прояснения всей этой ситуации?

Уважаемый Лео, вы можете восстановить срок для обжалования решения. Вам необходимо обратиться в банк письменно для получения сведений по аресту счета, в ответе будут предоставлены основания для ограничения операций по счету.

Здравствуйте! Была взята кредитная карта в альфа банке в 2006 году. Деньги снял, потратил, забыл).
В ноябре 2021 года узнаю, что в 2020 году какая то организация подала на меня в суд по этой кредитке и выиграла его. Данных у приставов никаких нет. В суде говорят, да вы проиграли и организация без обращения к приставам, обратилась на прямую в банк. Сейчас счёт арестован. Банк говорит обращаться к приставам приставы обращаться в банк.
Вопрос: это вообще законно? Куда идти для прояснения всей этой ситуации?

Добрый день. Муж оформил кредитную карту в 2015 году, в июне 2016 перестал по ней платить, в феврале 2017 банк подал в суд и вынесенл решение судом о взыскании долга. В том же месяце было открыто и закрыто исполнительное производство. В декабре 2021 банк начал названивать мужу с требованием вернуть долг и пугает выездной группой. Что нам делать?

Уважаемая Марта, от оплаты дола вас никто не освобождал, средства подлежат уплате. Что касается исполнительного производства, то оно возобновляется по заявлению взыскателя, должника, судебного пристава-исполнителя судом, приостановившим исполнительное производство, после устранения причин или обстоятельств, послуживших основаниями для его приостановления.

Здравствуйте как быть в 2011г был взят кредит частично оплачен и кредитная карта на 100т.р не было возможности всё заплатить)потом банк распался или его выкупили не знаю)в суд на меня не подавали)сейчас не могу взять ипотеку потому что весит кредит по карте около 500тр как такое может быть)не давно узнал что тот банк вроде выкупил Открытие что делать?идти в банк или в суд?

Уважаемый Сергей, обратитесь в БКИ для внесения изменений в кредитную историю, после запроса по вашему рейтингу будет понятно, какие задолженности и от каких кредитных организаций числятся за вами. И если срок исковой давности истек, вы сможете обратиться в банк для исключения этой информации из БКИ.

Здравствуйте,у меня такой вопрос,в 2011 и в 2012 брал 2 кредита,не смог их поносить в 2015.Не с кем не общался,не чего не подписывал.8.12.2020 на меня они подали в суд,я не чего не знал,не одного письма не приходило,далее дело было закрыто 30 мая 2021 по 46 статье сейчас 6.12.2021 они повторно возбудили исполнительное производство,скажите могу ли я в этой ситуации что нибудь предпринять?

Уважаемый Максим, исполнительное производство возобновляется по заявлению взыскателя, должника, судебного пристава-исполнителя судом, приостановившим исполнительное производство, после устранения причин или обстоятельств, послуживших основаниями для его приостановления. Средства подлежат взысканию на законных основаниях.

Добрый вечер! В ноябре 2012 г взяла кредит в банке, платила до февраля 2014. В апреле 2016 банк переуступил долг коллектору. Узнала об этом только, когда сняли в августе 50% с зарплаты, согласно ИПроизв. (в июле 2021 г вынесен судприказ, который в сентябре я отменила). В ноябре 21 г коллектор подал уже в суд иск. заявление, но пока заседание не назначено. Могу ли я обратиться к суду о применении СИД? Не будет ли перечисленная сумма из зарплаты по судприказу нарушением СИД? И ещё, проживаю в Казани, суд в Саратове (пункт прописан, оказывается, в кредит.договоре),поэтому в суд явится не смогу, рассмотрит ли судья мое заявление о применении СИД без моего участия?

Уважаемая Гульнара, исковую давность прерывает только такое поведение, из которого с очевидностью следует признание факта задолженности. Заявить о пропуске СИД вы можете, личная явка в заседание для этого не является обязательной.

от мирового судьи пришло постоновление о взыскании задолжености по кредитному договору по состоянию на 09.02.2008 за период с 10.10.2005 по 09.02 2008.это законно или сид не действует.

Уважаемый Сергей, вы можете отменить судебный приказ на основании истечения СИД.

Источник