Что нужно для ипотечного кредита в сбербанке
Документы для получения ипотеки в СберБанке
Редко какая молодая семья в современных реалиях не сталкивается с такой проблемой как отсутствие собственного жилья. Если раньше единственным вариантом было длительное накопление, причем часто не без помощи родственников, то сегодня на первый план выходит ипотечное кредитование. Обратившись за помощью к банку, вы быстро получите недостающую сумму и сможете приобрести квартиры или дом, в котором можно жить уже сейчас. Рассчитываться же нужно будет намного позже. Однако следует отметить, что такой кредит как ипотека имеет ряд серьезных особенностей. В первую очередь имеются в виду его крупный размер и длительность. Неслучайно большинство граждан предпочитают сотрудничать с крупными банками, в надежности которых они уверены. В связи с этими факторами вопрос о том, какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются, не теряет своей актуальности.
Какие документы для ипотеки в СберБанке потребуются – общий перечень
Ипотечное кредитование предлагает сегодня множество банков. Каждый из них предлагает свои условия, которые могут быть более и менее выгодные. При этом требования к потенциальному клиенту также существенно различаются. Мы будем вести речь именно о том, какие документы нужны для ипотеки в CберБанке, в силу ряда причин. Именно этот банк считается одним из самых крупных и надежных в силу того, что он был учрежден Центральным банком РФ. Это обуславливает и тот факт, что это банковское учреждение поддерживает все государственные программы и предоставляет льготные условия ряду категорий граждан. Кроме этого, государственное участие в управлении банком, крупный размер его активов и широкая сфера деятельности позволяет предлагать более выгодные условия кредитования, в том числе ипотечного, своим клиентам.
Опираясь на то, какие нужны в СберБанк документы для ипотеки на квартиру, можно подготовиться к подаче заявления на кредит в любой банк, основной перечень будет отличаться минимально.
Условно можно разделить весь список документов на две категории:
И если интерес к финансовому положению и персональным сведениям плательщика кредита понята, то исчерпывающая информация о квартире или доме, который планируется купить, вызвана тем, что недвижимость при ипотеке выступает в роли залогового имущества. Если условия ипотечного кредита предполагают, что клиент предоставляет в качестве залога другой объект (есть специальные предложения, в которых кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости), то все документы нужно собирать на него. В первую очередь к ним относятся такие как:
В том случае, если владелец жилья находится в браке, как при его продаже, так и при оформлении залога необходимо предоставить банку нотариально заверенное согласие супруга или супруги. При наличии несовершеннолетних членов семьи свое одобрение на проведение сделки в документальном виде должны оформить органы опеки. Также вопросы возникают в том случае, если выкупается общая долевая собственность. В этом случае банк потребуется нотариальный отказ от использования своего преимущественного права покупки, подписанный всеми другими участниками собственности
Особенности списка предоставляемого пакета документов для специальных ипотечных программ в СберБанке
Как уже отмечалось выше, особенностью СберБанка является участие во всех государственных программах. При ответе на вопрос, какие документы для оформления ипотеки в СберБанке, важно учитывать, на какой кредит планируется подавать заявку: на стандартных или особенных условиях.
Если вести речь о социальной или военной ипотеке, то здесь в каждом случае перечень документов дополняется теми или иными пунктами. Те, кто может претендовать на те или иные льготы при получении ипотечного кредита, могу ориентироваться на следующие правила:
Как взять ипотеку в Сбербанке
Сбербанк предлагает своим клиентам сразу несколько вариантов ипотечного кредитования. Причем здесь как самые обычные варианты ипотечных кредитов, так и те которые поддерживаются Государством. Так как правильно оформить кредит? Что для этого понадобится? И какие документы нужно предоставить в банк? Рассмотрим более подробно эти и многие другие вопросы.
Подробнее об ипотеке в Сбербанке
В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:
Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.
Требования банка
Итак, разберем, какие требования предъявляются банком в классическом варианте.
К недвижимости
Если речь идет о новостройке, то к жилищу предъявляются следующие требования:
В кредитуемую группу входят компании-продавцы, у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь.
При приобретении готового имущества к жилью предъявляются следующие требования:
Кроме того, определенные требования предъявляются к жилью в зависимости от типа программы. Например, если речь идет об ипотеке с господдержкой для семей с детьми, то в кредит может быть взята только новостройка или строящееся жилье, а вторичный рынок в учет не берется.
К заемщику
По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.
При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.
Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.
Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.
Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.
Условия Сбербанка по ипотеке
По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.
Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.
Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Для того, чтобы оформить ипотеку в Сбербанке, выберите тот кредитный пакет, который заинтересовал вас больше всего, если только вы подходите под его условия. Полный список ипотечных предложений можно просмотреть по ссылке.
Что потребуется?
Как правило, для взятия любого ипотечного кредита требуется первоначальный взнос. Его размер варьируется в пределах 15-25%, в зависимости от пакета кредитования.
Необходимые документы для ипотеки в Сбербанке
Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.
Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:
Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.
Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:
В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.
Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:
Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.
По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:
Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:
При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.
Пошаговые действия
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно выполнить следующие действия:
Ну вот и все, осталось донести необходимые документы в банк, и вы уже полноправный владелец своего имущества!
Нюансы и возможные проблемы
Сбербанк предлагает множество вариантов того, как именно можно снизить процентную ставку по кредиту. Более подробно об этом можно узнать по ссылке. Так, к примеру, процентная ставка снижается тем, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, либо регистрируется с помощью услуги «Электронной регистрации», подробнее о которой можно узнать по ссылке.
Так же при любом типе ипотечного продукта понадобится страховка жилья – иначе банк может не одобрить вашу кредитную заявку.
Документы для ипотеки в Сбербанке
Сбербанк России по праву считается лидером в сегменте выдачи ипотечных кредитов. На его долю приходится без малого треть всех договоров, заключаемых на территории РФ. Граждане предпочитают именно Сбербанк по причине его надежности и большого разнообразия кредитных программ. Эти самые программы рассчитаны на все клиентские категории. Полная информация о документальном обеспечении по ипотечным кредитам – только на финансовом портале Бробанк.ру.
Виды ипотечных программ в Сбербанке
Анализируя документальное обеспечение, необходимо отталкиваться от вида ипотечного кредитования. Как и любая кредитная организация, Сбербанк производит ротацию своих действующих предложений, чтобы клиентская база максимально расширялась.
Ипотека в Сбербанке доступна гражданам по нескольким отдельным программам. Каждое из этих предложений оформляется по определенному алгоритму: здесь ключевое значение имеет вид жилого помещения и категория, к которой относится заемщик.
В списке действующих программ:
По каждому из указанных предложений заемщики 100% обязуются предоставить пакет документов. При этом в списке, как правило, значатся стандартные документы, относящиеся к каждой программе, а также документы, которые относятся только к конкретному предложению.
Помимо этого, Сбербанк предлагает услуги по рефинансированию и реструктуризации ипотечных кредитов. Эти продукты не входят в общий список, поэтому должны рассматриваться отдельно.
Приобретение готового жилья
Список документов для ипотеки в Сбербанке по данной программе не одинаковый для всех заемщиков. Как и в других случаях, здесь все зависит от вида дополнительного обеспечения, которое может предложить банку клиент. Если используется опция «без подтверждения дохода и трудовой занятости», то для оформления продукта понадобятся следующие документы:
Этим вторым документом может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет. Также подойдет СНИЛС или любое служебное удостоверение. Без опции упрощенного оформления, список документов более объемный.
Также следует отметить, что в рамках данной программы банк оставляет за собой право потребовать от соискателя дополнительные документы, не входящие в основное описание продукта. В случае не предоставления документов, по кредиту поступит отказ.
Свой дом под ключ
Это новая программа, позволяющая оформлять ипотеку на строительство дома сторонним подрядчиком. Схема взаимодействия заключается в следующем: клиент, имеющий в собственности земельный участок обращается в банк за кредитом на строительство. Банк одобряет кредит, после чего размещает средства на специальном счёте. Застройщик получает эти деньги после того, как строительство будет полностью окончено.
Подобное взаимодействие возможно только с аккредитованными компаниями, которые предлагают строительство в кредит. В начале своего действия программа доступна только на территории Москвы, Московской и Липецкой областей. Для того, чтобы ей воспользоваться, клиент предоставляет в банк следующие документы:
Банк по своему усмотрению может затребовать кадастровую документацию. Сейчас основная часть из этих документов выдается в отделениях МФЦ. Остальные документы могут быть получены в территориальных органах Росреестра.
Приобретение строящегося жилья
Суть этой программы заключается в приобретении квартиры в новостройке. Основание приобретения – договор долевого участия (строительства). Продукт доступен только в компаниях, аккредитованных Сбербанком.
Механизм взаимодействия следующий: клиент обращается в банк за получением ипотеки на покупку квартиры в новостройке. Банк предлагает варианты на разных стадиях строительства. Взаиморасчеты между банком и застройщиком производятся без фактического участия клиента. Для того, чтобы воспользоваться этим предложением, клиент предоставляет в банк следующие документы:
Эта программа доступна без подтверждения дохода и трудовой занятости. В этом случае банк запрашивает дополнительные документы, не касающиеся финансовой составляющей. И здесь список документов может быть расширен по одностороннему решению кредитной организации.
Ипотека с государственной поддержкой
Банк №1 активно работает в направлении выдачи ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Такие продукты рассчитаны на молодые семьи, имеющие двух и более малолетних детей на воспитании.
В данном случае речь идет о снижении процентной ставки в качестве целевой меры поддержки молодой семьи. Программа доступна во всех регионах страны. Необходимые документы:
Предоставление этих документов не гарантирует заемщику получение ипотечного кредита. Здесь к доходу и трудовой занятости выдвигаются достаточно жесткие требования.
Строительство жилого дома
В отличие от смежной программы, речь о которой шла выше, здесь суть заключается в предоставлении денежных средств на самостоятельное строительство дома заемщиком, с привлечением подрядной организации. Данная организация может не быть партнером Сбербанка.
Предложение распространяется на все регионы страны. В качестве документального обеспечения к заемщикам выдвигаются различные требования. Основные документы по каждому случаю:
В данном случае речь идет о целевом назначении кредитных средств. Их расход будет всячески контролироваться кредитной организацией. Обеспечение выполнения кредитных обязательств возможно посредством оформления залога жилья, имеющегося в собственности у заемщика (созаемщика). Как и по другим предложениям здесь важна кредитная история титульного заемщика.
Военная ипотека
Сбербанк является крупнейшим игроком в направлении выдачи военной ипотеки военнослужащим. Доступна программа только тем, кто на момент подачи заявки отслужил в Вооруженных силах не менее трех лет.
Суть этого предложения заключается в накоплении на специальном счёте суммы, предназначенной для первоначального взноса. В случае одобрения Сбербанком заявки, выплаты по ипотечному кредиту будет производить Министерство Обороны. Для оформления военной ипотеки потребуется следующий пакет документов:
При соблюдении требований к документальном обеспечению, Сбербанк не отказывает в выдаче ипотечного кредита. Основная часть взаимодействия происходит между банком и Министерством Обороны РФ.
Загородная недвижимость
Клиентам доступно оформление ипотечных кредитов на приобретение загородной недвижимости. Предложение доступно по всех регионах России. Здесь действует основное правило: недвижимость должна быть обязательно пригодной для постоянного проживания в ней. Нежилые помещения не участвуют в программе.
Помимо этой категории недвижимости здесь могут участвовать садовые и земельные участки, без находящихся на них построек. Перечень документов для оформления следующий:
На основании полученной информации Сбербанк принимает решение. По одностороннему решению банка могут быть запрошены дополнительные документы из представленного списка.
Ипотека + материнский капитал
Один из самых популярных видов ипотечного кредита. В соответствии с действующим законодательством, граждане могут запускать средства материнского капитала на оформление ипотеки. Исключение составляет только оплата штрафных процентов. В остальном ограничений нет.
Также в соответствии с законодательными нормами, приобретаемое с участием материнского капитала жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, включая и детей.
Для оформления потребуется следующий пакет документов:
Программа распространяется на все виды жилой недвижимости, включая и квартиры в новостройках. Без подтверждения дохода титульного заемщика ипотечный кредит не предоставляется.
Ипотека от Сбербанка онлайн
Благодаря активному развитию технологий улучшаются и привычные нам сервисы: через интернет можно не только искать нужную нам информацию и общаться, но и совершать покупки и оплату счетов, а также управлять своими банковскими счетами. А с недавних пор в интернет «переехали» и запросы на кредиты – в том числе и ипотечные.
Сегодня подать заявку на ипотеку в Сбербанке онлайн может любой желающий – созданный для этого сервис не только поможет оформить анкету, но и предварительно рассчитать подходящие условия.
Преимущества онлайн-ипотеки Сбербанка
В чем преимущества оформления жилищного кредита через интернет?
Во-первых, это максимальная экономия времени. Для тех, кто не может вырваться с работы в банк и тратить время на ожидание в очередях, Сбербанк предлагает доступную альтернативу. Достаточно подключения к интернету и компьютера или смартфона. Кроме того, на сайте заполнить анкету можно в любое время суток и из любого уголка мира. Это решает и проблемы банка: благодаря возможности удаленной подачи заявки, уменьшается клиентская нагрузка на отделения – а значит оффлайн-услуги становятся доступнее.
Во-вторых, онлайн-заявка во многом повторяет стандартную «бумажную» форму, но обладает большей наглядностью. Она обеспечивается автоматическим примерным расчетом вашей ипотеки в калькуляторе: вы увидите размер первоначального и ежемесячных взносов и сможете определить заранее, потяните ли вы такой кредит.
Ну и в-третьих, заемщик может подобрать и оформить заявку на ипотеку в комфортной для него атмосфере, без давления со стороны менеджеров и скапливающейся за ним очереди. Спокойно обдумать варианты и принять решение – вот залог выгодного ипотечного кредита. Кроме того, быстрое заполнение анкеты позволит вам сохранить силы, которые потребуются в дальнейшем – для поиска необходимых документов или оформления сделки.
Необходимые документы
Заполняя анкету, проверяйте вводимые данные и старайтесь не допускать ошибок – малейшая опечатка может стоить вам отказа в кредите. Вам поможет автоматическая проверка введенной информации – при нарушении структуры ответа или опечатке строка изменит свой цвет на красный. Кроме того, система попросту не отправит на сервер данные с некорректной информацией. Но нужно помнить, что программа определит неточное количество цифр в номере телефона, но вот понять, точно ли он ваш, она не сможет – учитывайте это и внимательно заполняйте поля.
Подать пакет документов можно онлайн: отсканируйте их или сфотографируйте, а затем прикрепите файлы к анкете.
Инструкция
Далее подтвердите правильность указанной информации, кликнув на соответствующую кнопку – ваша информация будет отправлена в банк.
Решение принимается в течение двух рабочих дней. Если у вас чистая кредитная история, полный пакет документов и анкета без ошибок, этот срок может сократиться до нескольких часов. Оповещение с результатом рассмотрения заявления придет на указанный номер мобильного телефона. В сообщении будут прописаны срок действия предварительного одобрения, а также подробная информация о программе.
После этого вы получите звонок от специалиста по ипотечным кредитам, с которым вы сможете еще раз проговорить условия предоставления услуг и выбрать время и дату для личного визита в банк для окончательного оформления ипотеки.
Безопасность
Сбербанк защищает требования государства по хранению персональных данных клиентов и постоянно совершенствует систему кибербезопасности на своих сайтах. Полученные банком данные не передаются третьим лицам. Поэтому клиентам не нужно волноваться о сохранности их личных сведений.
Однако стоит проявить осторожность при заполнении заявки. Предоставляемые данные должны соответствовать истине и не использоваться для обмана и мошенничества. Нарушение правил грозит заемщику неодобрением запроса, а в других случаях и ответственностью перед органами контроля.
Убедитесь так же, что вы защищены со своей стороны: на компьютере должен быть установлен антивирус с последними обновлениями, а в адресной строке страницы нет лишних или измененных символов – так, например, I часто заменяют строчной L, некоторые буквы заменяют цифрами – и т. д.
Вывод
Многие привычные нам вещи перебираются в интернет – не исключение и ипотека. Сбербанк предоставляет свои услуги онлайн, значительно упрощая процесс оформления различных кредитов для своих клиентов. Предварительное одобрение позволит вам сэкономить время и подобрать кредит на наиболее выгодных условиях, не выходя из дома.
Документы для оформления ипотеки
Банки предлагают несколько ипотечных программ на выбор. Даже если вы не знаете, какая именно программа подойдет вам, существует базовый и дополнительный набор документов. Если соберете базовый, он пригодится для любой программы.
Ипотека по двум документам
Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке. Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства.
Ипотека с полным пакетом документов
Часто для понижения ставки банки запрашивают два вида документов: документы для подтверждения личности заемщика и для подтверждения дохода.
Документы для подтверждения основного дохода. Набор обязательных документов зависит от формы занятости заемщика.
Если сотрудник работает по найму, потребуется:
Адвокаты и нотариусы должны подготовить:
Пенсионеры дополнительно должны представить справку о назначенном размере пенсии.
Требования к документам для ипотеки. Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных. Документы должны содержать дату выдачи, обязательные реквизиты, печать (при необходимости), должность лица, их подписавшего.
Документы для программы «Молодая семья»
Участвовать в программе могут семьи, в которых возраст каждого из супругов не превышает 35 лет и которые признаны нуждающимися в жилом помещении.
Для участия в государственной программе потребуется подать в орган местного самоуправления по месту жительства следующие документы:
Документы для программы «Ипотека + материнский капитал»
Это программа льготного кредитования для молодых семей. Участники программы получают ипотечный кредит на покупку готового или строящегося жилья.
Для участия в программе потребуются:
Если на момент подачи документов в банк сертификата на материнский капитал нет, банк примет решение об одобрении заявки на кредит без него. Сертификат обязательно понадобится, когда подаются документы об одобрении покупаемой недвижимости.
Документы для программы «Военная ипотека»
По программе военнослужащие, у которых есть право на получение целевого жилищного займа, могут купить строящееся или готовое жилье — комнату, квартиру, таунхаус или жилой дом с земельным участком.
Чтобы оформить заявку на получение жилищного займа, потребуются: