Что означает счет получателя
Счет получателя и номер карты
Многие граждане, далекие от банковской сферы, путаются в понятиях и терминах. Некоторые полагают, номер карты — это и есть номер счета, но это ошибочное мнение. Это кардинально разные реквизиты, выполняющие различные задачи. Кроме того, любая банковская карта так или иначе имеет и счет, и номер.
Что такое счет получателя и номер карты, по каким реквизитам лучше делать перевод, как выполняется операция. Что вообще означают эти цифры. На Бробанк.ру — полное разъяснение вопроса и важные аспекты, которые нужно учесть.
Чем отличается номер карты и номер счета
Номер карты — это числовой набор, расположенный на лицевой стороне пластика. Это строго индивидуальный номер, другого точно такого же нет. Обычно набор состоит из 16-ти цифр. У некоторых граждан до сих пор имеются на руках карты Маэстро, их номер состоит из 18 знаков.
Фактически это числовой набор, который привязан к конкретному банку, к конкретному человеку и именно этой карте. Его можно использовать для выполнения некоторых финансовых операций, например, для получения переводов.
Номер счета — это уже часть банковских реквизитов. Именно к счетам банки привязывают карточные продукты, часто называя их карточными счетами. У любого пластика есть и номер, и счет, как часть реквизитов. Полные реквизиты обычно используются для передачи в какие-то инстанции, для получения переводов от юридических лиц.
Номер карты и расчетный счет — это разные реквизиты, но они вместе принадлежат карточке. Совершать приходные операции можно и по тому, и по другому.
Что означает номер на пластике
Российские банки преимущественно выпускают платежные средства Виза и Мастеркард, номера которых состоят из 16 чисел. Это международные финансовые инструменты, поэтому в каждой обслуживаемой стране карты имеют идентичный вид. И карточки МИР от Национальной ПС тоже приведены к аналогичному знаменателю, выглядят точно так же.
Номер карты отражен на лицевой стороне пластика, он имеет вид 1111 2222 3333 4444. И в каждом числе кроется важная информация:
Вот и получается, что идентичных номеров в мире просто не встречается. И если нужно определить, какой банк выпустил пластик, можно воспользоваться бесплатными онлайн-сервисами, которые моментально предоставляют информацию.
Что можно делать с номером
Если вы хотите получить на карту какое-то пособие, оформить пенсию, получить перевод от юридического лица, просто номер не примут. Государственные структуры и предприниматели работают только с полными реквизитами. По номеру совершаются только простые транзакции:
В основном номер карты используется только для переводов между физическими лицами. Это самый простой вариант перекинуть кому-то деньги. Таким образом средства поступают на нужную карточку моментально, чего нельзя сказать о переводах по полным реквизитам счета.
Номер счета банковской карты
Если клиент обращается в банк за выпуском карты, то в первую очередь на его имя регистрируется счет. И уже потом к нему прикрепляется платежное средство. Часто его еще называют карточный счет — это реквизиты, которые привязаны к конкретному пластику. Точнее, пластик к ним привязан.
Если сравнить номер карты и счета, то последний будет более объемным, он состоит уже из 20 цифр, и каждая несет определенную информацию. Расшифровка такая:
То есть номер счета платежной карты как бы дополняет номер карточки, дает несколько больше информации о владельце. Например, это может быть не простая дебетовая карта, а бизнес-пластик юридического лица, о чем и скажет номер. Также будет понятно, какая валюта используется.
Операции с банковским счетом
Специальный карточный счет Сбербанка или любого другого банка — это и есть простой лицевой или расчетный счет. Обычно он используется для передачи в какие-то инстанции. Например, когда человек оформляет пенсию, пособия, ждет перевода от юридического лица. При написании заявления на перевод зарплаты на карту тоже нужны полные реквизиты прикрепленного к ней счета.
Переводы на счета всегда идут гораздо дольше, чем отправления по номерам карт. Это буду уже межбанковские переводы, которые выполняются за 2-3 рабочих дня.
Чтобы выполнить транзакцию, одного счета мало, нужно получить в банке полные реквизиты, в которые входят:
То есть сам номер счет — это только часть “адреса”. Чтобы платеж дошел, нужны полные реквизиты. Их можно получить в банке, в банкомате или в офисе обслуживающего банка.
Номер карты и номер счета — одно и тоже?
Некоторые граждане полагают, что номер счета и номер карты совпадают, что это одно и то же значение. Но это ошибка, это разные реквизиты карточки. И то, что отображено на пластике, вообще не совпадает с актуальными реквизитами карточного счета.
Как узнать номер счета карты Сбербанка
Перевод на карту Сбербанка можно без проблем совершить и просто по номеру, который на ней расположен. Платеж дойдет моментально, иные сведения для выполнения транзакции не нужны. Если же нужны реквизиты для передачи какой-то фирме или государственной инстанции, Сбербанк предлагает четыре способа:
Банковская карта и счет — несколько разные вещи. Счет без пластика существовать может, а вот карточка без привязанного счета — нет. Но оба эти реквизита можно использоваться для работы с пластиком. И помните, что номер карты и лицевой счет — это не одно и то же.
Банковские реквизиты — что это такое
Для осуществления целого ряда операций сторонами применяются реквизиты банка. Они необходимо для перечисления денежных средств со счета на счет. В некоторых случаях эта форма перевода является единственной — к примеру, когда в сделке участвует юридическое лицо.
Что такое «банковские реквизиты»
Объяснение сложных терминов в доступном виде — только на сервисе Brobank.ru. Банковские реквизиты — это ряд сведений, необходимых для перечисления денежных средств от отправителя к получателю, а также для совершения различного рода платежей. При совершении операции рекомендуется быть предельно внимательным, так как незначительная ошибка станет причиной, по которой деньги не дойдут до получателя.
К примеру, клиент оплачивает займ или кредит по банковским реквизитам: в случае ошибочного платежа возрастает риск выхода на просрочку. Подобный способ оплаты выгоден тем, что по нему, как правило, взимается небольшая комиссия.
Для совершения платежа или перевода одних реквизитов банка не будет достаточно, так как к ним необходимо добавить реквизиты получателя. Только в этом случае деньги «осядут» на счете физического или юридического лица.
Банковские реквизиты физического лица
В одном банке у физического лица может быть несколько реквизитов для перевода. В их числе: банковская карта; текущий счет; сберегательный счет. Юридическое лицо может перевести деньги на карту физического лица в следующих случаях:
Во всех остальных случаях используются текущие или сберегательные счета. Для совершения операции наличие только номера счета — не будет достаточным. Компании и организации необходимо знать полные банковские реквизиты: в этом случае деньги вовремя дойдут до адресата. Полные реквизиты физического лица:
Последние пять пунктов относятся к банку получателя перевода. В случае необходимости эти реквизиты можно уточнить на официальном сайте кредитной организации. При этом важно знать, что переводы в иностранной валюте совершаются по другим банковским реквизитам, которые должны находиться в свободном доступе.
Как физическому лицу перевести деньги организации
В большинстве случаев доступна оплата с банковской карты. Подобная функция доступна в мобильных приложениях большинства российских банков. К примеру, в Сбербанк Онлайн можно выбрать организацию для прямого перевода, либо совершить операцию по реквизитам юридического лица.
Для этого необходимо указать следующие данные:
Переводы по банковским реквизитам поступают до получателя в течение трех рабочих дней. Это обстоятельство необходимо учитывать, если речь идет о срочном платеже. Как правило, если деньги доходят в банк, то ошибка в счете получателя не является критичной. Главное, чтобы кредитная организация имела возможность обнаружить платеж.
Что такое БИК банка получателя
Одним из важнейших составляющих банковских реквизитов является БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный идентификатор банка, который используется в платежных документах — поручениях, аккредитивах, операциях прочих видов. Классификатор всех используемых на территории России БИКов ведет ЦБ РФ.
Эта комбинация — не случайный набор цифр. Каждый блок несет определенную информацию. Расшифровка БИК банка (слева направо):
Следовательно, по номеру БИК можно определить, в какой именно филиал банка отправляется перевод. Повторное использование уникального идентификатора допускается после исключения кредитной организации из Справочника БИК РФ.
Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры
Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.
Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.
Что именно содержит номер счета?
Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:
Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.
Заниматься конспирологией, искать в номере счета секретные знания не стоит, все «зашифрованное» в нем понятно сотрудникам банка и тем, кто заинтересуется вопросом.
Из чего состоит структура расчетного счета?
Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».
Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.
Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.
Но разделительных точек в реальном счете не будет.
Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.
Что означают цифры расчетного счета?
Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.
Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.
Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.
Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:
Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.
Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.
Банковские реквизиты: что это такое
Наверняка вам хоть раз приходилось вводить аббревиатуры БИК, КПП, к/с. А если еще нет, то когда-нибудь точно придется. Давайте разберемся, что значат эти буквы и цифры, где их используют и насколько безопасно ими делиться.
Когда Олеся заполняла договор на оказание услуг, на последнем листе ей нужно было вписать свои банковские реквизиты.
Когда в ветеринарной клинике не работал терминал, Василия попросили совершить оплату на счет.
Когда Мария работала от лица ООО, поставщики просили ее прислать для выставления счета карту партнера.
Мы предлагаем разобраться с платежной абракадаброй. Узнаем, что значит каждая строчка банковских реквизитов, кому можно видеть эти данные, и что случится, если случайно ошибиться в одной из цифр.
Что такое банковские реквизиты
Банковские реквизиты (их еще называют платежными) нужны для проведения безналичных платежей.
Осуществить платеж можно:
Первые два варианта удобно использовать в повседневной жизни – например, отправлять деньги друзьям или родным с помощью карты «Халва». А вот организациям удобнее использовать последний вариант.
Однако вместе со счетом почему-то запрашивают еще и другие данные – БИК, ИНН, КПП, КБК, к/с. Они тоже нужны, потому что это составляющие адреса человека или организации. Благодаря этим данным банк понимает, кому именно отправляет деньги.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет – это уникальный номер, который присваивается клиенту в банке. Расчетный счет (р/с) могут иметь только организации или ИП. Для физлиц подобная комбинация цифр называется просто «счет».
Р/с используют для:
Он состоит из комбинации 20 цифр:
407 02 810 5 6200 ХХХХХХХ
405, 406 – номер государственных организаций,
407 – номер негосударственных организаций,
01 – финансовое учреждение,
02 – коммерческая организация,
03 – некоммерческая организация,
Значение всех цифр можно посмотреть здесь.
Значение всех кодов можно посмотреть здесь.
Важно: у клиентов одного банка номера счетов отличаются, а вот у клиентов разных – могут совпасть. Чтобы не произошло ошибки, запрашивают остальные реквизиты.
Подробно о том, что такое р/с и как его открыть, мы рассказывали в этой статье.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет, который в записях может фигурировать под видом «к/с», в отличии от р/с относится не к лично ИП или организации, а к финансовой организации. К/с используют для проведения межбанковских операций.
Если деньги переводятся из Совкомбанка в другой, то к/с необходим. А если внутри одного банка – нет.
Отличие расчетного счета от корреспондентского.
К/с тоже состоит из 20 знаков, однако в начале всегда идет комбинация 301. А последние три знака соответствуют последним трем знакам БИК.
Что такое БИК
БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. Он позволяет увидеть, где открыт счет.
БИК присваивается каждому банку (иногда и филиалу) Банком России. Он же и ведет учет всех кодов.
БИК состоит из 9 цифр:
ХХ ХХ ХХ ХХХ
Что такое ИНН
Индивидуальный налоговый номер присваивается физлицам, ИП и организациям, позволяет вести учет налогоплательщиков. При переводах ИНН служит для идентификации получателя.
ИНН физлиц состоит из 12 цифр, и вы хорошо с ним знакомы. ИНН юрлиц – из 10. Рассмотрим подробнее:
ХХХХ ХХХХХ Х – для юрлиц,
ХХХХ ХХХХХХ ХХ – для физлиц.
Важно: ИНН физлица и ИП одинаковый.
Что такое КПП
КПП расшифровывается как код причины постановки на учет в налоговой, он состоит из 9 цифр:
ХХ ХХ ХХ ХХХ
Как правило, КПП дополняет ИНН и идет в записях идет рядом с ним. Но в отличие от ИНН, это не уникальный номер, а лишь демонстрация причины постановки на учет.
Важно: КПП присваивается только организациям, их может быть несколько, и они могут изменяться. Например, при смене места регистрации.
Что такое КБК
КБК – код бюджетной классификации. Он состоит из 20 знаков и используется для переводов в государственный бюджет.
ХХХ ХХХХХХХХХХ ХХХХХХХ
Перечень КБК ежегодно утверждает Минфин, поэтому актуальный список можно найти в соответствующем приказе.
Что еще указывают в банковских реквизитах
Кроме закодированного в цифры адреса, в раздел с реквизитами владельца нередко вписывают дополнительную информацию.
Сюда вписывается ФИО человека, владеющего счетом, или полное наименование организации.
Например, Сидоров Владимир Петрович.
Например, ИП «Салют» или ООО «Удача».
Финансовая организация, в которой открыли счет. Это может быть как подразделение, так и общее наименование, если у финансовой организации нет своих филиалов.
Например, ПАО «Совкомбанк».
Назначение платежа – не формальная строчка, а часть «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Благодаря этим данным контрагент и банк понимают цель платежа – например, оплата товара или возврат долга.
Важно прописывать строку не общими формулировками, а с указанием конкретных названий, номера договора или счета.
Если не заполнить строчку, финансовая организация не идентифицирует платеж, из-за чего могут возникнуть вопросы к бизнесу, как следствие – появятся ненужные проблемы.
Пример корректного заполнения:
Оплата по договору №589 от 24.11.2021 за поставку товара (мебель) НДС не облагается.
Для указания налога на добавленную стоимость иногда выделяется отдельная строка.
Например: НДС не облагается / НДС включен.
Основной государственный регистрационный номер для организаций или ИП. Он состоит из 13 цифр и соответствует номеру записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Например, ОГРН: 1144400000425.
Код предприятия в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций. Он состоит из 8 или 10 цифр. Нужен, чтобы облегчить учет и ведение списков предприятий в общероссийских базах данных.
Например, ОКПО: 24399828.
Также иногда прописываются ОКАТО или ОКТМО – сведения об адресе регистрации компании.
Что такое SWIFT-реквизиты и зачем они нужны
Перевести деньги в любой валюте за границу или получить их оттуда можно через систему SWIFT. SWIFT – уникальный код из букв и цифр, который присваивается банку для прямых переводов.
SWIFT Совкомбанка: SOMRRUMM.
Дополнительно к нему могут применяться три цифры для уточнения подразделения для перевода.
Запомните: для переводов внутри России используются обычные банковские реквизиты, для переводов за границу – SWIFT-реквизиты.
Как узнать свои банковские реквизиты
Узнать свои банковские реквизиты можно:
Что делать, если ошибся в написании банковских реквизитов
Во-первых, не паниковать. Ввод большого количества данных при переводах организации или ИП – достаточно муторная работа, но именно это и позволяет банку безошибочно определить, кому вы отправляете деньги.
Если напутать в одной из цифр или строк, «пазл» не сойдется, и система зафиксирует ошибку.
Надеемся, теперь у вас есть представление о том, что значит вереница цифр в банковских реквизитах, и вы без труда сможете выудить нужную вам информацию в таинственных кодировках.
Расчетный счет и лицевой счет – термины известные едва ли ни всему взрослому населению. Однако ясно описать различия между одним и другим счетом не всегда бухгалтеры. Применение расчетных и лицевых счетов чрезвычайно широко. Физические и юридические лица, в большинстве своем, имеют какой-то из названных счетов, иногда оба сразу, часто по нескольку каждого типа.
Наличие расчетного счета обязанность для организаций и полезный инструмент ведения коммерческих операций для предпринимателей.
Регистрация лицевого счета становится необходимостью для физических лиц, и удобным способом проводить некоторые действия для юридических.
Рассмотрим основные свойства обоих понятий, чтобы выяснить, чем отличается расчетный счет от лицевого счета.
Что представляет собой и для чего служит расчетный счет?
Расчетный счет – это банковский аккаунт, который открывают для ведения коммерческих операций.
Безналичные коммерческие транзакции можно проводить только через расчетные счета. Обойти такое правило довольно сложно и невыгодно, именно расчетные счета обеспечивают быстрое, надежное и дешевое движение денег от одного контрагента к другому.
Главное назначение расчетного счета:
Для преимущественного хранения денег расчетные счета обычно не используют, т.к. на размещенные средства не начисляются проценты, как это происходит на депозитных счетах.
Пользоваться расчетными счетами для личных нужд владельцев, руководителей и сотрудников организаций неудобно, это вызовет смешение собственных денег с деньгами предприятия, станет проблемой для отчетности и налогового контроля. Подобное скорее запрещено, чем разрешено, хотя в законодательстве и не предусмотрены все возможные случаи.
Индивидуальным предпринимателям также лучше не пользоваться расчетным счетом в личных целях. Движения денег по операциям связанным с предпринимательской деятельностью облагаются налогами. Личные расходы предпринимателя происходят так же, как у всех прочих частных лиц, и налогообложению, за редким исключением, не подлежат.