Что относится к мошенническим действиям приводящим к возникновению у людей финансовых проблем
Виды финансового мошенничества с примерами
Среди всех видов мошенничеств особое место занимает финансовое, которое в наши дни стало интеллектуальным. В этой статье я на конкретных примерах расскажу о том, какие виды финансовых махинаций существуют и как не стать их жертвой.
Заключение
В каких сферах мошенничества возможно финансовое
Пирамиды
Это структуры, где доход формируется за счёт финансовых вложений новых членов, и получают его те, кто вступил первым. Вступившие позднее не имеют шансов получить ни дивиденды, ни возврат средств.
Признаки мошеннической пирамиды:
Схемы с пластиковыми картами при помощи банкоматов
Схемы получения cvv-кодов
CVV-код — это трех- или четырёхзначное число с тыльной стороны пластиковой карты.
Кибер мошенничество
Данная разновидность мошенничества имеет целью получение сведений для перевода финансов с чужой карты или доступа к банковскому счету через Интернет-банк.
Обман при расчетно-кассовом обслуживании
Внимание: телефонные мошенники
Самые известные схемы телефонного мошенничества:
Куда обращаться при выявлении факта злодеяния
В случае финансового мошенничества можно обратиться:
Что можно использовать в качестве доказательств
К документу прилагаются:
Судебное урегулирование
При установлении преступника и присутствии доказательств мошенничества, повлёкшего финансовые потери, нужно составить исковое заявление в суд. В нем указываются:
К заявлению прилагается подтверждение внесения госпошлины и все имеющиеся доказательства мошенничества.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Финансовое мошенничество: варианты развода людей на деньги и способы предотвращения обмана
Уже, казалось бы, мы с авторами нашего блога не раз рассказывали о мошенничествах. Эта тема не сходит с лент новостей, все соцсети переполнены предупреждениями. Но когда мой муж, умный и осторожный человек, почти стал жертвой одной из махинаций, я поняла, что писать надо чаще. В статье рассмотрим, что такое финансовое мошенничество, его виды и способы предотвращения.
Мне всегда казалось, что объектами внимания мошенников становятся исключительно пенсионеры, подростки и люди, далекие от новых информационных технологий. Но это не так. Вот последний пример развода моего мужа, который вовремя сумел распознать обман:
Аноним: “Здравствуйте, Ф. И. О., это курьер из Тинькофф Банка. Куда вам удобнее привезти заказанную карту?”
Муж: “Я не заказывал карту”.
Аноним: “Как же так? Из вашего личного кабинета была заказана карта Тинькофф”.
Муж: “У меня нет личного кабинета и я не имею никакой связи с банком Тинькофф”.
Аноним: “Видимо, от вашего имени зарегистрировались на сайте. Надо срочно сообщить в службу безопасности. В каких банках у вас есть счета? Мы предупредим их о ситуации”.
Муж: “Только Авангард и ВТБ”.
Кладет трубку. Через минуту с телефона, указанного на карточке Авангарда, поступает звонок от службы безопасности банка. Сказали, что получили от Тинькофф Банка сигнал о возможной попытке списать деньги с карты. Необходимо ее заблокировать и выпустить новую. Предложили назвать код безопасности (3 цифры на обратной стороне пластика), чтобы они выполнили операцию по блокировке.
Муж сказал, что лично приедет в офис. В ответ сообщили, что в этом могут быть замешаны сотрудники банка, поэтому безопаснее это сделать по телефону. Муж отказался, повесил трубку и позвонил по указанному на карточке номеру в Авангард. Там ничего о сложившейся ситуации не слышали и уверили, что звонили мошенники. История благополучно завершилась. Но, как признался муж, он почти поверил и только отговоры звонившего от посещения офиса остановили его от сообщения цифр.
А я сразу представила на его месте своих маму или папу, чьих-то бабушек и дедушек. Они, к сожалению, намного доверчивее, поэтому часто лишаются всех своих накоплений.
Уважаемые читатели блога, показывайте статьи, рассказывайте чаще обо всех способах развода на деньги всем своим родным и знакомым.
Общие признаки финансового мошенничества
Финансовое мошенничество – это совершение противоправных действий в сфере денежного обращения путем обмана, злоупотребления доверием и других манипуляций с целью незаконного обогащения.
Какие признаки должны насторожить и как минимум заставить взять паузу на обдумывание ситуации и принятие взвешенного, неэмоционального решения:
Причины распространения и виды финансового мошенничества
Объем финансовых махинаций растет не только в России, но и в мире, где финансовая грамотность населения находится на значительно более высоком уровне, чем у нас. Чем же это обусловлено:
Если список вызвал у вас чувство безысходности, то не поддавайтесь ему. Я верю, что тотальное повышение финансовой грамотности начиная со школьной скамьи сведет риски быть обманутыми к минимальным значениям. В информационном пространстве тема современных схем развода людей на деньги и способов, как избежать участия в них, не должна сходить с повестки. Мы должны помочь государству и друг другу защитить свои кровно заработанные средства.
Виды финансовых афер:
Мошенничество с банковскими картами
Рассмотрим, как мошенники могут получить данные с ваших банковских карт, а также как их распознать и не стать жертвой.
Кража карты
Кража карты – самый простой способ получить все и сразу. Не надо подключать информационные технологии и оттачивать навыки убеждения. Достаточно потолкаться в супермаркете, общественном транспорте, любом другом многолюдном месте. Способ стар, как мир, но отлично приспосабливается к изменениям.
Данных, указанных на лицевой и оборотной сторонах карты, часто достаточно, чтобы совершить покупку в любом магазине. ПИН-код или введение проверочного кода из СМС требуется не везде.
В случае кражи немедленно заблокируйте карту через личный кабинет в смартфоне, компьютере, в офисе банка или по телефону горячей линии (для этого надо иметь его под рукой, например, в записной книжке).
Получение информации о карте
Помимо банального подглядывания за спиной в то время, когда вы набираете ПИН-код в банкомате или магазине, мошенники используют следующие способы:
Статистика Центробанка говорит, что на социальную инженерию в 2019 г. пришлось около 69 % всех случаев кражи денег с карт. В 2018 г. эта цифра доходила до 97 %, т. е. мошенники придумывают все новые способы опустошения кошельков россиян. Примеры таких манипуляций рассмотрим в разделе по кибермошенничеству.
Как предотвратить
Советы по предотвращению махинаций с банковскими картами:
Кибермошенничество
Чтобы завладеть данными карты, мошенники используют не только стандартные схемы кражи или скимминга. Эффективными инструментами в руках преступников стали наши гаджеты и интернет.
В интернете
Обман доверчивых граждан через интернет процветает. Кажется, что каждый год появляются все новые и новые способы. Мы постарались собрать все известные на сегодня в одной статье, поэтому здесь разберем другие схемы махинаций.
По телефону
Мошенник звонит конкретно вам, т. е. знает ваши фамилию, имя и отчество, или наугад. Дальше возможны такие сообщения:
Возможны варианты. Но главное – что все эти звонки идут от мошенников. Обратите внимание, что иногда на вашем телефоне высвечивается настоящий номер банка. Есть технологии, которые позволяют сделать подмен.
Несколько примеров из жизни:
Итог во всех случаях один – вы теряете свои деньги.
В СМС и электронных письмах
Мошенники рассылают СМС и письма на электронную почту. В одних случаях просят данные паспорта, банковской карты. В других – переход по вредоносной ссылке:
Как предотвратить
Ваши действия, если позвонили из банка или получили СМС, электронное письмо с подозрительным содержанием:
Мошенничество на финансовых рынках
Не все граждане хотят открывать брокерский счет и самостоятельно формировать свой капитал, покупая ценные бумаги на бирже. Но некоторые готовы доверить свои деньги проходимцам, которые представляются брокерами, кредитными организациями и конторами помощи заемщикам.
Финансовые пирамиды
Теме финансовых пирамид я посвятила целую статью. Повторяться не буду. В основе этой системы все та же игра на жадности, зависти и желании быстро разбогатеть. Люди закладывают квартиры, продают машины и несут свои деньги к основанию пирамиды. Они надеются забраться повыше и получить обещанные 5 000 % годовых. Но на вершине пирамиды только ее основатели.
Псевдоброкеры и их “золотые горы”
Напомню, что брокер – это посредник между вами и, например, фондовой биржей. Он зарабатывает на комиссии, иногда оказывает консультационные услуги, предлагает собственные финансовые продукты. Но никогда и никому не гарантирует получения дохода от финансовых операций.
Деятельность официальных брокеров прозрачная и регулируется законодательством. Каждый из них обязан иметь лицензию. Это первое, что надо проверить при выборе посредника. Сейчас на рынке работают мошенники, которые тоже называют себя брокерами, но таковыми не являются. Механизм их действий простой:
В результате нет денег, нет офиса, нет улыбающихся сотрудников в дорогих костюмах. Зато есть пикеты обманутых вкладчиков, заявления в прокуратуру и урок на всю жизнь.
Кредит в МФО по чужому паспорту
К сожалению, распространенная история о выдаче займа в МФО или, реже, кредита в банке по чужим документам. Накануне написания этой статьи увидела очередной сюжет в новостях.
Из этого сюжета я поняла, что с такой ситуацией может столкнуться абсолютно каждый. Мы слишком во многих местах оставляем свои паспортные данные, а иногда и копии документов. Что с ними происходит дальше – неизвестно. Довольно просто найти сотрудника организации, имеющего доступ к личным данным, с просьбой их продать.
Сомнительные конторы по списанию долгов
Но есть и такие, кто гарантирует:
Естественно, услуги такой компании платные. Но все гарантии незаконны. Ни одна контора не может гарантировать результата, потому что всегда есть другие участники процесса: суд, банк. И не со всеми можно договориться.
Как предотвратить
Как предотвратить обман и не стать жертвой мошенников на финансовых рынках:
Мошенничество на рынке недвижимости
Недвижимость – дорогостоящий актив, поэтому желающих заработать на нем всегда много. Вот лишь несколько возможных схем обмана:
Избежать потери денег поможет обращение к грамотным юристам и риелторам.
Ответственность за финансовое мошенничество
Ответственность за мошенничество установлена в Уголовном кодексе РФ (статья 159), в том числе:
Конкретный вид наказания зависит от количества участников и суммы ущерба.
Заключение
Финансовая грамотность – это не только про инвестиционные инструменты и банковские продукты. Это еще и защита себя и своих близких от злоумышленников, которые хотят присвоить наши сбережения. Особенно больно, когда от их противоправных действий страдают пожилые люди. Наш с вами долг – уберечь их от потери денег. А для этого надо самим знать все мошеннические схемы и рассказывать о них как можно большему количеству людей.
Если у вас есть собственные истории обмана, напишите в комментариях. Пусть другие будут о них знать, не попадут в аналогичные истории и не потеряют деньги.
Как мошенники крадут деньги с банковских карт
Однажды одна моя знакомая получила смс с неизвестного номера: «Мама, я купил новую сим-карту. Отправь мне, пожалуйста, на этот номер 500 рублей. Как приеду, все объясню». Знакомая перечислила деньги не задумываясь, т.к. на тот момент её сын действительно был в отъезде. Позже выяснилось, что писали мошенники.
Чтобы и вы не попались на ту же удочку, расскажу какие еще способы используют финансовые мошенники, чтобы вывести деньги с карты или получить доступ к персональным данным.
Всплеск финансового мошенничества произошел в пандемию. Только за первое полугодие 2020 года мошенники украли с расчетных счетов более 4 млрд рублей и провели более 360 тысяч операций без согласия клиентов. Средняя сумма украденных денег составила 10 000 ₽.
Более 80% мошенников при звонке используют технологию подмены банковских телефонных номеров — переставляют цифры местами или меняют одну цифру. Злоумышленники выдают себя за сотрудников банков и выуживают у людей информацию, необходимую для хищения денег.
В последнее время злоумышленники меняют схемы мошенничества и используют новые уловки. В ход идет все — запускают фейковые сайты госуслуг, звонят от лица чиновника и обещают выплаты на детей или перевод денег для открытия «резервного фонда». Способы разные, но во всех схемах есть общие признаки: манипулируют чувствами людей, нагнетают страх и заставляют действовать быстро.
Рассмотрим, какие схемы разработали злоумышленники и что нужно сделать, чтобы избежать обмана.
Во время самоизоляции появилась новая схема телефонного мошенничества. Злоумышленники звонят и представляются специалистами социальных служб или сотрудниками банков. Они обещают «коронавирусные» льготы, социальные выплаты и компенсации. Предлагают оформить кредит с минимальной ставкой — до 4% или снизить проценты по действующему кредиту. Своими обещаниями они вызывают доверие и усыпляют бдительность.
Во время разговора мошенники предлагают «проверить», какая льгота положена и какую сумму можно получить. Для этого абоненту нужно сообщить паспортные данные и информацию по банковской карте, на которую якобы переведут деньги. Дополнительно уточняют, к какому номеру телефона привязана карта.
Через некоторое время у владельца карты пропадает со счета крупная сумма или все деньги. Злоумышленники воспользовались информацией и оплатили дорогостоящую покупку с карты жертвы. Даже если не сообщить злоумышленникам код безопасности CVV или CVC, полученной информации достаточно, чтобы украсть деньги. Некоторым зарубежным платежным системам хватает фамилии и имени владельца банковской карты, ее номер и срок действия — вводить необязательно.
По-прежнему звонят мошенники, которые выдают себя за работников банков. У них разработана целая схема. Сначала владелец карты получает сообщение, что с карты списаны деньги. Сообщение не вызывает сомнения, потому что номер злоумышленников напоминает номер банка. Например, летом 2020 года мошенники активно рассылали фейковые сообщения с короткого номера Сбербанка 900.
Через несколько секунд злоумышленник звонит и выдает себя за работника службы безопасности банка. Мнимый сотрудник говорит, что прямо сейчас кто-то пытается снять деньги с вашей карты, нужно действовать быстро и сработать на опережение. После такого напора злоумышленник просит назвать одноразовый пароль из смс или кодовое слово — они якобы нужны, чтобы отменить операцию. Как только человек сообщает код, мошенник тут же списывает деньги. Отличительная черта мошенников — говорят уверенно, часто повторяют слово «безопасность» и торопят с ответом.
Мошенники делают все, чтобы развеять сомнения: могут обратиться по имени и отчеству, назвать ваши паспортные данные и даже последние цифры номера карты. Эти сведения они получают из открытых источников: просматривают страницы в соцсетях, взламывают базы данных интернет-магазинов, запускают сайты-двойники, чтобы собрать персональные данные. Например, сайт — двойник видеосервиса предлагает бесплатную недельную подписку на фильмы, но за это пользователь должен оставить свои персональные данные: имя, фамилия, номер карты и срок ее действия. Бесплатного доступа пользователи, естественно, не получают, а злоумышленники собирают необходимую информацию для мошенничества.
Настоящий сотрудник банка никогда не будет запрашивать у человека номер карты, срок действия, CVV код и одноразовые коды из смс. Это запрещено внутренними инструкциями. Если у клиента несколько карт, сотрудник может уточнить последние четыре цифры карты. Также может задать вопросы по операциям для дополнительного подтверждения личности и легитимности операции, в том числе и кодовое слово. Бывают ситуации, когда клиент говорит, что покупает билеты, а сотрудник банка видит, что перевод уходит на чужую карту. Значит, клиент попал на сайт-двойник.
Иногда злоумышленники делают вид, что переключают на систему автоматизации или робота, которые должны обрабатывать одноразовый пароль. Им также нельзя сообщать код подтверждения, номер карты или CVV-код.
Обо всех изменениях банк всегда предупреждает, чтобы клиенты могли прочитать сообщение и спокойно обдумать предложение. Но сотрудник банка никогда не предложит установить приложение на телефон, перевести средства на резервный счет или снять их в ближайшем отделении банка.
Двухэтапная схема мошенничества. Цель первого этапа — вызвать у человека тревогу и ослабить внимание. Сначала мошенник представляется сотрудником банка — называет любой действующий банк. Он говорит, что вы оставили заявку на оформление кредитной карты. Если человек отказывается, лжесотрудник просит назвать банк, в котором вы обслуживаетесь. Мотивирует вопрос тем, что информация не секретная. Между кредитными организациями действует договор межбанковского партнерства, и он передаст в ваш банк информацию о мошеннических действиях.
На втором этапе звонит якобы сотрудник вашего банка и говорит, что от банка-партнера поступила информация: мошенники подали заявку на кредит от вашего имени. Для идентификации клиента ему необходимо проверить номер, срок действия карты, а заодно и секретный смс-код. А на самом деле информация нужна, чтобы украсть ваши деньги.
Предлагают «спасти» деньги в банковской ячейке. Лжесотрудник банка сообщает, что карту заблокировали и нужно срочно спасать деньги. Для этого остаток средств необходимо перевести в защищенную банковскую ячейку. А сделать это может только сотрудник банка. Поэтому деньги сначала нужно перевести ему на счет. При этом нельзя передать деньги кому-то другому, например, родственнику — карту заблокируют вместе с деньгами, и вывести их со счета будет невозможно. Так мошенник вынуждает жертву отдать деньги.
Советуют действовать быстро. Злоумышленник сообщает, что по карте провели сомнительную операцию и нужно срочно посетить ближайшее отделение банка. Но для экономии времени просят прислать нужную информацию — номер банковской карты и срок ее действия.
Мошенник пытается убедить жертву, что он действительно сотрудник банка и в подтверждение присылает смс. Чтобы жертва мошенничества купилась на обман, злоумышленники создают хитрые номера: в именных номерах заменяют букву О на цифру 0, в цифровых, наоборот, цифру заменяют буквой. Абонент получает сообщение с номера, в котором все цифры, на первый взгляд, совпадают с официальным номером банка.
Чтобы предотвратить несанкционированный перевод, мошенник просит прислать в ответном сообщении секретный код карты или иную конфиденциальную информацию. Как только потенциальная жертва отсылает данные, злоумышленники списывают деньги.
Рассылают поддельные смс. Аферисты отправляют смс о блокировке карты с целью безопасности — последняя операция показалась подозрительной. Кроме этого, в сообщении указывают номер телефона, по которому нужно позвонить для подтверждения транзакции. Когда человек перезванивает, его просят сообщить номер карты и CVV-код. Далее злоумышленники переводят деньги или делают покупки в интернет-магазинах.
Финансовое мошенничество согласно статье 159 УК РФ
Защита данных
с помощью DLP-системы
М ножество граждан России и всего мира регулярно теряют свои деньги в результате финансовых мошенничеств. Преступники разрабатывают все новые способы, побуждающие граждан расстаться со своими накоплениями: от финансовых пирамид до лотерей. Методы обмана или введения в заблуждение могут быть разными, объединяет их только уголовно-правовая квалификация преступления как мошенничества, предусмотренного статьей 159 Уголовного кодекса РФ.
Виды финансовых мошенничеств
Мошенничество по российскому законодательству, согласно ст. 159 УК РФ, представляет собой неправомерное завладение чужими деньгами или имуществом с целью обращения его в свою пользу или в пользу третьих лиц, совершаемое с помощью обмана или злоупотребления доверием. Далеко не все деяния, попадающие под эту статью, имеют характер финансовых. Практика скорее назовет ими только действия, имеющие два признака:
Для понимания, каким образом мошенники побуждают физических и юридических лиц добровольно расстаться с деньгами, нужно изучить классификацию наиболее часто встречающихся видов финансовых мошенничеств. В любом случае в своей основе они имеют продуманный план, организацию, каждый из участников которой отвечает за свой участок работы, возможность замены участника или метода. Все эти подготовительные меры приводят к хищению средств в большинстве случаев. Среди наиболее распространенных типов финансовых мошенничеств:
Все эти деяния при рассмотрении их судом будут изучаться со всех сторон, при этом следственные органы и суд не всегда применят именно квалификацию «Мошенничество», иногда следователь предпочтет найти более узкий состав.
Мошенники часто выходят на след жертв через email. Например, отправляют топ-менеджерам письма с фейковыми платежными документами. Реальный кейс.
Финансовая махинация как отдельный вид мошенничества
Общественности наиболее хорошо знаком такой вид финансового мошенничества, как финансовая пирамида. Он имеет долгую историю, встречается и в зарубежной, и в российской практике. Можно с полной уверенностью диагностировать, что предложение представляет собой финансовую пирамиду, если оно имеет следующие особенности:
Среди таких компаний выделяется несколько узкоспециализированных групп, извлекающих доход при помощи собственного механизма. Это:
На рынке много организаций такого плана, но наибольшую опасность представляют не те компании, которые раскручивают себя агрессивно, а партнерские программы, информация о которых передается по каналам общения частных лиц. Они, как правило, не оставляют ни одной зацепки следователям.
Квалификация мошенничества по статье 159 УК РФ
Понять, относится ли конкретный факт хищения чужих денежных средств к мошенничеству, можно, если тщательно изучить саму 159 статью УК, комментарии к ней и обобщающие судебную практику методические материалы высших судов. Сутью мошенничества, его основным отличием от других способов хищения становится завладение чужим имуществом путем обмана или злоупотребления доверием. Обман – это:
Злоупотребление доверием, в свою очередь, подразумевает наличие уже существующих должностных или договорных связей. Использование доверенности в непредусмотренных целях, невыполнение договорных обязательств подразумевают, что изначально доверие возникло и было зафиксировано.
Важным элементом состава является приобретение имущества или права на него, возникновение права собственности, полученного преступным путем.
Ответственность за мошенничество
В зависимости от тяжести совершенного деяния законодатель различает и степень ответственности за его совершение. Статья имеет 7 частей, ответственность в которых варьируется следующим образом:
Для понимания норм статьи нужно учитывать, что значительный ущерб для физического лица – это сумма, превышающая 10 тысяч рублей, крупный размер похищенного – это сумма, превышающая 3 миллиона рублей, особо крупный размер – сумма, которая превысит 12 миллионов рублей. Естественно, в каждом случае судья внимательно изучит детали дела и применит все обстоятельства, которые могут быть признаны смягчающими.
Актуальная судебная практика по делам о финансовом мошенничестве
Достаточно часто в последние годы применяются нормы о мошенничестве в сфере кредитования, при этом дела возбуждаются по заявлениям банков. Наиболее сложным становится доказательство наличия умысла на невозврат займа еще до оформления договора. С другой стороны, многие банки с отозванной лицензией могли бы стать фигурантами дел такого порядка, если можно было бы доказать, что они привлекали средства граждан, уже зная о будущем отзыве лицензии. Одним из немногих громких процессов в банковской сфере можно назвать ситуацию с крупным кредитом, выданным Банком Москвы, средства которого в течение нескольких часов оказались выведены на счета третьих лиц.
Выбор следователем статьи 159 УК РФ при квалификации конкретного деяния будет основан на его владении конкретным правовым аппаратом, умении доказать наличие факта обмана или введения в заблуждение. Эти понятия достаточно тонки, и их оценка будет всецело основана на уверенности судьи в квалификации следователя и его умении выделить наиболее значимые признаки преступления. При этом мошенничество по 159 ст. УК продолжает оставаться одним из наиболее опасных преступных деяний в российском правовом поле.