Что значит отчетный период по кредитной карте

Что такое платежный период по кредитной карте

Платежный период и правила его использования зависят от условий банка: он может рассчитываться с даты первой покупки или с фиксированной календарной даты. Большинство организаций, которые предлагают беспроцентный период кредитования, выделяют расчетный и платежный периоды – из них формируется сумма минимального платежа. Что это такое и как этим пользоваться – объясняет Brobank.

С целью привлечь как можно больше клиентов на обслуживание банки придумывают новые разнообразные продукты. Многие из них, которые раньше казались необычными и привлекательными, теперь кажутся вполне естественными и даже обыденными. Это относится и к кредитным картам с беспроцентным периодом использования банковских денег. Когда клиент подписывает кредитный договор, в нем прописаны четкие сроки и условия возврата, а также проценты за использование кредитных средств.

В условиях широкого выбора кредитных продуктов и банковских учреждений, необходимо уметь разбираться в деталях кредитного продукта, чтобы не стать жертвой различных рекламных продвижений. Наибольшую долю на рынке сейчас занимают кредитные карты с так называемым грейс-периодом (беспроцентным).

Это пользование заемными деньгами без процентов в течение срока, оговоренного по условиям договора. Многие банки распространяют льготный период исключительно на безналичные операции, другие включают как безналичный расчет, так и снятие денег в банкоматах.

Расчетный и платежный период

Тот период, в течение которого учитываются все затраты по кредитной карте – называют расчетным периодом. В него включают как безналичные операции, так и снятие наличных средств. Этот период оговаривается отдельного для каждого кредитного продукта.

Он длится с момента формирования выписки по карте до даты платежа. Когда расчетный период подходит к концу, начинается платежный период.

У многих банков он составляет 20-30 дней. Это тот период времени, в течение которого нужно погасить все потраченные по карте расходы без процентов, или внести обязательный платеж. В том случае, когда в течение платежного периода лимит по карте полностью восстановлен и задолженность погашена целиком, клиент не получает никаких комиссий и процентов.

Дни платежного периода в сумме с днями расчетного периода составляют срок льготного кредитования, заявленный банком. У всех организаций он разный, примерно от 50 до 100 дней. В тот день, когда заканчивается беспроцентный период, так же заканчивается и платежный. Когда наступает новый платежный период, начинается срок нового расчетного периода, в который входят любые расходные операции по кредитной карте.

После него вновь наступает платежный период – это продолжается до полного погашения долга заемщиком. В большинстве банков льготный период возобновляется после внесения платежа, в некоторых организациях льготный период не начинается, пока есть задолженность по предыдущим периодам.

Как использовать карту с льготным периодом

Для использования кредитного лимита без процентов, нужно понимать, как работает такая схема. Для карты с приблизительным лимитом в 50 000 рублей и льготный периодом 50 дней – только 30 из них составляют расчетный период. Остальные 20 дней называют платежным периодом. 30 дней можно тратить кредитный лимит без процентов, а за 20 дней погасить задолженность. Сделать это можно следующими способами:

Если клиент не вносит даже минимальный платеж, то после окончания платежного периода к его процентам прибавится штраф за просрочку. Кроме этого, банк может направить данные о просрочке в бюро кредитных историй.

В случае внесения денег вовремя, открывается новый срок беспроцентного периода уже для оставшегося лимита по кредитной карте. Не все кредитные карты предлагают повторные беспроцентные периоды, необходимо уточнить этот момент при заключении кредитного договора с банком. Часть банков предоставляет новый беспроцентный период только после полного погашения предыдущей задолженности.

Минимальный платеж

Если у клиента отсутствует возможность вернуть весь долг банку, по истечении беспроцентного периода нужно внести минимальный платеж по карте.

В некоторых банках размер платежа рассчитывается от потраченной суммы кредитного лимита, около 5-10% от суммы. Другие банки определяют конкретный взнос в рублях, например, 1000 или 2000 рублей. Зачисление минимального платежа позволяет продолжать дальше пользоваться кредитными деньгами и оставаться добросовестным заемщиком для банка, однако на сумму потраченных с карты средств банк начисляет процент за их использование.

Платежный период с фиксированной датой

Некоторые кредитные учреждения, пытаясь упростить свою работу и жизнь клиенту, устанавливают фиксированную дату окончания платежного периода. Для этого применяют определенное календарное число, а затем фиксируют его в договоре на карту. Дата оформления кредитного договора не считается, как и начало использования карты клиентом. Зачастую банки принимают за дату отсчета 1 число любого месяца в качестве окончания расчетного периода. Следовательно, платежный период заканчивается в конце месяца, примерно 22-25 числа.

Платежный период – это время возврата банку выданных им денег, в течение которого необходимо полностью закрыть долг или внести минимальный платеж.

Этот период включается в срок льготного кредитования. Клиентам важно знакомиться с условиями договора внимательно, обращать внимания на сроки и проценты, а также на длительность платежного периода, чтобы быть готовыми к возврату средств в указанный банком срок. При точном соблюдении условий договора и отсутствии просрочек, беспроцентный период использования кредитных денег действительно выгоден для клиентов в большинстве банков.

Источник

Льготный период по кредитной карте

Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.

Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.

Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.

Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.

Как рассчитывается льготный период?

Существует несколько схем, по которым банки рассчитывают льготный период по кредитной карте:

Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.

Как работает льготный период кредитной карты

Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.

Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.

Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.

Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.

С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.

Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.

Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.

Зачем это нужно банку?

Финансовые организации активно предлагают кредитки, у которых действует льготный беспроцентный период. Они делают это по ряду причин:

В каких банках можно получить беспроцентный период

Практически любой банк готов предложить вам льготный период кредитной карты про0 дней. Однако при выборе кредитора следует внимательно ознакомиться со всеми условиями: стоимость годового обслуживания, процентная ставка – чтобы выбрать действительно выгодное предложение.

Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.

Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.

Источник

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Условия льготного периода кредитной карты Сбербанка

Первая проблема, с которой сталкиваются новые держатели кредитных банковских карт – расчет льготного периода. Непонятно, когда его можно отсчитывать. С момента подачи заявления на изготовление карты, сразу после изготовления или активации кредитки? Здесь нужно быть внимательным, поскольку банк начинает отсчет с начала платежного периода, совпадающего с активацией карты. В зависимости от момента совершения покупки в кредит, может длится и 20 дней, вместо обещанных в рекламе 50.

Для начала нужно определить платежный период. Это 30 или 31 день, но не совпадающий с календарным месяцем, поскольку точка отсчета – момент активации карты. При получении кредитки в банке на конверте будет указана дата отчета. В конце каждого такого месяца банк формирует отчет о совершенных платежах и транзакциях. (в случае, если клиент ничего не потратил, отчет не формируется). Фактически для клиента все состоит из следующих этапов:

Многие клиенты не вникают в подробности расчета льготного периода и попадают впросак, поскольку по истечении льготного периода возвращать деньги нужно уже с процентами.

В течение льготного периода, чтобы не выйти за его пределы важно вернуть на счет сумму, которая была потрачена за отчетный месяц. Возвращать деньги, которые были взяты в кредит в период погашения в течение этого срока не обязательно – они уже не являются частью льготного периода и не влияют на его продолжительность.

Как считать льготный период

Рассчитать свой льготный период легко. Достаточно помнить, когда была активирована карта (или иметь под конверт с данными), а также дату совершения покупки. Например, вы приобрели карту, на Пин-конверте которой указано 15 число. Следовательно, отчетный период закончится 15 числа следующего месяца, а спустя 20 дней и льготный период, то есть 5 числа через месяц. Предположим, вы потратили средства 22 числа, через неделю после получения карты. Тогда остается 23 дня отчетного периода + 20 дней периода погашения. То есть, льготный период составит 43 дня.

Либо у вас карта, отчетный период которой начинается 1 числа, тогда при совершении покупки 22-го остается 8+20 – 28 дней льготного периода погашения. Это значит, что выгоднее совершать покупки с помощью только что полученной кредитной карты Сбербанка в первые дни отчетного периода.

Существует миф, с которым часто сталкиваются держатели кредитной карты Сбербанка – снятие наличных. Льготный период не позволяет выводить наличку без процентов. Как только вы снимете средства с помощью банкомата, к вашим тратам будет применяться стандартная процентная ставка – минимум 23.9% для классической карты или Визы Голд.

Если же случилось так, что внести деньги в течение льготного периода не удалось – это не страшно, оставшиеся средства нужно будет вернуть с процентами как при стандартном кредите.

Источник

Как не платить проценты по кредитной карте

Совет 1. Возвращайте долг до конца беспроцентного периода

Беспроцентный период длится до 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.

Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн

Чтобы не пропускать беспроцентный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.

Банк напомнит в СМС

Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца беспроцентного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.

Обязательный платёж

Если не успеваете вернуть долг до конца беспроцентного периода, достаточно погасить хотя бы обязательный платеж, чтобы не образовалась просрочка и не пострадала ваша кредитная история.

Учитывайте, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить долг в течение беспроцентного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.

Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале беспроцентного периода

Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы беспроцентный период был как можно длиннее. Максимального беспроцентного периода — до 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.

Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода рассчитывается ваша задолженность, после чего у вас есть ещё 20 дней для её погашения без процентов. Отчетный период + 20 дней — это и есть беспроцентный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.

Источник

Льготный период кредитной карты Сбербанка

Грейс-период по кредитным картам — опция, позволяющая пользоваться деньгами банка бесплатно, без переплаты по процентам. В большинстве случаев он распространяется на безналичные операции: совершение покупок и оплата некоторых видов услуг. Льготный период по кредиткам Сбербанка действует на определенных условиях, с которыми следует ознакомиться до оформления банковской карты.

Условия льготного периода кредитования в Сбербанке

Одно из ключевых условий грейс-периода — его длительность. Сервис Brobank.ru установил, что по всем кредитным картам Сбербанка, длительность льготного периода составляет до 50 дней. В течение этого срока держатель карты пользуется кредитными средствами полностью бесплатно, если соблюдаются условия данной опции. Льготный период состоит из двух временных отрезков:

Важным условием также признается дата платежа — конечная дата, до наступления которой следует погасить задолженность или внести ежемесячный минимальный платеж. Крайняя дата указывается в отчете, который банк ежемесячно высылает клиенту.

Чтобы не платить проценты банку, клиент погашает всю сумму задолженности, указанную в отчете. При внесении минимального ежемесячного платежа проценты начисляются за пользование кредитным лимитом, начиная с даты совершения покупки.

Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка

В этом направлении Сбербанк не разработал ничего нового: грейс-период по кредиткам крупнейшего банка страны рассчитывается по стандартной схеме. К примеру, покупка совершена 8 октября, значит, задолженность необходимо погасить до 27 ноября. В этом случае у клиента есть полные 50 дней, в течение которых можно бесплатно пользоваться кредитными средствами.

Если покупка совершена 22 октября, то до 27 ноября остается уже 35 дней, соответственно, длительность срока бесплатного пользования деньгами банка сокращается (15 дней отчетного периода + 20 дней платежного периода). Таким образом, на погашение задолженности по карте у клиента есть от 20 до 50 дней. После погашения задолженности или внесения минимального ежемесячного платежа грейс-период возобновляется.

Дата отчета зависит от даты выпуска карты. Отчет высылается банком в смс-сообщении, в котором указываются суммы и дата платежа. Сообщение содержит следующие значения:

Помимо этого, пользователь может самостоятельно контролировать состояние счета кредитной карты в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн. Фактически, клиент может совершать покупки и погашать задолженность в любое время, но в пределах крайней даты внесения платежа.

На какие операции не распространяется льготный период по картам Сбербанка

Не платить проценты банку получится не только при соблюдении сроков погашения задолженности, но и при правильном пользовании кредитным лимитом. Для этого банк составляет список операций, на которые не распространяется беспроцентное пользование деньгами. В их числе:

При этом кредитными картами можно оплачивать покупки в торгово-розничных сетях, услуги, а также вносить плату за годовое обслуживание по карте Сбербанка. В случае нарушения правил пользования кредитным лимитом, банк оставляет за собой право отказать клиенту в обслуживании.

Источник