Что значит по форме банка для кредита
Справка по форме банка образец заполнения
Справка о доходах представляет собой один из самых востребованных от работодателя документов. С необходимостью ее предоставления сталкиваются в первую очередь потенциальные клиенты банка, которые рассчитывают, например, взять кредит, ипотеку или оформить карту с овердрафтом. Как правило, в качестве подтверждения платежеспособности гражданина принимается справка формы 2-НДФЛ. Однако в последнее время большинство банковских учреждений стали принимать ее альтернативу, которую представляет собой справка по форме банка образец заполнения которой имеет определенные нюансы в зависимости от кредитной организации. Рассмотрим более подробно вопросы, которые являются актуальными для заемщиков: как выглядит подобная справка, где можно взять ее образец и как происходит ее заполнение.
Важно подчеркнуть, что, несмотря на то, что справка банковского учреждения является локальным документом, который не утвержден на законодательном уровне, она представляет собой официальный финансовый документ, в котором должны быть отражены достоверные сведения. Применение подобной справки, назначение которой аналогично тому, которое имеет общепринятая справка формы 2-НДФЛ, обусловлено фактом того, что в ряде случаев часть полученной заработной платы не проводится официально с целью снизить налоговую нагрузку на организацию. Выплаты «в конверте» являются нарушением действующего законодательства, в связи с чем не каждый руководитель станет подписывать справку, в которой указана так называемая «серая» заработная плата.
Тем не менее, информация о том, как заполняется справка по форме банка, стабильно вызывает интерес у желающих подать заявку на потребительский кредит во все банки. Оформления такой справки осуществляется в соответствии с установленными правилами, которые могут отличаться в зависимости от банка. Другими словами, образец справки, который можно скачать на сайте Сбербанка, подходит для использования именно в этом банке.
Как выглядит справка по форме банка и где ее можно взять?
Как уже было отмечено выше, каждый банк имеет свое представление о том, как выглядит справка по форме банка. Ознакомиться с образцом, который приемлем в том или ином случае, можно на официальном сайте банка, в который планируется обращение.
Как правило, образец справки доступен для скачивания и дальнейшего распечатывания. Она представляет собой документ формата А4. Все пустые поля необходимо заполнить. В подавляющем большинстве случаев банк интересуют следующие сведения:
Получение кредита сопровождается сбором определенного набора документации, способной доказать надежность и платежеспособность заемщика. Как правило, наиболее удобным и достоверным способом доказательства является справка 2-НДФЛ, однако, не у всех есть возможность ее получить. Хорошая возможность доказать платежеспособность при получении кредита.
Справка по форме банка Сбербанка образец заполнения
Банк предлагает собственную форму для справки, которая позволяет быстро получить необходимую информацию по регулярности и размере заработка заемщика. В отличие от 2-НДФЛ, справка по форме банка не является официальным документом, поэтому здесь можно указать все доходы заемщика, включая зарплату «в конверте».
Для тех, у кого есть возможность предоставить лишь справку по форме банка, Сбербанк подготовил ряд вариантов кредитования. Наиболее популярным из них является потребительский кредит без обеспечения.
Справку по форме банка Сбербанк скачать можно прямо с сайта. После остается распечатать пример и направить его на работу.
Образец справки по форме банка Сбербанк представлен ниже, для скачивания необходимо нажать на картинку и выбрать из меню «Сохранить как».
Образец справки по форме банка Сбербанк
Какая информация о доходах указывается в справке по форме банка Сбербанк?
Прежде чем выдать кредит, банки часто просят подтвердить платежеспособность. И если организация отказывается выдать 2-НДФЛ по каким-либо причинам, либо если человек – создатель ИП, то остается еще один выход. Можно сделать справку по форме банка Сбербанка в 2021 году, для получения ипотеки.
Обычно информации из этой бумаги достаточно, чтобы банк одобрил кредит. В ней содержатся все необходимые данные о работодателе, заработке клиента, его стаже и налоговых вычетах, а также о том, какие удержания происходят из его зарплаты ежемесячно. Эта справка может максимально полно отразить платежеспособность человека.
В банке или на сайте можно найти шаблон справки по форме банка. Заполнять ее будет бухгалтер или сотрудник компании, в которой работает будущий заемщик. Что нужно заполнить в справке:
С момента оформления справки она будет действительна в течение 30 дней, поэтому не стоит медлить и сразу подавать документы на кредит, который хочется получить. На справке должна быть подпись руководителя и главного бухгалтера. Если бухгалтерия на аутсорсе, то обе подписи может поставить руководитель и сделать отметку, что должности бухгалтера нет.
Как заполнить справку по форме банка «Сбербанк»
Справки по форме банка могут различаться в мелочах, однако по сути каждый банк составляет справку таким образом, чтобы заемщик мог передать с ее помощью все необходимую информацию.
Печатается справка на официальном бланке компании. Важно, чтобы на справке оставили подписи директор и главный бухгалтер организации, где работает заемщик. Кроме того, потребуется оставить официальную печать организации. Если организация не располагает собственным бухгалтером или его функции лежат на директоре, понадобится добавить в справку запись о его отсутствии.
Справка по форме – это отличная, и, порой, единственная возможность получить кредит для работника, фактическая зарплата которого отличается от официальной. Однако стоит учитывать определенные минусы такого варианта.
Во-первых, не каждый работодатель решится на выдачу этой справки. Подобный документ может послужить доказательством того, что определенные фонды и выплаты организации скрываются от налоговых органов.
Во-вторых, работая со справкой по форме банка, сотрудник банка будет более внимательно проверять будущего заемщика. И далеко не всегда при одобрении кредитный лимит будет соответствовать указанной в справке зарплате заемщика. Одобряя кредит, сотрудник банка будет в большей степени опираться на среднерыночный заработок людей с той же профессией, поскольку в случае увольнения именно на такую зарплату и будет претендовать заемщик.
Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка?
Сейчас достаточно легко найти мошенническую фирму, которая предоставит любому желающему справку о доходах, где можно будет указать сумму любой величины. Однако не стоит забывать о том, что по получении справки о доходах Сбербанк будет звонить в организацию, где работает заемщик, и проверять достоверность справки. Директор организации должен будет без единой ошибки подтвердить всю информацию.
Уличенный в мошенничестве со справкой по форме банка заемщик рискует попасть в черный список и лишиться возможности в дальнейшем брать кредиты.
Можно ли обойтись без справки о доходах?
Все зависит от условий кредитного или ипотечного предложения. Если банк заявляет, что ему необходимо подтверждение имеющихся у клиента доходов, то придется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Но у «Сбербанка» есть множество программ, по которым кредит можно получить только с паспортом. Подтверждать доходы требуют не во всех программах.
Не придется оформлять справку, если клиент получает зарплату на карту «Сбербанка», так как руководство банка и так видит ежемесячные перечисления на счет. Если же у человека несколько источников доходов и приходят они на карты разных банков, то может потребоваться все же оформление справки по каждому источнику отдельно. Не придется подтверждать платежеспособность также вкладчикам банка. Часто для них есть персональные, более выгодные предложения по кредитам.
Справка о доходах по форме банка
Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк. Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений). Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.
Что такое справка по форме банка
Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку. Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам. Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.
Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах. Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода. Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.
Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.
Документ традиционно используется для оформления двух продуктов:
Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.
Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр. При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).
По внешнему виду справка может отличаться. Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно решает, как будет выглядеть документ (образец, как правило, есть на официальном сайте того или иного банка и доступен для распечатывания). Но речь, как правило, ни идет о свободной форме. Образец содержит определенные пункты, обязательные для заполнения, и отличается четкой структурой.
Как заполнить документ по форме банка
Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.
Важно! Следует вносить только достоверные сведения. Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка. Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.
Обычно в документе следует указать следующую информацию:
Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.
Обратите внимание. Законодательно документ по форме банка никак не утвержден. То, какая информация должна быть указана, решает сама кредитно-финансовая организация. Проблема может возникнуть в том случае, если клиент получает так называемую серую зарплату. Бухгалтерия и директор компании, в которой он работает, могут указать только официальную часть заработка, т. к. выплаты «в конверте» противоречат действующему законодательству. Но при этом если общий ежемесячный доход заемщика составит менее 50% от суммы регулярной выплаты по кредиту, в частности – по ипотеке (не считая других расходов), будет высоким риск невозврата займа. В этом случае банк может отказать в предоставлении заемных средств.
Срок действия справки
Как и у большинства документов, у справки по форме банка есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Он составляет 30 календарных дней. Если срок действия истек, придется оформить новый документ.
Важно! Не следует забывать, что справка, оформленная по образцу одного банка, не подойдет для предъявления в другой кредитной организации. Образцы могут существенно отличаться по своему виду. Таким образом, если вы хотите продать заявку сразу в несколько финучреждений, вам либо придется оформить справку 2-НДФЛ, либо оформлять каждый раз новый документ по форме того или иного банка.
Если в период действия справки вы сменили место работы, документ необходимо будет оформить заново – указав актуальные сведения о занимаемой должности и уровне заработной платы.
Где взять справку
Как уже говорилось, образец справки вы можете скачать на официальном сайте компании, затем распечатать, заполнить бланк и заверить документ у работодателя. Если у вас нет возможности получить электронный документ или на интернет-странице банка отсутствует образец, вы можете получить бланк, посетив любой офис финучреждения в своем городе. Этот вариант займет несколько больше времени, но во время визита вы сможете задать сотруднику банка все интересующие вас вопросы, например, какие реквизиты должны быть указаны в справке (этот перечень может отличаться), а также сколько дней действует справка.
Если клиент выполнил требования финансового учреждения, он может рассчитывать на одобрение заявки и получить займ или кредитную карту.
Проверяют ли банки справку
После того, как банк получает необходимые документы от клиента, он приступает к традиционной проверке и сопоставлению той информации, которая там указана. Подтвердить или опровергнуть достоверность сведений, которые предоставил потенциальный заемщик, может специальный отдел банка, который отвечает за его финансовую и юридическую безопасность. Эти же сотрудники делают запрос в БКИ, чтобы узнать кредитную историю гражданина. На основании этих сведений (и только если все указанные в документах сведения оказались достоверными) финансовая организация принимает решение о том, одобрить или нет заявку на кредит, выпуск кредитной карты и пр.
Чтобы удостовериться в том, что клиент действительно работает в компании, которая заверила справку в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки могут выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.
Если все указанные в справке сведения верны, клиент может рассчитывать на одобрение заявки.
Как быть тем, кто работает неофициально
На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.
На заметку. Если клиент хочет взять кредит в том банке, пластиковой картой которого он пользуется, косвенным подтверждением дохода может стать наличие регулярных финансовых поступлений. Для этого необходимо доказать, что средства приходят на карту именно вследствие выполненной работы. Но подтвердить это можно только в том случае, если вы уплатили налоги с полученных доходов.
Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.
Примеры справок
Ниже приведены образцы справок по форме ведущих российских банков.
Эти образцы вы можете скачать и распечатать, чтобы использовать в качестве документа по форме банка.
Какой должна быть справка о доходе для получения кредита?
Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.
Содержание статьи
Справка 2-НДФЛ
Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.
2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.
Справка о доходе по форме банка
К сожалению, не во всех случаях доход можно подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Существуют работодатели, которые официально указывают зарплату сотрудника как низкую, а значительную часть заработка выплачивают «серым» способом — без уплаты налогов. В таких случаях, а также в некоторых других заемщик может подтвердить платежеспособность с помощью справки по форме банка. Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет форму, подписывает документ и заверяет его печатью. Это альтернатива справке 2-НДФЛ в случаях, когда воспользоваться ею не получится.
Когда используется
Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.
Что содержит
Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:
Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.
Справка по форме банка: плюсы и минусы
Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.
Преимущества
Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.
Недостатки
Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:
К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.
Стоит ли оформлять справку по форме банка
Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.
Что делать тем, кто работает неофициально
Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.
Найти подходящее предложение
Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.
Оформить самозанятость
В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.
Обратиться в МФО
Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.
ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.
Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.
Как работает анонимный звонок?
Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск
Задайте все интересующие Вас вопросы
Получите консультацию оператора
Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.