Что отвечать банкам если собрался банкротиться
Как вести себя с банками перед и во время банкротства — советы юриста
Когда долгов становится слишком много, а возможности их погашения нет, заемщики начинают прятаться от коллекторов и представителей кредитных компаний. Они «теряют» телефоны, уезжают в длительные командировки, ищут все возможные способы избежать общения. Постоянно давление и стресс сильно осложняют жизнь.
В сложных ситуациях решить проблему с долгами помогает процедура банкротства. Но, как вести себя с кредиторами до получения статуса банкрота? Что отвечать банкам при банкротстве?
Как вести себя с банками перед банкротством
По нормам Российского законодательства у любого займодержателя есть право требовать погашения задолженности согласно условиям, прописанным в договоре кредитования. Для общения с кредитуемыми представители компании могут использовать любые из законных методов. По закону такая возможность есть у банков, микрофинансовых организаций и профессиональных коллекторов, действующих по лицензии.
К законным методами относятся :
При выборе иного способа общения, метод обязательно прописывается в кредитном договоре. При этом у гражданина есть право отказаться от общения, подав заявление. Бланк передают работнику кредитной организации под расписку или направляют почтой заказным письмом с уведомлением.
При использовании стандартных средств связи существует всего 2 способа избежать общения :
Как правило, при обращении в хорошую юридическую компанию, юристы рассказывают, что и когда говорить коллекторам и займодержателям. Или берут общение на себя, оформив доверенность на право представлять интересы должника. Если такой инструктаж не проводился, воспользуйтесь несколькими советами.
Что нужно говорить кредиторам
При общении с банками, коллекторами и микрофинансовыми организациями нельзя говорить о предстоящем банкротстве. Кроме того, не стоит сообщать о вашем нежелании выплачивать задолженность. В противном случае юристы компании могут опередить вас с подачей искового заявления.
Должник может передать заявление в суд лично, направив по почте или в электронной форме при наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах.
При передаче заявления в суд будет зафиксирована дата обращения. По этой дате определяется лицо, первым направившее в суд заявление о несостоятельности должника, и в дальнейшем выбирающее СРО арбитражного управляющего.
После того, как заявление и приложенные к нему документы поступят в суд, делу присваивается номер, который через несколько дней отслеживается на сайте kad.arbitr.ru.
Требования к документам указаны в ст. 126-127 АПК РФ. Согласно документу в основной перечень бумаг входит квитанция из отделения почты об отправке копии заявления о несостоятельности кредиторам, а также свидетельство вручения заявления. Фактически, подавая документы в суд, должник уже уведомляет кредиторов о своих действиях.
Ваша задача – выиграть время до того момента, пока юристы не подготовят все документы для суда и не отправят уведомления кредиторам. Для этого смело рассказывайте о временных финансовых трудностях, а также вашем желании как можно быстрее расплатиться с долгами. Для этого вы хотите устроиться на вторую работу или попросить сверхурочные.
Если кредиторы начнут угрожать и провоцировать конфликт, не поддавайтесь. Всегда можно уведомить оппонента о записи разговора. Пригрозите, что передадите ее вместе с заявлением в ЦБ РФ, прокуратуру или Роспотребнадзор. Эта мера может повлечь уголовную и административную ответственность.
Как общаться с представителем банка на этапе взыскания просроченного кредита?
Процедура принудительного взыскания задолженности по действующему кредиту на досудебном этапе предполагает привлечение к индивидуальной работе с заемщиками уполномоченных сотрудников службы безопасности банка или привлеченных представителей коллекторских агентств. Специалисты вправе в рамках должностных полномочий напрямую общаться непосредственно с должниками или их официальными представителями (юристы, антиколлекторы, наследники, поручители и опекуны).
Права и обязанности представителей банка
Коллекторы и сотрудники кредитных отделов по действующему законодательству имеют практически одинаковые должностные инструкции. Представителям банков запрещается угрожать клиенту расправой или предпринимать любые действия, которые могут навредить должникам. Ужесточение требований к сборщикам долгов произошло в результате неоднократного превышения полномочий сотрудниками различных коллекторских агентств.
Представители кредитора имеют право:
Сотрудник коммерческого банка или привлеченного коллекторского агентства обязан официально представиться во время общения с должником. Специалисту запрещается оскорблять адресата и его близких. В случае возникновения различных конфликтных ситуаций, вызванных угрозами или намерением причинить какой-либо вред здоровью и имуществу, заемщик вправе привлечь правоохранительные органы. Задачей работников кредитной организации является информирование должника.
Представителям кредитора запрещено:
Защититься от незаконных действий позволит привлечение опытных юристов. Помощь в борьбе с произволом сборщиков долгов предоставляют антиколлекторские агентства. Существует несколько нюансов, связанных с процессом кредитования, поэтому эксперты стараются внимательно изучить параметры сделки. Например, банк может использовать агентский договор или продать задолженность коллектору.
Что могут предложить представители банка?
Заемщики, которые сталкиваются с возможными просроченными платежами, могут обратиться в ближайшее отделение выбранной для сотрудничества кредитной организации для пересмотра условий текущей сделки. В этом случае представитель банка рассмотрит поступившую заявку от клиента, приняв решение о дальнейшей стратегии действий. Если заемщик проявляет инициативу, снижается риск столкновения с грубым, непрофессиональным и откровенно хамским отношением сотрудников кредитной организации. К тому же во время действия процедур по реструктуризации долгов кредитор не привлекает независимых сборщиков долгов (коллекторов), которые печально известны своими полулегальными и нелегальными методиками работы с неплательщиками.
Пересмотр условий договора включает изменение любого из следующих компонентов сделки:
При здравом подходе к работе с задолженностью стороны могут отыскать приемлемые варианты для решения проблем. В результате внесённых изменений заемщик освобождается от крупных ежемесячных платежей. Он получает возможность оптимизировать процесс выплат, не допуская возникновения продолжительных просрочек.
Как общаться с представителем банка?
По большей части на этапе общения с недобросовестными заемщиками сотрудники банков и многочисленных коллекторских агентств применяют методы легкого психологического воздействия. Поскольку существует риск записи разговора, специалисты стараются вести себя максимально деликатно. Некоторые организации нанимают независимых экспертов или вовсе используют автоответчики для выполнения автоматической рассылки уведомлений.
Заемщику во время общения с представителем банка рекомендуется:
Не стоит реагировать на угрозы и грубый тон собеседника. Профессионал, который занимается взысканием кредита, будет общаться максимально вежливо, поскольку наличие оскорблений во время обращения к должнику считается достаточным основанием для обращения в полицию. Если представитель кредитной организации все же допускает оскорбления в адрес клиента, записи разговоров могут быть использованы в качестве доказательства для возбуждения уголовного дела. В результате опытные сотрудники банков стараются не переходить черту на этапе индивидуальной работы с должниками.
Банкротство физлица кредитором
Последняя редакция 17 мая 2021
Время на прочтение 10 минут
Если гражданин с долгом более полумиллиона не платит и не подает на банкротство, то за него это могут сделать кредиторы. У них есть законное право пытаться вернуть долг, в том числе через банкротство физ.лица. Казалось бы, должник от этого только в плюсе — не придется подавать заявление, искать деньги на пошлину и оплату финуправляющего. Но не все так радужно. Расскажем, к чему готовиться, если кредитор подает на банкротство физического лица, и какие действия можно предпринять в рамках закона.
Когда кредитор может заявить о банкротстве должника
Требования к сумме долга
Банкротство физического лица по инициативе кредитора допускается при соблюдении двух условий:
Для подачи в суд заявления банк обязан уплатить госпошлину 300 рублей и внести на депозит суда предоплату за работу финансового управляющего — 25 тысяч рублей. В отличие от гражданина, банку не дают отсрочку платежа.
Банкротство физ.лица по требованию кредитора признается в Арбитражном суде по месту жительства должника. Банк или иной кредитор не может признать человека банкротом через МФЦ.
Требования к доказанности долга
Согласно положениям Закона о банкротстве, обращение в суд с заявлением о признании должника некредитоспособным возможно, когда есть решения суда, подтверждающего требования кредитора. То есть перед тем как подать на банкротство физического лица должника, заявитель должен получить решение суда общей юрисдикции о взыскании денег. Если расписка или договор займа заверены нотариально, можно подтверждать долг исполнительной надписью нотариуса.
Но это правило действует не для всех — банки или, например, ФНС по долгам ИП могут не просуживать задолженность перед подачей заявления на признание должника финансово несостоятельным.
Закон устанавливает задолженности, по которым кредиторы могут подать в суд на банкротство должника без предварительного судебного взыскания долга. В этот список входят требования:
Если гражданин задолжал по указанным выше обязательствам, то кредитор вправе обратиться в суд за признанием физ.лица банкротом, не тратя времени и средств на взыскание долга в обычном суде. Тогда к заявлению на банкротство должника нужно приложить доказательства своих требований.
Кроме того, к заявлению прикладывается выписка из ЕГРИП об отсутствии у физлица статуса ИП.
При неуплате кредита более 3 месяцев при сумме задолженности свыше 500 тысяч рублей банк вправе заявить о банкротстве заемщика, не тратя времени на судебное взыскание долга.
Учитывая позицию КС России, в апреле 2021 разрешившего изымать единственное жилье граждан для погашения долга, важно взять инициативу в свои руки, чтобы не лишиться квартиры при банкротстве.
Что делать, если кредитор подал на банкротство должника
Если время упущено, и кредитор подал на банкротство физического лица, то должнику нужно правильно и быстро отреагировать на действия банка.
Даже если от кредитора не поступит уведомление о подаче заявления, узнать о своем принудительном банкротстве можно из определения суда. Арбитражный суд пришлет определение на ваш почтовый адрес — будут сообщены дата и время судебного заседания, адрес, просьба принести документы и заранее представить свою позицию по заявления кредитора о признании вас финансово несостоятельным.
Если вы не живете по прописке, проверить, подал ли банк на банкротство, можно в через картотеку https://kad.arbitr.ru/. Введите свои ФИО и выберите регион проживания (регистрации) и посмотрите, нет ли дел с вашим участием.
Получив определение, должник обязан направить в Арбитражный суд отзыв, копии отзыва нужно выслать почтой кредиторам. В отзыве отражаются следующие сведения:
К отзыву прилагается список имущества должника, его доходов до банкротства и перечень открытых банковских счетов и вкладов с остатками средств на них. При банкротстве гражданина по инициативе кредитора направление отзыва — не право, а обязанность должника. Ну и конечно, в интересах должника изложить свои возражения, объяснить суду ситуацию.
Выгодно ли кредиторам подавать на банкротство должника?
Признание физического лица банкротом влечет списание той части задолженности, которую не удалось погасить после реструктуризации долга или продажи имущества. Возникает закономерный вопрос — зачем это кредиторам?
Есть ряд причин, почему банкротство физлица кредитором выгодно банкам.
А если финуправляющий выявит сомнительные операции с имуществом, то на списание задолженностей не стоит рассчитывать. Когда суд признает действия должника недобросовестными, он отказывает в списании долгов после продажи имущества.
В 2021 появился реальный риск лишиться жилья, если кредитор подает на банкротство. Банк будет требовать продажи единственного жилья должника, если площадь квартиры значительно превышает соц. норму, или недвижимость куплена, когда у человека уже были долги (особенно в период исполнительного производства). Вопрос о продаже жилья банкротов разрешил Конституционный суд РФ в Постановлении от 26.04.2021.
КС занял про-кредиторскую позицию: единственное жилье должника лишается исполнительского иммунитета, если должник действовал недобросовестно, или если квартира не соотвествует имущественному положению должника.
Разъяснений о критериях шикарности КС не дал, но сослался на нормы социальной обеспеченности жильем (это 15-18 кв. м. на человека, норму устанавливают региональные власти).
Даже единственную квартиру могут продать — банкроту купят жилье согласно соц. норме в том же поселении.
Например, если должник живет в квартире с супругой и 2 детьми, то норма площади для него 72 метра. Если его апартаменты — 150 кв. метров, то пополнение конкурсной массы будет вполне существенное, и у кредиторов есть интерес заняться переселением банкрота в квартиру поменьше.
Теперь банки более заинтересованы первыми заявить о банкротстве должника, чтобы, ссылаясь на злоупотребление правом и уклонение от оплаты, взыскать долг путем продажи единственного жилья.
Банковский финуправляющий
Какие есть риски для должника при назначении лояльного к банку финуправляющего.
Но действующий в интересах кредитора ФУ проверит все операции купли-продажи, обмена или дарения, совершенные гражданином за последние 3 года — самого должника, его мужа или жены, расчеты с кредиторами, снятие денег. Необязательно, что он найдет в них нарушения, но попортить нервы гражданину своим беспрестанным контролем он способен.
Стоимость предмета должна быть ниже 10 тысяч рублей. Если вы не хотите доказывать в суде оценочную стоимость своего дивана, мопеда или, например, фотоаппарата — обратитесь к юристу, чтобы найти нормального фин.управляющего, который не будет инвентаризировать домашнюю обстановку и движимое имущество.
Учитывая широкий список тех, кто может подать на банкротство физического лица, гражданам нужно ответственнее относиться к своим долговым обязательствам. Если сумма долга перед кредитором более полумиллиона, обратитесь к юристу.
Переждать, пока пристав закроет исполнительное производство, или кредитору надоест взыскивать безнадежную задолженность, уже не удастся — с лишением единственного жилья иммунитета у банков и даже коллекторов появился четкий финансовый интерес банкротить физ. лиц, у которых есть дорогая недвижимость.
Последствия банкротства должника кредитором
Единственный плюс для физ. лица при объявлении его несостоятельным по заявлению банка — не придется искать деньги на оплату госпошлины и услуги финансового управляющего. Если гражданин действительно чист перед кредиторами, денег и имущества у него нет, а никаких сомнительных сделок не совершалось, то нет разницы, лично он подал на банкротство или за него это сделал банк. Но в этом случае кредитор навряд ли станет тратиться, чтобы списать должнику требования за свои деньги.
Банки обращаются за банкротством физ. лиц, когда точно знают о наличии собственности для продажи.
Неплательщикам стоит знать, как готовиться к своей защите на суде, и лучше доверить это юристам. Наши юристы помогут с банкротством и разработают схему признания несостоятельности — для консультации по судебному и внесудебному списанию долгов позвоните нам или задайте ваш вопрос онлайн.
Что говорить банкам при банкротстве
Нестабильная экономическая ситуация, скачки рубля и личные проблемы могут привести к росту задолженности. Если долги становятся непосильными, человек или компания прибегают к оформлению финансовой несостоятельности. Однако встает вопрос: что говорить банкам при банкротстве, и как выстраивать взаимоотношения. Разберемся ниже, какие пути развития ждут при процедуре и что делать, чтобы не возникло трудностей.
О банкротстве
Банкротство – антикризисная мера, позволяющая списать возникшие долги. Подобная процедура помогает рассчитаться с кредиторами цивилизованным путем и избежать атак коллекторов.
С сентября 2020 года в России ввели упрощенную версию финансовой несостоятельности, которую можно оформить бесплатно и без суда. Для этого достаточно подать заявление и список задолженностей в МФЦ. Подойдет для лиц, у которых:
Узнать подходите ли Вы под упрощённое банкротство можно на специальной форме рассчёта.
Если вам не подходит подобный вариант, можете подать заявление о банкротстве в Арбитражный суд. Иски о финансовой несостоятельности принимаются, если задолженность больше 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышает 3 месяца.
Инициировать процесс может как должник, так и кредиторы. Лучше подать заявление самостоятельно, так появляется право выбрать финансового управляющего.
Три варианта развития событий
После рассмотрения заявления судом потенциального банкрота ждет три варианта развития событий: реструктуризация имеющихся задолженностей, мировое соглашение с кредиторами или погашение долгов через реализацию имущества.
Реструктуризация позволяет изменить условия выплат, учитывая ваше финансовое положение. Финансовый управляющий составляет график и сумму платежей, согласовывая план с кредиторами. Если должник не справляется с выплатами, назначается реализация имущества.
Имущество оценивается и продается на торгах. Полученные деньги идут на погашение задолженностей. Если средств оказывается недостаточно, остальные долги списываются.
Помимо этого на любой стадии банкротства кредитор и должник могут прийти к мировому соглашению. Оно подписывается в письменной форме и содержит в себе положения выплаты задолженности.
Проведите переговоры
Контактировать с банком во время проведения банкротства не обязательно. Все процедуры будут проходить через суд с помощью финансового управляющего. Именно он будет устраивать заседания и согласовывать вопросы с кредиторами.
Но если вы только на стадии принятия решения: оформлять банкротство или нет, можете провести переговоры с банком. Придите в отделение и объясните сложившуюся ситуацию, причины возникновения долгов и просрочек.
Зачастую финансовые организации не хотят проходить через судебные заседания и ждать возвращения денег таким образом. Поэтому банк может предложить другие варианты оплаты: реструктуризацию без вмешательства суда, кредитные каникулы, рефинансирование или изменение кредитного договора.
Важно правильно выстроить диалог. Говорите спокойно и честно, не переходя на угрозы и шантаж. Конечно, банку не хочется, чтобы вы оформляли банкротство, ему выгоднее получить деньги напрямую от вас. Но и шантаж из ряда «Оформите мне реструктуризацию, иначе подам на банкротство» ничего хорошего не принесет.
Получите справки о задолженности
Справка Сбербанка о просроченной задолженности по кредиту
Для подачи иска о банкротстве требуется собрать пакет документов и подтвердить наличие задолженности. Многие люди запуганы коллекторами или испытывают стыд перед организациями за огромные долги, поэтому боятся обращаться в банк за справками.
Но вам нечего бояться, вы имеете законное право оформить финансовую несостоятельность и взять необходимые документы из кредитной организации. Многие крупные банки (Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие) выдают справки без каких-либо сложностей и вопросов. Здесь как правило даже не возникает вопрос, что говорить банкам при банкротстве.
Если не хотите сообщать о намерении стать банкротом, просто скажите, что скоро погасите задолженность, однако вам надо узнать точную сумму, поэтому требуется справка.
При возникновении долгов перед МФЦ отправьте туда официальный запрос по почте, так как в самих офисах не всегда выдают нужные документы. Воспользуйтесь на Почте РФ услугой «заказное письмо с уведомлением о вручении«.
Можно отправить доверенное лицо за справкой о задолженности, но это сильно затянет процесс. Банки не охотно выдают документы представителям, намного быстрее получить все самостоятельно.
Помните о своих правах
Если возникла большая задолженность, банк передаст дело коллекторам. Однако не все подобные организации добросовестны и часто применяют незаконные методы.
Совсем пропадать и игнорировать звонки банка тоже не стоит. Лучше выйдите на связь и сообщите, что скоро погасите задолженность, и помните о ее наличии.
В итоге, что говорить банкам при банкротстве?
Банкротство – длительный процесс, помогающий избавиться от задолженностей. Многие боятся звонков от банков или коллекторов и не знают, как выстроить диалог.
Знайте, что вы можете сообщать или не сообщать о своем намерении стать банкротом. Это ваше право, на которое не могут повлиять финансовые и коллекторские организации. При проведении самой процедуры все коммуникации будут строиться через финансового управляющего, поэтому поддерживать связь не обязательно.
Что говорить банкам при банкротстве, если Вам нужна справка о задолженности, решайте сами. Если это крупный банк — проблем быть не должно. Если это небольшой банк, можете сказать, что просто хотите знать сколько всего должны. И это нужно для полной оплаты долга.
Если вы только задумываетесь о банкротстве, жмите «получить помощь» под этой статьёй. Мы проконсультируем бесплатно.
Банкротство физических лиц: самые полезные нюансы для должника
 |
| Vika200581.mail.ru / Depositphotos.com |
С 2015 года, когда у граждан появилась возможность признать себя банкротами, через эту процедуру, по данным Статистического бюллетеня ЕФРСБ, уже прошло более 282 тыс. человек. Это не так много, но важно знать другое: в 95% должники инициируют дело о несостоятельности сами.
Банкротство может оказаться очень выигрышным для неплательщика.
Для многих людей в трудной финансовой ситуации несостоятельность становится настоящим «спасательным кругом»:
Правда, некоторые долги не подлежат списанию – прежде всего это относится к алиментам и обязательствам по возмещению вреда жизни и здоровью. А если должник является ИП, то он и после признания банкротом будет должен погасить перед своими работниками долги по зарплате и выходным пособиям. Не списываются также субсидиарная ответственность контролирующих лиц, убытки юридическому лицу, причиненные умышленно или по грубой неосторожности, и т. д. (п. 5-6 ст. 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; далее – закон о банкротстве).
Конечно, у банкротства есть и отрицательные стороны. Самая главная – это необходимость отвечать по долгам своим имуществом (в том числе накоплениями на счетах). Имущество должника, за некоторыми исключениями, войдет в конкурсную массу и будет реализовано с торгов, а вырученные средства поступят кредиторам.
Кроме того, в течение трех лет после признания банкротом нельзя занимать руководящую должность в любой организации. Для банков и НПФ этот срок дольше – 10 и 5 лет соответственно. Наконец, в течение 5 лет после признания гражданина банкротом он обязан предупреждать об этом банк, если захочет взять кредит. В такой же срок запрещено снова инициировать дело о своем банкротстве (ст. 213.30 закона о банкротстве).
На этом все, других последствий для гражданина-банкрота нет.
Как проходит банкротство
Хотите избавиться от долгов?
специалистов компании «Банкирро»
позволит сопоставить риски и
сделать первые шаги к банкротству.
Подать заявление о признании должника банкротом может как сам гражданин, так и его кредиторы, а также налоговая инспекция. Более того, должник обязан это сделать, если общая сумма его долгов превышает 500 тыс. руб. Если же общий размер задолженности меньше, но гражданин знает, что средств для погашения долга у него явно недостаточно, он все равно вправе обратиться в суд для признания себя несостоятельным (ст. 213.4 закона о банкротстве).
Еще один вариант, который появился с 1 сентября 2020 года, – это признать себя банкротом во внесудебном порядке, для чего нужно подать заявление в МФЦ. Внесудебное банкротство возможно при наличии двух условий: во-первых, сумма задолженности составляет не менее 50 тыс. и не более 500 тыс. руб., а во-вторых, кредиторы должника уже выиграли как минимум один спор в суде, передали исполнительный лист приставам – а те прекратили производство, поскольку у должника нет имущества для погашения долга (ст. 223.2 закона о банкротстве).
После того как суд принял документы и возбудил дело, может быть несколько вариантов: введение реструктуризации долгов либо признание заявления о признании должника банкротом необоснованным (ч. 1 ст. 213.6 закона о банкротстве). Реструктуризация вводится, когда у человека есть стабильный доход, который позволит постепенно рассчитаться с кредиторами по новому плану и содержать при этом себя и семью. Есть и другие условия: за пять последних лет человека не признавали банкротом и у него нет непогашенной судимости за экономические преступления (п. 1 ст. 213.13 закона о банкротстве).
После того, как реструктуризация началась, все свои расходы должник должен будет сначала согласовывать с финансовым управляющим. Свободно тратить разрешено не более 50 тыс. руб. в месяц, чтобы покрыть расходы на жизнь (абз. 3 п. 5.1 ст. 213.11 закона о банкротстве).
Если реструктуризация по каким-то причинам невозможна или гражданин регулярно нарушает ее условия, наступает следующая стадия банкротства: реализация имущества и расчеты с кредиторами (абз. 4 п. 1 ст. 213.24 закона о банкротстве).
Существует еще одна возможность: заключение мирового соглашения, которое должно быть одобрено на собрании кредиторов и утверждено судом (ч. 12 ст. 213.8, ст. 213.31 закона о банкротстве).
Что происходит с имуществом должника
Долги погашаются за счет всего имущества должника: квартиры, дома, машины, дачи, земельных участков, денег на счетах и т. д.
Но нельзя сказать, что после банкротства у человека не остается никакого имущества. Так, за ним сохраняется его единственное жилье. Правда, если квартира или дом находятся в ипотеке у банка, в конкурсную массу они все же войдут (п. 3 ст. 213.25 закона о банкротстве) – поэтому таким должникам следует оценить все «за» и «против» перед тем, как признавать себя банкротом.
Редко обращают взыскание на мебель, технику, одежду, предметы интерьера и прочие личные вещи (если только это не предметы роскоши или дорогие украшения).
Что касается автомобиля, то по общему правилу с ним придется расстаться. Исключение возможно, если должник сумеет убедить суд, что машина нужна ему для работы (например, если он трудится экспедитором, водителем или курьером). Останется автомобиль и у инвалидов – неважно, используют они его в профессиональной деятельности или нет.
Что происходит, если у должника мало имущества для погашения всех долгов или его нет совсем? Тогда его задолженность перед кредиторами считается погашенной (п. 6 ст. 213.27 закона о банкротстве). Но на это не стоит надеяться тем, кто ведет себя недобросовестно: например, представляет ложные сведения при оформлении кредита либо скрывает или уничтожает свое имущество, чтобы оно не досталось кредиторам (п. 4 ст. 213.28 закона о банкротстве).
Если же гражданин перед банкротством, например, подарил свою квартиру родственнику, такая сделка будет оспорена, а недвижимость – возвращена в конкурсную массу (ст. 213.32 закона о банкротстве).
Финансовый управляющий и представители должника
Финансовый управляющий участвует в каждом деле о банкротстве гражданина. Он координирует банкротные процедуры и следит за соблюдением закона всеми их участниками: выявляет имущество должника, оценивает его и обеспечивает сохранность, организует собрание кредиторов и отчитывается перед ними о ходе банкротства, контролирует выполнение плана реструктуризации долгов, реализует имущество банкрота и т. д. (ст. 213.9 закона о банкротстве).
В заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Выбрать конкретную кандидатуру конкурсный кредитор, уполномоченный орган и должник не могут (п. 4 ст. 213.4, п. 3 ст. 213.5 закона о банкротстве). Но ВС РФ подчеркнул, что должник вправе ходатайствовать о конкретной кандидатуре финансового управляющего (п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 г. № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»), причем специалисты рекомендуют так и поступать.
А вот участие профессионального юриста на стороне должника не обязательно, но им тоже не рекомендуется пренебрегать – чтобы все документы были составлены правильно, сроки не нарушены, а интересы должника соблюдены. Именно юрист проследит, чтобы банки предоставили достоверную информацию о должнике, а кредиторы воздержались от неправомерных действий.
По мнению руководителя и основателя юридической компании «Банкирро» Дмитрия Томилина, грамотный юрист в процедуре банкротства гарантирует, что:
Для людей, испытывающих серьезные трудности с финансами, банкротство действительно может стать спасением и обеспечить освобождение от долгов. Самый эффективный путь – доверить ведение этой процедуры профессионалу. Если юрист окажется грамотным, можно будет, например, оспорить некоторые требования кредиторов или увеличить ежемесячную сумму на повседневные расходы.
Справка о компании
Юридическая компания «Банкирро» – помогает оформить банкротство согласно закону № 127-ФЗ «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ)». Компания работает по всей России. Офисы расположены в городах: Москва, Санкт-Петербург, Воронеж, Саратов, Саранск, Пермь.