Что навязывает сбербанк при оформлении ипотеки
Навязанные услуги: что не является обязательным при оформлении ипотеки
Ежемесячный платеж, определенная процентная ставка, срок действия кредита — обязательные пункты каждого ипотечного договора. Однако есть и факультативные опции, на которые заемщик не обязан соглашаться, но банк может настаивать на их включении. Что это за услуги, как от них отказаться и чего ждать после этого, читайте в материале.
Страхование
Самый популярный вариант, по утверждениям экспертов, когда банк настаивает на покупке добровольных видов страхования (страхование жизни и здоровья заемщика, титула, страхование от потери работы и т. д.). Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)» №353, обязательным при оформлении ипотеки является только страхование залога (к примеру, ипотечной квартиры). Остальное можно добавить по желанию заемщика. Однако при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту.
«В случае отказа клиента от оформления того же страхования жизни банки оставляют за собой право повысить ставку на 0,7–3%. В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку (ее стоимость зависит от многих параметров, включая возраст, пол и состояние здоровья заемщика) или отказаться от нее», — рассказывает руководитель отдела ипотечного кредитования «Главстрой-Недвижимость» Вадим Бутин.
Многие банки сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. И если заемщик, подсчитав, что для него лучше отказаться от страхования, решает сделать это, его могут пугать возможным отказом в получении кредита. «Но бояться не следует — в большинстве случаев это только маркетинговый ход. И ипотеку, если у вас все хорошо с документами, доходом, есть предварительное одобрение, вам все равно дадут», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам финансового супермаркета Банки.ру Инна Солдатенкова.
Еще одной необязательной услугой, которую может предложить заемщику банк, можно назвать подписание договора коллективного страхования. Так же, как и при личном страховании, вы покупаете, например, страховку жизни и здоровья. Однако сторонами «коллективного» договора выступают не гражданин и страховая компания, а банк и страховая. Но платит за оказание услуги заемщик. Предполагается, что при наступлении страхового случая происходит гарантированное погашение долга заемщика в полном объеме. Выплату от страховой получает банк.
«Программа коллективного страхования выгодна, в первую очередь, двум сторонам — банку и страховой компании. Также не стоит забывать и про менеджеров по продажам банковских и страховых услуг, которые прямо заинтересованы в реализации подобных продуктов: с каждого подписанного клиентом страхового полиса они получают свое вознаграждение. Говорить об интересах граждан здесь не приходится вовсе. Кроме того, полезно знать, что практика по расторжению договоров коллективного страхования складывается не в пользу клиентов страховых организаций и, как правило, заканчивается судом», — объясняет основатель Telegram-дайджеста «Адвокатская Тайна» Кирилл Афонин.
Важно! Жилищный кредит, как и обязательное страхование залогового жилья, оформляется на определенный период времени. Но ипотеку можно выплатить заранее. Поэтому обязательно проверьте, чтобы в договоре было прописано, что при досрочном погашении кредита можно закрыть, и страховую программу. Тогда вы не переплатите за «неиспользованный» период.
Оценка недвижимости
Любопытный момент связан с оценкой недвижимости. Это обязательная процедура, благодаря которой у кредитной организации есть уверенность, что в случае невыплат по кредиту ту же ипотечную квартиру можно будет продать за определенную сумму. Проводят оценку представители оценочных компаний. По закону № 353-ФЗ, банк обязан принять оценку любого оценщика. Но на практике заемщику нужно быть готовым, что для заключения кредитного договора его банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.
«Конечно, вы вправе выбрать любого оценщика. Даже не из списка банка, который представлен на официальном сайте кредитной организации. Но в этом случае, скорее всего, банк, ссылаясь на внутренние правила, не пойдет на заключение кредитного договора. Поэтому рекомендую уточнить данный момент до подачи кредитной заявки. Впрочем, настаивать на какой-то конкретной оценочной компании банк не имеет права», — отмечает банковский юрист Наталья Исаева.
Комиссия банка
Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%).
«При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Важно понимать, что эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он планирует брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения. Чтобы принять верное решение, следует перед оформлением кредита посчитать, что будет дешевле: оплатить комиссию или отказаться от нее», — отмечает Инна Солдатенкова.
Запрет на рефинансирование
Из наиболее часто встречающихся и оспариваемых условий договоров можно выделить и запрет на рефинансирование ипотечного кредита, считает управляющий партнер «Метриум» Мария Литинецкая. По ее словам, он может быть преподнесен вместе со скидкой по процентам, но этого условия лучше избегать. Ставки по кредитам зависят от ключевой ставки ЦБ, и те заемщики, которые брали ипотеку, к примеру, в 2015–2016 годах, сейчас очень выгодно рефинансировали свои займы, заключает Литинецкая.
Допуслуги
В соответствии с законом № 353-ФЗ, банки не могут взимать комиссию за открытие счета, выдачу (зачисление денег на счет) кредита, а также иные услуги, оказание которых выгодно исключительно банку, но не заемщику. Например, та же юридическая помощь или консультационные услуги сотрудников банка в оформлении сделки оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно.
«Как правило, оплата государственной пошлины за регистрацию ипотечной сделки возлагается на заемщика. А вот от предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по этой процедуре вполне можно отказаться. Все можно сделать самостоятельно. Уточните в вашем городе, как проходит регистрация. Скорее всего, подача заявления в Росреестр возможна через МФЦ», — рассказывает Наталья Исаева.
О чем должен помнить потенциальный заемщик?
По мнению Марии Литинецкой, есть несколько моментов, которые стоит принять во внимание каждому, кто хочется взять ипотечный кредит:
Каждому будущему заемщику полезно помнить и про так называемый «период охлаждения». Даже если вы подписали договор на взятие жилищного кредита, оплатили страховку, у вас есть 14 дней, чтобы расторгнуть договор и вернуть все уплаченные деньги.
От каких услуг можно отказаться при оформлении ипотеки?
Покупатели жилой недвижимости могут сэкономить: при оформлении ипотеки банки, помимо обязательного страхования ответственности заемщика, предлагают клиентам ряд дополнительных услуг. Какие услуги являются необязательными и в каком случае от них можно отказаться?
Одна из основных статей расходов в ипотечной сделке при приобретении как строящегося, так и готового объекта — это расходы по страхованию. При этом обязательным является страхование имущества, которое непосредственно приобретается при использовании ипотечного кредита.
Титульное страхование снижает риск потери права собственности на квартиру. Этот вид страховки позволяет покупателю жилья не потерять деньги полностью или частично в том случае, если сделка будет оспорена в судебном порядке. Как правило, титульное страхование применяется на вторичном рынке жилой недвижимости, где судебные споры о правах на недвижимость наиболее распространены. При этом нужно помнить о том, что полноценная юридическая проверка жилья перед оформлением сделки не может служить стопроцентной гарантией отсутствия рисков.
Страхование жизни и здоровья — это страховка на случай смерти, а также частичной или полной потери трудоспособности заемщика. Банки часто навязывают именно этот вид страхования, однако, согласно статье 7 федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)», кредитные учреждения не могут отказывать клиенту в заключении ипотечного договора на основании отказа от этой услуги. В случае смерти заемщика без страховки наследники вместе с активами получают еще и его долги. Не редки случаи, когда банки требуют возврата заемных средств от несовершеннолетних детей заемщика. Такая страховка призвана защитить покупателя от форс-мажора, а банк — от возможных рисков.
Клиент имеет право отказаться от этих страховок. В случае отказа от оформления страхования ипотечной сделки банки оставляют за собой право повысить процентную ставку по ипотеке. В среднем ставка повышается на 2% в зависимости от условий кредитного договора. Однако в большинстве случаев отказываться от страховки клиенту невыгодно в связи с изменением условий кредитования, существенным удорожанием кредита и увеличением размера ежемесячных платежей. Страховые взносы оплачиваются ежегодно, до момента полного исполнения обязательств по кредитному договору.
Есть категория клиентов, которым отказ от страховки выгоден материально. Как правило, это клиенты в возрасте с плохим здоровьем и хроническими болезнями либо клиенты, планирующие закрыть ипотеку через 2—3 платежа с момента оформления ипотеки, то есть фактически за короткое время пользования кредитом. Таким клиентам страховая компания выставляет повышенные тарифы, исходя из которых выгоднее отказаться от страховки, несмотря на повышенный процент по ипотеке.
Юридическая проверка предполагает, что кредитное учреждение берет в залог приобретаемое в ипотеку имущество и проводит проверку жилья, что дает банку возможность дополнительно заработать, предоставляя эту информацию клиенту. Данная услуга является платной, однако отказ заемщика от нее не предполагает увеличения процентной ставки по кредиту.
Еще одна дополнительная услуга, которую банки предлагают заемщикам, — электронная регистрация перехода права собственности — подразумевает онлайн-регистрацию перехода права собственности и ипотеки. Отказаться от нее можно, но есть кредитные учреждения, которые предоставляют дополнительную скидку по процентной ставке по кредиту при использовании этой услуги. Дополнительную скидку по процентной ставке могут предоставлять банки при использовании сервисов безопасных расчетов по сделке, которые позволяют покупателю и продавцу недвижимости без дополнительных посещений банка провести безналичный взаиморасчет за объект жилой недвижимости.
На мой взгляд, несмотря на то что данные услуги не являются обязательными для заключения и проведения ипотечной сделки, они могут быть вам полезны. При покупке жилья всегда следует исходить из конкретной ситуации — срока ипотечного кредита, возраста, а также приобретаемой жилой недвижимости. Например, если приобретаете жилье на вторичном рынке, вы можете снизить риски утраты недвижимости страхованием титула. Страхование жизни и здоровья призвано защитить заемщика и его семью от форс-мажоров, связанных с невозможностью выплаты долга. Однако в том случае, если вы планируете погасить ипотеку за короткий период, от нее можно отказаться.
Поэтому решение о согласии или отказе от этих услуг остается за вами!
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t»,»content»:»\t\t
Экономия на кредите: от чего можно отказаться при получении ипотеки
Титульное страхование, единовременный платеж, страхование недвижимости, быстрая оценка — это далеко не весь перечень услуг, которые предложат заемщику при оформлении ипотеки. Но далеко не все из них являются обязательными.
От каких услуг при оформлении ипотеки можно отказаться — разбираемся вместе с банковскими экспертами.
Обязательные услуги банка
1. Обязательное страхование
Обязательным при оформлении ипотеки является только страхование приобретаемой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ). Все остальные виды страхования (жизни и здоровья, титульное) относятся к дополнительным, так что от них можно отказаться. Стоимость обязательной страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки.
2. Оценка недвижимости
Еще одна обязательная услуга, от которой ипотечный заемщик не может отказаться, — оценка недвижимости. Она необходима для оценки рисков банка на случай неплатежеспособности клиента. По закону банк обязан принять заключение любого оценщика, отметил ведущий аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Стоимость оценки зависит от типа жилья, региона, самой компании. В среднем она варьируется от 4 тыс. до 10 тыс. руб., хотя некоторые банки делают такую услугу бесплатной. При этом на практике заемщику нужно быть готовым, что для подписания кредитного договора банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.
Помимо страхования недвижимости и отчета об оценке недвижимости, которую заказывает заемщик, он должен обязательно оплатить и другие услуги. Например, открытие эскроу-счета при покупке квартиры в строящемся доме. Стоимость услуги составляет около 4 тыс. руб. Аренда банковской ячейки, если оплата происходит через банковскую ячейку, тоже обойдется примерно в 4 тыс. руб. Обязательными также являются расходы, которые связаны с регистрацией документов. Отказаться от этих услуг нельзя, иначе банк просто не согласует сделку.
Читайте также
Дополнительные услуги
1. Страхование здоровья, от потери работы
Несмотря на то что по закону обязательным является только страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку, многие банки рекомендуют заемщику страховать свою жизнь и здоровье, чтобы снизить риски по обслуживанию кредита. Сами заемщики тоже чаще всего соглашаются на такое страхование, стараясь обезопасить себя. Цена подобных услуг определяется исходя из ряда факторов (возраста, состояния здоровья, профессии заемщика) и в среднем составляет порядка 0,5% от оценочной стоимости залоговой недвижимости или жилья, приобретаемого в ипотеку.
К дополнительным услугам относится титульное страхование, которое больше актуально для вторичного рынка. Оно представляет собой защиту от утраты права собственности на недвижимость, если сделка признана в суде недействительной, пояснил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков. По его мнению, такую услугу стоит приобрести, если квартира покупается у собственника, владеющего ею менее трех лет. Годовой полис обойдется в среднем в 0,3–0,4% от оценочной стоимости. Банки также нередко предлагают дополнительные услуги (страховка от потери работы, снижения дохода, медицинское обслуживание в клиниках-партнерах), добавил эксперт.
Еще одной типичной проблемой является навязывание кредитором страхования строго в одной (или нескольких) страховой компании, с которой банк тесно сотрудничает. При этом цены там существенно выше, чем если бы вы обратились к брокеру или самостоятельно в страховую компанию, отметила руководитель направления, ипотечный брокер компании «Инфулл» Ольга Кулакова. Поэтому всегда стоит поинтересоваться у банка, можно ли сделать расчет страховки у другой аккредитованной компании, рекомендовала брокер.
2. Комиссия банку
Еще один вид услуг, которые банки иногда предлагают клиентам, — это рекомендация внести единовременный платеж за снижение процентной ставки по ипотечному займу. По сути, скрытая комиссия. Воспользоваться этой услугой или нет — также остается на усмотрение заемщика.
«Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%). При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он намерен брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения», — пояснил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.
3. Юридические консультации
Следующим видом дополнительного заработка на ипотечном заемщике является навязывание допуслуг, которые в большинстве своем составляют неотъемлемую часть такого кредитования, продолжил Алексей Коренев. Например с клиента могут попросить плату за открытие счета, выдачу или зачисление денежных средств на счет, иные операции, связанные с движением денежных средств, и т. д. «В соответствии с законом № 353-ФЗ все подобные комиссии являются незаконными», — отметил он.
К спорным можно отнести лишь навязанные услуги в части юридического и финансового консультирования. «Они оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно. От предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по регистрации сделки вполне можно отказаться», — отметил Олег Лагуткин.
Частью таких услуг является безопасная проверка объекта недвижимости. По словам Ольги Кулаковой, многие банки предлагают эту услугу, причем в обязательной форме. Стоимость такой услуги может варьироваться от 20 тыс. до 30 тыс. руб. В целом, по словам ипотечного брокера, сумма «дополнительных-обязательных» услуг может составить 40–60 тыс. руб.
Что будет, если отказаться от допуслуг
Если отказаться от дополнительных услуг, то банк может ухудшить условия по кредиту. В основном речь идет о повышении ставки. Например, при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту на 0,7–3%, говорит руководитель юридической коллегии «Белая сова» Денис Хузиахметов. Таким образом банк старается заложить в цену кредита возможные риски. «В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку или отказаться от нее. Стоимость будет зависеть от многих факторов — возраст, хронические заболевания, рисковая работа клиента. Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально», — отметил юрист.
В целом, перед тем как подписывать документы, нужно четко понимать, какие услуги являются обязательными, а от чего можно отказаться. По словам юриста, зачастую банки не дают такого разъяснения. Поэтому необходимо самим попросить об этом и тщательно изучить все документы, рекомендовал он.
«Не следует забывать, что существует так называемый «период охлаждения», в рамках которого даже после подписания кредитного договора, получения ссуды, оплаты страховки, иных комиссий и сборов, предложенных банком, у заемщика есть еще 14 дней, чтобы расторгнуть договор, вернув все уплаченные за это время денежные средства», — напомнил ведущий аналитик ГК «Финам». Но если на начальных этапах вам настойчиво навязывают услуги, от которых можно отказаться, возможно, это просто повод выбрать другой банк, заключил эксперт.
В зоне риска: кому будет трудно получить ипотеку в 2021 году
На ипотечном рынке в 2020 году был установлен новый рекорд — россияне оформили жилищные кредиты на 4,3 трлн руб. Предыдущий максимум был в 2018 году — 3,01 трлн руб.
Несмотря на взрывной рост, получить кредит на квартиру могут далеко не все. Как минимум нужно иметь первоначальный взнос на руках (чем больше, тем лучше), как максимум — хорошую работу, высокую зарплату и безупречную кредитную историю. Вместе с банковскими аналитиками разбираемся, кому в 2021 году будет сложнее всего оформить ипотеку.
Пройти проверку у банка
Перед тем как выдать ипотечный кредит, банки тщательно оценивают платежеспособность потенциального заемщика — анализируют его положение не просто в моменте, но и в динамике, оценивают перспективы. Кредитные организации учитывают, в какой сфере человек работает, как долго, какую должность занимает, насколько надежна его компания и устойчива в кризисы, рассказал аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев (эксперт сам занимался подобной оценкой).
«Не редкость, что сегодня клиент приносит справку НДФЛ-2 с отличными цифрами доходов — а завтра теряет работу. Так что банки, проводя кредитный скоринг, стараются учитывать все факторы, том числе и перспективы того, что заемщик может оказаться в тяжелом финансовом положении в будущем», — отметил он.
Сами банки говорят, что в 2020 году корректировали подходы к скорингу, в том числе с учетом пандемии COVID-19. Например, в Росбанке отменили преференции для заемщиков в части сниженного первоначального взноса. Но в целом это не оказало существенного влияния на количество отказов, заверил заместитель руководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин.
«Мы понимали, что в сложившихся условиях многие заемщики не могут оперативно получить от работодателя необходимые для оформления кредита документы. Поэтому предложили альтернативные способы подтверждения занятости и уровня доходов. Например, мы можем вынести решение только по зарплатной выписке клиента, в том числе из других банков. Это также способствовало сохранению уровня одобрений», — рассказал банкир.
Причины отказа
Основные причины отказа в получении ипотеки связаны с негативной кредитной историей — плохая платежная дисциплина, наличие просрочек и их большая длительность. Из-за этого почти каждый второй потенциальный заемщик получал отказ. Но кредитную историю можно исправить, например, погасив долги по имеющимся просрочкам. Могут помешать получить ипотеку также предоставление недостоверных сведений, низкие доходы и небольшой трудовой стаж потенциального заемщика.
Кому и почему не дадут ипотеку в 2021 году
Сотрудникам пострадавших от пандемии отраслей
По словам аналитиков, сложнее всего получить ипотечный кредит будет заемщикам из группы риска. «В ней находятся частные предприниматели, особенно небольшие, самозанятые, сотрудники небольших компаний из сферы обслуживания (рестораны, торговля, индустрия красоты, туризм) и в целом в сегменте потребления», — считает Алексей Коренев.
В 2021 году банки будут сохранять ограничения по кредитованию сотрудников отраслей, которые медленнее других приходят в норму от пандемийного шока, согласилась младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. «Но на первый план вновь выйдут такие стандартные характеристики, как стабильность и уровень доходов потенциального клиента, а также качество его кредитной истории», — добавила она.
Молодежи и пенсионерам
К зоне риска, по мнению аналитика ГК «Финам», относятся молодые и пожилые заемщики. «Первые могут похвастаться хорошим здоровьем. Но среди молодежи высокий уровень безработицы. Пожилые тоже достаточно часто теряют работу, но к их бедам добавляются еще и проблемы со здоровьем», — рассуждает эксперт. По его словам, количественных критериев того, насколько охотно выдаются кредиты подобным заемщикам, не существует, но очевидно, что банки делают это без особого энтузиазма.
При рассмотрении заявки банк принимает во внимание и возраст заемщика, подтвердил Алексей Просвирин из «Росбанк Дом». «Отказать в ипотеке могут тем, кому не исполнилось 21, и тем, кому на момент погашения кредита будет более 65 лет. Возможны частные исключения для хороших и платежеспособных клиентов. Во внимание в первую очередь принимается возможность поддерживать заявленный уровень дохода», — пояснил он.
Наиболее предпочтительный для кредитного учреждения заемщик — это человек (чаще — мужчина) в возрасте 30–40 лет, имеющий хорошее образование, надежную работу, трудящийся на хорошей должности в крупной компании, желательно относящейся к тем сегментам экономики, которые страдают от пандемии в наименьшей степени.
Если первоначальный взнос — маткапитал
Первоначальный взнос, как и в предыдущие годы, будет иметь первостепенное значение: чем меньше его сумма, тем выше шансы получить отказ на оформление ипотеки. Эксперты рекомендуют вносить не менее 20% стоимости квартиры. Если заемщик планирует направить средства маткапитала на первый взнос, то следует добавить собственные накопления.
«Шансы получить ипотечный заем, внеся первоначальный взнос именно маткапиталом, крайне невысоки. Для кредитора очевидно, что раз заемщик не смог накопить денег на первоначальный взнос и использует для этого материнский капитал, то, скорее всего, качественно обслуживать свой кредит он не сумеет», — говорит Алексей Коренев.
Мало шансов получить одобрение на ипотеку, внеся первоначальный взнос за счет средств, полученных в виде потребительского кредита. Банки активно анализируют подобную информацию, и если раньше обмануть кредитора было несложно, то сейчас кредитные учреждения, как правило, владеют такой информацией.
Низкая зарплата
На принятие банком решения о выдаче ипотеки, безусловно, влияет уровень доходов и расходов заемщика. По оценкам экспертов, хороший доход для получения ипотеки в понимании банков — от 80–100 тыс. руб. и выше. Получить жилищный кредит с такой зарплатой будет проще.
«Желательно, чтобы не больше 50–60% от дохода семьи уходило на оплату всех обязательств, включая новый кредит. Часто высокий уровень закредитованности не позволяет заемщику получить новый кредит», — отметил заместитель руководителя «Росбанк Дом».
Как повысить шансы на одобрения кредита
Наличие положительной кредитной истории, достаточного уровня дохода, продолжительного трудового стажа, надежного работодателя и предоставление достоверных персональных данных повышают шансы заемщика на положительное решение о выдаче ипотечного кредита. Значительный первоначальный взнос и дополнительные активы также будут преимуществом.
Низкий кредитный рейтинг
Универсальным критерием доступности ипотеки может считаться их Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который формируется на основе кредитной истории заемщика. Его рассчитывает кредитное бюро. Чем ниже значение рейтинга, тем меньше шансов получить кредит.
«Например, для заявителей с ПКР менее 600 баллов одобряется 24% заявок, а для ПКР от 601 до 700 баллов — 46%. Если же ПКР более 701 балла, одобряется уже 65% заявок. Более того, от ПКР заемщика зависит и сумма ипотечного кредита», — отметил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков.
По данным НБКИ, в декабре 2020 года среднее значение ПКР заемщика с ипотекой до 1 млн руб. составляло 707 баллов, а для ипотеки с суммой более 5 млн руб. — 721 балл. За 2020 год средние значения кредитного рейтинга заемщиков с ипотекой выросли. Как пояснил представитель кредитного бюро, это говорит о стремлении банков сохранять и даже повышать требования к кредитному качеству своего клиента.
Что касается популярной льготной ипотеки, то она не предусматривает наличия каких-то отдельных льготных категорий граждан. Поэтому все предыдущие критерии в полной мере относятся и к программе. Главное — найти подходящий вариант в новостройках и уложиться в лимит программы.