Что нужно в паспорте для оформления кредита
Какие нужны документы для оформления кредита
Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.
Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.
Базовые требования к заемщику
У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:
Рассмотрим подробнее каждый пункт.
Возраст
Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.
Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.
В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.
«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.
Наличие постоянной работы и стабильного дохода
Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.
Регистрация
Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.
Большое значение имеет место жительства и связанное с ним наличие отделений банка в том районе или населенном пункте, где зарегистрирован клиент: при отсутствии офисов банка в случае невыплат его будет сложнее найти.
Срочно нужны деньги на необходимые покупки и оплату услуг? Лучшим решением будет взять кредит с низкой процентной ставкой в Совкомбанке. Выгодные условия и моментальное решение по заявке уже ждут вас.
От чего зависит одобрение кредита
К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:
Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.
При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.
Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.
Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.
В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.
Андеррайтер обращает внимание на:
Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.
Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.
Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.
Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.
Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.
Основной список документов для оформления кредита
Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.
Удостоверение личности
Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.
Подтверждение платежеспособности
Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.
Справка 2-НДФЛ
Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.
Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;
Подтверждение трудовой занятости клиента
Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.
Документы на залог
Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.
Дополнительные документы
Рассмотрим на примере:
За последние 3 года Наталья посетила несколько стран. Однажды друзья предложили ей отправиться в совместное путешествие. Чтобы ускорить поездку, она решила взять кредит. Но в банке попросили загранпаспорт. Почему? Разве он входит в основной список документов для кредита?
Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.
Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.
Рассмотрим на примере:
Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!
Если вам 18-20 лет, то включите в пакет документов:
Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.
Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!
Документы для заявки на кредит
В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.
Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.
Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.
Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР.
Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.
Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка 2-НДФЛ. Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.
Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.
Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.
В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.
Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:
Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.
Индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Данные ИНН должны соответствовать паспортным данным.
Документы для получения потребительского кредита
Также следует помнить, что дополнительное подтверждение статуса заемщика благоприятно влияет на условия кредитования, а именно снижает процентную ставку и увеличивает сумму займа.
Как правило, банки могут предложить заемщику предоставить следующие документы.
1) Справка о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме банка, подписанная руководителем организации и заверенная печатью. Как правило, в данной справке должен быть отражен доход за текущий/прошедший год, чаще всего не менее чем за шесть последних месяцев.
2) Выписка с зарплатной карты.
4) Водительское удостоверение.
5) Документы на автомобиль – ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства.
7) Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).
8) Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
9) Полис обязательного медицинского страхования.
10) Диплом о высшем или среднем профессиональном образовании.
В некоторых случаях могут понадобиться:
— военный билет (для лиц призывного возраста, до 27 лет), при отсутствии такового – приписное свидетельство или иные документы, которые могут подтвердить наличие у заемщика отсрочки от прохождения службы в армии;
— копия свидетельства о заключении/расторжении брака;
— копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество.
Если заемщик ведет деятельность как индивидуальный предприниматель, то ему потребуется предоставить в банк следующие дополнительные документы:
— копия налоговой декларации по упрощенной системе налогообложения или налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
— подлинник и нотариально удостоверенная копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве ИП;
— выписки из обслуживающих банков по расчетным счетам ИП.
Документы для оформления кредита на любые цели
Нецелевой потребительский кредит — это ссуда на любые цели. В отличие от целевых займов, например, на ремонт жилья, покупку автомобиля, в этом случае банк не требует указывать, для чего вам нужны деньги. Также он не запросит отчетность по расходам.
Но чтобы оформить такой займ, нужно собрать ряд документов. Это неотъемлемое условие — так кредитор оценивает надежность заемщика.
Банк сам определяет, какие документы нужны, но есть основной пакет. Разделим его на блоки:
подтверждение дохода — основного и дополнительного
Если у вас уже есть кредит или залог, банк может дополнительно запросить документы по вашим текущим обязательствам. Полный пакет документов зависит от цели кредитования и может отличаться у разных банков.
Документы, удостоверяющие личность
СНИЛС и ИНН не входят в число обязательных документов для получения кредита, но лучше взять их с собой — в некоторых банках без них взять кредит не получится.
Документы о трудоустройстве
Если вы официально трудоустроены, потребуется копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Копировать и заверять нужно все страницы, даже пустующие.
Вместе с этим покажите копию трудового договора. Также можно принести выписку из трудовой книжки, но тоже заверенную работодателем.
Индивидуальные предприниматели предоставляют копию свидетельства о внесении в ЕГРИП. Адвокаты для оформления ссуды приносят копию и оригинал удостоверения адвоката, нотариусы — копию и подлинник приказа о назначении на должность нотариуса.
Документы, подтверждающие доход
С тем, какие документы требуются для подтверждения дохода, нередко возникают вопросы. Большинство полагает, справка — единственный способ подтвердить доход для получения кредита. Но это не так.
К рассмотрению также принимаются:
справка о назначении пенсии — любой, не только по старости
налоговая декларация за определенный период, обычно за предыдущий год — от ИП, адвокатов, нотариусов
договор аренды или найма, действительный ещё минимум 1 год, и форма на доходы по этому договору
Документы на залог
Для получения нецелевого кредита заемщик может оформить в залог недвижимость или машину. Подтверждающие бумаги, в среднем, готовятся в срок от 3 до 5 дней, позаботиться о них нужно заранее.
Вам понадобится свидетельство о регистрации и/или выписка из ЕГРН с указанием собственника. Также потребуется отчет об оценке. Этот документ нужен, чтобы иметь представление о стоимости и ликвидности имущества. На машину необходимо свидетельство о регистрации, дополнительно сотрудник банка может запросить техпаспорт ТС.
Дополнительные документы
Перечисленные выше документы являются основными при подаче заявления на кредит. Но есть и дополнительные бумаги, которые влияют на решение банка. Если вы их предъявите, то можно рассчитывать на большую сумму или пониженную ставку.
Вот о каких бумагах идет речь:
Рекомендуем
Оформите кредит онлайн на любые цели, без залога и поручителей.
Документы для оформления кредита – список
Чтобы стимулировать спрос на свои продукты, банки упрощают условия их оформления, делая кредиты еще более доступными. Упрощение касается пакета документов, который по некоторым предложениям сокращается до одного паспорта гражданина РФ.
Вместе с тем, для получения кредита на большую сумму и на выгодных условиях заемщику потребуется войти в доверие банку, а сделать это можно, предоставив полный пакет документации.
Два вида запрашиваемых документов
Запрашиваемый банком пакет документов условно делится на две составляющие: документы для удостоверения личности и бумаги, подтверждающие платежеспособность клиента.
По некоторым видам кредитных программ предусматривается предоставление расширенного пакета документов. К примеру, по залоговым сделкам заемщик (залогодатель) предоставляет еще и документы на объект залога.
На практике банки используют схему добровольного предоставления документов заемщиками – без требования банка. Кредитная организация только указывает диапазоны по условиям кредита, а какие именно значения будут установлены по конкретному договору, зависит от самого заемщика.
Список, который требуют банки по стандартным кредитным программам практически в каждом случае идентичный. В него входят обязательные и дополнительные (второстепенные) документы.
Паспорт гражданина РФ
Не допускается использование аннулированных паспортов, копий, временных общегражданских паспортов. Для оформления кредита заемщик предоставляет только действующий оригинал паспорта, с которого впоследствии снимаются копии.
Данные с места работы
У некоторых банков это условие является обязательным. Сбербанк запрашивает информацию с места работы практически по всем своим продуктам. Исключения составляют только моментальные кредитные карты.
С места работы запрашиваются, как правило, трудовая книжка и справка, заверенная генеральным директором или иным уполномоченным лицом. Трудовая книжка предоставляется в копии. Справка не должна быть «старой» — банк должен удостовериться в том, что на момент подачи документов заемщик еще работает в указанной в анкете организации.
В виде дополнительного варианта проверки информации, в частности, по кредитам на большие суммы, банки могут выборочно уточнять информацию путем подачи официального запроса или совершения звонков по рабочим номерам телефонов. Информация с места работы запрашивается с целью уточнения стажа трудовой деятельности – общего и текущего.
Справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ
Подтверждение платежеспособности возможно только путем предоставления данных о получаемых официальных доходах. Неофициальные, серые, и прочие виды доходов в расчет не берутся.
Официально трудоустроенные граждане, работающие по найму, подтверждают получаемые доходы посредством предоставления справки 2-НДФЛ. В этом документе отражается две величины – заработная плата, начисляемая до вычета налога (13%) и остаток, который работник получает на руки.
Справка 3-НДФЛ подается гражданами, работающими самими на себя и индивидуальными предпринимателями. Запрашивается документ в территориальном налоговом органе, в который подается декларация о доходах.
Прочие документы
Учитывая, что не все соискатели трудятся официально, а кто-то на момент обращения в банк не имеет работы, кредитные организации делают некоторые исключения. Для получения кредита на приемлемых условиях, заемщики могут подкрепить заявку следующими документами:
Водительское удостоверение, как правило, предоставляется вкупе с ПТС. Наличие собственного автомобиля показывает, что гражданин чем-то занимается, что ему позволяет содержать свое ТС в порядке.
Действующие ИНН и СНИЛС указывают, что соискатель стоит на учете в ФНС и ФСС. Это даст банку больше информации при вынесении решения по кредиту. У заемщика, не состоящего на учете в указанных структурах, шансов получить кредит намного меньше. То же самое относится и к военному билету – он используется как способ удостоверения личности и как дополнительная информация о конкретном заемщике.
Свидетельство о собственности на любое ликвидное (ценное) имущество практически полностью заменяет документы о подтверждении платежеспособности. Речь идет не о возможном взыскании имущества (что тоже не должно исключаться), а о том, что собственник имущества, как-то его приобрел и на что-то содержит, значит, определенный доход должен быть.